Можно ли обжаловать в суде комиссию и штрафы по кредиту

Ответы на все вопросы по теме: "Можно ли обжаловать в суде комиссию и штрафы по кредиту" от профессионалов. Актуальность информации на 2020 год вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Можно ли через суд снизить или отменить проценты по кредиту?

Как правило — возможно. Более того. в кредитном договоре всегда можно найти нарушения Закона о защите прав потребителя, следовательно это компенсация морального вреда и т.д. Буду рад помочь Вам в этом вопросе.

Если нужна более подробная консультация или помощь в этом вопросе, обращайтесь на мою эл. почту: [email protected] или позвоните 8 953 7029392

1) Приходите в мировой суд по месту жительства, а точнее в его канцелярию.

2) Пишите заявление, что не согласны с процентами, которые начислил банк. В связи с ухудшением финансового состояния на основании ст.333 ГК РФ, просите их отменить.

3) Предоставляйте доказательства, почему не в состоянии оплачивать долг ( трудовая – если уволили, 2НДФЛ – снизили зарплату, выписка из больницы, выписка по счету – если в течение нескольких лет вы переплачивали и т.д.)

Для того, что бы правильно составить заявление, необходимо все делать по образцу. Данный образец представлен на стенде информации любого суда.

Обычно судьи идут на встречу должникам и снижают штрафы по кредиту, но это только в том случае, если предоставлены доказательства того, что ваше материальное положение ухудшилось или произошла большая переплата.

Затем сумма долга фиксируется, а решение суда передается в службу судебных приставов, куда заемщик уже и будет оплачивать свою задолженность.

Источник: http://www.yurist-online.net/question/65173

Возможно оспорить проценты, штрафы и пени в суде?

Ответ на Ваш вопрос:

В первую очередь — начислять проценты и штрафы Банк в праве, но только те которые предусмотрены договором.

Во вторую очередь – согласно ст.333 Гражданского Кодекса РФ, чрезмерно большая сумма пени может быть уменьшена по решению суда.

В третью очередь – если Вам эта кредитная карта больше не нужна, и Вы не хотите в дальнейшем сохранять хорошие отношение с этим Банком, тогда не выплачивайте ничего, тем самым вынудите банк подать на Вас в Суд и тогда в суде можно будет оспорить несоразмерно большую суму пени.

Важно вынудить именно Банк подать в Суд, по причине того, что если Вы, подадите иск в суд тогда нужно будет оплатить пошлину.

Согласно ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ размер государственной пошлины:

до 20 000 рублей — 4% цены иска, но не менее 400 рублей

от 20 001 рубля до 100 000 рублей — 800 рублей + 3% суммы, превышающей 20 000 рублей

от 100 001 рубля до 200 000 рублей — 3 200 рублей + 2% суммы, превышающей 100 000 рублей

Для уменьшения долга существует много законных способов, если Вам это интересно обращайтесь помогу.

Источник: http://www.yurist-online.net/question/65114

Отмена процентов и уменьшение долга по кредиту

Никто не застрахован от ухудшения финансового положения. Иногда обстоятельства не позволяют оплачивать кредит в срок, из-за чего образуются просрочки. Нарушение кредитного договора ведет к штрафам, начислению неустойки. Решить вопрос можно, уменьшив долг: например, добиться отмены процентов по кредиту или снижения неустойки.

Уменьшение процентов по кредиту

Для изменения условий финансового договора нужны веские основания.

Добиться отмены процентов можно через суд, но только если кредитор в одностороннем порядке нарушил условия договора. Например, если банк увеличил процентную ставку без ведома клиента, после чего общий долг вырос. Согласно статье 29 ГК РФ кредитор все же имеет на это право. Но стороны должны прийти к единому соглашению в соответствии со статьей 452 об изменении условий договора или его расторжении. Если этого не произошло, суд может снизить процентную ставку.

При договорных отношениях заемщик — слабозащищенная сторона. Поэтому за ущемление его прав суд может наказать банк. В качестве наказания назначается либо уменьшение стоимости займа, либо полная отмена процентов по кредиту. Иногда суд предписывает финансовой организации вернуть процент, изначально указанный в кредитном договоре. Но такое происходит очень редко.

Обращаться в суд с целью уменьшения процентов имеет смысл только тогда, когда на это есть очень веские основания.

Уменьшение неустойки по кредиту

Тело кредита, а также проценты по нему указаны в договоре, который подписывает клиент. Поэтому добиться снижения процентов очень тяжело. Вероятность уменьшения тела кредита ничтожна мала. Но снизить неустойку вполне реально. Более того, часто случается, что до суда банк требует одну сумму неустойки, а в суде — в десять раз меньше. Истец делает это для того, чтобы ускорить оплату долга и избавить себя от лишней волокиты.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, неустойку можно снизить или вовсе отменить. Суд не будет заниматься этим по собственной инициативе. Чтобы списать часть долга, ответчику необходимо подать соответствующее ходатайство.

Суд посчитает неустойку завышенной, если она превышает 10% от общей суммы долга. Если банк требует больше, заемщик имеет право сократить долг с помощью суда. Просите судью снизить неустойку по максимуму — на 90%. А судья уже сам выставит столько, сколько посчитает нужным. Иногда неустойку снижают в два раза, а иногда и в 10 раз. Но будьте готовы доказать что штрафы несоизмеримы размеру долга.

