Можно ли отказаться от автокредита

Ответы на все вопросы по теме: "Можно ли отказаться от автокредита" от профессионалов. Актуальность информации на 2020 год вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Можно ли отказаться от автокредита после подписания кредитного договора

Рынок автокредитования в России активно развивается. Наличием в семье своей машины никого уже не удивишь. Даже если нет денег на ее покупку, то всегда можно оформить кредит. Банки предлагают доступные условия по автокредитам, поэтому этот продукт и востребован среди населения.

Но к сожалению, уровень финансовой грамотности наших сограждан не самый высокий. Очень часто решение принимается спонтанно, клиенты не читают кредитный договор, наперед не просчитывают сумму переплаты. Многие заемщики начинают изучать соглашение только после его подписания. И приходят к мнению, что оформленный кредит, абсолютно им невыгоден. Перед ними возникает вопрос, как отказаться от автокредита, если договор уже подписан? Возможно ли это вообще?

В каких случаях можно отказаться от автокредита?

Данная программа имеет целевое назначение. Кредитные средства не выдаются наличными на руки клиенту, а перечисляются на счет автосалона. Это довольно сложная сделка с участием трех сторон: банка, клиента и автосалона. Заемщик не только подписывает кредитное соглашение, а и договор купли-продажи транспортного средства. В первую очередь, покупатель вносит аванс за машину, оформляет ПТС и заключает контракт с автосалоном. И только потом берет кредит в банке. Отказаться от полученного займа будет очень сложно. Все зависит от того, на каком этапе принято это решение. Возможные варианты рассмотрены в следующей таблице.

Этап сделки Возможен ли отказ Действия заемщика
Все документы подписаны, деньги перечислены, авто клиент забрал Нет Обратиться в суд. Отказ возможен в течение 14 дней, если авто не соответствует своим характеристикам, является неисправным.
Договор подписан и деньги перечислены автосалону Отказ возможен, но клиент понесет затраты (оплата комиссионных). Обращаемся в автосалон для возврата денег в банк, а затем расторгаем договор.
Договор подписан, но деньги не перечислены Отказаться можно без финансовых потерь Обращаться в банк с заявлением расторгнуть соглашение.

Итак, рассмотрим данные варианты более подробно.

Вариант первый – все бумаги подписаны и автомобиль клиент забрал

Этот случай самый сложный. Заемщику нужно не только расторгать договор с банком, а и забирать деньги у автосалона. Фактически выполнены все условия – клиент товар забрал. Он может его вернуть только в том случае, если в машине есть техническая неисправность. И на это есть у покупателя только 14 дней. Об этом говорит статья 18 Закона «О защите прав потребителей». В этом случае сделка расторгается на законных основаниях. Клиенту нужно будет оплатить проценты за фактический срок пользования кредитными средствами.

Вариант второй – деньги перечислили продавцу

Согласно условиям целевого кредита, деньги банк перечисляет безналичным платежом на расчетный счет автосалона. Платеж выполняется в течение 1-2 дней после подписания кредитного договора. Отказаться от сделки после перечисления средств возможно. Но заемщик понесет ряд затрат. Во-первых, автосалон платит комиссию за перечисление денег назад банку. Во-вторых, банк также нес затраты, отправляя платеж продавцу машины. Клиенту нужно доложить недостающую сумму, чтобы кредит был закрыт.

Вариант третий – банк еще не перечислил деньги автосалону

После подписания договора у банка есть 1-2 дня на перечисление средств продавцу транспортного средства. Но в большинстве случаев перевод выполняется в день выдачи кредита. На изменение своего решения у клиента реально есть несколько часов. Сообщите банку, что отказываетесь от кредита и хотите расторгнуть договор. После этого обратитесь с тем же заявлением в автосалон. Он вам должен вернуть внесенный аванс в полном объеме.

Никаких неустоек продавец не может взимать. Если автосалон вернул авансовый взнос частично – обращайтесь в суд.

Стоит ли обращаться в суд?

Обращаться к служителям Фемиды стоит только в двух случаях. Первый – вам продали неисправное авто. Второй – подписанный кредитный договор содержит положения, противоречащие действующему законодательству о банковской деятельности.

Добиться правды будет не так легко. Юристы финансового учреждения хорошо подкованы в этом деле, поэтому без помощи хороших специалистов вам не обойтись.

Предотвратить проблему намного легче, чем ее решить. Прежде чем подписать договор, внимательно его изучите, реально оцените свои финансовые возможности.

Советы экспертов

В 2020 году рынок кредитования вырастет на 5-10%. Спада на данный продукт не прогнозируется, даже с учетом отсутствия льготных государственных программ. Россияне активно покупают не только новые, а поддержанные автомобили. Для привлечения заемщиков банки снижают процентные ставки и предъявляют к клиентам меньше требований. К сделке нужно относиться очень серьезно. Если возникнет просроченная задолженность, кредитор конфискует залог для продажи на аукционе. В этом деле нельзя допускать ошибки, стоить они будут слишком дорого.

Сергей Озеров, глава «Русфинанс банка»

Вопросы и ответы

Что делать если банк отказывает в расторжении договора?

Если у банка будет законное основание отказать в расторжении договора, он так и сделает. В этом случае заемщику ничего не остается, как продавать машину. При чем поиском покупателя он должен заниматься самостоятельно. Чем быстрее он его найдет, тем меньше процентов заплатит банку.

Сколько времени может думать клиент – брать кредит или нет?

