Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Ответы на все вопросы по теме: "Какие документы нужны для рефинансирования кредита" от профессионалов. Актуальность информации на 2020 год вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке

Финансовые организации серьезно подходят к перекредитованию. Клиент приносит в банк действующие договоры, справку о состоянии текущего счета и реквизиты. Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке, следует уточнить у специалистов. К каждому заемщику устанавливаются индивидуальные требования, однако главным пунктом одобрения должна быть чистая кредитная история.

Характеристика процедуры

Выгодные условия Сбербанка привлекают многих клиентов рефинансировать свои действующие займы. Процедура имеет особенности и недостатки.

Описание и цель программы

ПАО Сбербанк предлагает кредит на сумму до 3 млн р. по ставке 13,5%. Погашать заемные средства можно в течение пяти лет. Рефинансирование позволяет клиентам уменьшить переплату по действующим кредитам, производить платеж один раз в месяц, снизить размер ежемесячного взноса и оформить дополнительные средства. Кредит предоставляется в рублевой валюте, без комиссии и обеспечения.

Объекты перекредитования сторонних банков:

  • Потребительский и автомобильный кредит.
  • Карты.

В Сбербанке рефинансированию подлежит потребительский заем и автокредит. Заявка подается при личном посещении отделения. Ссуда выдается не позднее 30 дней с даты вынесения положительного решения банка. Фактическим предоставлением заемных средств является момент зачисления кредита на текущий счет в Сбербанке. Одновременно с этой процедурой по письменному распоряжению заемщика производится безналичный перевод денежных средств в счет погашения кредита.

Кредит оплачивается равными платежами по графику, а также это можно сделать досрочно. Процесс осуществляется в системе «Сбербанк Онлайн» или по заявлению, составленному для отделения банка. Исполнение требования о досрочном погашении происходит в дату оплаты, указанную в заявлении.

Отсутствует минимальная конченая сумма и комиссия за раннее закрытие долга. За несвоевременную уплату взимается неустойка 20% годовых с суммы просроченного взноса.

Основные требования

Заемщик должен зарекомендовать себя добросовестным клиентом и своевременно оплачивать первичный кредит в течение последнего года. Срок действия рефинансируемого кредита на время обращения должен быть не менее 180 календарных дней с момента подписания кредитного договора. Период до окончания срока действия договора составляет не менее трех месяцев.

Кредит не должен быть реструктуризирован за весь период действия, не должны изменяться любые пункты договора. Эти характеристики не внушают доверия банку о потенциальном заемщике.

Требования к клиентам:

  • Возраст от 21−65 лет.
  • Стаж на последнем месте работы составляет не меньше полугода и не менее одного года общего стажа за последние пять лет.

Оригинальные и достоверные документы необходимы для рефинансирования кредита в Сбербанке. Главным показателем является высокая платежеспособность и чистая кредитная история заемщика. Чтобы подать заявку, нужно заранее подготовить все бумаги.

Для клиента разрешается наличие временной регистрации. Заявка подается в офисе, на сайте и рассматривается в течение двух рабочих дней.

  • Заявление-анкета.
  • Паспорт гражданина России.
  • Справка 2 НДФЛ, по форме банка.
  • Документы, подтверждающие остаток долга по первичному кредиту.
  • Информация об отсутствии просроченной задолженности.

Пакет документов для рефинансирования в Сбербанке должен быть максимально исчерпывающим. Это условие обеспечит скорейшее решение кредитного отдела. Перекредитование небольших сумм невыгодно. Иногда затраты на всю процедуру превышают итог и рефинансирование становится бессмысленным. Если количество действующих займов больше пяти, рефинансируется только допустимое число.

Достоинства и недостатки перекредитования

Экономическая ситуация меняется и люди, добросовестно платившие кредиты, не справляются с финансовой нагрузкой, возникают просрочки.

Если заемные средства оформлялись 2−3 года назад под высокие проценты, это становится невыгодным для клиента в связи с усовершенствованными программами перекредитования населения. Эта процедура приносит плюсы обеим сторонам. Например, банк, переманивая клиентскую базу сторонних банков, получает дополнительную прибыль. Заемщик платит кредиты на новых условиях по сниженным ставкам.

Выгода заключается в экономии времени, ведь не нужно оплачивать пять кредитов отдельно (в разные даты и банки). Клиент должен сравнить текущую и новую ставки, рассчитать выгоду.

Сниженный процент обусловливает уменьшение ежемесячного взноса и переплаты. Более длительный срок выплаты кредита значительно сократит платежи. Другими плюсами рефинансирования в Сбербанке являются минимальный срок принятия решения, отсутствие комиссий и удобство погашения.

  • Жесткие требования к отсутствию просрочек за последний год.
  • Максимальное число кредитов — пять.
  • Отсутствие дистанционной подачи заявки через интернет.

Сравнив условия текущих кредитов и возможного их изменения, выбирается лучший вариант для заемщика.

Прочие условия

Предварительное одобрение клиент получает сразу после отправления заявки. Для точного подтверждения необходимо собрать важные документы, которые, например, актуальны в течение месяца.

Подробное предоставление информации

Стандартный перечень подается как для оформления обычного кредита. Паспорт является главным документом, удостоверяющим личность. Потенциальные заемщики, у которых стоит отметка о временной регистрации, могут не переживать. В банк предоставляется документ, подтверждающий регистрацию по месту нахождения.