Как снизить неустойку в суде

Существует 3 способа снизить неустойку через суд:

  • Ходатайствовать устно.
  • Подать ходатайство в письменном виде. Используется либо, если вы не присутствуете на судебном заседании, либо судья потребовал оформить прошение на бумаге.
  • Написать возражение (отзыв) на исковое заявление.

При составлении отзыва нужно указать, что вы готовы были оплачивать кредит, но жизненные обстоятельства сложились так, что у вас не было возможности расплатиться с банком. В качестве причины сгодится какое-то серьезное событие — болезнь, потеря работы и т.д. Главное, чтобы вы могли доказать, что такие обстоятельства вы не смогли предусмотреть заранее и преодолеть их. Далее нужно обязательно приложить документ, подтверждающий, что вы предупреждали банк о своем материальном положении и подавали заявление на реструктуризацию долга. В ответ на это кредитор любо предоставил неподъемные условия реструктуризации, либо вообще отказался идти навстречу клиенту.

В том же отзыве необходимо отметить, что вы согласны с требованиями истца только частично. Вы считаете, что неустойка слишком большая и несоразмерима размеру долга. Допущенная вами просрочка не принесла серьезных негативных последствий для кредитора. Вы полагаете, что банк специально долго не подавал заявление в суд для того, чтобы установить такую огромную неустойку. И вы просите снизить размер неустойки.

Читайте так же:  Налоги по договору ип с физическим лицом

Возражение на исковое заявление нужно составить в двух экземплярах. Приложите копии всех упоминаемых документов. Отзыв нужно сдать в канцелярию суда. Затем останется только ждать решение.

Шансы на снижении неустойки будут высоки, если просрочка по оплате кредита произошла по вине банка. Например, если кредитор сменил свои реквизиты и не уведомил об этом клиента. Если вина банка действительно есть, необходимо вписать это в отзыв (возражение) на исковое заявление. Также не забудьте приложить доказательства.

Если неустойка адекватная и посильная, не тратьте время на судебные разбирательства.

Уменьшение штрафа по кредиту

В кредитном договоре заранее прописывается сумма и порядок наложения штрафов. Это полностью соответсвует закону Российской Федерации, поэтому суд их отменять не будет.

Отменить могут только незаконный штраф, не прописанный в договоре (статья 382 Гражданского кодекса). Такое случается при продаже кредитного долга коллекторам. Тогда заемщику придется подавать в суд не на банк, а на агентство.

Уменьшение платежей по кредиту

В кредитном договоре заранее прописываются все платежи. Суд может их отменить только в двух случаях:

  1. реструктуризация долга;
  2. кредитор нарушил условия договора.

Но здесь есть одна лазейка. Долг по кредиту — сумма фиксированная и заемщик не привязан к определенным платежам. Поэтому судебному приставу можно оплачивать долг частями, по договоренности.

Рассрочка по кредиту

Если основания для уменьшения долга нет, и истец требует оплаты всей суммы сразу, можно попробовать добиться рассрочки по кредиту. Суд сам назначит срок рассрочки, он никогда не превышает двух лет. Такой ход возможен, если вы докажете. что не в состоянии выплатить весь долг немедленно. Но собираетесь погасить кредит в течении нескольких лет. Для подтверждения необходимо предоставить справку о доходах.

Что делать, если банк подал на вас в суд?

Если вы длительное время не вносили платеж по кредиту и банк подал на вас в суд, необходимо сделать следующее:

  1. Обезопасьте свои источники дохода и имущество от взысканий по окончанию суда.
  2. Прочтите исковое заявление. Иногда оно приходит по почте, но так происходит далеко не всегда. Поэтому придется ознакомиться с документом в канцелярии суда.
  3. Обратите внимание на размер неустойки, указанной в исковом заявлении. Оцените ее соразмерность.
  4. Если неустойка не превышает 15% от долга, бесмысленно предпринимать меры по ее уменьшению. Если сумма завышена, ходатайствуйте о снижении одним из вышеописанных способов (отзыв, устно, письменно).
  5. Явившись на суд, заранее передайте отзыв или ходатайство в канцелярию. Имейте при себе сборник тарифов одного из крупных отечественных банков, например, «Сбербанка» или «ВТБ24». Он пригодится, если будет необходимо доказать, что неустойка завышена.
  6. Если решение суда для вас приемлемо, остается только расплачиваться с приставом частями.

Заключение

Снизить долг перед банком можно в суде, но это не просто. Если у вас действительно тяжелое финансовое положение и ваши долги слишком большие для вас, проблему можно решить кардинально. С недавних пор у физических лиц появилась возможность избавиться от непосильных долгов, объявив себя банкротом. Добиться этого можно в судебном порядке. Общий долг по налогам, кредитам, коммунальным платежам должен составлять не менее 500 тыс. рублей. Причем выплаты не должны производиться более трех месяцев.

Источник: http://credit101.ru/2017/12/otmena-protsentov-i-umenshenie-dolga-po-kreditu/

Вызывают в суд по кредиту, что делать?

Содержание статьи

В условиях современной экономики практически все граждане России пользуются потребительскими кредитами. Однако вовремя вернуть заёмные средства получается далеко не у каждого. Неожиданная потеря работы, серьёзная болезнь – от таких форс-мажорных обстоятельств не застрахован ни один заёмщик. И чем больше размер задолженности, тем выше вероятность того, что в какой-то момент на должника подадут в суд и ему придёт повестка с требованием явиться в судебное заседание. Что делать в этом случае? Как снизить штрафные санкции банка и не допустить, чтобы суд вынес невыгодное решение? Если действовать чётко и спланировано, можно исправить ситуацию.

