Почему после утверждения кредита отказали в выдаче денег

Ответы на все вопросы по теме: "Почему после утверждения кредита отказали в выдаче денег" от профессионалов. Актуальность информации на 2020 год вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Что делать, если отказали в кредите в Сбербанке?

Тем, кому не дали кредит в Сбербанке полезно будет следующее:

  1. Попытаться понять причины отказа.
  2. По мере сил, исправлять ситуацию.
  3. Если же два первых пункта по каким-то причинам недостижимы – остается ждать, и повторять свое обращение в надежде, что либо прошлые причины отказа сами собой устранятся, либо Банк станет смотреть на них по-другому.

Узнать точно, почему не одобряют кредит в Сбербанке весьма сложно, банки не обязаны и не стремятся озвучивать свои мотивы.

Почему обычно отказывают в кредите?

Можно принять за правило, что все кредитные учреждения ищут надежных, платежеспособных заемщиков, и отказывают тем, кто не вызывает доверия.

А Публичное акционерное общество (ПАО) «Сбербанк» в этом отношении особенно консервативен. Но эта же консервативность позволяет выдавать займы на лучших, в сравнении с более «рисковыми» банками, условиях.

Хотя сам факт того, что кому-то не одобрили кредит в Сбербанке, еще не является доказательством негативного отношения именно к этому клиенту. Для отказа может найтись немалое число других причин, в том числе не связанных непосредственно с данным конкретным клиентом.

Попробуем вначале разобраться в типичных причинах кредитных отказов, а потом рассмотрим возможные пути решения проблем клиента.

Все банки отказывают потому, что:

  • Клиент имеет плохую кредитную историю, т.е. допускал просрочки платежей, невозвраты и пр. Или попал в «черный список» по каким-то другим причинам.
  • Клиент имеет недостаточный для заявленного займа свободный доход. Это значит не просто маленькую зарплату, а ту сумму, которая останется после всех обязательных платежей, в т.ч. по другим кредитам.
  • Материальное положение клиента в перспективе не вызывает доверия у банка. Для этого достаточно работать на финансово неблагополучном предприятии или в отрасли.
  • Недоверие у банка вызывает сам клиент, по личным качествам, внешнему впечатлению или по неопределенному кругу иных причин.

Это общие правила, которые Сбербанк также разделяет.

Почему отказал Сбербанк в кредите?

Но у ПАО «Сбербанк» есть и собственные, дополнительные критерии:

  • Получатель кредита должен быть старше 21 и моложе 65 лет. В противном случае может последовать отказ или потребоваться дополнительное обеспечение: поручительство, залог.
  • В Сбербанке нужно запрашивать потребительский кредит без залога на период не более 5 лет. На больший срок выдаются целевые займы с дополнительным обеспечением.
  • Требования к занятости заявителя таковы: более 6 месяцев на последнем месте, больше года общего стажа за последние 5 лет.

—>

Размер дохода, вызывающего доверие, Сбербанк не сообщает, но какие-то внутренние правила на этот счет вероятнее всего есть.

Как узнать причину отказа по кредиту в Сбербанке и устранить ее?

На этот счет можно дать два совета:

  1. Прямо спросить мнение кредитного агента. Он не вправе разглашать внутрибанковскую информацию, может не знать истинных причин отказа, но вполне способен высказать личное неофициальное мнение, с приставкой «может быть». Такое мнение не обязательно оказывается верным, но опыт сотрудника банка стоит больше догадок клиента.
  2. Подождать некоторое время. Сравнить собственную анкету с требованиями банка.

По возможности, устранить недостатки:

  • Выплатить старые займы.
  • Подкорректировать сумму и срок нового запроса на кредит.
  • Проанализировать личное общение с банком на предмет неблагоприятного впечатления.
  • Спросить совета (если есть возможность) у тех, кому кредит одобрен.
  • Добиться увеличения декларируемого дохода.
  • Не достигшим 21 года – подрасти или искать солидных и зрелых поручителей.
  • Перешагнувшим рубеж 65 – найти поручителей или залог.

Когда все доступные шаги к образу идеального заемщика сделаны, имеет смысл подавать новую заявку на прежних, а еще лучше на новых, более выгодных банку условиях.

  • Просить меньшую сумму на больший срок.
  • Найти поручителей или предложить имущество в залог.

Если Сбербанк опять сообщает об отказе в кредите, имеет смысл обратиться в другие банки.

Что делать, если не одобряют кредит в Сбербанке?

Здесь также возможно несколько стратегий:

  1. Найти подходящий заем в другом учреждении и более в Сбербанк не обращаться.
  2. Если же личное упорство или реальная необходимость требуют именно кредита в ПАО «Сбербанк», можно сделать следующее:
  • Взять кредит (один раз или несколько) в другой легально работающей структуре.
  • Добросовестно погасить его.
  • Вновь подавать заявку в Сбербанк надеясь на улучшение своего кредитного имиджа.

Для самых упорных можно предложить такой нетривиальный способ:

  • Взять небольшой заем под любые проценты.
  • Разместить эти деньги на депозите.
  • Снимать с депозита необходимые суммы и проводить платежи по кредиту.

Какой в этом смысл? Проценты по депозиту частично компенсируют высокие ставки по кредиту. Исправное погашение займа улучшит кредитную историю.