Анкета-заявление составляется в присутствии кредитного специалиста. Сотрудник всегда подскажет, как правильно заполнить данные.

  • Фамилия, имя и отчество.
  • Данные паспорта.
  • Номер телефона.
  • Адрес регистрации и проживания.
  • Место работы и контактный телефон.
  • Данные из справки о доходах.
  • Сведения об образовании и наличии имущества.
  • Выписка об оставшейся задолженности, оригиналы договоров и график оплат.
  • Точные данные о рефинансируемых кредитах.
  • Залоговые документы.

Сбербанк предоставляет возможность клиентам объединить до пяти кредитов прочих банков. Возможна ситуация, когда клиент рефинансируется четыре кредита Сбербанка и один из стороннего банка. Однако все пять кредитов, оформленных в Сбербанке, не удастся рефинансировать.

Кредитное учреждение учитывает квартиры, дома, дачи, автомобиль, находящийся в собственности клиента. Не учитывается дорогостоящее движимое имущество. Справка о доходах должна быть оригинальной формой, а не копией. В расчет берется только 15 источников дохода, в противном случае выбираются только весомые. Из трудовой книжки снимаются дубликаты всех заполненных страниц, копируется договор, заключенный с работодателем.

Индивидуальные предприниматели предоставляют следующие документы: паспорт, ИНН, свидетельство ЕГРИП о постановке на налоговый учет, выписка об отсутствии задолженности по налогам и налоговая отчетность. Кредитные специалисты обращают внимание на номер договора, дату составления, период действия, валюту и ставку.

Документы в Сбербанк для рефинансирования кредита подаются после отправления заявки на рассмотрение. Процесс индивидуален в каждом случае, прежде чем менять кредитора, нужно досконально изучить документы по действующим кредитам. Многие учреждения вносят в договор пункт о штрафных санкциях при досрочном погашении.

Залоговое обеспечение

По некоторым видам кредита требуются гарантии погашения задолженности. Для каждого конкретного займа предлагается индивидуальный список документов. Для залога автомобиля требуется в качестве залога ПТС, свидетельство о регистрации, полис КАСКО и согласие супругов на передачу транспортного средства в качестве залога.

Читайте так же:  Порядок действий при затоплении соседей снизу

Жилая недвижимость обеспечивается сертификатом о государственной регистрации права собственности, отчетом об оценочной стоимости, выпиской из ЕГРП, кадастровым паспортом, планом помещения и согласием супругом на процедуру или брачным контрактом.

Земельный участок, передающийся в залог банка, передается по сертификату о регистрации права собственности, оценочной информации, выписки из ЕГРП, кадастровому паспорту и согласию супругов.

А также предоставляются документы на обеспечение ценных бумаг, драгоценных металлов и прочего имущества. Банки оформляют страхование рисков неуплаты долга. Например, в случае рефинансирования автокредита от заявителя требуется страхование транспортного средства от угона или нанесения ущерба. Возможно страхование жизни и здоровья при потребительском кредитовании.

Источник: http://kreditmoneya.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya-kredita-v-sberbanke.html

Список документов для рефинансирования кредита

К примеру, 5 лет назад человек взял кредит в банке A под 20% годовых, и ему предстоит выплачивать займ ещё 4 года. И тут он узнаёт, что в банке B процентная ставка — 14%. Естественно, что выгоднее погашать долг там, где ставка меньше. Гражданин собирает необходимые документы для рефинансирования, запрашивает новый кредит в банке В, и, в случае его одобрения, погашает свой долг в банке А. В итоге, продолжая выплачивать задолженность по уменьшенной ставке, за 4 года заёмщик экономит значительную сумму.

Необходимые документы для рефинансирования кредита

Рефинансированием кредита (перекредитованием) называется получение займа в другом кредитном учреждении для погашения старой задолженности. При этом новый банк непременно поставит заёмщику условие, что этот займ будет целевым. У многих возникает вполне резонный вопрос: а есть ли смысл брать ещё один кредит и опять влезать в долги? Ответ простой — смысл есть. Процентные ставки по различным кредитным предложениям постоянно снижаются — соответственно, выгода очевидна. Ниже будет дан стандартный и дополнительный список документов, который практически наверняка будет затребован при оформлении рефинансирования любым банком.

Стандартный пакет документов

По сути, перекредитование практически не отличается от того же оформления займа, поэтому от заёмщика требуются документы, которые должны удостоверить его паспортные данные, а также его платёжеспособность и доказательства того, что он является пунктуальным плательщиком.

В список основных документов входят:

  • российский паспорт или его копия;
  • загранпаспорт (при наличии);
  • документ воинского учёта;
  • трудовая книжка или её копия;
  • индивидуальные данные плательщика налогов;
  • СНИЛС;
  • водительские права.

Банк также заинтересован, чтобы новый заёмщик обеспечивал своевременные выплаты по кредиту, и уровень его доходов был достаточно высок. Как правило, к услуге рефинансирования прибегают из желания сэкономить, но иногда клиент просто не выдерживает кредитную нагрузку из-за низкого уровня доходов. В последнем случае у банка могут возникнуть сомнения, стоит ли выдавать кредит такому человеку.

Уровень зарплаты можно засвидетельствовать следующими бумагами:

  1. Справками о дополнительных источниках доходов.
  2. Справкой с места постоянного трудоустройства (форма 2-НДФЛ).
  3. Выпиской из зарплатной или дебетовой карты, по которой отслеживаются денежные поступления.
  4. Справкой по форме банка, где запланировано рефинансирование.