Что может присудить суд за неуплату кредита?

Первое, что нужно сделать после получения повестки – ознакомиться с материалами дела и оценить весь масштаб проблемы. Для этого необходимо явиться в канцелярию суда с паспортом и написать соответствующее заявление. После этого вам будут предоставлены все имеющиеся в деле документы, в том числе иск банка, из которого можно узнать, какую сумму он хочет взыскать. Кроме того, вы можете посмотреть выписки по счёту, договор кредитования и график платежей, приложенные финансовой организацией к исковому заявлению в подтверждение своих требований.

Важно! В иске вы, скорее всего, увидите, что кредитное учреждение, помимо основной суммы долга и процентов, просит взыскать с вас всевозможные пени и неустойки, а также судебные расходы. В итоге денежное обязательство может в разы увеличиться.

Самый плохой исход судебного заседания для должника – вынесение решения о взыскании задолженности со всеми начисленными банком штрафами. Если долг не будет возвращён добровольно, судебные приставы вправе арестовать имущество и счета заёмщика. Такие полномочия им предоставляет ст. 68 ФЗ №229 «Об исполнительном производстве», в которой перечислены меры принудительного исполнения. Так, взыскание может быть обращено на вещи, имеющие ценность, на денежные средства и периодические выплаты: зарплату, пенсию и т. п.

Некоторые должники, опасаясь конфискации имущества, стремятся переписать его на родственников или близких людей. Но следует знать, что за подобные действия может грозить уголовная ответственность по статье 159 УК РФ «Мошенничество».

Этапы судебного разбирательства

Дела в гражданском процессе рассматриваются в два этапа. Сначала назначается предварительное заседание, о чём ответчик извещается повесткой.

Важно! Заёмщику ни в коем случае не следует скрываться от суда, поскольку это чревато вынесением крайне невыгодного для него решения и преследованием судебных приставов. Лучше направить свои усилия на построение грамотной линии защиты.

Итак, должник обязательно должен явиться на предварительное заседание, где производится подготовка дела к основному разбирательству. Уже на этом этапе можно изложить судье обстоятельства, приведшие к невозможности выплаты кредитного долга. Вместе с тем оценка всем доводам и доказательствам, а также вынесение окончательного решения будет производиться в рамках основного слушания по делу, о времени и месте проведения которого стороны как раз и будут извещены на предварительном заседании.

Как вести себя в суде?

Решение суда во многом будет зависеть от того, насколько веские аргументы в свою защиту подберёт заёмщик и какие документы в подтверждение своей позиции предоставит. Должнику необходимо доказывать, что он является добросовестным клиентом банка и только непреодолимые обстоятельства, приведшие к финансовым сложностям, не позволили ему вовремя исполнить взятые на себя денежные обязательства. Разумеется, каждое слово нужно документально подтверждать. В числе доказательств могут быть представлены:

  • квитанции, свидетельствующие о внесении платежей по кредиту;
  • копия трудовой книжки с записью об увольнении;
  • копия листка нетрудоспособности;
  • копия решения ЦЗН о признании заёмщика безработным;
  • другие документы, подтверждающие, что у должника были веские причины задержки внесения очередных платежей.
Читайте так же:  С какой суммы оплачивается налог при продаже квартиры за мат капитал

Уменьшение штрафных санкций

Как уже было сказано, за нарушение условий кредитного договора и образование просрочек банк насчитывает заёмщикам огромные пени и неустойки. Иногда суммы штрафов даже превышают размер самого выданного займа. Чтобы суд не зафиксировал в своём решении требуемую кредитором сумму, должник должен представить грамотные возражения относительно этого.

Важно! Размер задолженности, присуждённой к взысканию, можно существенно уменьшить, воспользовавшись ст. 333 ГК РФ. Так, ответчик может заявить в суде ходатайство о снижении неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору на основании того, что сумма этой неустойки явно несоразмерна величине основного долга по кредиту.

В дополнение к этому на основании ст. 434 ГПК РФ заёмщик может попросить суд дать ему отсрочку выплаты задолженности ввиду затруднительного материального положения или же предусмотреть погашение долга фиксированными приемлемыми платежами. Ст. 203 ГПК РФ позволяет суду пойти навстречу должнику и изменить порядок и способ исполнения судебного решения.

Таким образом, если вас вызывают в суд по кредиту, не прячьте голову в песок и не пытайтесь убежать от проблемы. Своевременно предпринятые меры дадут возможность выйти из сложившейся ситуации с наименьшими потерями. Все силы нужно направить на то, чтобы доказать суду свою добросовестность и желание выплатить долг. Кроме того, необходимо документально подтвердить наличие форс-мажорных обстоятельств, приведших к образованию просрочек. В итоге суд может войти в ваше положение и значительно снизить итоговую сумму, подлежащую взысканию, а также предусмотреть для вас оптимальный график погашения задолженности.

Конечно, человеку, не обладающему нужными познаниями в правовой сфере, будет сложно самостоятельно защищать себя в суде. В такой ситуации лучше воспользоваться услугами юриста, специализирующегося на кредитных делах, который не только подготовит все требуемые документы, но и грамотно отстоит ваши интересы в судебном процессе.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Вопросы юристам

Как лучше действовать, если вызывают в суд по кредиту после 6 месяцев просрочки выплат?