И еще – не нужно заранее сообщать о намерении досрочно погасить кредит или сопротивляться страховке.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/cto-delat-esli-otkazali-v-kredite-v-sberbanke

Почему банк может отказать в кредите? Неочевидные причины

С октября банки и микрофинансовые организации обязаны рассчитывать предельную долговую нагрузку (ПДН) заемщиков. Если кредитное учреждение сочтет, что потенциальный клиент и так тратит слишком много на обслуживание долгов, в займе ему будет отказано. Таким образом правительство надеется снизить темпы роста потребительского кредитования.

Но банки отказывают в кредитах и гражданам с нормальной долговой нагрузкой. Почему? АиФ.ru узнал у экспертов.

Пустая кредитная история

На первый взгляд это может показаться парадоксом, но банк может отказаться давать в долг деньги человеку, который никогда не имел кредитов. Логика финансовой организации в том, что платежное поведение человека, никогда не пользовавшегося кредитами, непредсказуемо.

«Для некоторых банков отсутствие кредитной истории — ситуация хуже, чем история с небольшим количеством „коротких“ просрочек платежей. Впрочем, каждый банк решает для себя вопрос с „темными лошадками“ по-своему: влияние оказывает «аппетит к риску» и финансовая политика кредитной организации», — объясняет консультант по финансовой грамотности проекта Минфина, эксперт Национального центра финансовой грамотности Алина Воробьева.

«Нулевой» баланс кредитки

О неважной платежеспособности человека может свидетельствовать «нулевой» баланс кредитной карты, рассказывает директор юридической службы «Единый центр защиты» Константин Бобров. «Даже если заемщик успевает вносить ежемесячные платежи, исчерпанный лимит на кредитке может насторожить банк. Если вы пользуетесь кредитной картой и планируете оформлять еще один заем, сохраняйте 30-40% лимита», — подсказывает эксперт.

В свою очередь, основатель группы компаний «Фин-Центр» Сергей Долганов отмечает, что и несколько кредитных карт могут стать негативным фактором при принятии решения о выдаче кредита. Дело в том, что этот финансовый продукт идентифицируется как дополнительный лимит к долговой нагрузке. Даже если вы этими карточками не пользуетесь. «Если взять общую сумму кредитных карт, например, на 1 миллион рублей, и умножить на 10% (лимит), получается, что ежемесячный платеж заемщика уже составляет 100 тысяч рублей. Вне зависимости от того, пользуется ли заемщик данными картами, банк автоматически данную информацию считывает и отказывает в получении кредита. Поэтому набирать огромное количество кредитных карт, чтобы просто они были, не нужно», — говорит Долганов.

Читайте так же:  Как проверить задолженность по коммунальным платежам

Профессия и возраст

Банк может неохотно кредитовать определенные категории граждан. Чаще всего под удар попадают лица старшего возраста (почти все крупные банки отказываются выдавать займы людям старше 65-70 лет, опасаясь, что не смогут получить деньги обратно) и обладатели определенных профессий.

По данным Воробьевой, финансовые организации часто не жалуют строителей (потому что строительная отрасль отличается низкой прозрачностью ведения бизнеса), туристических агентов (потому что их зарплата зависит от «сезона»), военных (из-за частой смены места службы и удаленности военных частей от населенных пунктов).

«Кроме того, банки не очень любят кредитовать индивидуальных предпринимателей и владельцев малого бизнеса, поскольку их доходы часто нестабильны и сложно прогнозируемы. Банки понимают, что бизнесмены чаще всего обращаются за ссудой на развитие дела и в случае неудачи вряд ли смогут исполнить свои обязательства, а значит, взыскать долг с таких заемщиков будет трудно. Статистически уровень закредитованности заемщиков-ИП выше, чем заемщиков-физлиц», — делится эксперт.

Опыт работы

Отказать в кредите могут и гражданину, имеющему небольшой опыт работы: многие банки не дают в долг работникам, чей стаж на указанном месте не превышает полугода.

Несколько заявок в разные банки

Когда человек подает заявку на кредит, банк проверяет его историю и ставит отметку об этом в специальное досье. Одновременная подача заявок на заем в несколько финансовых организаций может лишить вас возможности получить деньги в долг.

«Дело, в том, что эти отметки видят и другие банки. Чем их больше, тем осторожнее будут финансовые организации, ведь они ясно видят список тех, кто вам уже отказал. Онлайн-заявки, кстати, тоже фиксируются. Многие люди относятся к этому гораздо проще, но, как показывает практика, напрасно. Заполнить онлайн-заявки в 10 разных банков, конечно, можно, но в тени это не останется», — говорит генеральный директор сервиса гарантированного финансирования судебных процессов «Право требования» Анна Комракова.

Подставное поручительство

Как рассказал АиФ.ru генеральный директор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин, банк может не дать в долг гражданину, выступавшему поручителем по чужому кредиту. «Обязательства по кредиту при соблюдении определенных требований переходят к поручителю, когда основной заемщик перестал выплачивать кредит, что в подавляющем большинстве случаев портит кредитную историю как заемщика, так и поручителя», — объясняет он.

Портрет из соцсетей

При принятии решения о выдаче займа финансовые организации обращают внимание и на поведение потенциального заемщика. Если человек с трудом называет адрес своего проживания, путается в названии организации-работодателя или его внешний вид не соответствует должности, это может сыграть решающую роль при принятии решения.

