Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Переходят ли долги, кредиты родителей на детей?

Задайте вопрос юристу бесплатно!

Кратко опишите в форме вашу проблему, юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит в течение 5 минут! Решим любой вопрос!

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Наследование имущества неразрывно связано со смертью человека. Переход имущественных прав наследодателя к его близким родственникам является общепринятым и понятным. Однако наследование обязательств усопшего гражданина по-прежнему не воспринимается наследниками всерьез. В то же время реальность гражданского законодательства не зависит от настроения наследников. Наследование задолженности родителей происходит одновременно с принятием выявленного имущества. Рассмотрим, переходят ли долги, кредиты родителей на детей.

Несут ли дети ответственность за долги родителей

Гражданский кодекс предусматривает необходимость принятия наследства как единого целого. Поэтому правопреемник не наделяется правом выбора. Он не может принять объекты собственности и отказаться от принятия долгов.

Закон предусматривает раздел долговых обязательств между правопреемниками в долях, равных принятому имуществу. Если наследование происходит по закону, то долги делятся, как и имущество, в равных долях.

Если правопреемство происходит по волеизъявлению, то долги и имущество делятся, согласно условиям завещания.

Дети являются наиболее популярными наследниками. Большинство граждан передает наследство именно детям. Имущество подлежит передаче:

• кровным официальным детям;
• усыновленным детям (если на момент смерти наследодателя усыновление не было оспорено в суде);
• пасынкам и падчерицам, состоящим на иждивении покойного.

Возникновение каких-либо обязательств обычно связано с договорными отношениями. Например, если родители заключили кредитное соглашение с банком. Теперь банк выступает кредитором, а заемщики становятся должниками.

Однако подобные договорные отношения распространяются только на участников сделки. Дети являются третьими лицами. Поэтому у них не возникают обязательства перед банком.

Переоформление договорных отношений происходит по договоренности сторон – банк и наследник. Если в сделке участвует поручитель, то его согласие также требуется. Отказ поручителя взять на себя обязательства перед кредитором за нового должника освобождает его от договорной зависимости.

Наследование обязательств после родителей

Как видно, наследование обязательств родителей неразрывно связано с прямым волеизъявлением наследников. Если после смерти отца или матери останется ипотечная квартира или залоговый автомобиль, то наследники могут принять имущество или отказаться от своих прав.

Возможные ситуации

Дети и родители совладельцы имущества

Режим общей собственности подразумевает участие нескольких совладельцев (ст.244 ГК РФ). Например, если родители и дети купили или приватизировали квартиру.

Документы обычно оформляются на всех участников сделки. Позже такое жилье может стать предметом залога. Естественно, залогодержателем является кредитор (банк).

Наложение обременения на имущество допускается только с письменного согласия всех совладельцев. Если дети дали свое согласие, то объект недвижимости служит гарантом возврата денег кредитору.

Что будет в случае смерти основного заемщика? Если во время оформления кредитного договора был задействован созаемщик или поручитель, то обязательства переходят к нему.

Отсутствие такого человека является основанием для погашения задолженности за счет наследственного имущества. Если наследники вступят в свои права, тогда долговые обязательства перейдут к ним. Имущество будет находиться в залоге до полного выполнения обязательств перед кредитором.

Могут ли дети потерять свою часть жилья, если совместное имущество было частично обременено? Нет. Если совладельцев несколько и родители заложили свою часть, а доля детей не подпала под обременение, то даже, если наследники откажутся от имущества умерших родителей, их доля не пострадает. Однако часть имущества родителей уйдет с молотка. Кредитор может предложить детям выкупить долю умерших родителей (ст.250 ГК РФ).

Если ребенок является созаемщиком родителя, то после смерти основного заемщика все обязательства переходят к нему. Например, отец оформил ипотеку для сына. Сын не состоит в браке и был привлечен в качестве созаемщика.

В случае гибели отца, обязанность по погашению кредита полностью возлагается на сына. Он не имеет права поднять вопрос о приостановке начисления процентов из-за смерти отца.

Дети в статусе поручителей

По закону дети могут выступать поручителями у своих родителей. Перечень обязательств такого лица определяется соответствующим договором.

Смерть основного заемщика не прекращается обязательства поручителя перед кредитором, например, если есть обеспечение кредита. Чтобы минимизировать свои потери поручителю нужно своевременно уведомить кредитора о гибели должника. Позже нужно будет разобраться, был ли застрахован заемщик, образовалась ли задолженность по кредиту и целесообразно принимать имущество или нет.

Если жизнь заемщика была застрахована, то страховщик должен выплатить возмещение. Денег обычно хватает для полного погашения кредита. Если страховка не полагается родственникам умершего человека, тогда целесообразно исходить из суммы задолженности и реальной стоимости жилья.

Отказ от наследства уместен, если сумма долга превышает рыночную цену объекта недвижимости. Если наследник и поручитель выступает в одном лице, тогда он же и решает, как быть дальше.

Обязательства перед кредитором прекращаются в результате их выполнения. Если наследник вступит в свои права и продаст имущество, то вырученные с продажи квартиры средства пойдут на удовлетворение требований кредитора. Если денег не хватит, то остаток суммы списывается. Обязательства считаются выполненными.

Переходят ли долги к малолетним детям

Правопреемство действует независимо от возраста или социального положения наследников. Получатели могут вступить в имущественные права или отказаться от наследства.

