Как забрать деньги после завершения банкротства физ лица

Как забрать деньги после завершения банкротства физ лица

СПИСОК ДОКУМЕНТОВ
для банкротства физических лиц

Финансовый доктор и наши финансовые управляющие работают во всех городах Российской Федерации, в том числе:

г.Архангельск, Астрахань, Белгород , Брянск, Владимир, , Волгоград, Вологда, Воронеж, Ижевск , Иваново, Иркутск, Курск, Калуга, Кемерово , Киров, Кострома, Курган, Калининград, Санкт-Петербург, Липецк, Москва , Мурманск , Новосибирск , Омск, Оренбург, Орёл, Пенза, Псков, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара, Саратов, Екатеринбург, Смоленск, Тамбов, Тверь, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Челябинск, Ярославль, Ханты-Мансийск, Хабаровск, Симферополь, Барнаул, Чита, Краснодар, Красноярск, Пермь, Владивосток, Ставрополь, Петрозаводск, Сыктывкар, Нижний Новгород.

финансовый управляющий
БЕСПЛАТНО!
вознаграждение финансового управляющего в соответствии с Законом

Источник: http://www.xn--c1abcmcndgt0g.xn--p1ai/question-answer/7358

Как получить кредит после банкротства?

Последняя редакция 22 июля 2019

Время на прочтение 2 минуты

Отношение к банкротству неоднозначное – с одной стороны, да, процедура избавляет от долгов, но с другой – она ставит своеобразное клеймо на человеке. Так ли все страшно? Неужели банкротство означает, что вы больше не сможете оформить кредит или воспользоваться другими «благами развитой цивилизации»? Можно ли вообще брать кредит после банкротства? Давайте рассмотрим факты и сделаем выводы.

Какие банки дают кредит?

Известный финансовый портал banki.ru провел собственное расследование, и ответил в полной мере на вопрос большинства должников: «могу ли я взять кредит после признания несостоятельности через суд?».

1. Абсолют банк. После банкротства кредиты дают, правда – на небольшие суммы. В частности, банкрот не сможет стать заемщиком по договору ипотечного кредитования в течение 5-тилетнего периода после признания банкротства.
2. Альфа Банк. Банкрот может открывать банковские счета и дебетные карты, займы и кредитные карты – вряд ли.
3. Ак Барс/Банк Восточный. То же самое, что и в случае с Альфа банком.
4. ВТБ. Принимают решения индивидуально, в соответствии с нормами законодательства.
5. Почта Банк. Решения принимаются, исходя из рисков невозврата кредита в каждом отдельном случае.

• наличие работы;
• размеры доходов;
• количество лиц на иждивении;
• материальный фактор – квартира, авто и тд.

Если рассуждать, дадут ли кредит, то безусловно, ответ будет положительным. Но имеет значение размер кредита, сроки и финансовое положение заемщика. И да, сразу после банкротства на заем рассчитывать не стоит.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Как получить кредит после банкротства?

Последствия банкротства, согласно нормам действующего законодательства, заключаются в следующем:

• нельзя стать руководителем в течение 3-х лет;
• нельзя снова признать несостоятельность 5 лет;
• нельзя взять новый кредит без информирования кредитора о статусе банкрота.

Хорошо, а если попытаться скрыть свой статус, и начать кредитную историю после банкротства с нуля? Так не получится. Сведения о новоиспеченных банкротах попадают:

• в ЕФРСБ (Федресурс);
• в СМИ;
• в бухгалтерию по месту работы (это связано с тем, что заработная плата переводится на новый спецсчет, если работник решил стать банкротом).

Когда можно брать кредит? Отзывы тех, кто брал кредит после банкротства, подтверждают, что лучше сделать это не раньше, чем через год. Если человек признал себя банкротом, и тут же отправился в банк за новым кредитом, то это вызывает здоровые подозрения. Если же вы замахнулись на ипотеку после банкротства, то вам придется повременить. Хотя бы подождать, пока пройдет 5 лет, постепенно улучшая свою кредитную историю.

К чему следует подготовиться?