«То и дело в новостях появляется информация о том, что банки используют так называемый „психологический скоринг“: создают психологический портрет потенциального заемщика на основе анализа его поведения в социальных сетях. На самом деле оценить влияние этого фактора сложно, однако факт остается фактом: еще в прошлом году компания Mail.ru Group, владеющая социальными сетями „ВКонтакте“ и „Одноклассники“, разрешила НБКИ анализировать профили заемщиков», — рассказывает Воробьева.

Споры с банком

Сложности с получением кредита могут возникнуть у заемщиков, признавших себя банкротами, а также у тех, кто раньше судился с банками, например, попросив компенсацию за выплаченные комиссии и штрафы, говорит пресс-секретарь микрокредитной организации «Ваш инвестор» Диана Притыко.

Долги родственников

По закону банк не может без вашего согласия запросить информацию из бюро кредитных историй. Не может банк получить и кредитную историю ваших родственников без их согласия, поясняет директор по развитию банка «Развитие-Столица» Александр Черствов.

«Однако если в банке, куда вы обратились за новым кредитом, есть действующие займы ваших родственников, он может учесть ранее полученную информацию. Кредитную историю родственников, их текущие долги, совокупную сумму дохода банки обязательно учитывают, если речь идет о существенных кредитах, например, об ипотеке. В этом случае распространенная практика — подписание кредитного договора обоими супругами как заемщиками, т. е. согласие на получение истории дают оба супруга или другие родственники, подтверждающие исполнение обязательств как поручители», — объясняет он.

Источник: http://aif.ru/money/mymoney/pochemu_bank_mozhet_otkazat_v_kredite_neochevidnye_prichiny

Почему банки отказали в кредите?

Кредитование населения страны является одним из наиболее выгодных направлений деятельности банковских учреждений. Поэтому организации заинтересованы в привлечении большого числа новых клиентов. Казалось бы, нет ничего проще, как выдавать займ всем желающим его получить. Однако, нередки случаи, когда банки отказали в кредите на неизвестных основаниях и без объяснения причин. Что делать в такой ситуации, есть ли решение и можно ли подать повторную заявку?

Основные правила кредитования.

Прежде чем рассуждать о причинах отказов банков в предоставлении займов, хорошо знать основные моменты в подходе по кредитованию населения. Ведь, основная масса кредиторов придерживается общих сценариев в рассмотрении заявок и отбору кандидатов.

Увеличение спроса на кредитные продукты одновременно влечет за собой и положительные, и отрицательные составляющие. Хотя, число клиентов растет с каждым годом, ресурсы каждого банка ограничены. Денежных средств, попросту, не хватит для удовлетворения потребностей каждого желающего получить займ.

В связи с чем в большинстве учреждений разработаны специальные программы кредитования, которые устанавливают лимиты, определяют требования к кандидатам, а также предусматривают условия получения заемных финансов. Что, в свою очередь, вводит определенную систему отбора и разграничения заявок.

На основании экономического положения кредитора в разные периоды правила рассмотрения анкет могут становиться более лояльными или, наоборот, ужесточаться. Как следствие, даже клиенты с хорошей кредитной историей не всегда могут получить положительный отклик.

При рассмотрении заявок банки, как правило, обращают внимание на следующие пункты:

  • Семейное положение;
  • Пол заемщика;
  • Возраст клиента;
  • Наличие или отсутствие детей;
  • Трудоустройство, а также уровень зарплаты;
  • Наличие собственного жилья.

Таким образом, более высокий приоритет получают заемщики:

1. Находящиеся замужем или женатые;

Поскольку супруг может выступить созаемщиком или поручителем. Вместе с тем, повышается шанс возврата заемных средств.

2. Граждане в возрасте 25 – 40 лет;

Такой возраст говорит о том, что:

  • Человек уже получил высшее или среднее специальное образование;
  • Он дееспособен и трудоустроен;
  • Пик максимальной трудовой активности ложится именно на этот период;
Читайте так же:  Как быть с долгом мфо

Для данной возрастной категории значительно меньше случаев, когда банки отказали в кредите.

3. Имеющие детей;

Поскольку, семейные граждане имеют чувство ответственности перед своими детьми и будут стараться погасить долги, выполнить свои обязательства, обеспечив лучшее будущее для потомков.

4. Имеющие работу со средним или высоким доходом и продолжительным стажем;

Такие факторы указывают на стабильное финансовое состояние клиента, его возможность и способность выполнять условия кредитного договора.

Почему банки отказали в кредите: наиболее частые причины.

Причины, почему банки отказали в кредите, могут быть различными. Разберем наиболее распространенные из них.

1. Запрошенная сумма кредита выше допустимой по правилам банковского учреждения.

Конечно, во всех правилах есть свои исключения. Но если, клиент хочет получить намного большую сумму, чем может выдать банк, то вероятнее заемщик получит отказ, даже при наличии хорошей кредитной истории.

2. Заявка на крупную сумму без кредитной истории.

Банку сложно оценить вероятные риски, если гражданин прежде не брал кредиты, особенно на крупные суммы. Таким образом, установить надежность клиента не предоставляется возможным. Если займы небольшого объема получить гораздо реальнее, то уровень доверия к «новичку» в масштабных займах будет стремиться к нулю.