Дополнительный перечень документов

Помимо вышеописанного пакета, банку могут потребоваться дополнительные документы, чтобы оценить выгоду заключения нового договора с потенциальным заёмщиком. Для этого понадобиться полная информация по существующему займу (данный документ называется справкой «о кредитных параметрах»).

В этот список входят следующие документы:

  • информация обо всех данных по договору — долги (если имеются), срок его действия, процентная ставка и т. д.;
  • сведения о регулярности финансовых выплат, поступающих на счёт, и об отсутствии со стороны клиента просроченных платежей;
  • номер счёта для выплаты задолженностей, чтобы банк перевёл туда деньги и аннулировал прежний договор.

Советы специалистов по рефинансированию ссуды

Если банк отказал в рефинансировании, стоит в первую очередь выяснить возможную причину и попытаться её устранить. С основными причинами отказов в получении кредитных средств можно ознакомиться в соответствующей статье.

Если заёмщик берёт кредит, то ему стоит очень внимательно ознакомиться с текстом договора. Некоторые банки, желая избежать потери маржи, заранее оговаривают в нём, что процентная ставка ни при каких условиях снижаться не будет. В такой ситуации лучше будет подыскать банк, где снижение ставки всё-таки предусмотрено.

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/kredity/dokumenty-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

Документы для рефинансирования кредита

Часто потребность в перекредитовании возникает в связи со сложными жизненными обстоятельствами, которые не дают заёмщику в полной мере выполнять взятые на себя обязательства. Правильно подготовленные документы для рефинансирования кредита позволят заемщику сэкономить силы и время, а также повысят шанс одобрения со стороны нового кредитора.

Среднестатистический пакет бумаг, необходимый для рефинансирования кредитов опирается на 3 основных документа:

Собрав данный информационный минимум в принципе можно отправиться в банк. Но подумайте, прежде чем подавать заявку на рефинансирование кредита, какие документы могут повлиять на решение кредитной комиссии о выдаче денег, особенно если размер суммы превышает размер первой задолженности?

Собирая документы для рефинансирования займа, по возможности включите в перечень документации следующие бумаги:

Важно! Перед подачей заявки на рефинансирование займа в другой банк полезно будет подготовить аргументацию задержки выплат по действующему кредитному договору: справку из больницы, выписку об увольнении, приходно-расходную документацию.

Естественно, в зависимости от выбранного заёмщиком банка список необходимой и дополнительной документации будет существенно видоизменяться. Получить конкретную информацию о требованиях выбранной кредитно-финансовой организации можно у кредитного брокера, который внимательно следит за политикой разных банков, и точно подскажет, какие документы для рефинансирования кредита имеют вес, а какие можно оставить дома.

Какой кредит можно рефинансировать?

Государственные и коммерческие финансовые структуры с удовольствием рефинансируют следующие займы:

  • Потребительские – перекредитование нецелевых займов позволило банкам расширять клиентскую базу, а заёмщикам возвращать ссуды на более выгодных условиях;
  • Ипотечные – рефинансирование ипотеки превратилось в популярную кредитную программу среди банков первого эшелона. Правда для получения такого займа придется подготовить расширенный пакет документации;
  • Автокредиты – работать с автовладельцами выгодно, потому что машина автоматически становится предметом обеспечения по кредиту, а значит у банка есть гарантия возврата средств;
  • Долги по кредитным картам – получить нового потребителя погасив его долг по кредитной карте другого банка – еще один излюбленный ход кредитных компаний. Выгоды для заёмщика в этом случае бывают как весьма существенными, так и минимальными.

Важно! Обращаясь в крупную организацию, кредитный потребитель получает возможность рефинансировать несколько кредитных программ в один займ с приемлемой процентной ставкой и сроками возвращения долга.

Читайте так же:  Супружеская доля в наследстве по закону после смерти супруга

Решив обратиться в другую кредитную компанию с целью рефинансировать существующий кредит, лучше всего для начала посовещаться с кредитным брокером, который поможет в выборе подходящего кредитора, а также даст четкую инструкцию по сбору необходимых бумаг.

Источник: http://mosinvestfinans.ru/dokumenty-dlya-refinansirovaniya-kredita/

Какие документы нужны для рефинансирования кредита?

Уже давно кредиты стали частью нашей повседневной жизни. Они помогают разобраться с бытовыми трудностями, купить машину или квартиру, выручают в случае непредвиденных обстоятельств. Кредиты берутся на ремонт, на бытовую технику, отдых на заграничных курортах.

Вполне естественно, что у заемщиков возникают вопросы, связанные с выплатами:

  1. Что делать, если не удается погасить кредит в срок?
  2. Как изменить условия кредитования?
  3. Можно ли поменять валюту займа?
  4. Как объединить несколько кредитов в один?
  5. Можно ли объединить кредиты, выданные в разных банках и на разных условиях?

Во всех этих случаях финансовый консультант посоветует рефинансирование. По своей сути это программа перекредитования, которая предполагает оформление нового кредита для полного либо частичного погашения уже существующих. Таким образом, можно добиться максимально выгодных и комфортных в сложившейся ситуации условий погашения займа.

От реструктуризации рефинансирование отличается принципом действия. При реструктуризации пересматриваются условия существующего договора. Для этого нужно подать в банк соответствующую заявку о перерасчете процентной ставки или продлении срока. При одобрении клиент получает новый график погашения выплат, но сам договор остается тем же.