В интересах малолетних граждан действуют законные представители (родители, опекуны, усыновители). Если оба родителя погибли, то опекунство над детьми могут оформить их бабушки и дедушки или другие лица. Следовательно, они и будут принимать решение о принятии наследства.

Отказ от имущественных прав происходит исключительно с согласия органов опеки. Подача заявления о вступлении в наследство подразумевает принятие обязательств наследодателя.

Меняет ли что-то завещание

Наследодатель может отписать свое имущество любому человеку. Причем конкретный объект или имущество в целом – без обозначения вида собственности. Например, завещатель составил документ и указал в нем, что отписывает все свои активы, которые будут ему принадлежать на день смерти.

На тот момент, наследодатель может и сам не знать, что у него в будущем будет ипотечная квартира. Если на день смерти человека выявится наследник по завещанию, то все имущество наследодателя отходит ему.

Должен ли наследник принимать имущество, которое находится под обременением? Нет. Закон не обязывает граждан вступать в наследство. Если сумма долга превышает стоимость наследства, то претендент может отказаться от своих прав на него. Если только страховая выплата не покроет обязательства заемщика. Тогда, скорее всего, наследнику будет выгодно вступить в имущественные права.

Пример. Наследодатель оставил после себя завещание. Трехкомнатную квартиру он отписал сыну своего друга, который погиб, спасая его жизнь. На остальное имущество гражданина завещание не распространялось. После смерти человека наследник обратился к нотариусу. Было открыто наследственное дело. Свои претензии также заявили кредиторы. Будучи предпринимателем, мужчина взял кредит под залог отписанной квартиры и не успел его выплатить. Сумма долга составляла 1/3 от стоимости квартиры. Жизнь заемщика не была застрахована. Наследник вступил в имущественные права и продал квартиру. Вырученных денег хватило, чтобы закрыть обязательства перед кредиторами и купить 1-комнатную квартиру.

В указанном примере, обязательства отца не переходят к детям, так как они не включены в состав наследников. В такой ситуации, кредиторы могли взыскать денежные средства с детей только в случае, если они были созаемщиками или поручителями. Обязанность по возмещению долгов не распространяется на лиц, которые лишены наследства.

Какие долги не переходят детям

Обязательства, которые неразрывно связаны с личностью человека не переходят по наследству. К ним относятся:

• алименты на детей и нетрудоспособных родственников;
• административные штрафы за нарушение ПДД;
• возмещение вреда вследствие правонарушения.

Однако, если наследодатель не оплачивал алиментные платежи своевременно и сформировал долг, то наследники должны его погасить.

Отказ от наследства

Если выявленное после смерти родителей имущество сопровождается солидной задолженностью, то наследники могут отказать от него.

Существует 2 способа:

1. Полное бездействие. Гражданин не обращается в нотариальную контору для вступления в наследство.
2. Подача письменного заявления. Вариант подразумевает обращение к нотариусу в течение 6 месяцев с момента смерти физического лица. При себе наследнику нужно иметь паспорт, свидетельство о смерти родственника, документы, подтверждающие родство с усопшим человеком и правоустанавливающие бумаги на отказное имущество. Также потребуется заплатить госпошлину в размере 100 р.

Если кредиторы заемщика будут предъявлять претензии, то им можно представить доказательства подачи отказного заявления нотариусу.

Образец заявления об отказе от наследства

Как видно, переход долговых обязательств умершего заемщика неизбежен, если его родственники являются созаемщиками, поручителями или вступают в наследство. Правило также действует в отношении несовершеннолетних детей. Их интересы представляют законные представители. В крайне невыгодном положении оказываются поручители и наследники, которые проживали вместе с умершим заемщиком. Им предстоит решать вопрос о погашении задолженности или освобождении жилья. Чтобы избежать лишних ошибок, желательно проконсультироваться у профильного юриста. Такая возможность есть на нашем сайте. Вы можете заказать обратный звонок. Вам перезвонит один из наших юристов и бесплатно ответит на вопросы, связанные с переходом долгов наследодателя или целесообразностью принятия наследства.

• В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
• Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Задайте вопрос эксперту-юристу бесплатно!

Задайте юридический вопрос и получите бесплатную
консультацию. Мы подготовим ответ в течение 5 минут!

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Источник: http://allo-urist.com/perehodyat-li-dolgi-kredity-roditelej-na-detej/

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Основным законом, регулирующим отношения по переходу права собственности от наследодателя к его преемникам, является «Гражданский кодекс РФ» от 30.11.1994г. (далее – ГК РФ). По закону в наследство переходит не только движимое и недвижимое имущество покойного, но и его долги.

Что происходит с кредитом, если человек умирает

После смерти человека его долги по кредитам не исчезают, они подлежат выплате наследниками. Кредитор может выставить претензии в течение 3 лет.

Банк предъявляет требования уплатить тело кредита со всеми процентами, пенями и неустойками, начисленными за время кредитования.

Важно помнить, что финансовое учреждение не имеет права взыскать сумму кредита большую, чем была на момент смерти кредитополучателя. Туда не входит сумма штрафов или процентов, возникших после смерти наследодателя, однако банк не прекратит их начисление при отсутствии информации о смерти заемщика.

Наследники обязаны будут погасить долги, не превышающие суммы имущества, доставшегося в наследство. Остальная часть кредита должна быть списана.

В том случае, если долги по кредитам выше стоимости имущества, имеет смысл отказаться от наследства. Об этом лучше уведомить банк в письменном виде, приложив свидетельство о смерти заемщика. Представители банков могут продолжать требовать погашения долга, но по закону им некому предъявить свои претензии.