Положительное решение банка действительно в течение 3-4 месяцев. Это время может понадобиться, чтобы автомобиль был доставлен из-за границы. Согласованная заявка ни к чему не обязывает клиента. Он может отказаться от сделки без объяснения причин.

Получение залогового кредита – ответственный шаг. Нужно оценить все «за» и «против» еще до подписания договора. После того, как все бумаги оформлены, расторгнуть соглашение очень сложно. Ваши шансы избежать выполнения долговых обязательств минимальны.

Источник: http://goodcreditonline.com/mozhno-li-otkazatsya-ot-avtokredita-posle-podpisaniya-kreditnogo-dogovora/

Можно ли отказаться от автокредита после подписания договора?

Содержание статьи

При отсутствии необходимых средств на покупку автомобиля, граждане нередко оформляют автокредит. Но последствия этого решения могут быть различны. Так, возникают ситуации, когда заёмщик не в состоянии справиться с выплатой взятого кредита. Как не допустить взятия на себя неподъёмного кредитного обязательства и как отказаться от взятого автокредита пойдёт речь в этой статье.

Важные моменты при оформлении автокредита

Ещё до заключения кредитного договора заёмщик должен оценить свои реальные возможности и те условия, которые предлагает банк. А для этого нужно внимательно читать кредитный договор.

Важно! Кредитный договор нужно читать полностью, включая все сноски, все условия, написанные мелким шрифтом. Если в договоре присутствуют непонятные термины, нужно обратить на них дополнительное внимание, узнав, что они означают.

Кроме этого, при оформлении автокредита заёмщик должен чётко понимать, что юридическое значение имеют именно положения кредитного договора и график ежемесячных платежей, приложенных к договору, а не разъяснения кредитного менеджера. Поэтому, чтобы не попасть на уловки банка желательно на калькуляторе просчитать сумму переплаты, которая получается из графика ежемесячных платежей. Так как нередки случаи, когда стоимость автомобиля оказывается гораздо выше, чем стоимость, на которую соглашается заёмщик.

Читайте так же:  Деление квартиры при разводе

Важно! Техническое состояние автомобиля – это отдельный момент, который нужно проверять с независимым экспертом (автомехаником), чтобы не получилось, что по цене нового автомобиля заёмщику продали подержанный.

При этом ни в коем случае нельзя спешить с оформлением кредитного договора, желательно изучить предложения нескольких банков по автокредиту и выбрать наиболее выгодные для заёмщика условия кредитования. При необходимости получить консультацию специалиста.

Как отказаться от автокредита?

Кредитные обязательства между заёмщиком и банком возникают только после подписания кредитного договора. Поэтому в любое время до подписания договора заёмщик может отказаться от автокредита без всяких последствий, даже если банк уже одобрил заявку на кредит и все необходимые документы сданы в банк.

Порядок отказа от автокредита после заключения договора определяется в соответствии с условиями кредитного договора, поэтому нужно обращаться к договору и узнать каков порядок отказа от автокредита.

Общие положения закона предусматривают, что заёмщик может отказаться от него, предупредив банк не менее чем за месяц (в кредитном договоре может быть указан более сокращённый срок).

При этом заёмщик должен вернуть банку полную сумму заёмных средств, а также выплатить проценты за фактический период пользования кредитом. Такой вариант возможен, например, если средства были перечислены на счёт заёмщика, но в силу различных причин, заёмщик отказывается от покупки автомобиля. В этом случае банку возвращаются заёмные средства и проценты за период пользования кредитом, даже если это 2 дня, банк начисляет проценты за 2 дня.

Совсем другая ситуация, если у заёмщика нет средств на оплату ежемесячных платежей. В первую очередь, если есть желание остаться с автомобилем, то можно попытаться реструктуризировать кредит или попросить у банка «кредитные каникулы», когда платятся только проценты в течение определённого времени, или можно попытаться рефинансировать кредит в другом банке.

Но, если ничего из предложенного заёмщику не подходит, то поскольку автомобиль находится в залоге у банка, отказ от автокредита будет возможен только с изъятием автомобиля у заёмщика и реализации автомобиля с торгов. При этом за счёт вырученной суммы будет погашен кредит, а если будет разница между ценой продажи и остатком по нему, то эта сумма должна быть возвращена заёмщику.

Важно! Если при заключении автокредита будет оформлено дополнительное страхование от риска потери работы, болезни, нетрудоспособности и др., то в случае наступления страхового случая, страховая компания погасит остаток по автокредиту и заёмщику останется автомобиль.

Поэтому хотя страховка неизбежно увеличивает стоимость кредита, но в то же время она даёт определённые гарантии заёмщику, поэтому пренебрегать страховкой, особенно если сумма кредита немаленькая не стоит.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Вопросы юристам

Как отказаться от автокредита, если деньги перечислены, а авто не забрали?

Как отказаться от автокредита после подписания договора, но не забирая авто из салона, если деньги перечислены на счёт автосалона.

Ответы юристов

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)»
Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)
1. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.
2. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
……
6. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

Источник: http://dolgi-net.ru/advice/mozhno-li-otkazatsya-ot-avtokredita/

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год

Каско — расширенное страхование автомобиля, которое запрашивают на обязательной основе многие банки. В договоре страхования можно учесть практически любые риски. Платит клиент за их количество.

