Правомерны ли действия банка в данном случае и последствия

Ответы на все вопросы по теме: "Правомерны ли действия банка в данном случае и последствия" от профессионалов. Актуальность информации на 2020 год вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Правомерны ли действия банка в данном случае и последствия?

после того, как наступил срок исковой давности, банк самостоятельно внес на счет клиента небольшую сумму денег, чтобы обнулить срок исковой давности. Как это доказать в суде?

Вам надо доказать тот факт, что Вы не вносили платеж — а именно надо знать каким образом был произведен платеж — наличными, безналом, либо в кассе банка. Это имеет значение, так как можно запросить через суд запись с камер видео наблюдения в офисе банка, либо выписку с вашего счета и т.д. с учетом положений статьи 55, 56 ГПК РФ.

Более подробная консультация с разъяснением норм действующего законодательства и судебной практики относительно Вашего вопроса возможна в чате. Если Вам требуется помощь в составлении документов или желаете получить разъяснения по имеющимся у Вас документам — это тоже возможно в чате. Услуги в чате оказываются на платной основе.

Источник: http://dolgi-net.ru/faq/pravomernyi-li-dejstviya-banka-v-dannom-sluchae-i-/

Правомерны ли действия банка и что в этом случае делать?

У меня перед банком имеется задолженность которую на данный момент погасить нет возможности. Банк грозиться выставить заключительное требование и произвести опись имущества у меня и родственников. Правомерны ли действия банка и что в этом случае делать? С уважением, Андрей.

Нет. Банк такого права не имеет. Вот когда банк обратиться в суд, и суд примет решение в пользу банка, вот тогда уже к Вам могут нагрянуть судебные приставы

Спасибо за ответ!

Действия банка неправомерны. если банк имеет к ВАам какие-либо претензии, он вправе обратиться с иском в суд и в случае удовлетворении исковых требовой, согласно выданного исполнительного листа, по вступившему в законную силу решению суда, в том случае,если Вами не будет исполнятьься решение суда, судебные приставы возбудят исполнительное производство и будут принимать к Вам меры, имеют право описать Ваше имущество. Но а родственники Ваши здесь вообще ни при чем, если только они не являются поручителями. Но и в отношении их долно быть решение суда о взыскании, только в этом случае возможна опись и их имущества. если банк в дальнейшем будет предъявлять претензии такого рода. предложите им обратиться в суд.

Источник: http://www.9111.ru/questions/2626609/

У сестры есть неоплаченный долг по кредиту. Совсем недавно с карты, непредназначенной для оплаты кредита, списали всю зарплату.

Правомерны ли действия банка в этом случае? Что можно сделать? Спасибо.

Если это списали по постановлению приставов, им нужно сообщить, что это зарплата. Должны удерживать не более 50 %

Я все понял, благодарю!

Неправомерны, если такое списание не предусматривалось договором кредитования.

Переводите зарплату в другой банк, Оксана.

Ваш ответ мне очень помог, спасибо!

обратиться в банк

Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз , вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Статья 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 N 229-ФЗ . Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления 1. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника, в том числе из вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, исчисляется из суммы, оставшейся после удержания налогов 2. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.

Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Источник: http://www.9111.ru/questions/11345248/

Правомерны ли действия банка в данном случае и возможные последствия?

Добрый день. В декабре 2017 года мы с мужем оформили реструктуризацию ипотеки на год и платили 10 % от начисленных процентов ежемесячно. В декабре 2018 года платежи возобновились и ежемесячный платёж увеличился на 1100. ( от того который был до реструктуризации). В апреле 2019 года я вложила мат. капитал на уменьшение ОСНОВНОГО Долга, а банк списал половину средств мат. капитала на погашение как мне сказали отложенный процентов. Мне это непонятно, так как во первых я указала в заявлении чтобы мат. капитал был направлен на погашение ОСНОВНОГО ДОЛГА, а во вторых у меня с декабря месяца другой график платежей, и в него уже были включены эти проценты. И четыре месяца с декабря 2018 по март 2019 и платила по новому графику платежей. Я считаю действия банка неправомерными.

Ответы юристов ( 2 )

  • 7,0 рейтинг
  • 252 отзыва

Здравствуйте, для корректного ответа на ваш вопрос нужно увидеть кредитный договор и договор на реструктуризацию.