Задача родных и близких — найти с банком компромиссное решение, показать готовность выплачивать долг, если отказ от наследства не является более выгодным решением проблемы.

Кто должен платить кредит после смерти заемщика

Если человек умирает, то в зависимости от условий кредитного договора и наличия страховки выплата кредита может лечь на плечи:

1. страховой компании (СК),
2. ближайших родственников,
3. созаемщика (созаемщиков),
4. или поручителя.

Страховая компания

Согласно ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013г. банк не имеет права обязывать граждан заключать договор страхования жизни одновременно с подписанием кредитного договора. Однако многие банки стимулируют заемщиков на получение полиса, предлагая более привлекательные условия кредитования. Причина проста: в случае подписания договора страхования жизни страховщик берет на себя обязательства по погашению остатка задолженности в случае смерти застрахованного лица.

Перед подписанием договора юристы рекомендуют внимательно ознакомиться с перечнем «страховых случаев». Если причина смерти не попадает под определение страхового случая по кредиту, СК не будет отвечать по обязательствам заемщика.

СК может отказать в выплате, если заемщик умер при следующих обстоятельствах:

• погиб на войне;
• в местах лишения свободы;
• в результате несчастного случая во время занятия экстремальным спортом (альпинизм, прыжки «с резинки», парашютный спорт, автогонки и так далее);
• вследствие венерического заболевания;
• из-за хронической болезни;
• вследствие самоубийства.

Недобросовестные СК часто пытаются избежать выплаты кредитных обязательств, утверждая, что смерть наступила в результате устаревшего (хронического) заболевания.

Чтобы страховщик погасил ссуду, необходимо обратиться в СК в течение 6 месяцев со дня смерти и предоставить все необходимые документы о наступлении страхового случая.

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника? Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники/родственники несут солидарную ответственность по долгам наследодателя.

Требования банка по выплате кредита распространяются на всех наследополучателей, причем не имеет значения их возраст или сложная жизненная ситуация.

Согласно Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает в пределах стоимости доли имущества полученного после смерти наследодателя.

Ситуация с выплатой долга умершего облегчается, если кредит был взят под залог. В этом случае помимо долга наследнику переходит право распоряжения залоговым имуществом, однако при желании его продать с целью погашения кредита необходимо согласие банка.

В том случае, если наследником является несовершеннолетний ребенок, которому не исполнилось 14 лет, в права наследования вступают опекуны, попечители, родители. Вместе с имущественными и другими ценностями они получают долги умершего, по которым обязаны отвечать.

После 14 лет наследник может самостоятельно совершать сделки, но для этого понадобится согласие опекуна, попечителя или родителей. При этом банки обязаны соблюдать законодательство, защищающее права несовершеннолетних детей.

Созаемщик

Иногда кредитный договор оформляется с наличием созаемщиков. Чаще всего к таким сделкам относится ипотека и автокредитование, когда доходов заемщика не хватает для получения кредита. В таком случае привлекается одно или несколько лиц, которые делят как ответственность по договору, так и имущественные права на объект сделки. В случае смерти одного из заемщиков остальные обязаны погасить остаток долга.

Поручитель

Если по кредитному договору имеется поручитель, то после смерти должника кредитное бремя ложится на его плечи. Согласно условий договора поручитель берет на себя обязательство выплачивать сумму основного долга, проценты, штрафы, пени и любые судебные издержки.

Если преемники официально отказываются от имущества, поручитель может претендовать на долю в собственности и покрыть таким образом часть понесенных трат. Если родственники умершего вступили в права, то после погашения долга поручитель может потребовать компенсации расходов в судебном порядке.

Как гасится кредит в случае смерти заемщика

Чаще всего преемники уверенны, что начинать выплачивать долги по кредиту умершего родственника можно только после вступления в законные права и получения свидетельства о наследовании. На самом деле это неправильное толкование закона, которое приводит к возникновению конфликтов с банками и начислению огромных сумм штрафов и пеней за просрочку.

Согласно ст. 1113 и 1114 ГК РФ наследство считается открытым уже со дня смерти наследодателя (а не в момент выдачи свидетельства). А ст. 1152 гласит, что наследство считается принятым в день открытия наследства и не зависит ни от времени его фактического принятия, ни от времени регистрации перехода права собственности.

Поэтому, чтобы не создавать дополнительных долгов, необходимо как можно раньше уведомить о случившемся банк и страховую компанию и предоставить им копии свидетельства о смерти.

С момента обращения наследника в банк кредитор обязан прекратить начисление штрафов и пеней за нарушение графика погашения! Все штрафы, насчитанные после смерти клиента, должны быть аннулированы.

По закону, погашать кредит будет тот, кто приобрел (принял) имущество, а именно гражданин, который в 6-месячный срок либо подал заявление нотариусу, либо совершил фактические действия, описанные в ст. 1153 ГК РФ.

Принятие части имущества приравнено к принятию всего имущества целиком, вне зависимости от того из чего оно состоит и где оно находится. Т.е. нельзя отказаться от наследства в части долгов, но при этом приобрести права на квартиру.

Ответственность наследников пропорциональна стоимости перешедшей к ним собственности. При этом стоимость наследственного имущества определяется рыночной оценкой на момент открытия наследства вне зависимости от последующего изменения этой рыночной стоимости.