Плюсы оформления каско Минусы оформления каско
В случае ДТП страховая полностью покрывает расходы на ремонт Высокая стоимость договора страхования
Покрытие расходов в следствии падения на автомобиль животных или предметов Долгое оформление и большой объём информации в договоре
Возможность получить наличные или направление в желаемый автосервис
Дополнительные бонусы, такие как страхования жизни, имущества, бесплатные сервисы

Почему для банка страхование автомобиля обязательно? Приобретаемая машина выступает залогом кредита. Чтобы его ценность не была снижена из-за непрофессионального вождения водителя с маленьким опытом, повреждений или угона. Банк покрывает риски невыплаты кредита обязательным расширенным страхованием. Согласно договору займа на автотранспорт страхование должно продлеваться каждый год.

Есть ли возможность отказаться от оформления каско?

Некоторые банки предлагают программы кредитования без оформления каско. Но обычно это маленькие коммерческие банки, которые не пользуются популярностью у покупателей. Процент же по таким программам завышен, срок короче, а сумма меньше.

По закону же обязательным страхованием является Осаго. Для оформления Каско нужно добровольное согласие. Можно ли на данном основании отказаться от полиса? Данный принцип уходит на второй план, когда клиент приобретает машину на банковские деньги то согласно федеральному закону номер 353 предмет залога необходимо застраховать.

Также законом устанавливается что кредитор имеет право требовать полис автострахования в качестве залога. Фактически нигде не указанно, то заёмщик обязан оформлять именно Каско, получая заём. Но отказ от оформления может стать поводом для банка, чтобы отказать заявителю в кредите.

Чтобы не покупать полис Каско, но при этом получить деньги на автомобиль от банка, можно оформить нецелевой кредит. То есть просто взять необходимую на машину сумму наличными. Но клиент должен учитывать, что при подаче заявки на кредит наличными запрашиваемая сумма может быть меньше, а процент выше.

Теоретически клиент может оформить Каско во время заключения сделки автокредитования и отказаться от полиса в период охлаждения. Так многие страховые компании устанавливают срок от 5 до 14 дней. Но в таком случае банк может изменить условия договора не в пользу клиента.

Можно ли не платить за Каско на второй год кредита

Если при оформлении автокредита банки категоричны, что касается покупки полиса, то на второй год, некоторые банки могут сделать поблажки. Так как многие автозаймы оформляются на 2-3 года, а значит, на второй год в погашении долга может остаться уже меньше половины суммы ссуды.

В частности, все условия и возможности заёмщика прописаны в договоре. Важно внимательно ознакомится с условиями предоставления денег перед подписанием. Большинство финансовых организаций требуют досрочно закрыть долг в случае отказа от Каско.

Как можно сократить траты на полис? На второй и третий года можно сменить страховую компанию, обычно у банков есть списки страховых агентов, с которыми они сотрудничают. Можно выбрать более выгодные программы страхования, снизить количество рисков, которые покрывает полис. Что ещё можно предпринять:

  1. Написать заявление в банк, о разрешении не оплачивать следующие года Каско, если в договоре есть пункт об обязательном продлении полиса.
  2. Если в договоре пункта об обязательном продлении нет, то необязательно продлевать страховку.

Важно! Перед тем как перестать оплачивать продление поиска нужно внимательно ознакомится с договором. Возможно, за отказ от продления Каско предусмотрены штрафы и пени. Тогда финансовая организация имеет полное право увеличивать кредитную ставку по займу, назначать штрафы и пени.

Банки имеют полное право повысить процентную ставку по договору кредитования в случае отказа от полиса Каско. Бывает такое повышение может достигать 5 пунктов. Так как все условия кредитора прописаны в договоре и клиент подписывает его рукой, отменить санкции практически невозможно.

Автоюрист, стаж 8 лет, Сергеев В.М.

В таком случае отказываясь от добровольного страхования заёмщик увеличивает переплату в несколько раз. А если после отказа от Каско клиент попадёт в ДТП, то на него ещё лягут расходы за ремонт автомобиля.

Читайте так же:  Надо ли менять страховку после замены прав ответ гибдд

Отказ от Каско на третий и четвёртый год

Все те же правила могут действовать и на следующие года автокредита. Но дело в том, что на третий и четвёртый год, долг значительно сокращается, а заёмщик уже успел себя зарекомендовать как ответственный и платежеспособный. Если клиент действительно исправно платил и не совершал просрочек, то банк может пойти ему на встречу.

Но обязательно, перед тем как обращаться в банк нужно внимательно перечитать договор. Как проходит отказ от полиса:

  1. Клиент обращается в страховую с которой заключён договор Каско.
  2. После разрыва соглашения, страховая компания сообщает финансовой организации, о том, что клиент отменил соглашения страхования.
  3. Кредитор в свою очередь предлагает перезаключить договор на новых условиях либо выпускает дополнительное соглашение об изменении процентной ставке по договору.

Чтобы банк пошёл на встречу и клиент смог отказаться от полиса каско ему можно указать в причинах отказа — риск невыплаты займа. Также он может предложить взамен другое обеспечение, например, поручительство.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: можно ли отказаться от части страховых случаев по полису, чтобы сократить расходы?

Ответ: да, можно оставить только один самый важный по мнению банка, например, ДТП или угон.

Вопрос №2: если в договоре на автокредит нет пунктов по обязательному продлению Каско, нужно ли оповещать банк о том, что клиент не будет продлевать полис?

Ответ: нет, можно просто прекратить платить за страхование.

Источник: http://goodcreditonline.com/mozhno-li-otkazatsya-ot-kasko-pri-avtokredite-na-vtoroj-god/

Можно ли отказаться от автокредита, если договор уже подписан?