Рефинансирование – это всегда новый договор, который может быть заключен с любым банком. И чаще всего это не та финансовая организация, в которой был выдан первый кредит.

Принципы рефинансирования

Рассчитывать на рефинансирование может любой клиент банка с подтвержденным уровнем доходов и положительной кредитной историей. Основной критерий – платежеспособность. Перекредитование позволяет:

  • снизить процентную ставку;
  • объединить несколько займов в один;
  • продлить сроки выплаты кредита;
  • снять имущество с залога;
  • изменить сумму и порядок выплаты платежей.

Нецелесообразно использовать рефинансирование для небольших займов. В таком случае оно повлечет за собой только дополнительные траты. Выгодной эта услуга будет при больших суммах и долгосрочном кредитовании.

Также нужно тщательно просчитать, как соотносятся расходы на перекредитование с полученной выгодой. Например, это бессмысленно, если первый кредит не предполагает досрочного погашения.

Специфические нюансы возникают и при наличии залога. В таком случае его придется переоформить на нового кредитора. Обычно во время процедуры приходится оплачивать повышенные проценты по первому кредиту. Здесь также нужно просчитать и сравнить соотношение затрат с экономией.

Условия

Условия, необходимые для получения нового кредита, определяет банк. Программы и предложения разных финансовых учреждений могут существенно различаться между собой, хотя их общие положения обычно совпадают. К ним относят:

  1. Сроки потребительского кредита – до 5 лет, ипотеки – до 30.
  2. Закрываемый кредит оформлен минимум полгода назад, в частных случаях – от 3 месяцев.
  3. Сумма задолженности – свыше 150 тысяч рублей.
  4. Для рефинансирования необходимо предоставлять не только стандартный пакет документов на получение кредита, но и все сведения о состоянии текущей задолженности.
  5. Процентную ставку и комиссионные определяет сам банк.
  6. На уровень ставки влияет программа и кредитная история заемщика.
  7. Заявка рассматривается в срок, определенный банком.

Что потребуется для рефинансирования?

Рефинансировать можно разные кредиты: ипотеку, потребительские, автокредиты и даже овердрафты по банковской карте.

Основные документы, который потребует любой банк:

  1. Удостоверение личности (паспорт).
  2. Справка о доходах или другие подтверждения платежеспособности.
  3. Справки по рефинансируемым кредитам.
  4. Документы по недвижимости (при рефинансировании ипотеки).
  5. Иногда – поручительство, военный билет и другие подтверждения.

В работе используются три основных схемы:

  1. Погашение остатка основного долга. Проценты и другие дополнительные платежи клиент оплачивает самостоятельно.
  2. Погашение задолженности в полном объеме. Проценты и любые другие платежи перекрываются рефинансирующим банком.
  3. Выдача кредита на сумму, превышающую задолженность. Остатком распоряжается клиент.

Важный нюанс: если по рефинансируемому кредиту существуют просрочки, вероятность отказа в перекредитовании значительно возрастает.

Инструкция

Сама процедура рефинансирования достаточно проста. Порядок действий следующий:

  1. Подобрать банк с подходящей программой перекредитования, уточнить все ее условия и подводные камни.
  2. Доказать свою платежеспособность новому банку.
  3. Обратиться к первым кредиторам с вопросом о возможности досрочного погашения кредита.
  4. При согласии всех сторон подписать договор на рефинансирование в новом банке.

Чаще всего новый банк самостоятельно решает все организационные вопросы и перечисляет сумму первому кредитору. Наличие комиссии за дополнительные услуги определяет финансовое учреждение. Если новый кредит больше предыдущего, оставшейся суммой заемщик пользуется на свое усмотрение.

Возможные минусы рефинансирования

Минусов рефинансирования при правильном использовании программы не так много:

  1. Объединить в один можно до 5 кредитов. Такую услугу, например, предлагает Сбербанк. При этом сроки и условия этих кредитов могут отличаться. Но если их накопилось больше, одно рефинансирование не решит вопрос полностью.
  2. Для перекредитования нужно разрешение первого кредитора, а не все банки готовы идти навстречу клиентам.
  3. Процедура рефинансирования связана с дополнительными тратами. Нужно учитывать не только соотношение процентов и сроков, но и комиссионные, и стоимость всех дополнительных услуг.
  4. Процедура рефинансирования требует лучшей подготовки и занимает больше времени, чем оформление обычного кредита.

Но в любом случае, грамотное использование рефинансирования позволяет существенно упростить многие финансовые вопросы.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kakie-dokumenty-nuzhny-dlja-refinansirovanija-kredita/

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Объём кредитования в Российской Федерации за последние два года увеличился на 40%. Сокращается количество проблемных задолженностей, что связано с современными банковскими программами помощи заёмщикам. У каждой финансовой организации могут быть свои требования к тому, какие документы нужны для рефинансирования кредита — наиболее популярной финансовой операции, но есть и общие положения.

Перечень кредитов

Банки в редких случаях рефинансируют собственные кредиты. Исключение — Сбербанк, но он может выдать повторный заем только в том случае, если у клиента есть задолженности в этой и других организациях. Процедуру проводят для снижения нагрузки заёмщиков, которые попали в затруднительное положение — потеряли трудоспособность, место работы или постоянный доход.

Условия для проведения рефинансирования кредитов без справок:

  • отсутствие просрочек по займу, особенно за последний год кредитной истории;
  • минимальное количество платежей по кредиту должно быть не меньше шести;
  • клиенту ранее не приходилось рефинансировать задолженность;
  • осталось ещё полгода до окончания кредитного периода.