Обратите внимание! Если наследник на момент написания заявления о наследстве не знал о существовании долга, то он все равно впоследствии будет отвечать по долгам наследодателя.

Банк может предъявить требования к преемникам только в пределах исковой давности. До принятия наследства требования могут быть обращены к наследственному имуществу.

С целью погашения долга банк может потребовать залоговое имущество. Взыскание предполагает потерю наследниками права на наследство. Исключением является:

• награды и отличительные знаки умершего;
• движимое имущество, переходящее по наследству инвалиду;
• земля, не связанная с предпринимательской деятельностью;
• недвижимость, являющаяся местом проживания семьи.

Что делать с кредитом, если человек умирает

Принимая решение о том, что делать с кредитом умершего, необходимо взвесить все «за» и «против»: уяснить, готово ли финансовое учреждение идти на уступки и реструктуризировать долг или необходимо обращаться в суд; есть ли смысл вступления в наследство и не превышает ли сумма долга стоимости унаследованного имущества.

Если принято решение вступать в наследство, а жизнь умершего была застрахована организацией-поручителем, родственникам необходимо выполнить действия по следующему алгоритму:

• Ознакомиться с содержанием страхового договора.
• Оповестить страховую компанию о факте смерти. При нарушении сроков обращения компания может отказаться от выплаты долгов заемщика.
• Предоставить документы, подтверждающие факт смерти.
• Получить согласие или отказ страховой компании в выплате кредита умершего и дополнительных выплат, связанных с ним.

Если заемщик не был застрахован, наследникам необходимо действовать следующим образом:

• Уведомить финансовое учреждение о смерти заемщика, предоставив подтверждающие документы.
• Получить свидетельство о наследовании.
• Выплачивать задолженность по ранее установленному графику.
• Сумма погашения должна быть не больше, чем предмет наследования. Все вопросы по поводу пересчета задолженности следует решать с банком. Если финансовое учреждение не идет на уступки — обращаться в суд.

На практике банки чаще всего отказываются от начисления штрафов и пени на период с момента смерти заемщика до вступления в права наследополучателя.

Ответственность по автокредиту в случае смерти заемщика

В случае с автокредитом все намного понятнее, чем с потребительским. Машина выступает предметом залога, к тому же в этом случае при оформлении займа заключается договор страхования жизни.

Таким образом, после смерти заёмщика кредитор может предъявить претензию:

Если СК отказывается выплачивать долг, то кредитное бремя ложится на родственника, который унаследовал автомобиль. Преемник может:

• перезаключить договор на свое имя, сделать новый график платежей и погашать ссуду, пользуясь при этом машиной;
• договориться с банком о продаже залогового имущества с торгов и погашения долга за счет вырученных средств.

Как не платить кредит

От выплаты кредитных обязательств умершего наследодателя можно отказаться, только не приняв наследство. Заявления об отказе от наследства подается нотариусу, в производстве которого находится наследственное дело.

Отказаться от наследства выгодополучатели могут только в 6-месячный срок со дня смерти родственника.

Это нередкий случай в юридической практике, поскольку иногда размер кредита намного превышает наследство. Особенно, если при жизни заемщик оформил беззалоговый потребительский кредит.

Законодательное оформление перехода долгов от умершего к его родственникам — очень сложный процесс. Наследников интересует только имущество, а брать на себя долги не хочет никто. Как прийти к соглашению и разделить наследство? Как не платить по долгам умершего? Как отменить начисленные штрафы? Самостоятельно разобраться в нюансах законодательства под силу не каждому, к тому же в случае с долгами очень важно все сделать быстро и правильно. Чтобы сэкономить деньги, время и провести переговоры с банками максимально эффективно, можно воспользоваться бесплатной консультацией юристов сайта https://ros-nasledstvo.ru/.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

Источник: http://ros-nasledstvo.ru/kto-vyplachivaet-kredit-v-sluchae-smerti-zaemshhika/

Обязаны ли родственники платить за кредит должника

Содержание статьи

Кредит — установленная договором денежная сумма, подлежащая возврату в течение определенного периода времени, с обязательной уплатой процентов за пользование этой суммой. Кредитором в рассматриваемых отношениях выступает банк или иная кредитная организация, а заемщиком — получатель суммы займа. Необходимо иметь в виду, что сумма долга в любом случае будет возвращена кредитору, законом предусмотрены все необходимые инструменты регулирования подобных правоотношений.

Обязаны ли родственники платить за кредит должника? При оформлении кредита подобный вопрос никогда не возникает, заемщик уверен в своей платежеспособности, но ситуации, когда погашать кредит нечем — не редкость. В случае просрочки внесения средств в счет погашения займа наступают неблагоприятные последствия не только в отношении заемщика. Мы поможем Вам разобраться, отвечают ли родственники за долги по кредиту.

Основания возникновения ответственности по кредиту у родственников

Ситуации, когда ответственность по долгам затрагивает не только заемщика, но и иных лиц, даже не родственников, возникают в случае добровольного обременения путем поручительства. Поручителями могут выступать не только граждане, но и юридические лица. Солидарная ответственность поручителя наступает при невозможности/отказе должника возвращать сумму займа.

Важно! О тветственность поручителя соразмерна ответственности неплательщика.

Подобная ситуация, когда поручителем выступает родственник заемщика, не вызывает споров — остаток долга будет выплачивать семья. Кредитным договором предусмотрены все условия вынужденных выплат поручителя и последствия неисполнения договора. В случае неуплаты заемщиком и поручителем суммы займа в установленный срок, помимо процентов по нему придется возмещать убытки, понесенные банком в соответствии со ст. 405 ГК РФ.