1. На первых порах вам будут предоставлять кредиты только МФО.
2. Процентные ставки по договорам будут не самыми легкими и приятными.
3. Вам будут давать краткосрочные кредиты.
4. Вам будут отказывать в более-менее приличных кредитах.

Лучше всего сначала брать в долг мелкие суммы, погашая их равными ежемесячными платежами. Это позволит нарастить хорошую кредитную историю, и в дальнейшем – получать более выгодные и серьезные кредитные продукты.

Не знаете, как взять кредит, какие подводные камни ждут после банкротства? Обратитесь за консультацией к нашим юристам, мы ответим на все ваши вопросы!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Источник: http://bankrotconsult.ru/kredit-posle-bankrotstva/

Как влияет зарплата на проведение банкротства физического лица и что с ней будет после признания гражданина банкротом?

Среди населения ходит очень много слухов относительно зарплаты гражданина в банкротстве, ее ареста, отказа арбитражным судом в признании человека неплатежеспособным и т.д. Рассмотрим примеры некоторых заблуждений:

• Без официального трудоустройства суд откажет в банкротстве;
• С официальным доходом не спишут долги, и придется платить;
• Заблокируют счета и человек останется без дохода.

Все эти высказывания являются мифами и заблуждениями, которые ничем не подтверждаются. Ниже предлагаем ознакомиться с реальным состоянием дел по данным вопросам.

Как влияет заработная плата на признание должника банкротом?

При каком доходе могут ввести реструктуризацию долгов гражданина?

При любом официально подтверждённом доходе, при котором возможно расплатиться с кредитами в течение трех лет, с учетом того, что гражданину должны оставаться денежные средства на питание, содержание детей, родителей, аренду жилья и т.д. В нашей практике были случаи, когда должникам при подтверждённых доходах от 50 до 80 тысяч рублей, не вводили реструктуризацию, ввиду того что не было жизнеспособного плана реструктуризации, отвечающего требованиям закона о банкротстве.

Что будет с зарплатой в банкротстве?

После признания гражданина банкротом, он обязан передать все банковские карты финансовому управляющему на период 4-6 месяцев, зарплату будет выдавать финансовый управляющий под роспись, это его обязанность. Он должен закрыть все счета и карты должника и оставить один счет, на который могут поступать деньги. В дополнение к этому на все счета должника накладывается арест, в связи с признанием его банкротом. В нашей юридической фирме отработан механизм получения зарплаты банкротами, поэтому на период проведения банкротства, Вы не получите дискомфорта с получением Вашей зарплаты.

Источник: http://netdolgoff.ru/blog/zarplata-i-dohod-pri-bankrotstve-arest-scheta-i-karty/

Зарплата при банкротстве физического лица

Процедура банкротства физических лиц для российской правовой системы явление относительно новое. Поэтому практика применения норм закона о финансовой несостоятельности пока содержит немало вопросов. В частности, в действующем законодательстве недостаточно хорошо урегулирован вопрос с заработной платой физлиц.

Банкроты и так находятся в весьма сложном финансовом положении и у них в буквальном смысле «каждая копейка на счету» и в такой ситуации лишиться зарплаты крайне неприятно. Нередко банкроты имеют небольшую среднестатистическую зарплату, которая полностью уходит на питание, оплату коммунальных услуг и содержание иждивенцев (например, несовершеннолетних детей). Свободных денег почти не остается, поэтому гражданин и попадает в «долговую яму». Если человека лишить в такой момент еще и зарплаты, это еще больше усугубит его финансовое положение и весьма негативно отразиться на его семье.

С учетом того, что процедура банкротства может длиться более 1-1,5 лет, вопрос получения зарплаты приобретает особую актуальность. Ведь в это время физлицо не вправе получать кредиты и занимать деньги у друзей. Все такие операции отслеживаются управляющим и могут производиться только с его согласия.

Как получать заработную плату во время банкротства

После введения процедуры банкротства зарплата физлицом начинает получаться в особом правовом режиме, которому свойственны отличительные черты. Всю бухгалтерию должника и контроль за его финансами берет на себя управляющий. Происходит передача таких прав в несколько этапов.