3. Наличие обременений.

Хотя, подающий заявку в банк может иметь стабильную работу с высоким заработком, эти обстоятельства могут нивелироваться рядом обременений:

  • Наличие нескольких несовершеннолетних детей в семье;
  • Состоит ли кто-то на иждивении у заемщика;
  • Возбужденные исполнительные производства в адрес кандидата;

4. Несоответствие возраста.

В основном все кредитные программы сопровождаются строгими требованиями к заемщикам. Как правило, одним из основных является возрастные ограничения. Например, заявка лиц младше 21 года или старше 70 вряд ли будет одобрена. Поскольку, молодые граждане являются еще недостаточно состоявшимися. А вот у пожилых уровень дохода снижается, да и учитывается средняя статистическая продолжительность жизни в стране.

5. Наличие плохой кредитной истории.

КИ всех лиц доступна для ознакомления для любой кредитной организации. Если за гражданином ранее фиксировались просрочки, непогашенные займы, нарушения условий соглашений, то это негативно сказывается на всех последующих попытках получить кредит. Чаще всего банки отрицательно реагируют на такие кандидатуры и отказывают в кредите.

6. Отсутствие обеспечения.

Чаще всего крупные займы выдаются только при наличии должного обеспечения. В качестве такового могут выступать залоговое имущество, а также поручительство. Если отсутствует и то, и другое, то даже при хорошей кредитной истории шансы получить одобрение довольно низки.

7. Имеются незакрытые кредитные обязательства.

Если при обращении в банк у лица уже имеется один или несколько непогашенных кредитов, то выдача еще одного знаменует повышение финансовой нагрузки на заемщика. Если он еще не расплатился по ранее оформленным займам, вероятность своевременного погашения нового существенно снижается. Поэтому таким кандидатам банки отказали в кредите.

8. Неофициальное трудоустройство или его отсутствие.

Работа заемщика без договора или по неофициальному соглашению ограничивает его в подтверждении своих доходов. Конечно, он может воспользоваться справкой по форме банка. Однако, не во всех случаях она применима. Вместе с тем, ряд работодателей отнюдь не блещут характеристиками надежных и долгосрочных компаний. Например, свежеобразованные фирмы и индивидуальные предприниматели. А вот, безработные граждане и вовсе не смогут доказать свою платежеспособность в текущий период времени.

9. Наличие судимости.

Подобный фактор может негативно сказаться при подаче заявки. При этом, не столь большое значение будет иметь погашена она или является действующей. Сотрудниками банка будет рассмотрены причины ее появления. Если они связаны с преступлениями финансово-экономического характера, то такому кандидату совсем можно не надеяться на получение кредита.

10. Отсутствие гражданства РФ.

В любой кредитной программе указываются требования к заемщику. Во многих из них прописано обязательное условие – это наличие российского гражданства или паспорта РФ. Что по итогу одно и то же. Таким образом, кредитование иностранных граждан может выглядеть только так:

  • Не предоставляется;
  • Предоставляется, но только на малые суммы;
  • Выдается под большой процент и с расширенным пакетом документов.

Но, как правило, многие банки не усложняют свою ситуацию возможными рисками и просто отказывают в кредите.

11. Низкая официальная зарплата.

Если сопоставление уровня дохода клиента с размером желаемого кредита покажет, что более 50% от своей зарплаты он будет отдавать в качестве ежемесячных платежей, то отказ неминуем. Конечно, часто граждане находятся на условиях «серой» оплаты труда и не могут предоставить официальную справку 2НДФЛ для подтверждения доходов. Тем не менее, есть возможность заполнить аналогичный документ по форме банка, где можно обозначить свои доходы полностью.

12. Отсутствие постоянной регистрации.

Важным обстоятельством при рассмотрении заявки является наличие постоянной прописки. Лицо с определенным местом жительства и соответствующим штампом в паспорте обладает более высоким приоритетом. В то время как лица без постоянной или временной регистрации столкнуться с отрицательным решением по своей заявке.

13. Медицинские заключения о наличии заболеваний.

Видео (кликните для воспроизведения).

Временами за кредитами обращаются граждане, ранее получившие диагноз о наличии тяжелого заболевания. Среди них могут быть болезни психологического или ракового характера. В таких случаях лицо может быть признано недееспособным с позиции банка или иметь риски преждевременной гибели до полного погашения займа. В таком сценарии банк не заинтересован и, как правило, отвечает отказом.

Что делать, если банки отказали в кредите?

Если после подачи заявки, банковская организация ответила отказом, то первым делом хотелось бы знать, почему отказали в кредите. Зачастую, банк не раскрывает оснований принятого им решения и имеет право не объяснять причины. В свою очередь, заемщик при отсутствии должной информации не знает, что именно ему необходимо исправить, чтобы повторно подать заявку и ее согласовали.

Стоит отметить, что итоги рассмотрения всех анкет хранятся не только в банке, но и передаются в бюро кредитных историй. И данная информация доступна для любого лица. При этом первый запрос будет обработан бесплатно. А вот каждый последующий обойдется в пределах 1500 рублей.

Таким образом, если в банке отказали в кредите, для достижения цели необходимо:

  • Во-первых, выяснить причину отказа;
  • Во-вторых, устранить выявленные недостатки;
  • В-третьих, подать заявку повторно.