По общему правилу очередности погашения платежей задолженность по просроченным процентам имеет приоритет перед основным долгом

20. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).
ст. 5, Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О потребительском кредите (займе)»

Соответственно если ваш договор о реструктуризации предусматривал что отложенные проценты являются задолженностью за прошлый период и дата их оплаты не переносился( то есть срок их оплаты наступал по-прежнему договору и они являлись просрочкой исполнение договора) то они попадают в категорию задолженности по процентам и погашаются в первую очередь.

Читайте так же:  Предусмотрена ли налоговая амнистия для ип в данном случае

Если договор о реструктуризации предусматривал изменение даты оплаты начисленных процентов и эти платежи не являлись просрочкой исполнения договора, то есть срок их оплаты не наступил, они должны были погашаться после основного долга

Также условия об изменение очередности платежей может содержаться в вашем кредитном договоре и в договоре о реструктуризации. Посмотрите есть ли в договорах такие условия об изменении очередности платежей и о переносе сроков их оплаты.

Для того чтобы разобраться с очередностью списания денег нужно чётко понимать когда наступал срок оплаты по конкретным платежам процентов.

  • 8,3 рейтинг
  • 367 отзывов

Если проценты, которые были оплачены средствами материнского капитала не являются штрафами, комиссиями, пенями за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), тогда действия банка, к сожалению, являются правомерными.

Вывод основан на следующих положениях законодательства.

Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей. (п. 6 ст. 10, Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 18.03.2019) «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»)

Вопрос распределения суммы средств материнского капитала между имеющимися процентами (если это не штрафы, комиссии, пени) и суммой основного дола указанные выше документы не регулируют. Соответственно, к договору подлежат применению как общие норма ст. 319 ГК РФ, так и специальные нормы Закона о потребительском кредите (займе).

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга. (ст. 319 ГК РФ).

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа). (п. 20 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе)).

Предупреждение (во исполнение Правил, утв. ФПА РФ (протокол от 28.09.2016 № 7)) – предоставленная выше правовая информация не является юридической консультацией. Обратитесь к адвокату за юридической консультацией, составлением документов, представлением интересов в судах.

Источник: http://pravoved.ru/question/2341196/

Правомерны ли действия банка в данной ситуации и каковы последствия?

Добрый день! Прошу проконсультировать. Ситуация совершенно странная. Брала года 3 назад ноутбук в кредит. Кредит выплатили в срок без задержек. Сейчас непонятно откуда стали поступать сообщения от банка что нужно оплатить комиссию банка. Со специалистом пообщалась говорит вы же не закрыли лицевой счет, а значит могли им пользоваться ( об этом никто не оповещал и не разъяснял), поэтому начисляется комиссия за обслуживание. Честно говоря не понимаю, ведь это не потребительский кредит и не карта. Счет должен был автоматически закрыться при погашении последнего платежа. Плюс сообщения появились только последние 2 месяца. Как быть в данной ситуации

Ответы юристов ( 2 )

Счет должен был автоматически закрыться при погашении последнего платежа.

Это не так, если они Вам открыли просто счет, то он будет закрываться только после истечении срока, указанного в договоре. Вам следует договориться с банком и закрыть этот счет. С долгом можете попробовать поторговаться, если особо крупная сумма. И на будущее — всегда получайте в банке справку о закрытии кредита и отсутствии каких-либо отношений с банком. С другой стороны налицо злоупотребление правами со стороны банка, который искусственно создал дебиторскую задолженность, не требуя длительное время у потребителя плату (и понимая, что у него будет такое право — потребовать эту плату в большем размере).

Вы можете обратиться ко мне в чат для получения подробной консультации и подготовки письменных документов. Стоимость услуги обговаривается индивидуально.

Источник: http://pravoved.ru/question/2102594/

Правомерны ли действия банка — КОНСУЛЬТАЦИИ ЮРИСТОВ

В ситуациях, когда заемщиком не выполняются обязательства по уплате кредита, банки обращаются к услугам коллекторских служб, или же в штате банка имеются свои специалисты, которые занимаются принудительным взысканием задолженности. В связи с тем, что иногда действия коллекторов, выходят за рамки закона, возникает вопрос, а правомерны ли действия банка, которые поручают взыскание долгов. В соответствии с Гражданским кодексом банк вправе защищать свои интересы любыми законными способами, в том числе, проводя претензионную работу. При этом, категорически запрещается нарушать личные права заемщика.

Во-первых, любая ситуация в жизни может поменяться, и поэтому Вы смело можете отказаться от денег. Никакая кредитная история не испортится, если ее нет в принципе.

Во-вторых, любая страховка оформляется отдельно от кредитного договора и не включается в зайем.