Иные правовые последствия возникают в случае, когда поручительства не было, но обязанность выплачивать долг члена семьи предусмотрена действующим законодательством, например, в следующих случаях:

• долг является частью наследственной массы умершего заемщика (ст. 1175 ГК РФ);
• в случае развода при разделе имущества обязанности по кредиту даже одного из супругов подлежат распределению между бывшим мужем и женой, если судом будет признано, что заемные деньги были потрачены в полном объеме на семью (п.2 ст. 45 СК РФ).

Родственник — созаемщик

Самая простая ситуация для разрешения вопроса — 2 члена одной семьи оформляют кредитный договор в качестве созаемщиков, допустим, на приобретение квартиры в ипотеку. В данном правоотношении оба заемщика находятся в равном положении и обременяются равными обязательствами по возврату, несут солидарную ответственность. В случае неуплаты одним из них очередного платежа, обязанность возникает в отношении второго автоматически.

Обязательства при наследовании

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника в случае наследования долга? Ответ на вопрос достаточно логичный — если можно унаследовать имущество, имущественные и неимущественные права, значит можно унаследовать и обязательства в виде долгов.

Важно! нет наследуемого имущества — нет долгов, в противном случае обязанность по возмещению рассчитывается соразмерно тому, сколько было унаследовано.

Если наследников несколько, обязанность по уплате распространяется на каждого, не поровну, а в процентном соотношении размера полученного наследства ко всей наследственной массе.

Важно! Законом предусмотрен срок вступления в наследство — шесть месяцев, в течение которых банк не может выставлять требования по уплате долга умершего родственника. Это не означает, что если в течение полугода с наследством что-то произойдет, то платить не придется. Размер обязательства по возврату будет иметь стоимостное выражение.

Обязательства в случае признания должника умершим

С вопросом долгов по наследству тесно связана проблема распределения обязательств по ним в случае, если человек пропал без вести, а затем признан судом умершим.

Обязаны ли родственники платить за кредит должника? Логика судов в данном вопросе вполне понятна: если гражданин пропал без вести, то однозначно нет. Пропавший без вести не теряет своих прав и обязанностей до тех пор, пока не будет признан судом умершим. Для того, чтобы признать лицо умершим, должно пройти не менее 5 лет согласно ст.45 ГК РФ. За указанный период истечет срок исковой давности по кредиту, соответственно, банк лишится права требования возврата денежных средств с семьи умершего. Попытки кредитных организаций не потерять время и настаивать на возвращении долга сразу после объявления гражданина пропавшим являются фиктивными, рассчитанными на малоопытных граждан.

Обязательства в случае развода

В данном случае рассматриваем кредиты, которые были оформлены в период брака: долги, с которыми супруги вступали в брак или оформили после развода, касаются только самого кредитора.

Будучи семьей, супруги наживают не только совместное имущество, но и совместные обязательства. Если развод имел место по обоюдному согласию супругов, без раздела имущества, то и решать, кто и в каком размере его погашает, должны сами бывшие супруги. В случае раздела имущества через суд обязательства по займу делятся в пропорции присужденного имущества ко всему имуществу в целом. И все это возможно только в том случае, если долг по кредиту будет признан общим, но лишь при наличии обстоятельств, указанных в п.2 ст.45 СК РФ.

Исключением из правила могут стать доказательства, представленные одним из супругов о том, что кредитные средства были потрачены исключительно в интересах и на нужды второго супруга. Если суд сочтет доказательства достаточными и относимыми к делу, заявивший их супруг освобождается от обязательства по кредиту. Второй вариант: отказаться от своей доли имущества, на покупку которого был оформлен кредит. Если обязательство по кредиту было признано судом общим обязательством в случае заключения одним из супругов договора кредитования, то взыскание будет обращено на общее имущество супругов. Во всех остальных случаях, ответственность несет только то лицо, которое взяло кредит.

Итак, отвечая на вопрос, какую несут ответственность родственники должника, мы бы охарактеризовали ее как солидарную в большинстве случаев. Вопрос распределения обязательств по долгам только на первый взгляд кажется простым и понятным. Существует множество нюансов, и только грамотный практикующий юрист способен в них разобраться безошибочно. Отстаивая свои права в суде, у вас нет права на пробную ошибку, поэтому рекомендуем обратиться за помощью к нашим профессиональным юристам, которые имеют большой опыт в сфере кредитных отношений.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Источник: http://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/obyazany-li-rodstvenniki-platit-za-kredit-dolzhnik/

Отвечают ли родственники за долги по кредиту? Разберем все ситуации подробно

Микроссуды, быстрые займы, ипотека давно стали привычными явлениями. И в целом население неплохо разбирается в нюансах кредитования. Все совершенно ясно до тех пор, пока не начинаются неплатежи. И вот тут возникают вопросы, среди которых и такой: отвечают ли родственники за долги по кредиту? Если да, то в каких ситуациях и в какой мере?

Кто обязан платить

В действительности коллекторы далеко не всегда имеют право требовать с родственников заемщика погашения кредита.

Это допустимо только в некоторых случаях. Если:

• Вы решили поручиться за брата, отца, тещу, подписав в офисе соответствующий договор.
• Выступаете созаемщиком — вместе с кем-либо из родни берете заем.