На первый взгляд все просто. Однако, не всегда можно быстро исправить замечания и устранить причину отказа. Как, например, в кротчайшие сроки повысить зарплату и пройти по пункту уровень доходов? Что делать в таких ситуациях? Рассмотрим общие рекомендации.

Как и где взять кредит, если отказывают?

Итак, получение отрицательного ответа по заявке, еще не повод отчаиваться. Если получен отказ в одном банке, дадут ли в другом? Конечно, такое вполне возможно. Ведь в каждом учреждении действуют свои правила, программы и требования. У одних они жестче, а вот в других лояльнее.

Читайте так же:  Может ли человек прописанный в квартире претендовать на долю

Как следствие, совет номер один – направлять заявки одновременно в несколько банков. Чем больше запросов будет отправлено, тем выше вероятность того, что, хотя бы в одной организации будет получен положительный ответ.

Если кредит не выдан по причине плохой кредитной истории, то следует предпринять меры по ее исправлению за счет небольших кредитов или рассрочек с выполнением сроков и условий.

Несколько рекомендаций, как повысить вероятность получения кредита при повторном обращении:

  • Необходимо самостоятельно оценить, уровень своей зарплаты и предполагаемой к заему суммы. Возможно, целесообразнее запросить в кредит меньший размер средств.
  • Предоставить в залог автомобиль, землю или иную недвижимость;
  • Найти поручителей;
  • Решит вопрос с имеющимися обременениями, если они есть;
  • Обратиться за займом к микрофинансовым организациям;
  • Для подтверждения доходов воспользоваться справкой по форме банка.
  • Погасить имеющиеся кредиты;
  • Взять паузу в несколько недель и подать заявку повторно.

Источник: http://mytopfinance.ru/otkazali-v-kredite/

10 причин, почему банк отказывает вам в кредитах

Каждый банк оценивает заёмщиков по-своему. Но существуют общие причины для отказов в выдаче кредита. Мы разобрали самые популярные из них.

1. Несоответствие требованиям банка

Каждый банк выдвигает свои требования к заёмщикам. Основные — это гражданство РФ, возраст (например, с 21 до 65 лет), наличие регистрации в регионе, где есть отделение банка, стаж работы (обычно не менее полугода на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет). Если вы не соответствуете условиям получения кредита, вам его не дадут.

Поискать предложения в других банках. Но имейте в виду, что чем строже требования, тем обычно ниже ставка по кредиту. Обратитесь в банк, в котором вы — зарплатный клиент: скорее всего, там будут менее строгие требования к рабочему стажу и уровню доходов. Если вы не подходите по возрасту, рассмотрите кредит с поручителем.

2. Плохая кредитная история

Любой банк интересуется кредитной историей заёмщика: опытом кредитования, просрочками, банкротством. Если вы допускали просрочки платежей по кредитам или не погасили хотя бы один кредит в срок, банк с большой вероятностью откажет вам в новом кредите. Или одобрит максимально высокую ставку. К заёмщикам, которые ни разу не брали кредиты, банки также относятся с осторожностью и вряд ли одобрят кредит на большую сумму и под низкий процент.

Узнать свою кредитную историю можно в Бюро кредитных историй, по запросам в некоторых банках или через партнёров БКИ.

Исправить плохую кредитную историю — реально. Для этого нужно погасить все долги, открыть кредитную карту, пусть и под высокие проценты, или взять небольшой кредит и исправно его погашать.

3. Слишком много кредитов

Все долги, которые вы ещё выплачиваете, называются кредитной нагрузкой. Если она большая — то есть у вас несколько кредитов — банк может посчитать вас «перегруженным» и отказать в новом займе.

Эксперты советуют расправляться с кредитами в определённой последовательности: чем выше процент, тем быстрее надо выплатить долг. И старайтесь погашать кредиты досрочно, это поможет переплачивать меньше процентов.

4. Низкий доход

Чтобы проверить заработок клиента, банк попросит справку 2-НДФЛ и проверит отчисления в ПФР. И выдаст кредит только в соответствии с доходами заёмщика. «Если ежемесячный платёж по кредиту будет “съедать” больше трети доходов клиента, банк вряд ли одобрит такой кредит», — говорит аналитик Банка Хоум Кредит Станислав Дужинский.

Принесите в банк как можно больше информации, которая подтвердит вашу финансовую состоятельность. «Следует предоставить документы, подтверждающие заявленный доход, документы, подтверждающие наличие в собственности имущества (как движимого, так и недвижимого), и документы о регистрации обременения недвижимости или транспортного средства по оформляемому кредитному договору», — советует главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков.

Если вы захотите взять в кредит маленькую сумму при высоком доходе, банк сочтёт вас подозрительным и невыгодным заёмщиком: скорее всего, вы погасите кредит досрочно и лишите банк части процентов.

5. Профессия и работодатель

По словам директора по развитию продуктов Объединённого кредитного бюро Александра Ахломова, представителям некоторых профессий банки реже одобряют кредиты. Это может быть связано с нестабильностью уровня дохода, например, когда сотрудник получает процент от продаж, или с низким уровнем финансовой грамотности. Если банк засомневается в финансовой стабильности работодателя, это также снижает шансы на получение кредита.