Когда программа перекредитования только появилась на финансовом рынке, банки старались избегать этой процедуры, так как относились к своим клиентам с осторожностью. Ведь если заёмщик не может выплатить один кредит, то рискованно оформлять ему второй. Да и желание уменьшить финансовую нагрузку говорит о наличии материальных трудностей.

Читайте так же:  Как узнать какой срок годности у гель лака

Банки выдвигают своим клиентам некоторые требования: постоянная регистрация и проживание на территории Российской Федерации, возраст заёмщика должен находиться в пределах 21−65 лет, стаж трудовой деятельности не менее 6 месяцев, наличие постоянного и стабильного источника дохода.

Чтобы провести рефинансирование кредитов по паспорту, необходимо также предоставить сотруднику банка заполненное заявление, предыдущий кредитный договор и справку о доходах.

Менеджеры банка могут отказать заёмщику в перекредитовании. Чаще всего банках используется аннуитетная схема оплаты займа, при которой в начале периода выплачиваются проценты, а в конце само тело кредита. Поэтому нет смысла рефинансировать задолженность, выданную на несколько лет. Обычно повторный заём выдаётся на ипотеку и особо крупные задолженности.

Требования к клиенту

Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме стандартных требований, банки могут предъявлять к заёмщику дополнительные требования. Вместо постоянного гражданства, можно использовать временное или вид на жительство. Возраст обычно должен составлять 21−65 лет, но в некоторых банках договор о рефинансировании кредита могут подписывать клиенты до 75 лет.

Необходимость предоставления документа об уровне заработной платы прописывается индивидуально в каждом банке. Есть организации, где осуществляется рефинансирование без справок, что очень удобно клиентам, которые получают неофициальный доход. Необходимо работать на последней должности не менее 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж пять — шесть лет.

Если клиент хочет получить рефинансирование кредита по двум документам в другом банке, то необходимо соблюдать некоторые условия. Нужно выплатить все задолженности по имеющемуся займу, так как при просрочках перекредитование не оформляется. Досрочное погашение долга. законодательством не запрещено, но финансовые организации выставляют определённые ограничения.

Влияет на положительный ответ и срок кредитования: он должен достигать 6 месяцев, в некоторых случаях — 1 год. Обязательное условие — сумма нового займа не должна быть больше общей стоимости прошлого, включая все проценты, штрафные санкции и пеню. Документы, которые потребуются при посещении отделения банка:

  • заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудового договора или книжки;
  • справка о прошлом действующем кредите с номером и датой оформления, указанием размера процентной ставки, тела задолженности, валюты, ежемесячного платежа, непогашенного остатка;
  • документ об официальном доходе по форме 2-НДФЛ.

Если интересует рефинансирование по 2 документам — паспорту и прошлому кредитному договору, то необходимо искать подходящий банк. Но при оформлении заёмщик сталкивается с новой трудностью: такое перекредитование подразумевает начисление значительных процентов.

В договоре банк требует указать данные о заработной плате даже при отсутствии подтверждающей справки. Стандартная процедура обязует клиента предоставлять справку о величине официального дохода. Дополнительно можно указать сумму выплат, которую он получает в свободное от работы время.

Инструкция к рефинансированию

Процедура рефинансирования проходит в несколько этапов.

Алгоритм действий клиента:

  • поход в отделение банка, где будет оформляться новый кредит;
  • посещение офиса, где есть действующая задолженность;
  • сбор всех документов;
  • перевод средств с одного счёта на другой;
  • получение справки о погашении займа.

Сначала клиент выбирает себе банк, который сможет оформить рефинансирование. Он посещает отделение, отдаёт менеджеру действующий кредитный договор, копию паспорта и справку о доходах, заполняет заявление с указанием желаемой суммы. Ответ компания предоставит через три дня. В организации, где открыт заём, нужно уточнить, есть ли право досрочного погашения. Вместе со специалистом клиент подсчитывает остаток долга и забирает соответствующую справку. С этим документом заёмщик снова отправляется в выбранную организацию, которая согласилась дать ему ссуду, подписывает там новый кредитный договор.

Обычно заем погашается безналичным способом. После перевода средств клиент должен получить справку о полном погашении кредита.

Остаётся только выплачивать новый заём по более выгодным условиям. Крупные банки легко соглашаются на рефинансирование старых ссуд, используя эту процедуру для привлечения новых клиентов.

Популярные банки

Популярные банки

Много клиентов, которые работают неофициально и не могут предоставить трудовую книжку или справку о доходах.

Поэтому их интересует, в какой банк лучше обратиться для оформления рефинансирования.

Если сравнивать условия разных банков, то в лидерах оказываются несколько известных организаций:

  • Сбербанк;
  • Московский Кредитный банк;
  • Росбанк;
  • Азиатско-Тихоокеанский банк;
  • Банк Уссури.

Сбербанк не потребует от своих заёмщиков документов, подтверждающих официальную заработную плату. Процентная ставка при рефинансировании — 12,9%, максимальная сумма займа — 2 000 000 рублей. Период кредитования может длиться 5 лет. Но оформить задолженность можно только в том случае, если её сумма будет равна размеру уже имеющегося кредита, при этом будет залоговое имущество.