Здравствуйте Евгений! Отказаться от автокредита можно. Даже после подписания договора. Правда, есть несколько вариантов развития событий, которые будут зависеть от этапа всей сделки.

Первый. Если вы полностью оформили автокредит, но банк в автосалон денежные средства не успел перечислить. В таком случае, фактически, займ еще не предоставлен. Так как товар не оплачен. Соответственно, вы можете использовать часть 1 статьи 11 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года. То есть полностью или частично отказаться от поучения автокредита.

Для этого необходимо обратиться в банк. В отделение или к менеджеру кредитной организации. Составить соответствующее заявление. Его бланк можно скачать, нажав на эту ссылку. Заполняется двух экземплярах. Один вы передадите, а на втором ответственный сотрудник поставит отметку о принятии первого.

Важно настаивать на своем решении, так как представители коммерческих структур не охотно принимают такие запросы от заемщиков. После проведения всей операции, для удостоверения отсутствия задолженности, получите соответствующую справку. Ее запрос предусмотрен в бланке вышеуказанного заявления.

Второй. Если деньги перечислены банком в автосалон, но транспортное средство вы еще не забирали. Здесь есть возможность применить две правовые нормы. Во-первых, часть 2 статьи 11 вышеуказанного Федерального закона. Она позволяет выплатить кредит досрочно без какого-либо письменного уведомления коммерческой структуры.

Во-вторых, статью 25 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года. Данная норма дает право обменять товар надлежащего качества на аналогичный. Если он есть у продавца. В случае отсутствия – можно получить обратно средства. Это предусмотрено частью 2 того же нормативного акта.

Поэтому стоит обращаться в автосалон, ссылаясь на данное право таким образом, чтобы у него не было в наличии транспортного средства, возможного для замены, и соответствующего вашим требованиям. При этом подается заявление. Его бланк вы сможете скачать, нажав на эту ссылку. Стоит так же подготовить два образца. Передавая менеджеру один, требовать отметки о приеме на втором.

В данном случае стоит учитывать три важнейших момента. Во-первых, применение вышеуказанных норм ограничено по времени. Выделяется 14 дней с момента оформления сделки. Без учета дня покупки машины. Во-вторых, автосалон обязан вам вернуть средства в течение трех суток. Независимо от того, будут это рабочие или выходные с праздничными днями.

В-третьих, незначительные финансовые потери у вас все равно будут. В частности, вам потребуется оплатить банку проценты за фактический срок пользования займом. То есть за период: от момента выдачи автокредита до даты его полного досрочного погашения. Если оценивать ситуацию в общем, то затраты будут незначительными. Ориентировочно придется заплатить проценты не более чем за 18 дней.

Третий. Подписан договор займа, средства банком переведены в автосалон, и машина была вами получена. Здесь только один выход – продажа транспортного средства и досрочное погашение автокредита. Независимо от того, когда была заключена сделка. Хоть и вчера. Применить предыдущий вариант не удастся из-за нюанса статьи 25 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В частности, вернуть товар можно исключительно только в том случае, если он не был использован. При рассматриваемом варианте вы забрали машину. То есть эксплуатировали ее. Даже если просто после покупки выехали из автосалона. Соответственно, ссылаться на вышеуказанную норму невозможно.

Варианты реализации движимого залогового имущества рассмотрены в этом ответе нашему предыдущему посетителю. Право на досрочное погашение, с предварительным уведомлением кредитора, есть у любого заемщика. Правда финансовые потри у вас будут ощутимые. Во-первых, придется оплатить проценты за фактический срок пользования займом. Во-вторых, новая машина сразу после покупки теряет в стоимости. Зачастую в пределах 10-15%. Хотя и это менее существенно, чем выходить в просрочку со всеми вытекающими негативными последствиями.

Источник: http://bancrf.ru/vopros-otvet/avtokredity/kak-oplatit/otkazatsya-posle-podpisaniya-dogovora.html

Можно ли расторгнуть договор с банком по автокредиту?

Что делать клиенту банка, если при невнимательном прочтении автокредитного договора были упущены важные условия? Это отнюдь не редкая ситуация: часто оказывается так , что в рекламе указываются одни условия кредита, а в договоре – совсем другие.

В итоге, уже придя домой, клиент выясняет, что заключил крайне невыгодную сделку, и в дальнейшем ему придётся платить крупные суммы в течение нескольких лет. Что делать заёмщику, как расторгнуть договор с банком по кредиту на авто?

Расторжение договора до перечисления средств

Самый важный вопрос: были ли деньги уже перечислены в салон? Договор банка на автокредитование расторгнуть без проблем можно только в том случае, если услуга ещё не была оказана, то есть заём ещё не был предоставлен.

Во многих организациях от заключения договора до перечисления средств проходит несколько дней, и в течение этого времени клиент может отказаться от заключённых договорённостей. При этом в салоне тоже были оформлены документы и уплачен первый взнос: если клиент отказывается от машины, ему должны вернуть уже внесённый платёж.

Читайте так же:  Нужно ли платить налог при продаже дома за материнский капитал
Видео (кликните для воспроизведения).

Банк не имеет права отказать клиенту: ч.2 ст.821 ГК РФ говорит о том, что заёмщик вправе расторгнуть договор автокредита с банком до реального перечисления денег. При этом невозможны никакие штрафные санкции, не будет негативных пятен в кредитной истории.