Не платил кредит 6 месяцев. Пришла повестка о вызове в суд по кредиту. Можно ли как-то отсрочить дату суда? Что могут присудить за неуплату кредита?

Ответы юристов

Добрый день! Если не можете явится в назначенное время, просите перенести заседание, предоставив копии соответствующих документов. Игнорировать заседание не в ваших интересах. Так, хотя бы часть неустойки, если она была заявлена, сможете снизить. Могут взыкать всю задолженность + проценты + неустойка за просрочку, либо обратить взыскание на предмет залога, если кредит был под залог.

Добрый день. Вы можете написать заявление о переносе судебного заседания, но только по уважительным причинам.

Вам присудят основной долг по кредиту, неустойку, а так же возмещение судебных издержек (например: госпошлина).

Если у вас нет возможности оплатить всю сумму по кредитному договору, Вы можете просить у суда рассрочку исполнения решения суда.

Добрый день. Соглашусь с тем, что ответили выше коллеги. Добавлю лишь то, что в соответствии с:

ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Поэтому в суде заявите ходатайство о снижении размера неустойки за несоразмерностью. Кроме того, если речь идет о наличии залога, можете поставить вопрос о его оценке. Конечно, оценочная экспертиза стоит определенных средств, но это даст Вам оттяжку по времени. На срок проведения экспертизы дело приостановят.

Источник: http://dolgi-net.ru/court-with-bank/vyzyvayut-v-sud-po-kreditu/

Штрафы по кредиту

При оформлении ссуды следует внимательно изучать раздел кредитного соглашения, который содержит сведения о штрафных санкциях. Большинство заемщиков планирует своевременно погашать задолженность, не нарушая условия договора. Однако, даже при незначительной просрочке, банк имеет право начислять неустойку. Ниже вы найдете ответы на вопросы. Правомерно ли поступает кредитор? Как рассчитать штрафы и пени? Какие существуют варианты выхода из сложившейся ситуации(*)?

Что считается задержкой платежа по кредиту

Малейшее отклонение от подписанного заемщиком графика погашения ссуды является просрочкой. При задержке платежа на сутки финучреждение имеет право начислять неустойку, размер которой указан в кредитном соглашении. Поэтому, в случае финансовых проблем, необходимо связаться с банком и сообщить причину просрочки займа. Дальнейшие действия кредитора зависят от:

  • размера задолженности;
  • длительности просрочки;
  • условий договора займа;
  • желания самой финансовой организации.

Если банк посчитает причину задержки платежа уважительной, то может принять решение в пользу заемщика:

  • не начислять пеню;
  • не прибегать к штрафу;
  • предоставить отсрочку по платежам на некоторое время.

В зависимости от длительности просрочки, вас ожидают следующие последствия:

  • По одному платежу – вежливое напоминание о долге и начисление единовременного штрафа, в соответствии с кредитным соглашением.
  • По двум и более платежам – настойчивые звонки с напоминанием о непогашенном кредите. Увеличение суммы долга за счет набежавших штрафов.
  • Задержка платежей более года – огромные суммы неустоек, постоянные звонки и письма от банка, угрозы передачи кредита коллекторам или обращения в суд.

Как рассчитать штрафы и пени

В соответствии с п.1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой по просроченным платежам являются:

  • Штраф – разовый платеж, который взимается за каждую просрочку в размере, обозначенном в кредитном соглашении. Например, если сумма штрафа составляет 150 р., то за 3-месячную просрочку вы заплатите 450 р.
  • Пени – начисляются ежедневно, в процентах на сумму задолженности. Их размер обозначен в кредитном соглашении. При длительной просрочке пени могут превзойти проценты по займу.

Статья 395 ГК РФ гласит, что размер пеней составляет 1/360 ставки рефинансирования. Сегодня ее величина равна ключевой, т.е. 10,5% годовых. Соответственно, за каждый просроченный день взимается 0,0292% от суммы долга. Согласно п. 2 ст. 332 ГК РФ, уровень неустойки может быть увеличен по согласию сторон.

Пени рассчитываются по формуле:

Сумма пеней = сумма задолженности * размер пени в % * количество дней просрочки / 100.

Как снизить и оспорить пени за просрочку

Часто финансистов не устраивает обозначенный в законе низкий размер неустойки. Они прописывают в кредитном договоре высокий размер пеней. Подписывая документ, вы выражаете свое согласие с его условиями. Соответственно, банки взимают большие штрафы на законном основании.

Противостоять подобным действиям кредиторов вы можете через суд. Статья 333 ГК РФ гласит, что вы можете обратиться с иском, если начисленная неустойка не соразмерна с последствиями, наступившими в результате нарушения обязательств. При оформлении ходатайства о снижении штрафных санкций, обратите внимание суда на следующие факты:

  • пени превышают упущенную выгоду финансовой организации;
  • просрочка по займу не привела к существенным последствиям для кредитора;
  • кредитор задержал подачу иска в суд, что привело к росту пеней;
  • трудное финансовое положение должника: тяжелая болезнь, наличие иждивенцев и другие обстоятельства.
Читайте так же:  Нужно ли согласие супруга на дарение квартиры

Чтобы дело было принято к рассмотрению, вы должны доказать попытку урегулирования вопроса с банком в досудебном порядке.