Если ни один из этих пунктов не применим в вашей ситуации, можно отказаться от общения с коллекторами и писать жалобу дирекции кредитной организации или в другие инстанции — ЦБ РФ, Ассоциацию Российских Банков и так далее.

Что грозит поручителю

Многие финансовые организации при выдаче крупных средне- и долгосрочных ссуд не довольствуются только справкой о доходах кредитополучателя. Работу можно легко потерять, так что дополнительное обеспечение не помешает. Таковым может стать поручительство.

Как показывает практика, даже если у недобросовестного неплательщика имеется какое-либо имущество, банк предпочтет выбить денежные средства из поручителей. Это удобнее и выгоднее, чем организовывать изъятие, например, бытовой техники у базового заемщика, реализовывать ее и тем самым возвращать недоплаченные средства.

Нюансы:

1. После погашения долга можно настаивать на возвращении всей суммы, выплаченной банку или МФО, с основного должника (п.1статья 365 ГК РФ).
2. Если есть сведения, что кредитор не выполнил свои обязательства в полной мере, то есть, не перечислил все средства, указанные в договоре, поручители могут возражать против выплат.
3. Если чей-то заем с вашим поручительством был переведен на вашего родственника, например, при «перекупке долга», можно отказаться от поручительства, известив об этом кредитора.
4. Можно отказаться от поручительства, если банк или МФО в одностороннем порядке незаконно меняет условия договора.

Что бывает при совместном займе

Нередко оказывается, что «белой» зарплаты недостаточно, чтобы взять в кредит ту сумму, которая необходима. В этом случае можно привлечь одного или нескольких родных или друзей в качестве созаемщиков.

Между созаемщиками составляется договор, где указывается:

• Кто будет являться владельцем собственности, если кредит целевой, например, на автомобиль или бытовую технику.
• В каком порядке надлежит пользоваться приобретаемой вещью — по очереди, единолично.
• Кто и в каких соотношениях будет вносить платежи — один из созаемщиков или все будут выплачивать определенные проценты.

Созаемщик автоматом оказывается должником, если его партнер перестал платить. Кроме того, будет сложно взять заем для себя, ведь для кредитных организаций у созаемщика уже имеется кредит.

Развод и задолженности

В соответствии с назначенными судом долями имущества разделяются и денежные и иные обязательства. То есть, если один из супругов получил 70% имущества, ему придется выплачивать 70% основной доли кредита и начисленных по нему процентов. При этом не важно, кто и на кого во время брака оформлял кредит.

Нюансы:

1. Можно заключить мировое соглашение при разводе, где указать, кто и сколько будет вносить в банк.
2. Адвокаты часто рекомендуют подписать брачный контракт, где будут указаны тонкости выплат по кредитам каждым из супругов.
3. Если кредит получен до брака, он не признается совместно нажитым имуществом, его выплачивает тот, на кого он оформлен.
4. Если кредит, полученный в супружестве, был «целевым» — пошел, например, на покупку авто для жены, которое она оставляет себе после развода, платить ей придется единолично.
5. Если муж или жена втайне берет ссуду и тратит в неизвестном направлении, долг, скорее всего, придется возвращать единолично.

Наследуем задолженность

Само слово «наследство» звучит весьма заманчиво, но не стоит забывать, что вместе с дебетовой частью «баланса», необходимо получить и кредитовую. Отказаться от долгов и принять только плюсовую долю нельзя. Так что придется отвечать по кредитным обязательствам своего умершего родственника.

При этом:

• Ответственность возлагается только в объеме переходящего по завещанию или по закону имущества —
  переплачивать не придется; после смерти кредитополучателя перестают начисляться штрафы и проценты, нужно будет выплатить только то, что было насчитано на день смерти наследодателя.
• Если «счастливчиков» несколько, они принимают долги в пропорциях, соответствующих принятым долям имущества.

• От всего обремененного «подарка» можно отказаться — банк не сможет ничего предпринять против отказников.
• Взыскивать долги кредитор имеет право только до тех пор, пока не истек срок исковой давности, а он отсчитывается с момента получения кредита умершим родственником.
• В течение 6 месяцев, до вступления в наследство, наследники могут не возвращать банку ни копейки по кредиту.

Нюансы:

1. Чаще всего ФО страхуют займы на случай смерти плательщика, так что страховка вполне может покрыть весь объем ссуды, и платить не придется.
2. Если заемщик считается пропавшим без вести, родственники не приобретают каких-либо обязательств перед банком. Можно подождать, пока пройдет 5 лет — срок для признания пропавшего человека умершим, а только после этого вступать в наследство. Вероятнее всего, срок исковой давности по кредиту уже истечет.

Долги за родню: делаем выводы

Чаще всего банк, выдавший ссуду, перестраховывается, и начинает давить на родственников заемщика, даже если они и не должны отвечать за долги по кредиту. Если в действиях коллекторов или сотрудников кредитной организации наблюдаются нарушения, всегда можно пожаловаться в администрацию ФО или выше, например, в Центробанк. Когда ситуация выглядит слишком запутанной, и на кону крупные суммы, оптимально будет обратиться за консультацией или для полноценного ведения дела к профессиональным адвокатам.

Читайте также другие полезные статьи:

Источник: http://otkazanet.ru/credits/otvechayut-li-rodstvenniki-za-dolgi-po-kreditu-razberem-vse-situacii-podrobno.html

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника

Задайте вопрос юристу бесплатно!