Важно только успеть к назначенному сроку и быстрее избавиться от ненужного кредита. Банк может предложить альтернативные программы кредитования, если есть возможность получить ту же сумму под меньший процент.

Расторжение договора после перечисления средств

Как расторгнуть договор с банком по автокредиту, если услуга уже была оказана, и сделка по приобретению машины уже состоялась? Этот случай намного серьёзнее, так как у клиента нет на руках «живых» денег: банк перечисляет указанную сумму в автосалон, а клиент забирает машину.

Если был подписан договор, и данные нового владельца внесены в ПТС, салон не примет машину назад, ведь с его стороны не было допущено никаких нарушений. У заёмщика может быть несколько вариантов:

  • Досрочное погашение займа. Если позволяют финансовые возможности, заёмщик может выплатить остаток долга, и тем самым данная кредитная история закончится. Если кредит платить дальше невозможно из-за потери работы или иного дохода, заёмщик может под контролем банка продать заложенную машину.
  • Договор расторгается через суд по требованию банка. Это распространённый случай, если заёмщик не соблюдает график платежей и не выходит на контакт с представителями банка.

Часто проходит довольно длительный период с момента первой просрочки: клиенту будут поступать звонки и сообщения с требованием избавиться от долга, дело могут также передать в коллекторское агентство. Если эти меры не помогли, банк обратится с иском в суд.

Как банк расторгает договор по автокредиту? Если клиент не выходит на контакт, составляется исковое заявление. Оно рассматривается, и если факт невыплат будет подтверждён, суд примет решение изъять залоговое имущество, то есть автомобиль.

Машина будет снята с учёта и выставлена на аукционную продажу. В итоге долг будет выплачен, договор расторгнут, а клиент сможет получить только ту сумму, которая останется после продажи.

  • Договорённость прекращает своё действие по соглашению сторон. Это самый выгодный исход, если уже были просрочки и невыплаты. Клиент может договориться с банком о том, что погасит только сам долг, а пени и штрафы будут списаны.

Как расторгнуть договор с банком по автокредиту с минимальными потерями? Нужно убедить банк в том, что выгоднее принять от клиента максимально возможную сумму, чем тратить время на судебное преследование должника. К примеру, если человек собирается за границу и хочет напоследок расплатиться с долгами, банк почти всегда идёт навстречу.

На что клиент имеет право при расторжении договора?

Ещё при оформлении автокредита, необходимо крайне внимательно изучить кредитный договор. Любые неточности и ошибки могут привести к крупным потерям и долгому разбирательству в дальнейшем, поэтому лучше сразу быть внимательным. К примеру, если нет печати банка на договоре автокредита, он может быть признан недействительным.

Чаще всего договор расторгается именно по инициативе банка, в этом случае клиент должен искать все возможности для того, чтобы не допустить аукционной продажи. Если нет возможности выплачивать кредит, клиент имеет право самостоятельно найти покупателя на автомобиль и оформить сделку под контролем банка. Расторгнуть договор автокредита в Сбербанке или иной организации можно следующим образом:

  1. Между продавцом и покупателем будет заключён договор, в котором указывается сумма кредитной выплаты и итоговая стоимость машины. Договор желательно заверить нотариально, хотя это не является обязательным.
  2. Покупатель погашает автокредит продавца. При этом оформляется досрочное погашение, и договор расторгается. Машина будет выведена из залога, можно будет получить на руки ПТС.
  3. После этого продавец получит на руки остаток суммы, и машина уйдёт новому владельцу.

Этот вариант хорош тем, что клиент не получит негативных отметок в кредитной истории. Формально кредит просто погашен досрочно, и потом можно будет без проблем получать новые займы.

Расторжение кредитного договора всегда сопровождается полным погашением долга. Иногда для этого получается заём в другом банке – такая операция называется перекредитованием или рефинансированием.

В этом случае клиенту необязательно расставаться с машиной: банк погасит уже имеющийся кредит, и будет оформлен новый заём с более выгодными условиями. При этом тоже не будут показаны невыплаты в кредитной истории: старый заём будет просто погашен досрочно.

Источник: http://eavtokredit.ru/page/mozhno-li-rastorgnut-dogovor-s-bankom-po-avtokreditu

Обязательно ли КАСКО при автокредите и можно ли от него отказаться

Помимо обязательного страхования ОСАГО, существует полис КАСКО, который оформляется по желанию автолюбителя. Но при покупке автомобиля в кредит банки выдвигают клиенту определенные условия. Чтобы избежать неприятных манипуляций со стороны финансовых учреждений, клиенту стоит знать об особенностях оформления автокредита.

Обязательно ли КАСКО при получении автокредита

КАСКО – полис страхования для автовладельцев, чаще всего его выбирают как добровольное дополнение к ОСАГО. Автолюбители прибегают к нему, чтобы обезопасить себя от рисков, которые может не покрыть ОСАГО.

Автовладельцев интересует вопрос законности требования страхования КАСКО при кредите на транспортное средство. Формально банки не имеют право навязывать его оформление. Но при отказе клиента от этой процедуры финансовое учреждение может отказать заявителю в получении кредита.

Договор банки составляют самостоятельно, исходя из собственной выгоды. Не все включают пункт страхования КАСКО в договор кредитования автомобиля – поэтому, если требование конкретного банка вас не удовлетворяет, просто обратитесь в другое кредитное учреждение.

