Просрочка по ипотеке

Ответы на все вопросы по теме: "Просрочка по ипотеке" от профессионалов. Актуальность информации на 2020 год вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Просрочка по ипотеке

Когда заёмщик берёт ипотечный кредит, он планирует своевременно погашать ежемесячные платежи, но иногда случаются форс-мажорные обстоятельства, и образуется просрочка по ипотеке. Чем она грозит должнику? В первую очередь это зависит от длительности просрочки. Необходимо внимательно изучить свой кредитный договор, обратив внимание на порядок начисления пени и расторжения договора, если просрочка составит более оговоренного срока.

Просрочка не превышает 5 дней

Если в установленный договором срок платёж не поступит, банк может позвонить и вежливо напомнить должнику о необходимости оплаты. Иногда небольшая просрочка может быть неумышленной и вызванной техническими причинами – например, срок погашения очередного платежа по ипотеке приходится на выходной или праздничный день, плательщик вносит деньги на следующий рабочий день, банк автоматически начисляет просрочку 1-2 дня. Задержка оплаты до 5 дней никакими неприятностями заёмщику не грозит, за исключением небольших пени. Размер пени указан в кредитном договоре по ипотеке и обычно составляет 0,1%-1% в день в зависимости от банка-кредитора. Например, при ежемесячном платеже 20000 руб., пени 0,5% от суммы просрочки в день и длительности просрочки 5 дней сумма пени составит: 20000*0,5%*5 дней=500 руб. Необходимо оплатить 20500 руб., чтобы погасить долг и пени, иначе они будут начисляться и дальше.

Просрочка длительностью от недели до месяца

Когда просрочка составляет более недели – банк начинает настойчиво звонить должнику, иногда – его родственникам и коллегам (это мера психологического давления). Пени начисляются по той же схеме, и они будут расти, как снежный ком, что чревато немалыми убытками и испорченной кредитной историей. О просрочке банк сообщает в бюро кредитных историй, и заёмщик попадает в «чёрный список», в дальнейшем ему будет очень сложно получить кредит.

Если невозможность выплачивать кредит носит временный характер и вызвана уважительными причинами, следует сразу же поставить банк в известность об этом. Банк в таких случаях обычно идёт навстречу клиенту и помогает подобрать оптимальную схему платежей. Ни в коем случае нельзя скрываться от сотрудников банка, игнорировать звонки и письма, иначе это обернётся более серьёзными финансовыми потерями.

Просрочка в несколько месяцев

Если просрочка по ипотеке составляет несколько месяцев, банк переходит к решительным действиям. Сотрудники службы безопасности банка могут лично приехать к заёмщику и провести беседу, результатом которой при благоприятном исходе станет реструктуризация кредита и новый график платежей, в худшем случае дело передаётся в суд. Если заёмщик неплатёжеспособен, ипотечное жильё может быть реализовано в счёт погашения долга. Очевидно, что это крайний вариант, но если это уже неизбежно, должнику лучше продать квартиру/жилье в ипотеке добровольно по договорённости с банком, не доводя дело до судебных приставов (иначе придётся ещё оплачивать исполнительский сбор – 7% от суммы взыскания). Также судебный пристав вправе наложить запрет на выезд заёмщика за границу до тех пор, пока задолженность не будет погашена.

Если ликвидационная стоимость недвижимости превышает сумму задолженности (с учётом пени, штрафов и прочих издержек банка), после реализации ипотечного жилья банк возвращает эту разницу должнику, либо на эту сумму ему покупается жильё меньшей площади.

Очевидно, что просрочки ипотечных платежей лучше избегать, для этого достаточно соблюдать несколько правил:

  • Планируйте свой бюджет так, чтобы ипотеку гасить в приоритетном порядке, невзирая на другие «очень нужные» траты.
  • На случай форс-мажора – увольнение, болезнь – сформируйте «подушку безопасности», как минимум два-три ежемесячных платежа по кредиту (чем больше, тем лучше), и не расходуйте этот неприкосновенный запас, пока вышеуказанные обстоятельства не наступят.
  • Если финансовые проблемы оказались серьёзными, сразу же обращайтесь в банк с просьбой о реструктуризации, не дожидаясь того, что банк начнёт звонить и присылать «грозные» письма. Когда налагаемые банком штрафные санкции очень велики – можно обратиться в суд для их уменьшения, есть случаи, когда суд урезал пени в несколько раз. В суде заёмщик может отстаивать свои права лишь в части уменьшения суммы пени и штрафов. Велика вероятность, что суд пойдёт ему навстречу, т.к. заёмщик считается слабой стороной договора. Особенно если должник сможет доказать в суде, что нарушил кредитный договор не умышленно, а в силу непреодолимых обстоятельств, о чём своевременно уведомил банк (и тем более, если он просил отсрочку или реструктуризацию долга, но получил отказ).