Как списать штрафы по кредиту

Видео (кликните для воспроизведения).

Избавиться от начисленных неустоек вы можете в результате:

  • Запуска процедуры банкротства, поскольку с 1 июля 2015 года вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Учтите, что данный процесс длительный и дорогостоящий.
  • Завершения срока исковой давности. В соответствии со ст.196 ГК РФ этот период составляет 3 года. По его истечении кредитор не имеет право требовать возврата долга.
  • Переведения банком задолженности в категорию «безнадежных». Незначительные суммы, по которым затраты на взыскание долгов превышают доход от возврата, подлежат списанию по решению банка.
  • Передачи долга коллекторам. Поскольку эти агентства скупают кредиты с дисконтом до 20%, при грамотном подходе, можно договориться о списании неустоек.

Как не платить штраф

Если вы плохо ориентируетесь в тонкостях кредитования — воспользуйтесь платными услугами специалистов. Юридические финансовые фирмы законным способом обеспечивают своим клиентам:

  • списание пеней, штрафов и неустоек;
  • фиксирование задолженности;
  • возврат комиссий и страховок по займу;
  • защиту интересов в суде;
  • снижение ежемесячных платежей по кредиту;
  • прекращение звонков от коллекторов и кредиторов.

В зависимости от ситуации, опытные юристы проконсультируют вас относительно шансов на успех и составят план дальнейших действий.

Можно ли вернуть штраф

При наличии неустоек по просроченным платежам, заемщику проблематично погасить основной долг. Поступившие средства банк в первую очередь направляет на погашение штрафов и пеней, а оставшуюся сумму – на сам кредит. В результате долг постоянно растет. Защищая свои права в сложившейся ситуации, обратите внимание кредитора на следующие моменты:

  • Статья 319 ГК РФ гласит, что банк обязан направлять средства заемщика в первую очередь на оплату основного долга и процентов. Если в кредитном соглашении прописано иное, то можно его признать через суд недействительным, из-за несоответствия с законом.
  • В статье 333 ГК РФ прописано, что объем штрафных санкций не должен превышать сумму займа. Начисленную неустойку вы можете оспорить в суде.
  • Вы имеете право подать заявление в банк об отмене штрафов или снижении их размера, указав уважительные причины задержки платежа. Банки часто идут на уступки, чтобы не доводить дело до суда.

Если вам не удастся мирно уладить вопрос – обращайтесь в суд.

Закон о штрафах по кредитам

Президент РФ подписал закон, позволяющий снизить размер штрафов для ипотечных заемщиков. Начисляемые проценты по кредиту за период просрочки не могу превышать уровень ключевой ставки ЦБ, установленной на момент подписания договора. Если проценты не начисляются, то размер пеней не может превышать 0,06% от ежедневной суммы задолженности.

* — дата актуализации 09.07.2016 г.

Источник: http://cbkg.ru/articles/shtrafy_po_kreditu.html

Можно ли на судебном заседании оспорить проценты и штрафы по автомобильному кредиту?

Здравствуйте, муж брал автокредит в октябре 2013 г,в размере 545т.р( это без процентов банка). Ежемесячный платеж 20 т.р. на 5 лет. На тот момент мы с ним в браке не были,брак заключили в июле 2015г. На момент взятия кредита зп была хорошая,потом были неполадки с зп,мы неск.раз делали реструктуризацию,кое как платили.с февраля этого года муж потерял работу и кредит не оплачивал. В апреле банк «Быстробанк»г,Ижевск подали иск в суд. Сумма долга с процентами составляет 419 т.р. машина в залоге у банка, у мужа в собственности есть доля в родительской квартире,проживает он в моём доме,на иждивении ребёнок полтора года и падчерица 12 лет, и я не работаю,нахожусь в декрете.Предварительно суд наложил арест на машину и долю в квартире. Суда ещё не было.Муж вчера устроился на офиц.работу с зп 20 т.р. Что нам грозит в суде? Какие поставят сроки и ежем.платежи? Возможно ли,что суд отменит выплату процентов и штрафов, а присудит только выплату основного долга?

Источник: http://pravoved.ru/question/1614237/

Можно ли обжаловать в суде комиссию и штрафы по кредиту

Сегодня мы поговорим о том, как уменьшить или аннулировать штрафы и пени за просроченный кредит. Также узнаем, какие бывают типы и виды штрафа и пени при невыплаченном кредите и как оспорить, обжаловать и не платить завышенный штраф и пени по кредиту в судебном или досудебном порядке

Оформляя кредит, человек старается планировать возврат средств, однако порой возникают форс-мажорные обстоятельства (кризис, потеря работы и т.д.), которые нарушают планы и приводят к просрочке платежей. К сожалению, подписывая договор с банком, кредитополучатель не всегда отчетливо понимает, какой неприятной будет ситуация, в случае задержки по платежам, между тем, именно на этот пункт не мешало бы обратить внимание.

Штрафы по кредиту в банках бывают трех видов:

— ежедневная пеня за просрочку платежа;

— единовременная пеня по факту просрочки;

— санкции в виде увеличения процентной ставки по кредиту.

Наиболее распространенными способами наказания кредитополучателя за задержку платежа являются ежедневная пеня и пеня по факту просрочки, увеличение процентной ставки случается гораздо реже, но все же российские банки не отказываются от такого рода взысканий, тем более, что он для них очевидно выгоден.