Почему банки его навязывают

Желание обязать клиента к подписанию договора на КАСКО обуславливается вполне понятным стремлением банка снизить финансовые риски. Особенно это касается водителей, только недавно получивших права или имеющих небольшой стаж вождения.

Несмотря на то, что КАСКО – дело добровольное, при неуплате банк имеет право изъять купленный автотранспорт, если страхование прописано в договоре. Если клиент попадет в аварию, а транспорт получит повреждения, то компенсация будет выплачиваться не только водителю, но и финансовой организации. В случае тотальной гибели транспорта банк может рассчитывать на возврат полной стоимости кредита от страховой. А без договора КАСКО организации потребуется время, чтобы получить от клиента необходимую сумму.

Обязательно ли продлевать каждый год

Если за первый год использования транспорта клиент полностью погасил долг, КАСКО можно не продлевать. Но если кредитная стоимость погашена не полностью, а полис оформлен на весь период кредитования, отказаться будет почти невозможно.

Важно. В следующий год оформляется полис только на оставшийся долг. На уменьшение страхового взноса страховщик может не согласиться, в таком случае клиент имеет полное право обратиться в другую страховую компанию за более выгодными условиями.

Также при хорошей кредитной истории и добросовестных выплатах клиент имеет право обратиться в банк за внесением определенных изменений в договор. Требовать изменений невозможно, но при исправных платежах, использовании дополнительных услуг банка и отсутствии конфликтов кредитор может пойти на уступки.

Читайте так же:  Холодная вода в самаре

Можно ли отказаться

У клиента есть несколько законных вариантов отказа от полиса КАСКО. Рассмотрим подробнее такие ситуации.

Перед покупкой

Как отказаться сразу, при получении кредитования на автотранспорт, – есть несколько способов:

  1. Клиент отказывается от оформления страховки, но взамен вносит более высокий первоначальный взнос по кредиту, а также обязуется исправно погашать платежи. В доказательство можно предоставить кредитную историю из другого банка, если такая имеется.
  2. Если приобретается подержанный автомобиль старше 10 лет, страховщики будут отказывать в приобретении КАСКО. Стоит собрать несколько отказов и предоставить их банку.
  3. Взамен автокредита клиент может оформить нецелевой кредит, который не предполагает обязательного страхования. Но стоит тщательно изучить это предложение, чтобы оно полностью устраивало заявителя.
  4. Внимательно изучить договор — если в нем нет четких условий приобретения КАСКО, то оформлять его клиент не обязан.

Сразу после покупки

С 1 января 2018 года на КАСКО, как и на все страховые договоры, действует «период охлаждения», в течение которого клиент имеет право отказаться от страхового полиса. Он составляет 14 календарных дней со дня приобретения автокредита и подписания всех бумаг вместе с покупкой транспорта. Тогда клиент может вернуть сумму страхового взноса или ее часть, если страховка уже вступила в действие.

Спустя годы после покупки

После нескольких лет использования транспорта и исправных платежей по кредиту человек имеет право отказаться в оформлении полиса. Возможность предоставляется тем, кто уже погасил кредитное обязательство и не имеет перед банком никаких задолженностей. Если оставшаяся долговая сумма небольшая и не было нарушений условий, организация может предложить более выгодные пути решения.

Как правильно отказаться от КАСКО

Чтобы правильно отказаться от нежелательного полиса, клиенту требуется не только предоставить нужные документы, но и следовать определенному алгоритму действий.

Что необходимо

Прежде всего изучите возможность досрочного отказа от полиса КАСКО, даже если машина еще будет в залоге у финансовой организации. Обращаться с заявлением о расторжении лучше непосредственно к страховщику.

Для обращения потребуется предоставить определенный пакет документов:

  • паспорт автовладельца с гражданством РФ;
  • страховой полис КАСКО;
  • квитанцию об уплате взносов за полис в полном объеме;
  • технический паспорт транспорта;
  • договор купли-продажи транспорта;
  • справку о гибели автомобиля, если такое произошло;
  • документы, подтверждающие угон транспорта, если был факт угона;
  • свидетельство о смерти страхователя (если это, к сожалению, случилось);
  • справку о полной выплате кредита (если это так);
  • реквизиты можно приложить или указать в заявлении.

Документы собирают в зависимости от причины расторжения страхового договора.

Как составить заявление

Стандартов для написания заявления на отказ нет, но есть пункты, которые требуется указать:

  • пишут аккуратно, понятным почерком, одной ручкой без использования иных цветов;
  • верхний правый угол письма отводят под данные страховщика и заявителя: адрес компании, наименование; Ф.И.О страхователя, контактные данные;
  • обязательно указывают адрес заявителя;
  • посередине документа указывают цель обращения – расторжение договора страхования;
  • в обращении перечисляют причины для отказа, суть ситуации и список приложенных документов;
  • внизу ставят дату обращения и подпись заявителя.

Порядок действий

Первым действием автовладельца будет изучение договора страхования. Не исключено, что в нем найдется возможность досрочного расторжения полиса. Следующим требуется собрать пакет документов и оформить заявление в двух экземплярах.

Страховщик обязан принять заявление от страхователя, поставив отметку о получении на его экземпляре, и дать ответ в письменном виде на почтовый адрес клиента. Возврат денег производится на счет заявителя в течение 10 рабочих дней со дня обращения. Если страховая отказывает, заявитель вправе обратиться с жалобой в Российский Союз Страховщиков или в суд.

Что будет, если не оформлять КАСКО

Если в документе при получении кредита включено обязательное страхование, то отказ от него или невыплата может повлечь за собой неприятные последствия.