Просроченный ипотечный кредит – серьёзная проблема, которая может негативно повлиять на кредитную историю заёмщика и оставить его без жилья, приобретённого в кредит. Если просрочки не удалось избежать, надо выйти из этой ситуации с минимальными финансовыми потерями. Прилагайте все усилия, чтобы достичь договорённости с банком, но если он не идёт навстречу, а долг и неустойка приобретают угрожающие размеры – подавайте в суд, не дожидаясь, когда это сделает банк (иногда он специально затягивает передачу дела в суд, чтобы увеличить сумму взыскания). Внимательно изучите существующее законодательство и судебную практику в сфере ипотечного кредитования – грамотно составленный иск поможет минимизировать расходы, вызванные просрочкой. Главное – не отчаиваться и уметь отстаивать свои права!

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/novichkam/prosrochka-po-ipoteke/

Просрочка по ипотеке — как выпутаться из этой ситуации в 2020 году

Приветствуем! Сегодня разберемся, что делать и как себя вести в ситуации, когда образовалась просрочка по ипотеке. Вопрос очень важный. Ведь от него будет зависеть будущее вашей недвижимости и качество жизни на годы вперед. Наши эксперты дадут вам исчерпывающие ответы по данной теме в этом посте.

Что делать, если образовалась просрочка

Любой заемщик может попасть в ситуацию, когда кредитное бремя может стать для него непосильным. Самыми распространенными причинами здесь могут быть: потеря работы из-за увольнения или сокращения, сокращение ежемесячных доходов, ухудшения состояния здоровья или иные жизненные обстоятельства.

В любом случае, если не начать вовремя решать возникшие проблемы, это может привести к непоправимым последствиям, вплоть до долговой ямы.

Ниже приводится перечень того, что делать не стоит ни в коем случае:

  1. Действовать на эмоциях под действием паники.
  2. Скрываться от кредитора, не отвечать на звонки (отключение телефона и нежелание идти на контакт только поспособствует принятию более жестким мер в отношении заемщика с просрочкой).
  3. Брать новые займы (в особенности экспресс-кредиты под огромные проценты с кабальными условиями, так как это приведет только к увеличению долга).
  4. Ждать, что задолженность по ипотеке исчезнет сама собой (если клиенту не поступают звонки из банка с просьбами в кратчайшие сроки погасить долг, то это не значит, что про него не помнят или он погашен).
Читайте так же:  Покупка квартиры в долевую собственность супругами

Любой кредитор имеет основной целью возврат долга. Поэтому в случае ухудшения финансового положения и допущения просрочки оплаты лучше без промедления обратиться в банк, в котором был заключен ипотечный договор, и подробно рассказать о возникших проблемах. К таким заемщикам банки настроены вполне лояльно и готовы пойти навстречу, особенно если причины объективны.

Результатом диалога между кредитором и заемщиком могут стать следующие возможные способы решения проблемы просрочки по кредитному договору:

Отсрочка оплаты на обозначенный срок

У некоторых банков существует услуга «Кредитные каникулы», с помощью которого можно отложить от одного до шести текущих платежей (основного долга, но не процентов!) в зависимости от конкретного банка и разновидности кредита. Такая услуга обычно требует заблаговременного подключения посредством подачи соответствующего заявления. К тому же предоставить ее могут только заемщикам с положительной кредитной историей без фактов нарушения сроков оплаты ранее.

Рефинансирование займа

На банковском рынке РФ представлено множество программ рефинансирования кредитов, позволяющих закрыть один или несколько займов путем оформления одного. С помощью такого продукта клиент сможет уменьшить размер ежемесячных платежей за счет увеличения срока выплаты и, возможно, снижения процентной ставки. Воспользоваться данным вариантом решения финансовых проблем стоит заблаговременно. Рефинансирование – это помощь клиентам с надежной репутацией, а никак не злостным неплательщикам.

В посте «Рефинансирование ипотеки» приводится сводная таблица с условиями рефинансирования ипотеки в ведущих российских банках и порядок проведения данной процедуры.

Рефинансирование предполагает сбор установленного пакета документов по имеющимся обязательствам, включая справку из банка об оставшейся задолженности.

Реструктуризация ипотеки

В редких случаях банк готов увеличить срок кредитования по уже заключенному кредитному договору, уменьшая тем самым размер ежемесячных платежей. Однако на практике немногие банки соглашаются на такой вариант.

Заемщики по ипотеке, просрочившие платежи, могут рассчитывать на реструктуризацию ипотеки с помощью государства. Данная программа позволит списать 20-30% долга, что значительно повлияет на размер ежемесячной платы по ипотеке.

Обращение в страховую компанию

Сейчас многие банки обязывают клиентов после получения одобрения со стороны Кредитного комитета заключать договор комплексного страхования, который включается в себя компенсацию при наличии объективных оснований, включая потерю трудоспособности и работы. Поэтому вполне последовательным шагом будет обращение к страховщику в случае серьезного ухудшения платежеспособности.

Каждый случай является уникальным и рассматривается банком в индивидуальном порядке с учетом сложившихся обстоятельств.

Какие будут последствия

Каждый банк придерживается установленных мер и процедур в отношении должников в соответствии с проводимой им политикой. Работа с просроченной и проблемной задолженностью является обязанностью сотрудников кредитного, юридического отделов и службы безопасности.