В-третьих, согласно ГК РФ:

  • обязанность страховать свою жизнь и/или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (ч.2 ст.935);
  • понуждение к заключению договора не допускается (ч.1 ст.421);
  • договор личного страхования может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица иначе он может быть признан недействительным (ч.2 ст.934).

Просто у банков есть такая фишка — всем навязывать страховку, без нее как бы кредит не одобряют. Предупреждайте сразу, что планируете жить долго и счастливо и их страховка Вам не интересна.

Добрый день! Банк не имеет права без вашего согласия производить списание денежные средств с другого счета, скорее всего при оформлении вами подписано согласие на без акцептное списание денежных средств при образовании задолженности, в ином случае все дейтвия банка являются незаконными. Для подачи иска в суд необходимо собрать доказательства неправомерных действий, для чего направить в банк запрос.

Готов помочь, нахожусь в Уфе, пишите.

Подайте или направьте Заявление в банк заказным письмом с уведомлением и описью, в котором опишите ситуацию как есть и приложите подтверждение полной оплаты долга. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, по факту угроз, вымогательства и т.д. обращайтесь с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы). Суды как правило существенно снижают %.

Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Читайте так же:  Возможно ли выждать срок, чтобы не платить налог

Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы — влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц — от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.

3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.

Очень-очень редко через 2 месяца просрочек банки подают в суд. А если у вас на данный момент только 2 месяца я вам 100% могу с уверенностью сказать, что никакого суда нет.

Решение вступает в законную силу через 1 месяц со дня вынесения в окончательной форме, как минимум они должн были подать когда у вас была просрочка за 1 месяц, а с тем учетом что вы не приходили на судебное заседание и повестки не получали то заседания откладывались а следовательно они должны были подать намного раньше, чтобы сейчас было решение, т.е. когда у вас еще не было просрочки, основания для удовлетворения отсутствовали. )))

Если бы было решение суда, то 1) Вам банк бы не звонил, так как исполнением решений суда занимаются судебные приставы-исполнители. 2) Вам пришло бы постановление о возбуждении исполнительного производства.
Банк описывать имущества НЕ ИМЕЕТ ПРАВА, это могут только судебные приставы-исполнители. Вы также вправе обратиться в суд с заявлением о рассрочке исполнения решения — статья 203 ГПК РФ. Но не паникуйте, решения нет, это психологическое воздействие.
На будующее почитайте статью 446 ГПК РФ — Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.

Кроме того, статья 333 ГК РФ дает вам прав уменьшить размер неустойки.

Банкиры, коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут грозить, вымогать, оскорблять, то по факту угроз , вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Т.к. прошло больше трех лет, то срок исковой давности пропущен, если будет суд, то можете об этом заявить.

Статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации . Общий срок исковой давности 1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Статья 200 Гражданского кодекса Российской Федерации. Начало течения срока исковой давности 1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

Источник: http://www.yurist-online.net/tag/984

В каких случаях банк не имеет право взыскивать долги

Если ситуация запущена, и человек не предпринял мер по ликвидации образовавшихся долгов, последуют звонки, письма от кредитора с предупреждением о намерении подать в суд. В отдельных случаях банк или нанятый им коллектор уведомляет, что ваше имущество будет конфисковано в счет уплаты долга с судом или без суда. Возникает вопрос, насколько правомерно данное взыскание и стоит ли бояться угроз.

Что вправе сделать банк

Практика показывает: ждать, что банк простит вам долг, не имеет смысла. Попав в сложные жизненные обстоятельства, не стоит уповать, что кредитор войдет в ваше положение и оставит в покое. Наоборот, уведомление о личной финансовой несостоятельности грозит ускорением срока обращения в суд и вынесения вердикта суда. Отвечая на вопрос, вправе ли банк взыскивать долг с имущества, необходимо учесть, что подобная мера допустима лишь с согласия суда после рассмотрения дела о взыскания кредитной задолженности.

А пока не будет получен исполнительный документ, банк имеет полное право на следующий ряд действий:

  1. Совершать телефонные звонки с напоминанием о возникшей просрочке. Информировать о долге и необходимости его погасить могут по СМС или путем отправки обычного письменного извещения, оформленного на бланке финансового учреждения
  2. Спрашивать и узнавать, когда вы планируете внести сумму, закрыть кредит, какова сумма предстоящего пополнения.
  3. Информировать проблемного клиента. На дом приходят специальные уполномоченные представители банка. Если нет возможности иным образом связаться с неплательщиком, банк вправе явиться по адресу известного места работы. При этом целью таких посещений является исключительно разговор с должником и информирование о просрочке.
  4. Обсуждать приемлемые варианты решения проблемы с выплатами, пересмотра текущих условий погашения и даже списания части пени.