Этап 1. Блокировка банковских счетов управляющим

Процедура банкротства начинается с блокировки всех принадлежащих физлицу банковских счетов. Согласно закону о несостоятельности все доходы гражданина в виде зарплаты или иных вознаграждений, открытых текущих счетов, депозитов формируют конкурсную массу, наряду с имуществом, которое принадлежит ему на правах собственности. Данные средства должны идти на погашение обязательств перед кредиторами.

Гражданин обязан по акту передать управляющему все имеющиеся у него банковские карты (включая зарплатную) после назначения управляющего. На это законом отводится не более 1 рабочего дня. По закону управляющий обязан сразу заблокировать все карточки, подав соответствующий запрос в финансовую организацию. Соответствующими полномочиями его наделяет ФЗ-127 О банкротстве.

Как управляющий узнает об имеющихся счетах и вкладах должника? В идеальном варианте такую информацию передает ему само физлицо на начальном этапе банкротства. Если инициатива о признании несостоятельности исходит от физлица, то он обязан указать информацию обо всех счетах и принадлежащем ему имуществе в заявлении на банкротство, подаваемом в арбитражный суд. К нему прилагаются выписки со счетов в банке с указанием их реквизитов.

Банковские организации также обязаны оповестить управляющего об имеющихся у гражданина счетах в течение 5 дней после того, как им стало известно о старте в отношении их клиента процедуры банкротства. Выявление действующих депозитов также входит в обязанности управляющего.

Этап 2. Открытие спецсчета управляющим

В целях сокращения временных затрат на контроль за финансовыми потоками должника и снижения издержек на оплату банковских услуг (в виде стоимости банковского обслуживания) управляющий открывает единый счет, на котором впоследствии аккумулируются все денежные средства физлица.

Спецсчет открывается на имя управляющего в соответствии с 138 ст. 127-ФЗ. Он может быть открыт в любом банке. Стоит отметить, что за открытие такого счета предусмотрена комиссия до 3-4 тыс.р., которая в конечном итоге перекладывается на плечи физлица. На открытый счет поступает не только зарплата, но и выручка от проведенных торгов в отношении имущества физлица, а также от прямой продажи.

Альтернативой спецсчету является переоформление текущих счетов физлица на имя управляющего.

Средства со спецсчета расходуются только на погашение кредиторских требований, судебных и процессуальных издержек (например, на организацию торгов, публикацию сведений и пр.), выплату вознаграждения управляющему, оплату труда внешних специалистов, привлекаемых управляющим (например, экспертов или оценщиков).

В иных целях использовать спецсчет недопустимо, подобные сделки могут быть аннулированы. Закон предусмотрел за это ответственность не только для управляющего, но и для банков. Они могут быть наказаны за проведение различных незаконных операций со средствами физлица-банкрота, за чрезмерное злоупотребление своим положением и различные махинации. Так, если спецсчет по стечению обстоятельств был открыт в банке-кредиторе, то он не имеет права в безакцептном порядке списывать с него средства в счет погашения своего долга в обход предусмотренной очередности.

Этап 3. Уведомление работодателя

Управляющий уведомляет работодателя о том, что он обязан перечислять зарплату должника на спецсчет. Уведомление обязательно имеет письменную форму и передается под подпись или направляется заказным письмом с уведомлением о вручении в бухгалтерию по месту работы. Работодатель не вправе игнорировать поступившее требование, так как на получение денег напрямую должником вводится мораторий. Выдача зарплаты и прочих трудовых доходов может совершаться только в пользу управляющего.

Открыть счет в другом банке и начать получать зарплату через него должник не вправе. Для банков также предусмотрена ответственность за проведение операций по счетам физлица, находящегося в стадии банкротства.

Возможна ситуация, когда физлицо получает зарплату наличными. При таком варианте должник обязан регулярно сдавать зарплату управляющему для пополнения конкурсной массы. Если же физлицо будет скрывать свои доходы, то при обнаружении этого факта суд может постановить не освобождать его от долговых обязательств (по аналогии, если бы он скрывал имущество, подходящее под реализацию).