Обратите внимание на тот факт, что зачисление денежных средств на банковский счет производится сразу лишь в том случае, если платеж выполнен в финансовом учреждении, где оформлении кредит, если оплата производилась по почте, посредствам другого банка или через терминал, деньги могут идти до двух недель. Отправляя платеж по кредиту в банк, учтите возможную задержку, чтобы не понести лишние траты.

Обычно размер ежедневной пени по кредиту составляет сумму в пределах от 0,1 до 1 процента от неуплаченной суммы просрочки, размер единовременного штрафа определяется банком самостоятельно и здесь расхождения в цифрах могут быть существенными. Для того, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, когда штрафы будут превышать размер суммы, полученной от банка, лучше при подписании внимательно прочитать кредитный договор и самостоятельно проверить расчет графика платежей.

Может случиться неприятная ситуация, когда вы будете долгие годы платить кредит, думая, что уже почти рассчитались, а долг перед банком так и не уменьшится, поскольку первым делом погашению подлежит пеня за просрочку кредита и только затем погашается основная сумма долга. Так как проценты насчитываются на заимствованные деньги, получается замкнутый круг разорвать который может только новый займ или конструктивный диалог с руководством банка.

Как правило, о задолженности по кредиту банк сообщает кредитополучателю письмом или по телефону. В случае, когда речь идет об автокредите, транспортное средство изымается и помещается на штрафную стоянку спустя три месяца после просрочки. Если реакции заемщика не последовало, авто продается сотрудниками коллекторской службы по поручению банка, а реализованные средства идут на погашения кредита.

Читайте так же:  Частный дом и его придомовая территория

Штрафы за просрочку кредита – не единственная санкция, которой может подвергнуться заемщик. Российские банки применяют и другие виды санкций к своим клиентам:

— за не поддержание минимального остатка на счете (кредитные карты);

— за неиспользованный кредитный лимит (кредитные карты);

— за не предоставление информации об изменении места жительства, паспортных данных, работы и т.д.

Штрафные санкции за просрочку по кредиту в Сбербанке

Клиентам Сбербанка приходится уплачивать штраф за просроченный кредит, он предполагает ежедневную пеню в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа.

При оформлении займов на потребительские товары досрочное погашение возможно без каких бы то ни было материальных санкций, а вот в случае с автокредитом ситуация иная – кредитополучатель может воспользоваться правом досрочного погашения, но не раньше даты четвертого платежа.

Штрафные санкции за просрочку по кредиту в Хоум Кредит банке

Штрафы Хоум Кредит банк более лояльны к клиентам, которые вовремя не совершили платеж по кредиту, но не в плане суммы санкций, а исключительно в сроках задержки. Пеня здесь насчитывается лишь с 15-го дня просрочки в размере 300 рублей, с 25-го дня — 500 рублей, с 35-го дня — 800 рублей и т.д. по нарастанию.

Если Вы допустили просрочку оплаты по кредиту, то можете быть уверенными, что за нарушение сроков платежа банк насчитает Вам неустойку. Штрафы и пени, предусмотренные кредитным договором, как правило, достаточно высоки. В связи с этим, начисленная банком неустойка порой становится сопоставимой с самой суммой долга.

Узнав о начислении банком значительной суммы неустойки, имеет смысл попробовать ее снизить. Особенно это актуально для ситуаций, в которых сумма требуемых банком штрафов и пеней составляет половину и более суммы кредита. Тем более что некоторые банки могут специально откладывать момент обращения, с тем, чтобы штрафов и пеней набралось побольше.

Возможность снижения штрафов и пеней предусмотрена законом, а именно статьей 333 Гражданского кодекса РФ. Согласно указанной статье Гражданского кодекса РФ «если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».

Steegle.com — Google Sites Tweet Button

В том случае, если банк после начисления неустойки обратился в суд за ее взысканием, вместе с остатком непогашенного долга по кредиту, то в рамках судебного процесса необходимо письменно походатайствовать перед судом о снижении неустойки. При этом, к ходатайству будет полезно приложить Ваше письмо в адрес банка с просьбой о снижении неустойки, которое осталось без удовлетворения или без ответа (если Вы его направляли).

Для обоснования своего ходатайства о снижении неустойки в тексте самого ходатайства стоит обратить внимание суда на:

· отсутствие для банка каких-либо серьезных последствий, наступивших в результате имеющейся просрочки возврата кредита. Несмотря на положения статьи 330 Гражданского кодекса РФ гласящие, что неустойка взыскивается за сам факт нарушения обязательств (и банку не нужно доказывать причинение ему убытков) важно отметить, что размер неустойки в любом случае должен быть разумным. В том случае, если начисленная банком неустойка огромна, а каких-либо серьезных негативных последствий от просрочки возврата кредита не возникло, то имеются все основания считать, что размер неустойки в 0,3 %, 0,5 % и т.п. явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств;

· соотношение начисленной банком неустойки и ставки рефинансирования Центробанка РФ. Если размер начисленной банком пени составляет, скажем, 0,3 % за каждый день просрочки, то это будет свыше 100 % в пересчете на годовой процент, при том, что ставка рефинансирования Центробанка РФ в разы ниже. Все это позволяет говорить о том, что требуемый банком размер неустойки дает возможность не только компенсировать банку его потери (если таковые имеются), но и получить заметный доход.