Если должник уклоняется от бесед, скрывается, категорически отказывается платить, финансовой компании ничего не остается, кроме суда. Если мирно решить ситуацию не удается, впереди ждет принудительное взыскание.

Что не позволено банку?

Пугая судом, кредитное учреждение, скорее всего осознает, что в ряде случаев взыскать будет нечего, либо обстоятельства не позволяют вернуть сколь бы то ни было существенную сумму. У кредитора есть свои ограничения, установленные законом, например:

  1. Нельзя вводить в заблуждение относительно печальных перспектив дальнейшего уклонения от платежей.
  2. Запрещено производить самостоятельное изъятие собственности и личных вещей неплательщика, пока не будет получен исполнительный документ о принудительном взыскании.
  3. Настаивать на оплате дополнительных возмещений, не предусмотренных договором. Все финансовые последствия неплатежей и просрочек указывают в пунктах заключаемого соглашения. Им и будет руководствоваться суд при вынесении окончательного вердикта в отношении должника.
  4. Распространять или халатно относиться к возможности получения доступа посторонних к информации о сумме долга клиента. Если пишется официальное письмо, долговые обязательства нельзя расписывать на внешней части отправления или конверта.
  5. Вести расспросы близких и родственников относительно наличия имущества в собственности неплательщика кредитору запрещено по закону.

Последнее положение встречается редко, так как банки научились решать финансовые вопросы в свою пользу и имеют широкие возможности, включая взаимодействие с юристами, судами, службами судебных приставов и коллекторов. Тем не менее по истечении трех лет (когда закончился срок давности) банк не вправе обращаться в суд или иным способом требовать уплаты давнего долга.

Читайте так же:  Можно ли оспорить задолженность по налогам, если ип уже закрыто

Что взыскивается через суд?

Когда вы слышите по телефону, как банк грозит забрать имущество либо пытается насильно изъять некоторые вещи, рекомендуется фиксировать нарушение и подавать на банк в суд. Это не поможет избавиться от долга, однако отучит непомерно резвых взыскателей действовать незаконными методами.

И все же банк вправе принудить человека расплатиться по долгам, получив с поддержкой собственного юридического отдела нужное постановление суда.

Самые простые суды – по залоговому имуществу, например, по ипотеке. Здесь шансы сохранить жилье, не платя по жилищному займу, равны нулю, а суд будет придерживаться строго регламента закона «Об ипотеке», где четко указаны случаи возможного отчуждения жилья.

  1. Отсутствие согласия законного представителя, надзорного органа (отдел опеки) на совершение каких-либо действий по ипотечному договору, если затрагиваются интересы их подопечных.
  2. Взыскание с собственности предприятия, юридического лица.
  3. Оформление в залог собственности, относимой к категории объектов, имеющих культурно-историческую ценность, или являющейся достоянием общества.
  4. Оформление ипотечного жилья (собственности) на нескольких владельцев, которые не согласны с отчуждением залогового имущества.

Таким образом, когда банк, убеждая клиента изыскать средства на погашение долга, приводит в качестве аргумента риск утраты имущества, не стоит сразу бросаться в панику. Слишком много препятствий на пути банка, чтобы угроза стала реальностью. Однако, чтобы избежать невроза, лучше один раз набраться храбрости и признаться банку в собственной финансовой несостоятельности. Банк, как и вы, заинтересован в мирном разрешении ситуации, избегая затрат на суды, юристов, сопутствующие расходы. Тем более, что путей для разрешения даже самых безвыходных ситуаций множество.

Источник: http://kredit-blog.ru/nuzhno-znat/kogda-bank-ne-imeet-pravo-vzyskivat-dolgi.html

Правомерны ли действия банка в данном случае и каковы последствия?

Здравствуйте, меня зовут Андрей,26 ноября 2016 года в Сетелем Банке оформил автокредит, оплату произвожу своевременно без просрочек. 18 ноября 2017 года произошла авария не по моей вине, автомобиль находится в аварийном состоянии на штрафной стоянке до сих пор, так как ведется следствие, застраховать автомобиль на новый период не имею возможности, так как он находится в аварийном состоянии. Все документы из ГИБДД в Банк были предоставлены. Но Сетелем Банк за непредоставление страхового полиса КАСКО на новый период страхования наложил на меня штраф 10000 рублей. Звонят каждый день, сообщая о долге, присылают сообщения на мой и на номер жены с данным содержание, «по указанным вами адресам планируется выезд сотрудников банка с целью взыскания всей суммы кредита» Правомерны ли действия банка?