Стандартные процедуры при возникновении у заемщика просрочек выглядит следующим образом:

  1. Оповещение должника о допущении им просрочки посредство звонка на мобильный телефон, смс или email-рассылки.
  2. Начисление пеней или штрафов со дня, следующего за датой текущего платежа. Размер таких санкций четко прописан в кредитном договоре.
  3. Личная беседа с должником сотрудников безопасности с пояснениями о возможных последствиях невозврата долга (в случае, если клиент готов к диалогу).
  4. Подача искового заявления с требованием о взыскании задолженности перед банком.
  5. Обращение взыскание на объект залога.

Две последние процедуры являются крайними мерами, к которым прибегают кредиторы в отношении неблагонадежных клиентов с длительными просрочками и уклонениями от контактов.

Последствиями несвоевременного исполнения своих обязательств перед банком могут стать:

  • серьезное ухудшение качества кредитной истории (вплоть до внесения в черный список);
  • лишние расходы (вместе с ежемесячным платежом клиенту потребуется оплатить сумму начисленных пеней);
  • потеря заложенного жилья (в случае соответствующего решения суда банк реализует недвижимость заемщика и оплатит за счет вырученной суммы долг по ипотечному займу).

Так как заложенное имущество по ипотеке продается с аукциона, то цены на него могут существенно ниже рыночных. Для любого заемщика такая процедура будет крайне невыгодной. Поэтому до подобных мероприятий лучше не доводить любым способом.

Как избежать просрочки и минимизировать последствия

Здравая оценка своих возможностей и кредитоспособности перед заключением такой ответственной сделки, как ипотека, является залогом выстраивания благоприятных отношений с кредитором. Очень важно до заключения договора просчитать все возможные варианты с учетом возможных форс-мажорных обстоятельств, сравнить имеющиеся на рынке предложения во избежание негативных последствий в будущем.

Помочь также может грамотное планирование семейного или личного бюджета, а также простая экономия и поиск дополнительных источников дохода. Здесь может быть масса вариантов: ликвидация ненужных расходов, временная подработка и т.д.

В особо тяжелой ситуации, когда нет возможности дальше выплачивать долг по ипотеке, непростым выходом может стать продажа семейного имущества (не предмета ипотеки) – автомобиля, нежилых помещений при их наличии.

При отсутствии возможности реализации вещей или семейного имущества, поиска дополнительных доходов, еще одним вариантом избегания просрочки по кредиту является просьба одолжить необходимую сумму у родных или близких заемщика. Такая помощь не подразумевает обычно выплату процентов, и поэтому может существенно помощь в трудных ситуациях.

Минимизация возникших последствий заключается в:

  • оспаривании начисленных штрафов в судебном порядке (есть положительная судебная практика);
  • дальнейшем исполнении своих обязательств без нарушений;
  • попытке законно улучшит свою кредитную историю (например, с помощью оформления небольших экспресс-займов).

Сложная ситуация в экономике приводит к объективным причинам ухудшения финансового положения многих российских граждан. При допущении просрочек по ипотечному кредиту или невозможности дальнейших выплат самое главное, что должен сделать заемщик – это незамедлительно уведомить об этом банк, изложить в деталях причины и написать заявление о реструктуризации и рефинансировании займа. Добросовестным заемщикам, готовым к продуктивному диалогу, банк всегда попытается пойти навстречу и предложить реальный выход из трудной ситуации.

Ипотечные каникулы от государства

Еще одной мерой профилактики просрочек являются ипотечные каникулы от государства. Это специальная программа, которая действует в 2020 году. Согласно этой программе, если у заемщика появились сложности с выплатой ипотеки и он попал в сложную жизненную ситуацию, то он имеет право получить отсрочку по платежам по ипотеке на срок до 6 месяцев. При этом банк не имеет право отказать в таких каникулах, если заемщик предоставил все необходимые документы банку и реально соответствует требованиям и условиям программы. Подробнее о ней читайте в нашем специальном посте.

Если у вас возникла сложная ситуация с банком по ипотеке, то рекомендуем не действовать сгоряча, а лучше записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Он подскажет верный порядок действий, который позволит минимизировать последствия просрочки.

Также сейчас очень рекомендуем прочитать нашу статью «Банкротство при ипотеке». Возможно это выход в вашей ситуации.

Читайте так же:  Как будет взыскан налог с наследственного имущества

Ждем ваши вопросы под этим постом. Будем благодарный за оценку поста, лайк и репост.

Источник: http://ipotekaved.ru/nevozvrat/prosrochka-po-ipoteke.html

Просрочка по ипотеке: пустяк или проблема?

Каж­дый заем­щик отлич­но пони­ма­ет, что про­сроч­ка по ипо­те­ке не сулит ниче­го хоро­ше­го. По этой при­чине семьи пред­по­чи­та­ют серьез­но заду­мы­вать­ся перед под­пи­са­ни­ем дого­во­ра, так как даже Сбер­банк в кри­ти­че­ских ситу­а­ци­ях так­же при­бе­га­ет к жест­ким мерам. Тем не менее, суще­ству­ет инте­рес­ное раз­де­ле­ние по сро­кам, кото­рое поз­во­ля­ет по-раз­но­му отно­сить­ся к сло­жив­шей­ся ситу­а­ции.