В некоторых ситуациях такой доход может быть превышающим выгоду банка от получения платы за пользование кредитом. Так, например, кредит, по которому возник долг, мог быть выдан банком под 20 % годовых, а размер начисленной банком неустойки при пересчете на годовой процент составляет более 100 %. В итоге, становится очевидным, что при взыскании задолженности по кредиту (с учетом начисленных процентов за пользование кредитом), а также неустойки за нарушение срока возврата кредита, доход банка от полученной неустойки будет выше, нежели доход от выданного кредита.

· соотношение суммы непогашенного по кредиту долга и размера начисленной банком неустойки. В том случае, если сумма долга по кредиту невелика, а размер начисленной банком неустойки в разы превышает сумму долга, то стоит говорить, что взыскание неустойки по факту позволяет получить кредитору доход, значительно превышающий ту выгоду, которая для него предполагалась при нормальном исполнении кредитного договора;

· необоснованно длительный период времени в течение которого банк «тянул» с обращением в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту и неустойки за нарушение сроков возврата кредита. Несмотря на то, что банк имеет право обратиться в суд в любое время в рамках предусмотренных законом сроков исковой давности, стоит обращать внимание суда на указанное выше обстоятельство. В дополнение к этому важно отмечать, что поскольку кредитным договором предусмотрена заметная неустойка, а банк без какой-либо видимой причины задержал подачу иска в суд, то, скорее всего, это объясняется желанием банка взыскать не столько сумму долга, сколько огромную неустойку, получив тем самым от взыскания неустойки значительно больший доход, нежели чем было предусмотрено кредитным договором;

· Ваше тяжелое материальное положение должника, плохое состояние здоровья, требующее расходов на лечение, наличие на иждивении несовершеннолетних детей и/или других нетрудоспособных лиц и другие подобные обстоятельства. Указанные обстоятельства могут помочь убедить суд в том, что нарушение сроков возврата кредита и заявленное в рамках судебного процесса ходатайство о снижении размера неустойки обусловлены некоторыми объективными обстоятельствами, и не являются следствием недобросовестности должника и/или его желания «насолить» кредитору;

Заявление ходатайства о снижении размера неустойки не является 100 % гарантией того, что суд его удовлетворит. В тоже время, важно отметить, что если суд откажет в снижении размера неустойки без каких-либо обоснований, то соответствующее решение суда имеет смысл обжаловать в установленном законом порядке, с тем чтобы попробовать добиться снижения неустойки в суде вышестоящей инстанции.

О том, чем чревато взятие кредита в «полной красе» порой можно узнать только через несколько месяцев после погашения кредита.

На какие уловки идут банки, чтобы выжать максимум из выдаваемых кредитов?

Уловкам банков, выдающих кредиты, нет конца Вот несколько примеров, чем может закончиться взятие кредита у банка.

Штраф за кредит

Заёмщик берёт кредит в банке, добросовестно вносит суммы каждый месяц. Он думает, что погасил кредит. Через несколько месяцев (или даже лет) после погашения к нему приходит письмо примерно такого содержания: «С учетом пеней и штрафов ваша задолженность составляет 5800 рублей. Просим вас немедленно ее погасить, в противном случае мы будем вынуждены передать ваши материалы в МВД».

Читайте так же:  Как отразить в декларации 3 ндфл отрицательную налоговую базу

«Откуда такие штрафы?» — спросите вы. Всё элементарно: заёмщик недоплатил 30 рублей. Просто забыл про комиссий или другую мелочь. Заёмщик был абсолютно уверен, что погасил кредит. Эта мелочь со временем накопилась в приличную сумму штрафа из-за просроченных платежей — оказалось, что заёмщик был должен банку 30 рублей.

В некоторых, особо запущенных случаях, может последовать такая процедура, как принудительное взыскание задолженности, так что нужно быть очень осторожным с этим.

Просроченный платеж — это вещь, с которой лучше не связываться. Ведь за каждый день просрочки банк накручивает дополнительные проценты. Кроме этого, за сам факт просрочки банк берёт штраф.

Например, вы взяли кредит и ежемесячно должны выплачивать, скажем, 5 тысяч рублей и 10 копеек. Следуя привычки не уделять особого внимания мелочи, вы заплатили 5000 и забыли про копейки. В таком случае заплатите штраф за просроченный платеж.

Досрочное погашение кредита

Можно «вляпаться» и с досрочным погашением кредита. Если вы забыли (или не знали) про недоплаченные копейки, то это потом может дорого «аукнуться». Бывает и по другому: долг погасили с процентами, а про комиссию за досрочное погашение забыли. Зато банк никогда и ничего не забывает.
.

Спустя месяцы банк может выставить штраф за неуплату. Можете не сомневаться: банк специально подольше подождёт, чтобы побольше накрутилось процентов штрафа.