Работа в крупной компании и «белый» доход повышают ваши шансы, даже если ваша профессия считается не самой стабильной. Кстати, кредит проще получить в том банке, на карту которого вам переводят зарплату. И ставка, скорее всего, будет ниже.

6. Поручительство за другой кредит

Поручитель ответственен за кредит не меньше, чем сам заёмщик. Долг, по которому вы выступаете поручителем, учитывается в вашей кредитной нагрузке. Просроченные платежи за этот заём отражаются в вашей кредитной истории. Это всё влияет на решение банка о выдаче вам собственного кредита.

Старайтесь не выступать поручителем, если планируете до его погашения брать личный кредит. Не соглашайтесь на поручительство, если не уверены на сто процентов, что этот долг будет погашен вовремя и полностью. А если вы уже выступаете поручителем — запрашивайте кредит на небольшую сумму и не пытайтесь скрыть факт поручительства.

7. Несоответствие данных в заявке

Банки проверяют все оставленные в анкете данные и отказывают в выдаче, если обнаруживают несоответствие. Например, вы указали отсутствие открытых кредитов, а сами не успели погасить долг по кредитной карте в льготный период. Или завысили стаж работы.

Обманывать банк нет смысла. Старайтесь отвечать на вопросы в анкете честно и открыто. И тщательно проверяйте заполненную анкету, чтобы в ней не было ошибок и опечаток.

8. Долги и штрафы

Вы можете исправно гасить кредиты в банках, но попасться на автомобильных штрафах или коммунальных долгах. «Долги за коммунальные услуги, услуги связи, алименты могут быть включены в кредитную историю неплательщика (при наличии решения суда)», — предупреждает независимый финансовый советник Екатерина Голубева. Эта информация может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Проверьте, нет ли информации о вас в Банке данных исполнительных производств ФССП . Налоговую задолженность можно посмотреть в Личном кабинете ФНС , а неоплаченные автомобильные штрафы — на сайте Госавтоинспекции. Расправьтесь со всеми долгами до того, как обращаться в банк за кредитом.

9. Плохой внешний вид

Сотрудники банка обращают внимание на ваш внешний вид и манеру общения. «Финансовый консультант производит оценку внешнего вида и поведения потенциального заёмщика по специальному регламенту банка. При наличии признаков, отражённых в регламенте, он обязан отразить их при подаче заявки на кредит», — подтверждает Андрей Спиваков из Совкомбанка.

Читайте так же:  Какие оквэд нужно прописывать в бизнес-плане при открытии свадебного агентства

Не приходите за кредитом в нетрезвом состоянии и в неопрятной одежде, держитесь спокойно и ведите себя адекватно.

10. Социальные сети

Чтобы принять окончательное решение о выдаче кредита, банки мониторят соцсети заёмщиков. Национальное БКИ даже разработало специальный сервис, который анализирует аккаунты во «Вконтакте». Причинами для дополнительной проверки или отказа могут послужить расхождение указанной в кредитной анкете информации с данными из профиля заёмщика, участие в группах про антиколлекторов и финансовые пирамиды, сомнительные фотографии.

Перед тем как обратиться в банк за кредитом, изучите свою страницу в соцсети: укажите достоверную информацию о себе, просейте группы и удалите фото с вечеринок. В любом случае это окажется для вас полезным.

Источник: http://www.sravni.ru/text/2018/5/4/10-prichin-pochemu-bank-otkazyvaet-vam-v-kreditakh/

Банк отказал в выдаче ранее одобренного кредита

одобрили кредит подписали договор в банке а наследующий день позвонили и отказали в выдаче денежных средств

Ответы юристов ( 3 )

  • 10,0 рейтинг
  • 1301 отзыв эксперт

Денис, добрый день!

Скроее всего вы подписывали заявку на кредит, так как если бы вы подписали договор, то Банк сразу бы перевел вам деньги в счет кредита. Может быть ситуация предусмотренная ст.821 ГК РФ, но маловероятно. Банк подписывает с клиентом договор, только после того, как прошли все процедуры проверки и согласования. Запросите свою кредитную историю. Может причина в этом.

ГК РФ Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита

1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814)кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

Сначала я оставил заявку, пришло предварительное одобрение, потом меня пригласили в банк, оформили все документы и через три дня позвонили, и сказали, что кредит одобрен. На следующий день 30.03. я приехал в банк, мы подписали договор и мне выдали карту, сказав, что деньги поступят 03.04.2017. Сегодня позвонили и сказали, что они вынуждены отказать в выдачи денежных средств, а договор уже подписан с обеих сторон и находится уже на руках вместе с картой. Банк ВТБ-24.

Источник: http://pravoved.ru/question/1592443/

Можно ли получить разницу в кредите из-за ошибки оператора?

При оформлении кредита в Россельхозбанке в 2015г. на сумму 500000 рублей, полная стоимость кредита составляла 18,533%. При погашении кредита составила 19%. Пришлось доплатить 8903 рубля. Банк ответил: » Ошибка была допущена сотрудника Банка при формировании кредитной документации. К виновному сотруднику в обязательном порядке будут применены соответствующие меры согласно установленного в Банке порядке.»

При составлении договора заставили заплатить «страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхования, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков» в сумме 16530 рублей.