Кратко опишите в форме вашу проблему, юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит в течение 5 минут! Решим любой вопрос!

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Под наследством понимается совокупность прав, обязанностей и имущества покойного, которые подлежат передаче его наследникам. Не все долги наследодателя должны быть погашены получателями. Обязательства, связанные с личностью собственника, не подлежат уплате. Однако долг по кредиту переходит в полном объеме. Спорным является вопрос, кто должен платить долги? Рассмотрим, могут ли повесить кредит на родственников.

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Родственники не несут ответственности по долгам заемщика. Закон не наделяет детей, родителей и других близких обязанностью по погашению кредитов, оформленных родным.

Исключение составляют супруги заемщика. Муж и жена несут солидарную ответственность по кредитам.

Избежать взыскания долга супруг может при наличии:

• брачного контракта;
• соглашения о разделе имущества и долгов;
• судебного решения о признании кредита личным долгом одного из супругов.

Кто несет ответственность за погашение кредита, если заемщик умирает? По закону – никто. Любые обязательства, которые неразрывно связаны с личностью человека – прекращаются (ст. 418 ГК РФ).

Родственная связь с покойным гражданином не является основанием для перехода долгов на близких должника.

Основания для взыскания долга с родственников заемщика

Родственники покойного отвечают по его долгам по кредиту в следующих случаях:

• гражданин является поручителем по кредиту;
• родственник является созаемщиком;
• гражданин является наследником покойного;
• гражданин является или являлся на момент оформления кредита официальным супругом заемщика.

Отдельно необходимо выделить бывших супругов покойных. Они отвечают по долгам покойного, если выступали созаемщиком, поручителем или наследником по завещанию. Либо кредит был приобретен в период брачного союза.

Таким образом, при взыскании долгов покойного, имеет значение не родственные связи с должником, а включение в кредитный договор в качестве созаемщика или поручителя, и принятие его имущества в качестве наследства.

Когда взыскать долг по кредиту с родственников нельзя?

Рассмотрим, могут ли заставить платить кредит. Банк не может взыскать долг по кредиту с родственников по собственному желанию. Для этого необходимо решение суда. Поэтому при наличии необоснованных претензий необходимо рекомендовать сотрудникам банка обратиться в суд.

Нельзя взыскать долг по кредиту с родственников в следующих случаях:

1. Гражданин не является наследником покойного. В этом случае, необходимо донести данную информацию до кредитора.

Важно! Необходимо помнить, что гражданин не обязан сообщать сотрудникам банка о том, кто является получателем имущества покойного.

1. Стоимость полученного имущества меньше, чем сумма долга. В такой ситуации, наследник должен отвечать по долгам покойного в размере полученного наследства. Кредитор не сможет взыскать денежные средства, которые превышают размер наследства.
2. Родственник — наследник оформил отказ от имущества покойного. Если гражданин отказался вступать в наследство, то он не несет ответственности по обязательствам покойного.

Важно! Родственник живого должника, который не является поручителем или созаемщиком по конкретному кредиту не обязан его платить.

Что делать родственникам, если требуют заплатить кредит за должника

Требование в выплате долга с родственников может быть оформлено исключительно в виде судебного решения. В остальных случаях, оплата долгов за родных возможно только по добровольной инициативе близких.

Зачастую возникают ситуации, когда долг по кредиту продается банком коллекторскому агентству. До 2016 года специалисты по взысканию долга применяли сомнительные методы.

С 03.07.2016 вступил в силу Закон о коллекторах (№ 230-ФЗ). Нормативный акт упорядочил методы истребования задолженности. В том числе он наложил запрет на воздействие на родственников должника и их шантаж.

Действия родственников, если требуют заплатить кредит за должника незаконно:

• нельзя подписывать бумаги, которые приносят коллекторы;
• в случае применения угроз, шантажа и других незаконных методов необходимо направить жалобу на действия сотрудников агентства в прокуратуру.

Взыскание долгов с наследника должника

Зачастую кредитные организации подают нотариусу информацию о наличии долга после того, как срок принятия наследства вышел. Таким способом они желают избежать отказа наследников от собственности покойного.

Возможные действия наследника при требовании выплатить долг наследодателя по кредиту:

1. Выяснить наличие страховки.
2. Переоформить кредит.
3. Продать залоговое имущество.
4. Заключить договор между наследниками.
5. Отказаться от вступления в наследство.

Страхование жизни заемщика

Закрыть обязательства по кредиту можно несколькими способами. Самый надежный вариант – страховка.

Если претендентам на имущество умершего гражданина известно о наличии страхового полиса, то им нужно найти документ и обратиться к страховщику. По закону дается не менее 30 суток, чтобы уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.

Наследникам нужно подать заявление и приложить к нему перечень документов. Конкретный список бумаг зависит от внутренней политики страховщика.

Если страховой случай наступил в период действия страховки и нет оснований для отказа в предоставлении выплаты, то страховщик перечислит деньги на счет выгодополучателя, т. е. банка.

Страховая компания откажет в выплате страховки, если:

• смерть заемщика наступила в состоянии алкогольного опьянения;
• смерть наступила вследствие самоубийства;
• заемщик не внес очередной платеж по договору страхования;
• есть другие причины, установленные контрактом.

Переоформление кредита

Если страховки нет, тогда наследникам придется решать вопрос с кредитором. Как вариант, можно переоформить кредит на себя, и выйти на помесячный график погашения.