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://pravoved.ru/question/1921259/

115-ФЗ: какие документы банк может запрашивать у клиентов на законных основаниях

Какие документы требуют банки на основании 115-ФЗ

Банковскую деятельность регулирует огромное число всевозможных законов и подзаконных актов. Один из таких документов – Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Во исполнение этого закона и, ссылаясь на его же нормы, банки требуют у клиентов массу разнообразной документации. Клиентам порой кажется, что запрашиваемые данные вообще никак не касаются деятельности банков и не затрагивают интересы государства. Но банкам кажется другое. К примеру, банки, проверяя чистоту сделок, запрашивают документы по стандартным договорам, которые организации заключают уже на протяжении многих лет. По мнению клиентов, такие требования банков, как минимум, являются странными, а, как максимум – противоречат действующему законодательству. В частности, например, в тех случаях, когда запрашиваемая информация составляет охраняемые законом сведения.

Шпаргалка по статье от редакции БУХ.1С для тех, к кого нет времени

1. В настоящее время банки требуют у клиентов массу разнообразной документации, проверяя чистоту сделок.

2. Идентифицировать не только самого клиента, но и проверять и фиксировать все совершаемые им сделки, которые банкам кажутся подозрительными, требуют Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положение Банка России от 15.10.15 № 499-П «Об идентификации клиентов…».

3. П.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.

4. Анализ Федерального закона от 07.08.2001 №115 и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П позволяет прийти к выводу о том, что право банков на истребование документации вообще практически ничем не ограничено.

Действительно, порой банки требуют предоставления персональных сведений работников организаций, бухгалтерский баланс, сведения об уплаченных налогах и т.п. Само собой, подобные запросы вызывают у клиентов массу негодования.

Чтобы не быть голословными, приведем образец типичного письма, рассылаемого банками в адрес своих клиентов в целях соблюдения Федерального закона от 07.08.2001 №115:

Как мы видим, перечень документации весьма обширен, а в некоторых случаях он может оказаться еще больше. Причем времени на подготовку и сдачу этих документов дается подчас слишком мало, что обусловливает еще большее недовольство клиентов и их справедливое возмущение.

В связи с этим напрашивается логичный вопрос: имеют ли банки законное право требовать с клиентов все эти документы?

Законны ли требования банков о представлении документации

Как поясняют сами банки, в подобных объемах документы ими запрашиваются не просто так. Это не их личная прихоть, а требования Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов….» и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П «Об идентификации клиентов…».

Эти НПА обязывают кредитные организации идентифицировать не только самого клиента, но и проверять и фиксировать все совершаемые им сделки, которые банкам кажутся подозрительными. И если клиента можно проверить на этапе открытия ему банковского счета, то проверить чистоту сделки банк может только на стадии совершения денежных расчетов.

Что конкретно говорится в данных нормативных документах? Например, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ гласит, что при проведении идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя, а также обновлении информации о них банки вправе требовать представления соответствующих документов.

В их перечень входят документы удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя). Также банком могут быть запрошены и иные документы, необходимые для исполнения требований законодательства.

А п.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.

Приложение 2 к Положению Банка России № 499-П содержит подпункты 2.7 – 2.9, которые конкретизируют полномочия кредитных организаций по истребованию документации и сведений от клиентов.

Так, пп. 2.7. устанавливает, что банк вправе требовать от своих клиентов сведения и документы о финансовом положении, включая бухгалтерскую отчетность и налоговые декларации. При этом кредитная организация в правилах своего внутреннего контроля самостоятельно определяет количество и виды документов, которые она использует в целях определения финансового положения клиента.

В пп. 2.8. указано, что банк может истребовать сведения о деловой репутации клиента и отзывы о нем других организаций, имеющих с ним деловые отношения. Кредитная организация в правилах внутреннего контроля может также самостоятельно определить и иной вид документов, которые могут быть использованы в целях определения деловой репутации клиента.

Читайте так же:  Госпошлина за раздел имущества

Наконец, пп.2.9. разрешает истребовать сведения об источниках происхождения денежных средств и иного имущества клиента. Перечень таких сведений опять же не является исчерпывающим.