Московский банк выдаёт ссуду на погашение другого кредита без залога и справок. Достаточно принести паспорт и договор о задолженности. Средства в размере от 15 000 до 2 млн рублей выдают под ставку в 12,5% на 15 лет. В Росбанке выдают только 1 000 000 под 15% годовых на 60 месяцев. Документов банк не требует, но обращает внимание на кредитную историю клиента.

Менее выгодные условия предлагает Банк Уссури: ставка достигает 22,85%, максимально возможная ссуда — 300 000 рублей. Длительность кредитования — 5 лет. Справка о доходах и трудовая книжка при оформлении не понадобятся. У Азиатско-тихоокеанского банка процент по ссуде — 26,5. Сумма займа такая же, как и в Уссури, срок выплаты задолженности аналогичный.

Процедура для юридических лиц

Немного отличается процедура рефинансирования для юридического лица.

Операция позволяет клиенту получить сразу несколько выгод:

  • увеличить длительность кредитования и сумму займа;
  • изменить выбранную валюту;
  • уменьшить ставку по кредиту;
  • объединить несколько долгов в один.

Алгоритм действий такой же, как и для физического лица, но перечень документов значительно увеличивается. Кроме заполненного заявления, анкеты клиента понадобится предоставить менеджеру регистрационные бумаги: копии справок о регистрации предприятия, уставов, налоговую декларацию, лицензии, паспорта всех учредителей и руководителей фирмы.

Сотрудник банка обязательно проверяет бухгалтерские отчёты за последний квартал или год, оборотно-сальдовую ведомость за три месяца, справки обо всех открытых счетах, документы о праве собственности и количестве работников компании.

К юридическим лицам финансовые организации выдвигают конкретные требования:

  • клиент является гражданином Российской Федерации и коммерческой фирмой;
  • уставный капитал состоит максимально на 25% из государственных средств;
  • нет задолженностей и просрочек перед налоговой инспекцией и другими проверяющими государственными органами;
  • у клиента нет проблем с кредитной историей, все предыдущие займы выплачивались строго в определённое время;
  • фирма юридического лица не находится на стадии банкротства и не владеет опротестованными ценными бумагами.
Читайте так же:  Банк требует вернуть задолженность с процентами

Возраст заёмщика должен находиться в границах 18−65 лет. Если он свыше 65, то в договоре обязательно указываются поручители — прямые наследники компании. Положительно банки относятся к тем юридическим лицам, чей бизнес был зарегистрирован минимум полгода назад, что подтверждается соответствующей справкой.

Физическое лицо может получить рефинансирование в некоторых банках без справок с места работы, юридическим фирмам таких привилегий не предоставляют. Обычным клиентам достаточно указать все данные без дополнительной проверки.

Источник: http://kreditmoneya.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

Документы для рефинансирования кредита

В современном мире перед каждым встаёт вопрос о снижении финансовой нагрузки на свой бюджет или бюджет семьи в целом. Именно с этой целью была разработана система по рефинансированию долговых обязательств юридических и физических лиц.

Рефинансирование долга — это привлечение новых средств в счёт обеспечения уже имеющегося кредита. Иначе говоря:

Рефинансирование представляет собой получение средств от другого эмитента для погашения старого займа, на более выгодных условиях.

В этом случае с одной стороны банк получает нового клиента, а с другой плательщик может получить меньший процент и в то же время большую сумму по займу. Получение средств происходит на более выгодных условиях, вследствие чего снижается финансовая нагрузка на клиента банка.

  • во-первых снизить процентную ставку,
  • во-вторых — увеличить срок займа,
  • в-третьих — объединить несколько долговых обязательств в один кредит.

Различные финансовые организации разрабатывают свои программы по привлечению клиентов при помощи рефинансирования. Однако процедура и необходимые документы для предоставления данной услуги практически идентичны. (С условиями банков по рефинансированию ипотеки можно ознакомиться по ссылке: )

Стоит также отметить, что многие путают, а иногда и отождествляют понятия «рефинансирования» и «реструктуризации». Различие этих понятий заключается в том, что в первом случае меняется кредитор, а во втором лишь условия уже имеющегося договора. (Узнать больше о реструктуризации долга можно здесь: )

Как рефинансировать кредит в другом банке?

Финансовые организации находятся в постоянной погоне за доходом, а следовательно ищут новых клиентов. Именно поэтому, для определённых категорий потребителей была разработана система рефинансирования. К таким категориям относят тех, кто хочет уменьшить ежемесячные платежи по займу либо увеличить сумму кредита, оформленного ранее.

Процедура оформления рефинансирования схожа у всех финансовых организаций, и включает такие моменты:

  • Для начала гражданин обращается с заявлением в финансовую организацию (предварительно важно определиться с банком, условия рефинансирования которого подходят потребителю), в котором излагает просьбу оформить перекредитование имеющегося кредитного договора. Как правило подать заявку онлайн можно через официальный сайт или лично заполнить бланк анкеты на рефинансирование кредита в отделении банка;
  • Затем нужно обратиться в Банк, где был выдан займ первоначально с вопросом о возможности рефинансирования.

Если оба банка дают согласие, можно начинать процесс оформления нового кредитного договора и сбора полного пакета документов. Если заём был залоговым, то на залоговое имущество одновременно снимает арест старый банк и накладывает новый.

Как правило, все организационные вопросы банки решают между собой самостоятельно. В этом и заключается преимущество процедуры рефинансирования перед предложением банков оформить кредит на погашение других кредитов, где всеми вопросами занимается непосредственно заемщик.