Просрочка недопустима

В первую оче­редь каж­дый заем­щик дол­жен пом­нить о том, что раз­мер еже­ме­сяч­но­го пла­те­жа по ипо­те­ке высо­ка. По этой при­чине даже един­ствен­ный день задерж­ки пере­во­да пре­вра­ща­ет­ся в про­бле­му. Так что про­сроч­ка недо­пу­сти­ма ни по каким при­чи­нам. Если появи­лись при­чи­ны, сле­ду­ет вспом­нить несколь­ко основ­ных пра­вил.

  1. Сроч­но свя­зать­ся с бан­ком;
  2. Отве­чать на звон­ки;
  3. Поста­рать­ся сокра­тить задерж­ку.

Толь­ко в этом слу­чае про­сроч­ка кре­ди­та не пре­вра­тит­ся в про­бле­му. Даже Сбер­банк вся­че­ски ста­ра­ет­ся пой­ти навстре­чу сво­им кли­ен­там, поэто­му есть воз­мож­ность обсуж­де­ния пере­не­се­ния сро­ков или изме­не­ния еже­ме­сяч­ных сум­му в край­них слу­ча­ях. При­чем оши­боч­ным шагом явля­ет­ся «игра в прят­ки» со служ­бой без­опас­но­сти. В резуль­та­те это­го дого­вор по ипо­те­ке начи­на­ет дей­ство­вать в пол­ную силу, поэто­му при­ме­ня­ют­ся все доступ­ные санк­ции, не про­ти­во­ре­ча­щие зако­но­да­тель­ству РФ.

Последствия просрочки

Теперь пора перей­ти к тому, что дела­ет Сбер­банк и осталь­ные финан­со­вые орга­ни­за­ции при нару­ше­нии гра­фи­ка выплат по ипо­те­ке. Этот вопрос навер­ня­ка сле­ду­ет счи­тать осно­во­по­ла­га­ю­щим, так как непри­ят­ные ситу­а­ции скла­ды­ва­ют­ся у мно­гих людей. В таких слу­ча­ях выпла­та кре­ди­та ухо­дит на вто­рой план, поэто­му чело­век о ней успеш­но забы­ва­ет. Какие же собы­тия после­ду­ют за такой ошиб­кой?

  • Напо­ми­на­ние о задол­жен­но­сти;
  • Начис­ле­ние пеня;
  • Лич­ное посе­ще­ние;
  • Судеб­ное раз­би­ра­тель­ство;
  • Про­да­жа зало­го­во­го иму­ще­ства.

Важ­но, что каж­дый пункт явля­ет­ся обос­но­ван­ным дей­стви­ем со сто­ро­ны бан­ка. По этой при­чине при ипо­те­ке при­дет­ся тер­петь, ведь заем­щик сам совер­шил ошиб­ку, не выпол­нив взя­тые обя­за­тель­ства.

Напоминание о задолженности

Когда про­сроч­ка при­бли­жа­ет­ся к пер­вым 5 дням, на теле­фон заем­щи­ка при­хо­дит смс-сооб­ще­ние или совер­ша­ет­ся зво­нок. Это незна­чи­тель­ное бес­по­кой­ство, кото­рое нисколь­ко не нару­ша­ет спо­кой­но­го тече­ния жиз­ни чело­ве­ка. Обыч­но люди игно­ри­ру­ют такие напо­ми­на­ния, что дела­ют зря. К при­ме­ру, Сбер­банк обыч­но идет в «жест­кое наступ­ле­ние», не давая нико­му ни одно­го шан­са на поло­жи­тель­ное реше­ние вопро­са в слож­ной ситу­а­ции.

Если про­сроч­ка по ипо­те­ке не пре­вы­ша­ет 5 дней

Как толь­ко про­хо­дят 5 дней, теле­фон­ные звон­ки боль­ше не осу­ществ­ля­ют­ся в авто­ма­ти­че­ском режи­ме. В этот момент про­сроч­ка пла­те­жа по ипо­те­ке под­хо­дит к пер­вой кри­ти­че­ской точ­ке, когда пред­ста­ви­те­ли финан­со­вой орга­ни­за­ции обра­ща­ют­ся и к заем­щи­ку, и к его род­ствен­ни­кам, и к соза­ем­щи­ку, и к рабо­то­да­те­лю. Имен­но этот момент боль­ше все­го раз­дра­жа­ет кли­ен­тов бан­ка, ведь они счи­та­ют такие поступ­ки непра­во­мер­ны­ми. Одна­ко Сбер­банк и осталь­ные орга­ни­за­ции ни в чем не нару­ша­ют зако­но­да­тель­ство.

Начисление пеня

Кро­ме того, с пер­во­го дня, как нача­лась про­сроч­ка кре­ди­та, обя­за­тель­но начис­ля­ет­ся пеня. Такие штраф­ные санк­ции в обя­за­тель­ном поряд­ке ука­зы­ва­ют­ся в усло­ви­ях дого­во­ра, поэто­му о них сле­ду­ет пом­нить все­гда. Каза­лось бы, раз­мер состав­ля­ет все­го от 0,1 до 0,5%, но при этом рас­чет ведет­ся на каж­дые сут­ки, а из-за огром­ных еже­ме­сяч­ных взно­сов сум­мы быст­ро рас­тут.