Анализ Федерального закона от 07.08.2001 №115 и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П позволяет прийти к выводу о том, что право банков на истребование документации вообще практически ничем не ограничено. По крайней мере, законодательство никаких подобных ограничений не содержит, как не содержит и точный список документов, которые должны быть предоставлены по требованию кредитной организации.

Получается, что банки вправе запрашивать абсолютно любую документацию и в любом объеме. Так ли это на самом деле? БУХ.1С попросил прояснить ситуацию руководителя отдела юридического сопровождения профучастников фондового рынка ГК «ФИНАМ» Сергея Володькина.

Какие документы могут запрашивать банки во исполнение требований закона о противодействии легализации преступных доходов?

Любые документы, которые банки пропишут у себя в правилах внутреннего контроля. И обычно это открытый перечень, т.к. изначально невозможно определить полный список документов, который может понадобиться для того, чтобы определить, осуществляется данная операция с целью легализации преступных доходов или нет. Т.е. любые документы, которые могут потребоваться для анализа конкретной операции или деятельности клиента в целом.

Могут ли банки требовать информацию, содержащую личные данные третьих лиц? Например, личные данные сотрудников фирмы-клиента банка?

По закону банки обязаны идентифицировать представителя клиента (включая единоличный исполнительный орган), выгодоприобретателя клиента. А также принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца. Если это все физические лица (а бенефициарный владелец – это только физлицо), и неважно, являются ли они сотрудниками фирмы или нет, то банки обязаны требовать информацию, содержащую их личные данные.

Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов установлены законом?

По некоторым данным сроки установлены, по другим — в нормативке написано, что банки устанавливают их сами. ЦБ считает нормальным сроком 3-7 дней, обычно банки такие сроки и устанавливают. Если банк устанавливает большие сроки, ЦБ считает, что это сделано специально, чтобы помочь клиенту уклониться от процедур Федерального закона от 07.08.2001 №115.

Что будет, если не представить запрашиваемые банком сведения?

Непредставление клиентом информации, необходимой для реализации кредитной организацией требований закона, может являться основанием для отказа в проведении операции. Если банк отказал уже два и более раз – он обязан расторгнуть договор и закрыть счет клиента. Организация автоматически попадает в черный список, который ЦБ рассылается по банкам и велика вероятность, что такой организации больше ни один банк счет не откроет.

Также банк может отключить систему дистанционного обслуживания (Интернет-банк). Тогда клиент сможет распоряжаться счетом только посредством подачи бумажных платежек, что не слишком удобно, когда клиент находится, например, во Владивостоке, а банк – в Москве. И даже если клиент принесет такую бумажную платежку, банк всегда сможет воспользоваться правом на отказ в проведении операции.

Итак, получается, банки не только вправе истребовать с клиентов документы, но это является их обязанностью. Если этого не делать, банк могут оштрафовать на значительную сумму. Ответственность банков установлена ст.15.27 КоАП РФ «Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

По данной статье штрафы могут достигать 1 млн рублей, а деятельность банка может приостанавливаться на срок до 90 суток. Как следствие, у кредитного учреждения может быть отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Понятно, что банки пытаются обезопасить себя и стараются досконально проверять совершаемые клиентами расчеты. Выходит, что направление клиентам писем о представлении информации — обычная практика кредитных учреждений, связанная с соблюдением законов РФ и требований Центробанка России.

То, что банки могут истребовать у своих клиентов практически ничем неограниченный объем документов, БУХ.1С подтвердили и в Ассоциации российских банков (АРБ).

Как нам рассказала главный специалист правового департамента АРБ Вероника Кинсбурская, закон не регулирует вопрос о том, какие именно документы и сведения подлежат истребованию у физических и юридических лиц в целях проверки их непричастности к экстремистской деятельности или терроризму. Также закон не определяет порядок проведения кредитными организациями проверок деятельности своих клиентов. Что именно затребовать и как именно проверять клиентов, банк решает самостоятельно:

Точный перечень истребуемых у клиента документов и сведений, порядок проведения проверки клиента, в том числе процедура и сроки представления запрошенных документов в банк, а также порядок фиксирования полученной от клиента информации устанавливаются каждой кредитной организацией самостоятельно. Они прописываются в правилах внутреннего контроля.

Если у банка возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, банк может запросить у клиента подробные сведения о целях деятельности клиента, деловой репутации, целях совершения конкретной операции и источниках происхождения денег.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции.