Источник: http://pravoved.ru/question/2060203/

Как узнать, почему банки отказывают в кредите: обзор всех причин

Почему банки отказывают в кредите? Ответ на такой вопрос волнует многих, ведь получить отказ может любой потенциальный заемщик. Кредитные организации отклоняют заявки по разным причинам, и все они подробно рассматриваются в статье.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Почему банки отказывают в выдаче кредита?

Почему отказывают в кредите? На принятие решения банком влияют разные факторы. И обработка заявок осуществляется двумя способами.

Первый – скоринг, применяемый для небольших и, как правило, потребительских кредитов. Заявителю выставляется определенная оценка, при вычислении которой анализируется анкета. За каждый ответ автоматической системой присваивается определенное количество баллов, подсчитывается итоговое число, определяется рейтинг. Если скоринг невысокий, это влечет отказ в получении кредита.

Второй способ рассмотрения запросов, используемый для крупных потребительских и ипотечных кредитов – работа сотрудников банка, а именно специалистов службы безопасности и аналитического отдела. Они, прежде всего, тщательно анализируют анкету, а после этого проверяют достоверность оставленных сведений и пытаются получить новые интересующие данные.

Решение о выдаче заемных средств банком принимается после анализа всех важных параметров, характеризующих платежеспособность потенциального клиента, его благонадежность и кредитоспособность. Причины отказа в кредите различны, и их немало. Все факторы, влияние которых способно повлечь отрицательный ответ, рассматриваются далее.

Несоответствие требованиям банка

Если банк отказал в кредите, почему так произошло? Основная и частая причина – несоответствие стандартным требованиям. В список базовых условий, которые должны выполняться для получения займа, обычно входят:

  • Определенный возраст: старше минимум 18-и лет (иногда 20 или 21 года) и младше 65-75 (на дату закрытия кредита, а не на день его выдачи);
  • Российское гражданство. С иностранцев взимать задолженности в случае неуплаты кредитов гораздо более проблематично.
  • Прописка или регистрация. Гражданина России, не зарегистрированного в стране или нигде не прописанного, будет сложно найти в случае невыполнения им долговых обязательств.
  • Официальное трудоустройство и постоянное место работы. Безработные люди автоматически расцениваются как неплатежеспособные.
  • Постоянный заработок. Его отсутствие указывает на низкую платежеспособность и нехватку денег на погашение кредита.

Эти требования являются основными, но точный список будет зависеть от выбранного продукта банка и конкретных условий кредитования.

Низкая платежеспособность клиента

Причина, почему банк отказывает в кредите, может заключаться в низкой платежеспособности человека. И на эту наиважнейшую характеристику влияет несколько факторов:

  • Ежемесячный заработок. Если он достаточно высокий, то человек с большой вероятностью будет погашать кредит добросовестно.
  • Дополнительные доходы: получаемые государственные выплаты и пособия, прибыль от сдачи в аренду собственной недвижимости, различные дивиденды и гонорары.
  • Финансовая нагрузка. Она охватывает оформленные ранее действующие кредиты, текущие расходы (коммунальные платежи, траты на питание) и выполнение прочих долговых обязательств (перечисления алиментов или денежных компенсаций, погашение штрафов).

Чем лучше платежеспособность, тем выше вероятность предоставления банком кредита.

Испорченная или нулевая кредитная история

Причиной отказа в кредите в банке часто становится плохая кредитная история. Она есть у вас точно, если вы брали какие-нибудь кредиты или займы хотя бы раз в жизни. И кредитную историю будут портить:

  • Большое количество активных кредитов, микрозаймов и кредитных карт. Чем больше непогашенных долгов, тем хуже кредитоспособность.
  • Многочисленные просрочки. Чем их больше, тем менее ответственным и добросовестным считается заемщик.
  • Длительные просрочки. Если вы просрочили обязательный платеж надолго, это указывает не только на безответственность, но и на затруднительное материальное положение.
  • Большое количество поданных заявок. Если их много, гражданин считается финансово безграмотным, неразборчивым и постоянно нуждающимся в средствах.
  • Ошибки, допущенные по вине банковских сотрудников, которые, например, не передали своевременно сведения в бюро кредитных историй (БКИ) или направили туда недостоверную информацию.
Читайте так же:  Нужно ли платить алименты с выигрыша в лотерею

Кредитную историю реально проверить самостоятельно в БКИ, но сначала нужно определить, где отчет находится, ведь он может храниться в любом бюро: в одном или в нескольких. Для этого с сайта Центробанка (https://cbr.ru/) запросите список из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ): нужно найти раздел кредитных историй и зайти в него, выбрать опцию запроса данных о бюро и заполнить форму.

К сведению! Для онлайн-запроса в ЦККИ нужен код субъекта, присвоенный вам при первом взятии кредита и прописанный в договоре. Также можно его выяснить в банке (как в выдававшем заем, так и в другом) или в БКИ. Без данного кода запросы в каталог направляются из финансовых учреждений, от нотариусов, из бюро и из почтовых отделений с телеграфами.