Какой кредит рефинансировать нельзя?

Несмотря на то, что программа рефинансирования направлена на привлечение новых клиентов, не всегда финансовые организации идут на одобрение заявки физических лиц. Связано это в первую очередь с тем, что банки предъявляют определённые требования к кредиту и заёмщику. К такого рода требованиям относят:

  • Высокий уровень платёжеспособности клиента;
  • Хорошая кредитная история получателя;
  • Наличие либо отсутствие обеспечения займа;
  • Возрастные ограничения;
  • Отсутствие просрочек по платежам у предыдущего кредитора и т.д.

Кроме этого существуют ситуации, когда согласно условиям уже заключенного договора кредитования плательщик не имеет права на рефинансирование. К примеру это ограничение изначально прописано в соглашении, которое подписал клиент.

Отказ также можно получить, если для погашения ссуды по ипотеке был использован материнский капитал. Связано это с тем, что используя материнский капитал, заёмщик наделяет правом собственности своих детей, а банки в свою очередь не хотят работать с залоговым имуществом, собственником которого являются несовершеннолетние.

Документы для рефинансирования кредита

Чтобы получить одобрение запроса на рефинансирование долга, физическое лицо обязано предоставить в банк (потенциальный новые кредитор) полный пакет документов. Конечно, список зависит от самой финансовой организации, но, как правило, включает следующий набор актов:

  • Заявление-анкета;
  • Паспорт с регистрацией (допускается наличие временной регистрации);
  • Справка с места работы (указывается место работы и уровень среднемесячного за последние пол года);
  • Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовая книжка либо заверенная выписка из неё).

Далее по списку нужны документы о прошлом кредите (то есть о займе, который физическое лицо намеревается рефинансировать):

  • Справка либо выписка по остатку задолженности по займу;
  • Платёжные реквизиты банка и реквизиты счёта для погашения займа;
  • Договор предыдущего займа;
  • График платежей;
  • Уведомление о сумме кредита;
  • Уведомление по уступке прав требований по ссуде.

Предварительное одобрение заявки на рефинансирование происходит в течение 5 дней. Далее Сотрудники банка рассматривают полный пакет документов и выносят окончательный вердикт. Занять весь процесс может в среднем 1 месяц.

Чтобы наверняка получить одобрение заявки на рефинансирование, важно не иметь просрочек по платежам у предыдущего кредитора.

Источник: http://rcbbank.ru/dokumenty-dlya-refinansirovaniya-kredita/

Необходимые документы для рефинансирования

Принятие решения об одобрении или отклонении заявки на рефинансирование задолженности принимается на основании подтвержденной информации о заемщике. Банку необходимо как можно больше знать о том, кому он выдает деньги. Чаще всего требуются подробные сведения о месте проживания и платежеспособности клиента. Уделяется внимание истории предыдущего выполнения им взятых на себя обязательств.

Для рефинансирования кредита нужны документы, подтверждающие данные, изложенные в заявлении с просьбой выдать погашающий займ на новых, более выгодных условиях. Содержание этого пакета может меняться в зависимости от обстоятельств и требований банка.

Документы, необходимые для рефинансирования кредита

Для банка важно подтверждение трех основных характеристик заемщика: его личности, платежеспособности и параметров действующих кредитных отношений . Часто, но не всегда, есть залоговое имущество, о котором следует рассказать отдельно.

В совокупности эти подтверждения составляют пакет документов для рефинансирования задолженности в стороннем банке. Для внутреннего кредитования эти бумаги не нужны, так как при выдаче первичного займа клиент уже прошел тщательную проверку.

Рассмотрим по отдельности все группы документов, выполняющих каждую из функций.

Читайте так же:  Как обнаружить и устранить утечку газа в квартире

Подтверждение личности

Главный документ гражданина РФ – его внутренний паспорт. Для генералов, офицеров, младшего командного состава и рядовых-контрактников Вооруженных сил России допускается предъявление служебного удостоверения. В некоторых банках (например, в Сбербанке) услуга перекредитования оказывается иностранцам, зарегистрированным и постоянно проживающим на территории РФ. Паспорт для зарубежных поездок также может выполнять идентификационную функцию.

Использование документов, заменяющих паспорт (в т. ч. водительских прав), возможно при его утере. В этом случае желательно иметь справку из полиции, подтверждающую этот факт.

Личность определяется также ИНН. Индивидуальный номер налогоплательщика служит однозначным идентификатором не только личности гражданина, но и субъекта хозяйствования, если заемщик зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя или владельца (соучредителя) предприятия.

Подтверждение платежеспособности

Состоятельность заемщика определяется его регулярным доходом. Проще всего его подтвердить наемным работникам – они предоставляют справку 2-НДФЛ или иной документ аналогичного содержания, если в банке принят свой образец. Бланк заполняется главным бухгалтером, заверяется печатью и подписью руководителя предприятия или ИП, нанявшего заемщика.

Бизнесмены, работающие по общей системе налогообложения, независимо от масштаба деятельности предоставляют налоговую декларацию. «Упрощенцы» для этой цели используют книгу учета.

Сложнее всего приходится ИП на ЕНВД. Они вынуждены предоставлять первичную документацию (накладные, счета-фактуры, чеки) и вести упрощенный учет, чего по закону делать не обязаны. Налоговые органы этого не требуют, а банкам эти сведения нужны при выдаче кредитов.

Сложности подтверждения доходов заставляют ИП на ЕНВД проводить рефинансирование по двум документам, часто не на самых выгодных условиях. Об этой схеме будет рассказано несколько позже.