Проверка деятельности клиента и совершаемых им операций может проводиться при наличии у сотрудников банка субъективных подозрений в том, что конкретная операция осуществляется в целях отмывания доходов, или финансирования терроризма. Соответствующее право предоставлено банкам в п. 3 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

В случае непредставления клиентом информации, необходимой для его проверки, банк может заблокировать счет, приостановить расходную операцию, отказаться от заключения договора, или же расторгнуть договор банковского счета (вклада) с таким клиентом.

Страдают во всей этой ситуации, конечно же, добросовестные клиенты, которые ведут торговую или производственную деятельность и никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег. Зачастую объем запрашиваемой банком информации оказывается настолько велик, что в назначенные сроки представить документы не получается чисто физически.

Как поступать в подобных ситуациях клиентам банков? Вот такой совет дает генеральный директор консалтингового центра «Профдело» Татьяна Никанорова:

Банки должны принимать соответствующие меры, чтобы предотвратить незаконные операции. Мы понимаем, что для этого они могут запрашивать практически любые документы и в любом количестве. Бухгалтерам известны банки, которые требуют чрезмерно много. Если не представить документы в полном объеме, банк может закрыть расчетный счет. И тут кроется подвох: закрытие счета по такому основанию часто подразумевает повышенный тариф на вывод средств с расчетного счета в другой банк. Это до 10% от суммы. Можно, конечно, жаловаться в ЦБ РФ, а он уже будет определять, правомерен ли был запрос из банка или нет. Моя рекомендация для «белых» фирм: если вы получаете избыточный запрос, срочно выводите из такого банка деньги и открывайте счет в другом месте.

Можно сделать вывод, что клиентам придется исполнять требования банков о представлении документов и информации. И если имеется такая возможность, документы лучше направлять в полном объеме и точно в срок. Если же такая возможность отсутствует, а банк требует все чаще и больше, разумнее не дожидаться закрытия счета и перейти на обслуживание в другую кредитную организацию.

Читайте так же:  Управляющий оставил доход банкроту ниже прожиточного минимума

Источник: http://buh.ru/articles/documents/59420/

Может ли банк продать долг?

Многие жители крупных городов и небольших населённых пунктов пользуются кредитными услугами различных профильных организаций. И довольно часто в практике возникают случаи просрочек и неуплат по причине негативных изменений финансового положения. В итоге, однажды человек узнаёт о передаче прав на кредит третьим лицам. Насколько правомерны подобные действия, и как поступить в этом случае? – далее в материале.

Сразу скажем, что процедура передачи прав на кредит другой организации или третьему лицу действительно имеет место. Но проводится она только с условием соблюдения ряда правил. Если одно нарушено, процесс является неправомерным и подлежит успешному обжалованию в вышестоящих инстанциях. Разберём важные аспекты подробнее.

Может ли банк продать долг, и кому?

В соответствии с действующим законодательством, передача кредита возможна лишь лицам, имеющим права и разрешения на ведение финансовой деятельности. По большей мере к ним относятся:

  • другие кредитные учреждения;
  • коллекторские агентства;
  • АСВ (Агентство по страхованию вкладов).

Каждый из представителей рынка выполняет свои функции, поэтому последствия для заёмщика при попадании долга в руки таких организаций могут быть совершенно разными.

Что делать, если банк передал кредит другому банку?

Подобные случаи распространены повсеместно. Причин, по которым компания отказывается от дальнейшего выполнения обязательств, довольно много. К примеру, у банка не хватает активов для дальнейшего обслуживания кредитов, и он вынужден избавляться от подобных клиентов в рамках пакета «реанимационных действий». Второй вариант – перепрофилирование на работу с конкретными лицами, либо подготовка к структурным изменениям. Сценариев много, но для заёмщика причины важны не так, как последствия.

ВАЖНО: если после получения уведомления о передаче кредита в договоре вы не обнаружили подобного пункта, действия банка являются неправомерными, и их можно оспаривать. Однако в большинстве договоров подобная опция присутствует.

Итак, получив извещение, обязательно проверьте официальные бумаги на предмет наличия возможности кредитной организации передавать долги третьим лицам. Убедившись в возможности осуществить переуступку прав требования, свяжитесь с новым кредитором из указанных реквизитов. Лучше посетить отделение организации лично, и задать вопросы менеджеру. В живой беседе выяснить важные моменты проще. Среди главных аспектов нужно уточнить:

  • Сохранение предыдущих условий кредитования (процентные ставки, сроки, даты погашения и прочее). По закону негативных изменений без-ведома заёмщика производиться не должно. А любые подобные действия выступают в формате дополнительных соглашений к действующим договорам. Однако данный вопрос лучше прояснить сразу.
  • Способы погашения кредитных обязательств. Если вы привыкли использовать для подобных целей банкомат, потребуется новая банковская карта, с которой деньги будут списываться без или с минимальной комиссией. Стоит уточнить удобное расположение терминалов оплаты.
  • Крайние даты внесения платежей должны оставаться без изменений, но данный нюанс необходимо уточнить, если не желаете получить просрочку на ровном месте.