В бюро можно обращаться сколько угодно раз, но только дважды за год – бесплатно. Обращения осуществляются такими путями:

  1. Лично в офисе с заявлением при наличии удостоверения личности.
  2. Из отделения почты. Можно отправить письмо с запросом, на котором будет стоять нотариально заверенная подпись. В телеграмме содержатся текст заявки на получение отчета, данные заявителя (персональные, паспортные и контактные), а также подпись отправителя, которая по паспорту заверяется оператором.
  3. От партнеров. Они предлагают платные услуги.
  4. Через интернет на сайте бюро или из отдельного онлайн-портала. Требуются регистрация, потом идентификация, а затем авторизация.
  5. Через Госуслуги. По подтвержденной учетной записи можно гораздо быстрее без регистрации и идентификации создать личный кабинет на сайте БКИ и сразу сделать заказ.
  6. Через сервис. Он платный, но удобный и простой. http://сервис-ки.com/ сотрудничает с крупнейшим бюро НБКИ и всего за 340 рублей без регистрации и подтверждения личности предоставляет отчеты. В КИ будут результаты проверки ваших документов по разным базам, все долговые обязательства и условия кредитования, объяснения возможных причин, по которым вам не одобряют заявки и отказывают, скоринг, а также экспертные советы.

Если банки отказываются выдавать вам кредиты, то это, вероятно, обусловлено отсутствием кредитной истории. Если займов вы никогда не брали, то ваша репутация нулевая, из-за чего кредиторы не смогут оценить или предугадать ваше поведение при выполнении долговых обязательств.

Собраны не все документы

Чтобы одобрили кредит, нужно подготовить пакет документов, в который обычно входят:

  • паспорт;
  • еще одно удостоверение личности;
  • справка с работы о доходе стандарта 2-НДФЛ (обычно за шесть прошедших месяцев);
  • копия вашей трудовой книги или выписка из нее с заверением руководителя.

Этот перечень стандартен, и если не хватает хотя бы одного документа из базового пакета, то в кредите откажут.

Анкетные данные не соответствуют действительности

Анкета после заполнения тщательно анализируется. Прежде всего, будут проверять достоверность оставленных сведений, например, звонить на работу и уточнять факт трудоустройства сотрудника и получаемый им доход. И если указанная в анкете информация недействительна, то заявитель получает отказ.

Другие причины отказа

Почему не дают кредит, если описанных выше причин нет? Послужить поводом для отказа могут и иные факторы, например:

Банк может отказать из-за каждой из перечисленных причин.

Почему банки не всегда объясняют, из-за чего отказывают?

Причины отказа в кредите в банке могут финансовой организацией не сообщаться, и чаще всего они не озвучиваются. Почему так происходит? Вот почему:

  1. Российское действующее законодательство не обязывает банки сообщать, почему они отказывают в кредитах. В законе, называющемся «О банках и банковской деятельности», прописывается, что кредиторы имеют право отказывать, не объясняя ничего.
  2. Для банков озвучивать причины, по которым они отказывают в выдаче кредитов, просто невыгодно. Такой жесткий отбор позволяет отсеивать нежелательных и сомнительных клиентов, сотрудничество с которыми предположительно не принесет большой прибыли.
  3. Банки, сохраняя в тайне поводы для отказов, стараются снижать риски мошенничества. Например, если мошеннику откажут в кредите и сообщат, почему так произошло, он сможет исправить ситуацию и в будущем все же получить средства.

Как узнать причину отказа в кредите и понять, почему заявку отклонили? Иногда можно выяснить, почему не дали кредит в банке и отказали. Некоторые кредиторы, согласно действующим внутри организаций правилам и регламентам, сообщают причины самостоятельно или по запросам заявителей. Для выяснения можно обратиться к банковскому менеджеру и попробовать вместе с ним разобраться в ситуации.

Как повысить шансы на одобрение заявки на кредит?

Если отказали в кредите, или вы еще не обращались за ним, но хотите увеличить свои шансы, следуйте советам:

  1. Исправьте и сделайте хорошей КИ: погасите долги по выданным ранее кредитам, попробуйте взять и успешно выплатить новый небольшой заем, воспользуйтесь рефинансированием или реструктуризацией (если задолженности стали непосильными). При ошибках направьте в БКИ запрос на исправление неверных сведений. Старайтесь выяснять, почему КИ испорчена.
  2. Не пытайтесь брать кредиты везде: подавайте заявки в банки с высоким процентом одобрения и лояльным отношением к клиентам.
  3. Если вы обратились за кредитом, и вам предложили страховку, согласитесь на нее.
  4. Запрашивайте сумму, соответствующую доходам.
  5. Подтверждайте заработки за последние месяцы, предоставляйте доказательства дополнительных доходов.
  6. Предоставляйте обеспечение.
  7. В анкете оставляйте только достоверные и полные данные, чтобы ваше дело рассмотрели быстрее.

Эти действия увеличат шансы одобрения кредита.

Где можно взять деньги в кредит, если банк отказывает?

Если банки отказывают в кредите, что делать? Можно воспользоваться иными способами получения заемных средств:

  • Обратиться за займом в микрофинансовую организацию.
  • Взять деньги в долг у родственников.
  • Предоставить залог банку (залоговые кредиты одобряют чаще).
  • Привлечь созаемщика или поручителя.
  • Заложить имущество в ломбард.
  • Воспользоваться помощью кредитного брокера.

Почему вы получили отказ в кредите? Теперь все причины ясны, поэтому вы сможете не только разобраться в них, но и увеличить вероятность взятия заемных денег.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://corphero.ru/kreditnyj-rejting/pochemu-banki-otkazyvayut-v-kredite.html

Почему после утверждения кредита отказали в выдаче денег
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here