Так, про­сроч­ка кре­ди­та в 3 дня при еже­ме­сяч­ных выпла­тах в 20 тысяч руб­лей пре­вра­ща­ет­ся в 300 руб­лей, если пеня не пре­вы­ша­ет 0,5%. На пер­вый взгляд, пере­пла­та неве­ли­ка, но день­ги нарас­та­ют, как снеж­ный ком, поэто­му через месяц рас­пла­тить­ся вряд ли удаст­ся.

Личное посещение

Еще одной важ­ной мерой со сто­ро­ны финан­со­вой орга­ни­за­ции явля­ет­ся лич­ное посе­ще­ние заем­щи­ка. Нет, Сбер­банк подоб­ным обра­зом не посту­па­ет, при задерж­ке выпла­ты кре­ди­та дело сра­зу пере­хо­дит в судеб­ное раз­би­ра­тель­ство. В ином слу­чае пред­ста­ви­тель готов лич­но встре­тить­ся с заем­щи­ком, что­бы обсу­дить сло­жив­шу­ю­ся непри­ят­ную ситу­а­цию.

Сроч­но пога­си­те про­сроч­ку по ипо­те­ке

Нуж­но заме­тить, что это про­ис­хо­дит лишь через 10 дней после нача­ла задерж­ки, одна­ко все рав­но сохра­ня­ет­ся при­лич­ный шанс на поло­жи­тель­ное реше­ние вопро­са. Если же пред­ста­ви­те­лю бан­ка дого­во­рить­ся не уда­ет­ся, то дого­вор ипо­те­ки пере­да­ет­ся в судеб­ное раз­би­ра­тель­ство. Имен­но такие слу­чаи часто прак­ти­ку­ет Сбер­банк, пред­по­чи­та­ю­щий сра­зу рвать отно­ше­ния с кли­ен­том.

Чем закончится судебное разбирательство?

Если нача­лось судеб­ное раз­би­ра­тель­ство по делу кре­ди­та, луч­ше во мно­гом согла­шать­ся с пред­ста­ви­те­ля­ми бан­ка. Они могут выне­сти раз­лич­ные реше­ния, но опти­маль­ным явля­ет­ся пога­ше­ние остав­шей­ся задол­жен­но­сти вме­сте со все­ми штраф­ны­ми санк­ци­я­ми или лич­ная про­да­жа квар­ти­ры. В послед­нем слу­чае у заем­щи­ка сохра­ня­ет­ся воз­мож­ность полу­че­ния, хотя бы, части потра­чен­ных денеж­ных средств.

Когда же вопро­сы кре­ди­та не реша­ют­ся, зало­го­вое иму­ще­ство мгно­вен­но выстав­ля­ет­ся на про­да­жу по сум­ме остат­ка задол­жен­но­сти. Сбер­банк не вспом­нит о чело­ве­ке, а про­сто быст­ро вер­нет себе пере­дан­ные денеж­ные сред­ства без лиш­них задер­жек и ожи­да­ния.

Мини­маль­ная задерж­ка выпла­ты кре­ди­та кри­тич­на для каж­до­го заем­щи­ка. Штраф­ные санк­ции жест­ко про­пи­са­ны в дого­во­ре, а еже­ме­сяч­ные пере­во­ды по ипо­те­ке колос­саль­ны. Из-за это­го един­ствен­ный день может стать насто­я­щей про­бле­мой для семьи, поэто­му подоб­ные непри­ят­ные ситу­а­ции не сле­ду­ет допус­кать, что­бы не стал­ки­вать­ся с труд­но­стя­ми.

Источник: http://moezhile.ru/ipoteka/prosrochka-po-ipoteke.html

Что делать, если образовалась просрочка по ипотечному кредиту?

Ипотека является разновидностью кредита, который отличается более крупной суммой долга и длительным сроком действия его возврата. Условия возврата долга довольно жесткие, и просрочка по ипотеке не желательна.

Ежемесячно должник обязан отдавать довольно крупную сумму, особенно это касается первых лет сотрудничества с банком. И дело не только в том, что просроченный платеж ведет к дополнительным проблемам с банком, но и в том, что просроченную сумму все же придется выплатить. А если учитывать, что эта сумма не маленькая, то на должника взваливается непосильная ноша. Но если просрочка все же произошла, то стоит прибегнуть к следующим рекомендациям.

Читайте так же:  Можно ли второй раз подать на алименты

Что делать при просрочке ипотеки

Люди, которые оформляют ипотечный кредит на жилье, не имеют денежных средств для покупки собственного жилья. Бывает, что, взяв ипотеку, граждане выплачивают ее досрочно, по причине роста собственного дохода. Но чаще всего происходит так, что человеку приходится погашать кредит постепенно, на протяжении длительного времени.

Значительная сумма, которую нужно вносить каждый месяц, бывает непосильной для граждан, что и приводит к просрочке. Причинами этого являются сложившиеся финансовые проблемы по причине утраты работы, или снижения заработной платы. Не менее распространенной причиной может являться приобретенная инвалидность человека, из-за которой он больше не может работать.