Для этого необходимо:

• обратиться в кредитную организацию с заявлением о переоформлении;
• представить информацию о смерти заемщика;
• представить данные о вступлении в наследство.

Важно! Решение о переоформлении/отказе в переоформлении принимает банк. В случае, если наследник имеет плохую кредитную историю, высокий показатель неблагонадежности, организация может принять отрицательное решение.

Продажа залогового имущества

Еще один способ закрытия кредита – продажа унаследованного имущества. Реализация активов наследодателя позволит решить сразу несколько проблем.

Родственники или получатели по завещанию смогут закрыть долг и разделить между собою остаток денег соразмерно с их долей наследства. Ведь, если несколько наследников вступят в свои права на квартиру, то жить в ней они явно не смогут.

Однако для продажи залогового имущества потребуется согласие банка. Если организация одобряет сделку, то денежные средства должны быть переведены в счет долга. Остаток подлежит разделу между правопреемниками.

Заключение договора между наследниками

Если после смерти наследодателя осталось и другое имущество, тогда претенденты могут заключить между собою соглашение о разделе наследства (ст. 1165 ГК РФ). Правило также действует, если все наследственное имущество передается одному из наследников, а остальные получают денежную компенсацию (п. 55 Постановления Пленума ВС РФ №29).

Пример. После смерти отца остался дом, машина и гараж. Наследниками являются трое сыновей. Завещание наследодатель не составлял. Следовательно, имущество делится в равных долях между родственниками. Двое сыновей умершего мужчины жили вместе с отцом на день его смерти. Третий – проживал отдельно со своей семьей. Братья своевременно подали документы нотариусу. Через 6 месяцев каждый из них получил свидетельство на наследство. Между собой наследники договорились о перераспределении имущества. Дом должен был по-прежнему остаться у двоих сыновей, а машина и гараж отойти третьему ребенку наследодателя. Наследники составили письменное соглашение. Позже на его основании они оформили право собственности на унаследованное имущество, но с учетом положений договора.

Если между наследниками возникает спор в отношении порядка распределения имущества или его долей, то он решается исключительно в судебном порядке.

Отказ от наследства

Родственники умершего человека не обязаны принимать оставшееся после него имущество. Если долговые обязательства превышают стоимость наследства, тогда получатель имеет право оформить отказ.

Чтобы отказаться от наследства можно подать письменное заявление или просто не посещать нотариальную контору в течение 6 месяцев с момента смерти заемщика. В таком случае погашение задолженности будет происходить за счет наследственной массы.

Свои претензии кредиторы могут предъявить нотариусу. Документы подаются в общем порядке. Наследственное дело при отсутствии наследников открывается по заявлению кредиторов.

Однако выгодополучателем имущества должно быть государство. Так как непринятое имущество признается выморочным. Нотариус должен разъяснить кредитору его право предъявить имущественные претензии уполномоченному органу власти.

Заемщик пропал без вести

Если заемщик пропал без вести, то обязательства переходят к созаемщику. При отсутствии созаемщика оплачивать кредит должен поручитель.

Чтобы обязанность по оплате перешла к наследникам, необходимо признать заемщика умершим в судебном порядке. Наличие судебного акта позволит родственникам вступить в наследство и решить вопрос с кредиторами.

Инициировать судебное слушание можно через 5 лет после исчезновения физического лица. Если человеку угрожала опасность, после чего он пропал без вести, то в суд можно обратиться через 6 месяцев. В заявлении нужно указать для чего требуется объявить гражданина умершим (ст. 45 ГК РФ).

После вступления наследников в свои права, поручитель имеет право взыскать с них затраты на оплату кредита.

Если наследник несовершеннолетний

В зависимости от возраста получателя различаются его права при вступлении в наследство.

Вступление в наследство несовершеннолетнего гражданина

№ п/п	Возраст получателя	Комментарий

1 От 0 до 13 лет Малолетний наследник не участвует лично в оформлении имущества покойного. Действия за него выполняются законным представителем. 2 От 14 до 17 лет Несовершеннолетний получатель самостоятельно подает заявление нотариусу с согласия законного представителя.

Однако вне зависимости от возраста, гражданин наследует как собственность покойного, так и его долги. Законный представитель не наделен правом самостоятельного отказа от наследства. Для этого необходимо получить разрешение районного отдела опеки по месту проживания несовершеннолетнего.

Важно! Большое количество долгов у наследодателя может стать причиной для получения разрешения на отказ.

В случае принятия имущества покойного, несовершеннолетний получает и его обязательства.

Одним из самых неприятных моментов при оформлении наследства является задолженность по кредиту. Долговые обязательства наследодателя ложатся на плечи наследников и поручителя. Решить проблему с непогашенным кредитом можно несколькими способами. Сюда входит – страховое возмещение, продажа имущества, распределение долей по договору между наследниками. Отсутствие страхового полиса несколько усложняет процесс. Чтобы не потерять имущество и не переплачивать проценты по кредиту нужно проконсультироваться у профильного юриста. На сайте можно заказать обратный звонок. Юрист изучит обстоятельства дела и подскажет, как лучше выйти из сложившейся ситуации. При необходимости вы можете договориться о представлении своих интересов в суде.

• В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
• Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Задайте вопрос эксперту-юристу бесплатно!

Задайте юридический вопрос и получите бесплатную
консультацию. Мы подготовим ответ в течение 5 минут!

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Источник: http://allo-urist.com/otvechayut-li-rodstvenniki-za-dolgi-po-kreditu/