Чем может обернуться:

  • назначением штрафов и пени;
  • увеличением взноса за кредитование;
  • требованием от банка досрочно погасить всю задолженность;
  • обращением в суд и изъятием транспортного средства, так как он – собственность финансовой компании.

Как снизить его стоимость

Есть несколько пунктов, которые влияют на стоимость полиса и законно могут использоваться страхователями в качестве скидок.

Способы снижения:

  1. Оформление франшизы – подразумевает под собой обязательство страхователя компенсировать часть ущерба из своих финансовых средств.
  2. Стаж водителя и его возраст – опытным водителям страховые компании часто предлагают скидки и бонусы при получении полиса.
  3. Оформить полис 50/50 – при наступлении страхового случая половину оплачивает страховщик, половину — страхователь.
  4. Количество водителей, допущенных к управлению транспортом. Оформление на предъявителя считается наиболее дорогим вариантом КАСКО. Чем меньше допущенных водителей, тем ниже стоимость.
  5. Объем рисков, которые покрывает страховка, – от количества рисков зависит стоимость полиса. Некоторые страхователи специально защищают транспорт только от повреждений или угона.
  6. Период страхования – полис оплачивается на тот период, на который оформляется страховка.

Многие страховщики не всегда предлагают клиентам выгодные условия. Перед обращением в компанию стоит изучить предложения, представленные на официальном сайте организации.

Заключение

Эксперты рекомендуют внимательно изучать кредитный договор перед подписанием, чтобы не брать на себя лишние обременения. Клиент в праве также выбрать банк, который не настаивает на обязательном полисе КАСКО. Путей решения для отказа от полиса несколько, из которых покупатель выбирает наиболее подходящий. Однако стоит помнить, что дополнительная страховка покроет те риски, от которых не защищает ОСАГО.

Источник: http://kapital.expert/banks/loans/obyazatelno-li-kasko-pri-avtokredite.html

МОЖНО ЛИ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ АВТОКРЕДИТА? ПОМОЩЬ АВТОЮРИСТА

На сегодняшний день автокредит стал довольно популярным способом приобрести автомобиль. Тем не менее последствия такой покупки могут быть неоднозначными. Часто случается так, что покупатель попросту оказывается не в состоянии оплачивать автокредит. В результате у водителя может возникнуть вопрос: можно ли отказаться от автокредита? Ответ на этот вопрос вы найдете в этой статье.

Если вы или ваши близкие нуждаетесь в помощи автоюриста для того, чтобы отказаться от автокредита, то мы рекомендуем вам посетить бесплатную юридическую консультацию с нашими специалистами: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

Вы также можете воспользоваться бесплатной юридической помощью онлайн. Для этого вам необходимо задать интересующий вас вопрос в чате на нашем сайте. Наши специалисты незамедлительно с вами свяжутся.

ОФОРМЛЕНИЕ АВТОКРЕДИТА: ОСНОВНЫЕ МОМЕНТЫ

Главный совет, который могут дать специалисты, – в первую очередь перед приобретением автомобиля оцените свои финансовые возможности. Убедитесь в том, что вы действительно будете в состоянии выплатить автокредит в будущем. Оцените также условия, предлагаемые банком – для этого вам необходимо внимательно ознакомиться с кредитным договором. Важно понимать, что договор автокредита содержит в себе множество важных деталей, незнание которых может привести к проблемам. Чаще всего они написаны мелким шрифтом и находятся в сносках. Если вы обнаружили в договоре автокредита непонятные для вас термины, то перед подписанием документа узнайте их значение. С точки зрения права, юридическую силу в договоре автокредита имеют именно те условия, которые указаны в документе, а не то, что вам сказал менеджер в кредитном отделе автосалона. Распространенными являются случаи, когда цена на автомобиль оказывается во много раз завышенной, однако об этом клиент узнает только после подписания договора. Чтобы избежать этого, необходимо провести независимую экспертизу и оценить техническое состояние автомобиля. Если вы нуждаетесь в помощи автоюриста для того, чтобы грамотно подойти к оценке договора автокредита, то мы предлагаем воспользоваться услугами наших юристов: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

Читайте так же:  Как узнать задолженность у приставов по фамилии

ОСОБЕННОСТИ РАСТОРЖЕНИЯ АВТОКРЕДИТА

Возможность отказаться от автокредита гражданам гарантирует Федеральный Закон «О потребительском кредите», а именно статья 11:

Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)
1. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.
2. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

6. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

Наиболее распространенными причинами для отказа от автокредита являются следующие:

условия автокредитования оказались невыгодными для покупателя, но об этом клиент автосалона узнал после подписания договора

вам срочно нужно избавиться от автокредита по серьезной причине, например – отказ банка одобрять вам ипотеку

вы хотите вернуть первоначальный взнос

— у вас не хватает денежных средств, чтобы погасить автокредит – правильнее будет договориться с банком, чем выплачивать дополнительные штрафы

Автокредит считается расторгнутым только в том случае, если у обеих сторон не осталось друг к другу взаимных претензий. Если вы нуждаетесь в помощи юриста для того, чтобы отказаться от автокредита, мы предлагаем воспользоваться услугами наших специалистов: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

МОЖНО ЛИ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ АВТОКРЕДИТА И КАК ЭТО СДЕЛАТЬ? ОСНОВНЫЕ СПОСОБЫ

  • РАСТОРЖЕНИЕ АВТОКРЕДИТА С БАНКОМ ДО ТОГО, КАК ДЕНЬГИ ПЕРЕЧИСЛЕНЫ

Чаще всего срок перевода денежных средств из банка на счет автосалона составляет 3-5 рабочих дней. Если вы решили отказаться от автокредита именно в этот период, то сделать это будет не так сложно. Это связано с тем, что услуга еще не была оказана и, согласно части 2 статье 821 ГК РФ, гражданин имеет право отказаться от автокредита. Автосалон должен будет вернуть денежные средства, внесенные в качестве первого взноса в том случае, если вы успели уведомить банк о своем решении до перечисления денежных средств.