Заемщики по-разному реагируют на невозможность сделать взнос по ипотеке вовремя. В основном, люди стараются решить проблему с банком, посредство проведения переговоров, и объяснения причин просрочки, так как просроченный платеж и ипотеку в целом придется погашать.

Но встречаются и граждане, которые пускают ситуацию на самотек, не отвечая на звонки с банка, и не объясняя причину просрочки.

ВАЖНО . Второй вариант не сулит ничего хорошего, так как если должник не будет идти на контакт, банк будет вынужден передать дело в суд, и последствия будут нести необратимый характер.

Но что делать, если платеж все же просрочен?

Конструктивным решением будут следующие действия должника:
  • уведомить банк о причинах просроченного платежа;
  • даже если у гражданина нет необходимой суммы для ежемесячного взноса, стоит вносить платежи по мере возможности, даже если их размер будет значительно меньше. Банк будет видеть вносимые платежи, и к должнику не будут применяться жесткие меры наказания;
  • личные переговоры с банком станут наиболее конструктивным решением проблемы. Если у заемщика есть документальные доказательства отсутствия возможности оплачивать счета, стоит их предоставить;
  • при наличии весомых причин отсутствия платежей, гражданин имеет возможность обратиться в страховую компанию для решения вопроса посредством получения финансовой компенсации.

Если просрочка по платежам была однократной, или сумма вносимого платежа незначительно отличается от необходимой, то решением проблемы может послужить отсрочка. Данный способ подойдет для тех, кто имел кратковременные проблемы с финансами.

Видео (кликните для воспроизведения).

ВНИМАНИЕ . Но если причин задолженности не выявлено, но должник идет на контакт, банк может оформить реструктуризацию долга. Данный процесс несет индивидуальный характер, и будет происходить путем согласования с должником сложившихся обстоятельств.

Что будет если просрочить взнос по ипотеке

В зависимости от конкретного банка, порядок действия при просрочке взноса будет разный.

Источник: http://jurists-online.ru/ipoteka/prosrochka-po-ipoteke

Что делать, если просрочен платеж по ипотеке

Просрочка платежа по ипотеке в большинстве случаев возникает из-за финансовых проблем заемщика. В некоторых ситуациях к ней может привести техническая ошибка в работе банка, что приводит к задержке в списании ежемесячного платежа. Форс-мажорные ситуации со стороны финансового учреждения и заемщика также нередко становятся причиной задержек и несвоевременных выплат.

Действия кредитора во многом зависят от особенностей каждого конкретного случая.

Действия заемщика, если просрочен платеж по ипотеке

Если заемщик не внес или просрочил платеж по ипотеке, то необходимо:

  • в кратчайшие сроки погасить возникшую задолженность по ипотеке. Это позволит избежать штрафных санкций со стороны банка и сохранить чистой кредитную историю;
  • обратиться в банк для изменения схемы платежей. Такой вариант подходит для случаев, когда просрочка по ипотеке вызвана денежными проблемами;
  • попросить кредитные каникулы. Столкнувшись с форс-мажорной ситуацией, вы можете попросить у банка отложить платежи. Финансовые учреждения часто идут навстречу клиентам и дают до полугода отсрочки;
  • обратиться в банк за реструктуризацией долга. При возникновении проблем с постоянным доходом, можно связаться с менеджером кредитной организации и попросить увеличить срок кредитования, снизив размер ежемесячных платежей;
  • перевести ипотеку в другой банк. Некоторые сторонние финансовые учреждения готовы погасить ваши задолженности перед первичной кредитной организацией. После этого происходит реструктуризация оставшегося долга со снижением ежемесячных платежей.

Выборка предложений на Выберу.ру по рефинансированию ипотеки:

Если у вас возникла просрочка платежа по ипотеке, следует сразу же обратиться в банк, где вы взяли кредит. Менеджер, рассмотрев особенности вашей ситуации, предложит подходящую схему внесения платежей – снижение ежемесячных выплат или их временная приостановка до восстановления вашей платежеспособности.

Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/prosrochen-plateg-po-ipoteke-chto-delat/

У меня просрочка по ипотеке 2 месяца, могу ли я требовать ипотечные каникулы с этой просрочкой?

Добрый день, Сергей.

Если у заемщика есть проблемы с погашением кредита, обеспеченного залогом недвижимости, теперь он может потребовать изменить условия договора: временно приостановить платежи по ипотеке или снизить их размер (сумму определяет он сам). Максимальный срок льготного периода — 6 месяцев.

Банк не может отказать, если соблюдены все следующие условия:

1) обращение поступило не ранее 31 июля. Дата выдачи кредита неважна;

2) кредит получен не для предпринимательских нужд;

3) кредит выдан на сумму не более 15 млн руб. Правительство может изменить этот размер;

4) раньше по инициативе заемщика кредитный договор не меняли;

5) предмет ипотеки — единственное жилье или право требования по ДДУ в отношении такого объекта. При этом не учитывается владение и пользование иным жильем, если оно находится в общей собственности и доля заемщика в общей площади не превышает норматива предоставления жилья по ЖК РФ;

6) заемщик находится в одной из следующих ситуаций:

— имеет статус безработного;

— стал инвалидом I или II группы;

— находится на больничном дольше 2 месяцев;

— потерял больше 30% обычного дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше половины текущего дохода;

— содержит больше иждивенцев, чем при заключении кредитного договора, потерял больше 20% дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше 40% текущего дохода.