Дополнительным фактором, влияющим на решение об одобрении заявки, служит справка о состоянии личного депозитного счета из банка, в котором он открыт. Впрочем, на нем не может быть суммы, достаточной для покрытия долга, так как в этом случае не было бы нужды в заимствовании.

Еще одна справка из банка для рефинансирования – о движении средств. Она демонстрирует активность хозяйствующего субъекта. Чем больше транзакций проходит по р/с, и чем значительней оборот, тем выше шансы на положительное решение вопроса.

Документы на действующий кредит

В первую очередь это кредитный договор с банком, выступающим действующим кредитором. Заемщик, подавая заявление о рефинансировании, должен представлять себе, какие условия соглашения он планирует улучшить. Его может не устраивать годовая ставка, сумма ежемесячного взноса или период погашения, который он стремится увеличить или уменьшить. Целью также бывает снятие обременения с обеспечительного имущества или перевод валютного кредита в рублевую форму.

Банк интересуется тем, насколько успешно заемщик справляется с взятыми на себя обязательствами. Наличие просроченных платежей в прошлом и задолженностей по текущим платежам снижает вероятность успеха.

Справка о задолженности по кредиту берется в банке, с которым заключен действующий договор. Сумма нового заимствования может быть увеличена за счет дополнительных средств, выдаваемых на личные расходы.

Физическое лицо не опасается штрафных санкций за досрочное погашение кредита, в котором, собственно, и состоит суть рефинансирования. Предприятию или ИП санкции грозят, но только в том случае, если займ имел коммерческую направленность. Например, если ИП получил ипотечный кредит на приобретение жилья для своей семьи, то эта услуга рассматривается как предоставленная обычному гражданину. Покупка оборудования или иных активов – другое дело.

Целевое назначение кредита – важный фактор, влияющий как на результат рассмотрения заявления, так и на целесообразность рефинансирования.

Внешнее рефинансирование чаще всего предусматривает передачу закладной новому кредитору. Если целью ставится снятие обременения, ипотека заменяется необеспеченным потребительским займом. Правда, при таком варианте теряется право на налоговый вычет.

Кредитную историю банк в состоянии найти самостоятельно, а потому не требует ее предоставления. Но если заемщик сам укажет свой код в БКИ, то это будет рассматриваться как один из позитивных признаков его благонадежности.

На всякий случай лучше приложить копию полиса личного страхования, если он есть.

Таков расширенный пакет документов, необходимых для оформления рефинансирования. Но есть возможность его минимизировать.

Рефинансирование задолженности по двум документам

Рефинансирование кредитов без документов, подтверждающих платежеспособность, возможно во многих банках. Это, конечно, не означает полного доверия к заемщику. Информация о нем будет проверяться в любом случае, благо для этого при современном уровне развития коммуникаций требуется минимум времени и усилий. При этом не следует понимать выражение «без документов» буквально. На самом деле их обычно требуется два, один из которых – паспорт гражданина РФ. Второй заемщик выбирает по своему усмотрению, для чего ему предлагается типовой перечень документов. В банк для рефинансирования можно предоставить:

  • водительские права;
  • ИНН;
  • страховой полис;
  • паспорт для зарубежных поездок;
  • справку СНИЛС.

Любой из перечисленных идентификаторов позволяет узнать о клиенте все, что интересует его потенциального кредитора. Экономится время заемщика – ему не нужно беспокоиться о комплектации стандартного пакета. Некоторые банки довольствуются только паспортом, которого, в принципе, тоже достаточно.

Но это преимущество оборачивается увеличением годовой ставки рефинансирования на 1-2%.

Рассмотрим таблицу предложений ведущих российских банков, осуществляющих рефинансирование задолженностей с минимальным набором документов:

Банк Количество требуемых документов Ставка, мин. % Минимальная сумма,

тыс. руб.

Максимальная сумма,

млн руб.

Срок погашения, лет МТС-Банк 2 9,9 50 5 1–5 Уралсиб 1 (паспорт) 11,9 35 3 1–7 Открытие 2 (паспорт + подтверждение доходов) 9,9 50 5 1–5 УБРиР 2 (паспорт + подтверждение доходов) 13 30 1 2–7 Промсвязьбанк 2 (паспорт + подтверждение доходов) 14,9 50 3 1–5 Росбанк 2 (паспорт + подтверждение доходов) 10,99 100 3 1–7

Напрашивается вывод о том, что документы, необходимые для рефинансирования, в большинстве случаев должны подтверждать доход заемщика, даже если их нужно только два. Исключение делается для владельцев зарплатных карт, выпущенных согласно действующей в данном банке программе, и клиентов, зарекомендовавших себя в качестве очень надежных. Для них требования к пакету документов автоматически устанавливаются минимальные.

Заключение

Пакет документов для рефинансирования в общих чертах соответствует требованиям, действующим при кредитовании. В некоторых случаях их нужно меньше.

Чем убедительнее заемщик подтверждает свою платежеспособность, тем лучшие условия погашения остаточной задолженности ему будут предоставлены.

Пользоваться возможностью рефинансирования по двум документам целесообразно льготным категориям клиентов: владельцам зарплатных карт и «супернадежным». Остальным предпочтительнее собрать полный пакет и предоставить его в банк.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://refinans.info/dokumenty-dlja-refinansirovanija/

Какие документы нужны для рефинансирования кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here