  • ОТКАЗ ОТ АВТОКРЕДИТА ПОСЛЕ ПЕРЕЧИСЛЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

Сделать это после заключения договора купли-продажи довольно трудно. При таких обстоятельствах вам могут либо отказать, либо запросить неустойку в большом размере. Единственное условие, при котором вы действительно сможете отказаться от автокредита, это обнаружение вам серьезного технического недостатка в кредитном автомобиле в течение 15 дней после покупки. В таком случае вы можете использовать для отказа от автокредита статью 18 закона «О защите прав потребителей». Согласно этому правовому акту, вы можете обменять технически сложный товар, в котором были обнаружены недостатки, или расторгнуть договор купли-продажи. Вы обязаны будете заплатить банку проценты за тот период, когда вы пользовались автомобилем. Неустойку платить вы не должны.

  • ОТКАЗ ОТ АВТОКРЕДИТА В СУДЕБНОМ ПОРЯДКЕ

Вы можете обратиться в суд, чтобы признать договор автокредита недействительным, если:

— в заключенном договоре по автокредиту вы нашли положения, которые не соответствуют закону «О потребительском кредите» или закону «О банках и банковской деятельности», а также другим статьям, которые контролируют кредитные договоры

— вы считаете, что автокредит был заключен мошенническими действиями без вашего участия, но с использованием ваших документов

Чтобы устранить данные проблемы, в ходе судебного заседания используются различные экспертизы. Если вы нуждаетесь в помощи юриста для того, чтобы представлять собственные интересы в суде, то мы рекомендуем вам воспользоваться услугами наших специалистов: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

  • ОТКАЗ ОТ АВТОКРЕДИТА С ПОМОЩЬЮ ПРОДАЖИ АВТОМОБИЛЯ

Помните, что кредитный автомобиль является собственностью банка, поэтому перед тем, как продавать его, вам необходимо попросить письменное разрешение у сотрудников банка. Продать автомобиль вы можете самостоятельно. Если после продажи автомобиля вам не хватит денежных средств, чтобы погасить задолженности по автокредиту, то в таком случае вы должны будете доплатить оставшуюся сумму самостоятельно.

ПОМОЩЬ АВТОЮРИСТА ПРИ ОТКАЗЕ И РАСТОРЖЕНИИ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА

АВТОЮРИСТ ОТВЕТИТ НА ВСЕ ВАШИ ВОПРОСЫ

Наши специалисты готовы в любой момент ответить на ваши вопросы. Для того, чтобы получить ответы на них, вы можете связаться с нами по номеру: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

Вы также можете проконсультироваться в режиме онлайн, воспользовавшись чатом на нашем портале или отправить свою заявку, используя специальную форму. Ниже вы можете ознакомиться с наиболее популярными вопросами:

— что делать, если я являюсь виновником ДТП?

— что делать, если я пострадал в результате ДТП?

— какие документы нужны для того, чтобы доказать ущерб, который я получил в результате ДТП?

— можно ли воспользоваться помощью автоюриста, чтобы доказать неправомерность действий представителей ГИБДД?

— можно ли вернуть водительские права?

Ответы на эти и множество других вопросов вы сможете получить, посетив бесплатную консультацию с нашими автоюристами: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

КАК ПРОХОДИТ БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ У АВТОЮРИСТОВ

Если вы хотите получить ответ на свой вопрос как можно быстрее, вы можете позвонить задать его прямо на нашем сайте, воспользовавшись онлайн-чатом или формой для подачи заявки. Вы также можете позвонить нам по номеру: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

На бесплатной консультации с нашими автоюристами у вас появится возможность посмотреть на ситуацию со стороны. Вы узнаете, как выглядит ситуация через призму закона. Наши автоюристы проанализируют вашу ситуацию, а также расскажут, какие действия необходимо предпринять, чтобы разрешить возникший конфликт. Бесплатная консультация с нашими автоюристами не займет много времени, при этом вы получите ответы на все ваши вопросы. После консультации, вы сможете решить для себя, нужна ли вам дальнейшая помощь наших автоюристов, или вы справитесь с проблемой сами.

КАКИЕ УСЛУГИ ОКАЗЫВАЮТ НАШИ АВТОЮРИСТЫ

Наши специалисты могут стать вашими представителями прямо на месте ДТП, чтобы своевременно оказать юридическую помощь. Вы также можете посетить бесплатную консультацию. Наши автоюристы специализируются в следующих сферах:

— представление ваших интересов на месте ДТП

— урегулирование вопросов, связанных с невыплатой страховых компаний

— возврат водительских прав, а также помощь при лишении прав

Связаться с нами вы можете по телефону: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://tdp-moskva.ru/articles/avtoyurist/mozhno-li-otkazatsya-ot-avtokredita-pomoshch-avtoyurista-/

Можно ли отказаться от автокредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here