С уважением, Альберт.

С 31 июля 2019 года граждане, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут потребовать приостановления исполнения обязательств или уменьшения размера платежей по ипотечным жилищным кредитам (займам) на льготный срок, не превышающий шести месяцев. Такое право предоставлено россиянам поправками, внесенными Федеральным законом от 1 мая 2019 г. № 76-ФЗ.

Согласно указанному ФЗ воспользоваться правом на ипотечные каникулы заемщик сможет при одновременном соблюдении следующих условий:

— размер кредита (займа) не превышает максимальный размер, который установит Правительство РФ (а до установления — не превышает 15 млн руб.);

Читайте так же:  Как правильно оформить договор дарения

— ранее заемщик не использовал данное право по тому же договору;

— предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика;

— заемщик на день направления требования находится в трудной жизненной ситуации.

Согласно ч. 1 и ч. 2 статьи 6.1-1. Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

«1. Заемщик — физическое лицо, заключивший в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком (далее — льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации с учетом региональных особенностей;

До установления Правительством РФ максимального размера кредита (займа), предусмотренного пунктом 1 части 1 статьи 6.1-1 настоящего Федерального закона, максимальный размер кредита (займа), по которому заемщик вправе обратиться с требованием о предоставлении льготного периода, устанавливается в размере 15 миллионов рублей

2) условия такого кредитного договора (договора займа) ранее не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части (вне зависимости от перехода прав (требований) по указанному договору к другому кредитору), а также не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части, условия первоначального кредитного договора (договора займа), прекращенного в связи с заключением с заемщиком (одним из заемщиков) нового кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены тем же предметом ипотеки, что и обязательства по первоначальному кредитному договору (договору займа);

3) предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением, вытекающее из договора участия в долевом строительстве, заключенного в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». При этом не учитывается право заемщика на владение и пользование иным жилым помещением, находящимся в общей собственности, если соразмерная его доле общая площадь иного жилого помещения не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с частью 2 статьи 50 Жилищного кодекса Российской Федерации;

4) заемщик на день направления требования, указанного в настоящей части, находится в трудной жизненной ситуации.

«2. Для целей настоящей статьи под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается любое из следующих обстоятельств:

1) регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы;

2) признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;

3) временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;

4) снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика;

5) увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (определенных в соответствии с семейным законодательством Российской Федерации несовершеннолетних членов семьи, и (или) членов семьи, признанных инвалидами I или II группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и (или) лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора (договора займа), с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.»

Согласно ч. 5 указанной статьи «Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. При этом дата начала льготного периода не может отстоять более чем на два месяца, предшествующие обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода — дата направления требования заемщика кредитору».

Источник: http://www.9111.ru/questions/16599359/

Просрочка платежа по ипотеке

В обязанности заемщика по договору ипотечного кредитования входит своевременное погашение кредита, т.е. погашение ежемесячными платежами основного долга и процентов за пользование кредитными средствами. Но иногда случаются обстоятельства, при которых образуется просрочка по ипотеке. В таких случаях нужно внимательно перечитать кредитный договор, и найти в нем информацию о возможных сроках задолженностей и порядке начисления штрафов и пени.

Пени и штрафы при просрочке платежа по ипотечному кредиту

Просрочка до 5 дней не грозит заёмщику серьезными неприятностями, а пени при этом начисляются в среднем 0,1%-1% в день.

Читайте так же:  Образец реестра собственников жилья многоквартирного дома

Просрочка от недели до месяца сулит заемщику испорченную кредитную историю и настойчивые звонки сотрудников банка. Пени при этом начисляются так же по схеме 0,1%-1% в день.

Просрочка в несколько месяцев может обернуться для заемщика большими финансовыми потерями, особенно если дело доходит до суда. В таких случаях существует вероятность лишиться жилья в счет погашения долга.

Таким образом, если вы понимаете, что не способны продолжать выплачивать ипотеку по графику, указанному в договоре, необходимо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредита. Банки зачастую идут навстречу своим клиентам, и тогда сотрудники банка подбирают оптимальную схему платежей.

Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/prosrochka-platezha/

Что делать при просрочке страховки по ипотеке? Отвечают эксперты +Видео

При оформлении договора ипотечного кредитования обязательным условиями является заключение договора страхования жизни и имущества. И если просрочка уплаты платежа по ипотеки большинством заемщиков считается серьезным нарушением, то в отношении договора страхования такого, как правило, не наблюдается.

Тем не менее, возникновение просрочки по договору страхования так же может привести к негативным последствиям. О том, к чему может привести просрочка одного или нескольких платежей по страховке, как этого избежать и поговорим далее.