Попутно консультант предоставит и другую информацию, связанную со страховкой, если она имеется, и прочими моментами.

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Коллекторские агентства – структура, занимающаяся «выбиванием» долга из проблемных заёмщиков. Данное определение позволяет порассуждать на тему. Во-первых, банки имеют право на продажу кредита лишь в случае получения должником данного статуса. По сложившейся традиции, он выдаётся при наличии просрочки по долговым обязательствам более 90 дней. Но некоторые кредиторы прописывают возможность спустя 30 дней, хотя их крайне мало.

Согласно статье 382 ГК РФ, банк имеет право передавать и продавать долги другим организациям, если в заключённом с клиентом договоре нет противоречащих данной возможности пунктов. Второй регулирующей возможность нормой является ФЗ «О потребительском займе».

Впрочем, есть одно законодательное «окно» для заёмщика, позволяющее на равных согласовывать вопросы переуступки кредитов через запрет на передачу конфиденциальной информации (Ст. 421 ГК РФ). Однако практика показывает, что банки практически всегда отказывают в выдаче займа при таких требованиях и не подписывают договор.

Если неприятное событие уже имеет место, необходимо подготовиться к активным действиям коллекторов, не отличающихся лояльностью, и не брезгующих довольно грубыми приёмами воздействия. Благо, не так давно в силу вступил закон о коллекторской деятельности, существенно ограничивший подобные организации в инструментарии.

В частности, нужно знать, что является правонарушениями по отношению к заёмщику:

  • несогласованные встречи;
  • звонки до 7 утра и после 10 вечера;
  • прямые угрозы заёмщику и членам его семьи;
  • порча имущества и прочее.

Конечно, несмотря на действующие нормы законодательства, многие коллекторы продолжают вести нечестную игру и нередко применяют методы, переступающие через нормы морали и действующие ограничения. Если вовремя зафиксировать подобный факт, обратившись в правоохранительные органы, шанс отстоять правоту высок. Кроме того, данные материалы весьма весомы для судебных разбирательств.

Передача кредита в АСВ

Эта процедура возможна при отзыве у кредитора лицензии на деятельность. Агентство по страхованию вкладов на период процедуры банкротства берёт на себя обязательства по урегулированию любых финансовых вопросов, включая депозиты и кредиты. Для заёмщика это выливается в ряд изменений. Меняются реквизиты оплаты, их необходимо узнать в обанкротившемся банке или самом АСВ. Также, спустя время, когда кредитор будет официально ликвидирован, может смениться держатель займа. Обо всех этих пертурбациях регулярно размещается информация на официальном сайте Агентства.

ВАЖНО: как и в случае передачи долга другому банку, если речь не идёт о коллекторах, другие условия кредитования изменяться без ведома и согласия заёмщика не должны.

Банк передал долг третьим лицам без решения суда. Правомерно ли это?

К сожалению, летом 2014 года был принят Закон «О потребительских займах», в одном из пунктов которого указана возможность передачи кредита третьему лицу без решения суда. Однако если ваш договор был заключён до этого срока, можно оспорить подобные действия банка, так как закон обратной силы не имеет.

В любом случае, заёмщика ожидают длительные разбирательства. Но, чем решать проблему, лучше её избежать. Для этого перед заключением кредитного договора необходимо здраво взвесить свои финансовые возможности, оценить возможные риски (увольнение и сокращение, потеря работоспособности и прочее), полностью ознакомиться со всеми пунктами и требованиями в соглашении, и лишь затем ставить подпись.

Если вы не можете самостоятельно определить целесообразность кредитования, не знаете, в какой банк обратиться за займом, либо уже столкнулись с проблемой передачи действующего кредита третьему лицу, заручитесь поддержкой профильных специалистов из нашей компании. Достаточно заполнить онлайн заявку на сайте, и спустя немного времени у вас на руках будет готовое решение по любым вопросам, проверенное на практике. Высокий уровень компетентности и эффективность на всех этапах гарантирована нашими кредитными экспертами.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://kbnn.ru/mozhet-li-bank-prodat-dolg.html

Правомерны ли действия банка в данном случае и последствия
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here