А задолженность увеличивается каждый день за счет недоплаченных копеек и накручиваемых на них процентов штрафа.
Поэтому будьте начеку. Вот несколько рекомендаций, как не стать заложником кредитов:

— внимательно читайте кредитный договор, особенно то, что мелко написано
— читайте последнюю страницу договора, банки там любят прописывать свякие невыгодные для вас комиссии
— возьмите в банке график погашения кредита
— заранее вносите деньги за кредит, с расчетов на возможные задержки
— сохраняйте все квитанции

Источник: http://www.sites.google.com/site/pogasitkredit/home/kak-umensit-ili-annulirovat-strafy-i-peni-za-prosrocennyj-kredit-tipy-i-vidy-strafa-i-peni-pri-nevyplacennom-kredite-kak-osporit-obzalovat-i-ne-platit-zavysennyj-straf-i-peni-po-kreditu-v-sudebnom-ili-dosudebnom-poradke

Как оспорить решение суда по кредиту

Время на чтение: 4 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!


Кредитный договор предполагает, что должник берёт средства с условием их возврата. В противном случае банк оставляет за собой право обратиться в суд с иском о взыскании суммы (а в некоторых случаях – с заявлением о вынесении судебного приказа). Однако должник вправе обжаловать (оспорить) решение суда по кредиту, если считает его незаконным или несправедливым.

Процедура обжалования регулируется нормами Гражданского процессуального кодекса РФ. Судебный приказ отменяется через тот же суд, решение – в порядке апелляции. К каждому случаю нужно подойти индивидуально, с учётом его особенностей и характеристик.

Варианты обжалования судебных актов

Любой судебный акт может быть обжалован. Суд примет заявление, если оно оформлено по правилам ГПК, но вот конечный результат зависит от представленных доказательств и наличия причин для отмены.

Способ отмены зависит от типа акта и от обстоятельств:

  1. Судебный приказ отменяется через мировой суд. Заявителю достаточно выразить своё несогласие и подать заявление об отмене в течение 10 суток с даты получения документа (статья 129 ГПК РФ).
  2. Решение, в стандартном порядке, отменяется в апелляционном порядке. Жалоба подаётся через суд, который вынес акт, но на имя апелляционного суда (статья 321 ГПК РФ).
  3. Решение может быть обжаловано по вновь открывшимся обстоятельствам (статья 392 ГПК РФ). Это возможно, если уже после вступления в силу появились факторы, которые не были известны ранее.

Если речь идёт именно о решении, то чаще всего отмена производится в порядке апелляции.

Когда решение по кредиту может быть оспорено

Подать апелляцию можно в любом случае. Если она оформлена правильно, то суд обязательно её примет и рассмотрит. Однако далеко не всегда в этом имеется смысл. По статистике, очень небольшое количество решений подлежит пересмотру, для этого должны быть существенные причины.

Решение по взысканию кредитных средств может быть отменено в следующих ситуациях:

  • суд первой инстанции не учёл представленные истцом доказательства, например, были предоставлены квитанции о частичной оплате кредита, но сумма требования не была уменьшена;
  • доводы об уменьшении несоразмерной неустойки не были рассмотрены;
  • сумма в целом оказалась завышенной;
  • суд отказал в назначении экспертизы, когда для этого имелись основания или проигнорировал заключение эксперта;
  • суд первой инстанции неправильно использовал какие-то законодательные нормы или, например, вовсе проигнорировал отдельные положения, имеющие значение для процесса.

Это не полный перечень ситуаций, когда пересмотр может привести к отмене решения. Ситуация возможна, если суд первой инстанции проигнорировал какие-то доказательства или факторы или неверно применил правовые нормы.

Стоит помнить, что суд апелляционной инстанции не принимает новые доказательства за исключением случаев, когда они не могли были быть предоставлены ранее по независящим от сторон причинам.

Порядок подачи и содержание жалобы

Жалоба подаётся в тот суд, который вынес решение, но на имя суда вышестоящего. То есть, в шапке нужно указать, что подаётся на имя апелляции через суд первой инстанции.

Документ обязательно должен содержать информацию, указанную в статье 322 ГПК РФ:

  • реквизиты сторон, то есть суда, в который подаётся, суда, который будет рассматривать дело, а также истца и ответчика. Если в процессе участвовали третьи лица, они также привлекаются в апелляционную инстанцию;
  • сведения о судебном решении, которое подлежит обжалованию;
  • требование об отмене решения суда первой инстанции, иные требования и основания, по которым это возможно;
  • перечень прилагаемых документов. Перечень не будет широким, так как большая часть бумаг будет находиться в материалах дела суда первой инстанции.

Образец апелляционной жалобы на решение суда общей юрисдикции:

В жалобе не могут быть указаны требования, которые не были указаны при рассмотрении дела судом первой инстанции.

После получения апелляционной жалобы, суд первой инстанции направляет её копии участникам процесса. Иные участники процесса имеют право подать свои возражения. Документы направляются в вышестоящий суд только по истечении срока для обжалования (статья 325 ГПК РФ).

Жалоба рассматривается коллегией судей с вызовом сторон. В процессе не стоит снова рассказывать обстоятельства дела, суд уже изучит информацию и попросит что-то добавить к тексту жалобы, но не пересказывать её снова.

Подведём итоги

Решение по кредиту может быть обжаловано в апелляционном порядке. Жалоба направляется в суд первой инстанции, но на имя вышестоящего. Пересмотр возможен, если не были учтены какие-то доказательства, факторы, неверно применены правовые нормы. Решения по кредиту чаще всего обжалуются из-за суммы, когда ответчик считает, что она должна была быть сокращена, например, в части неустойки или штрафов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://profinansy24.ru/finance/bank/kak-obzhalovat-reshenie-suda-po-kreditu

Можно ли обжаловать в суде комиссию и штрафы по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here