Страхование предмета залога – это одно из обязательных условий заключения договора ипотеки.

Общие сведения

Это условие прописано в тексте самого кредитного договора и его нарушение влечет за собой определенные финансовые санкции. Узнать о том, что может быть в случае наступления просрочки по договору страхования можно как раз их условий самого ипотечного договора.

Чаще все просрочка по договору страхования возникает по невнимательности или забывчивости заемщиков. Но встречаются случаи, когда взносы по договору страхования перестают вноситься намеренно, в виду отсутствия денег, в надежде, что не последуют каких-либо санкций, из желания сэкономить на дополнительных тратах по ипотеке.

Типичные ситуации возникновения просрочки:

  • Забыли продлить договор,
  • Намеренное не стали его продлевать после окончания срока его действия, если он был заключен на срок меньше срока оформления ипотеки,
  • Забыли или пропустили очередной платеж по страховке.

Пропуск платежа по страховки или ее не продление вполне может остаться не замеченными ни банком, ни страховой компанией, заемщик даже может не получить уведомления о наступлении просрочки. Такой вариант событий особенно вероятен в случае, если заемщик своевременно платит по ипотеке, и нет поводов сомневаться в его платежеспособности. Но случается это не часто.

Как правило, первыми реагируют представители страховой компании. Они действуют на опережение, заранее предупреждая о наступлении очередного платежа или необходимости продлить договор. В случае наступления просрочки, информация передается в банк, выдавший ипотеку. И именно от банка могут последовать санкции по этому поводу.

Санкции, которые могут быть применены банком, в случае наступления просрочки по страховке:

  • Пени (0.5-1% от суммы просрочки), штрафы, увеличение процентной ставки (до 20%) и другие финансовые санкции,
  • Назначение суммы неустойки в случае отсутствия заключенного договора страхования объекта недвижимости,
  • Списание суммы ежемесячного платежа по ипотеке в счет уплаты страховки, таким образом, долг будет накапливаться уже по ипотеке, а не по страховке,
  • Требования о досрочном погашении остатка по кредиту,
  • Снижение суммы страховой выплаты при наступлении страхового случая,
  • Обращение банка в суд с иском о нарушении существенных условий договора, к которым отнесено страхование предмета залога или жизни/здоровья заемщика.

Наложение любых санкций возможны только в случае, если они указаны в тексте договора кредитовании. В большинстве случаев, банки ограничиваются наложением дополнительных штрафов или изменением условий кредита. В судебные инстанции банк будет обращаться только при существенных просрочках, в противном случае судебные расходы будут значительно превышать полученную выгоду.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?

Как уже отмечалось выше, отказаться от страхования имущества не возможно, а вот остальные виды страхования являются добровольными и решение ими пользоваться зависит только от заемщика.

Кроме того, есть несколько способов, которые помогут снизить размер страхового платежа:

  • Внимательное изучение текста кредитного договора, в который могут быть включены дополнительные необязательные страховые взносы, от которых возможно отказаться на этапе заключения сделки,
  • Выбор страховой компании из нескольких предложенных, основываясь на своих критериях, одним из которых может быть стоимость страховки. Наиболее оптимальный вариант можно найти, просто просчитав стоимость страховки в каждой из них.
  • Страховую компанию можно сменить и после того, как подписан договор страхования, для этого просто нужно обратиться в банк.

Что делать, если допущена просрочка по страховке?

Здесь необходимо отталкиваться от индивидуальной ситуации и условий, прописанных в договоре. Если просрочен один или несколько платежей, то стоит погасить образовавшийся долг. Если сам договор страхования не был перезаключен, то необходимо его возобновить.

Если речь идет о не обязательном виде страхования, например, о страховании жизни и здоровья заемщика, то такой договор может и не продлеваться в последующем, но стоит понимать, что банк при отсутствии действующего договора страхования жизни заемщика может увеличить процентную ставку по кредиту. Так Сбербанк составляется за собой право в этом случае увеличить ставку по ипотечному договору на 1%, что приведет в конечном итоге удорожанию всего договора, а в частности к увеличению ежемесячного платежа.

ВАЖНО: Наличие санкций за просрочку страховки в договоре кредитование еще не означает, что они будут применены банком. Но изучить договор на предмет наличия возможных последствий стоит.

Если совсем нечем платить по страховке, то стоит обратиться в банк и обсудить сложившуюся ситуацию, вполне вероятно, что компромиссное решение будет найдено. Такая ситуация, как правило, подразумевает и отсутствие средств на оплату и ипотечного кредита.

В этом случае решением вопроса может стать реструктуризация ипотечного долга. Так как вопросы уплаты страховки касаются, прежде всего, страховой компании, то она должна быть так же привлечена к разрешению ситуации. Задача упрощается, когда банк и страховая компания являются составными частями одного холдинга, как, например, в Сбербанке.

При наличии серьезных просрочек до обращения в банк и страховую компанию стоит получить консультацию кредитного юриста и продумать наиболее выгодную стратегию поведения в сложившейся ситуации.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/chto-delat-pri-prosrochke-strahovki-po-ipoteke-otvechayut-eksperty.html

Просрочка по ипотеке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here