Таким образом, физическое лицо в процессе банкротства лишается права свободно распоряжаться своей зарплатой. После введения данной процедуры все финансы контролирует назначенный управляющий. Но не будет же управляющий оплачивать счета за связь и услуги ЖКХ вместо должника, переводить алименты, покупать ему продукты и одежду и пр. Поэтому управляющий обязан выделять ежемесячно определенную сумму должнику на текущие расходы в размере прожиточного минимума. Такие жесткие меры необходимы для недопущения злоупотреблений со стороны физлица.

Расходы на жизнь — прожиточный минимум

Судебная практика указывает на то, что при определении положенной к выплате должнику суммы из его зарплаты должен соблюдаться баланс интересов между интересами кредиторов и правом физлица на достойную жизнь. Но каких-то четких указаний относительно суммы в твердом или процентном исчислении закон и судебная практика не содержат.

По общим правилам с должника не могут удерживать более 50% от его зарплаты, но эта сумма может быть уменьшена до 20% и менее в зависимости от специфики ситуации. Указанное правило не распространяется когда зарплата физлица равна или меньше прожиточного минимума.

Сумму, которую ежемесячно будет отчислять управляющий физлицу на жизнь, определяет суд. Обычно им учитывается действующий региональный прожиточный минимум и социальная категория физлица. Гражданам стоит не ждать вынесения определения суда и самим обратиться с ходатайством о выделении им средств в определенном размере (не обязательно по величине прожиточного минимума).

В нем им необходимо указать на величину ежемесячных трат физлица (их желательно подтвердить документально) и сумму, которую он хотел бы получать на руки. При этом могут учитываться их регулярные траты на продукты, оплату коммунальных услуг, детского сада для детей, мобильной связи, покупку одежды и медикаментов и пр. Также ходатайство должно содержать установленный на текущий момент прожиточный минимум в регионе со ссылкой на соответствующее постановление или законодательный акт.

Такие ходатайства рассматриваются судом в соответствии со ст.60 о банкротстве. На основании их рассмотрении суд определяет денежную сумму, которая исключается из конкурсной массы.

Источник: http://bankrot.ru.com/faq/zarplata

Вы находитесь на главном форуме о банкротстве физлиц в России. Здесь общаются должники, банкроты, фин.управляющие и специалисты. Актуальная информация, отзывы прошедших банкротство, СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА и советы по банкротству физлиц 2019г. ПРИСОЕДИНЯЙТЕСЬ!

Чтобы отправить ответ, вы должны войти или зарегистрироваться

Сообщения 11

1 Тема от Admin 18-08-2016 13:14:30

• Admin
• Финансовый доктор
• Неактивен

Тема: После завершения процедуры, через сколько наступит разблокировка карт

Нам пишут бывшие банкроты:
«Здравствуйте! Скажите пожалуйста , после завершения процедуры, через сколько происходит разблокировка зарплатного счета . И каковы мои действия, я сама должна идти в банк или будет какая-то бумага с суда на разблокировку. «

2 Ответ от ОК 18-08-2016 19:34:38

• ОК
• Освобожденный от долгов
• Неактивен

Re: После завершения процедуры, через сколько наступит разблокировка карт

Вот меня тоже эта тема интересует. На следующей неделе буду узнавать у своего юриста что делать. Зарплатный проект в Сбере, но они списывали все подчистую. Поговорил с руководством на время банкротства разрешили перевести в МДМ — банк зарплату. Там все нормально, не блокировали счет. ФУ ежемесячно снимал и выдавал мне. Теперь надо будет возвращаться в Сбер ( обещал руководству, что как закончится все вернуться). Пока не знаю как это будет) Как решится у меня этот вопрос отпишусь.

3 Ответ от alferov77 19-09-2016 13:47:52

• alferov77
• Новичок
• Неактивен

Re: После завершения процедуры, через сколько наступит разблокировка карт

Также интересует данный вопрос.
Понимаю, что процедура только-только отрабатывается, но неужели нет уже прошедших ее полностью ? В законодательстве об этом ноль.

4 Ответ от Admin 19-09-2016 14:15:48

• Admin
• Финансовый доктор
• Неактивен

Re: После завершения процедуры, через сколько наступит разблокировка карт

Наши клиенты открывают новые счета в банках и получают новые банковские карты. Клиенты обращались в Сбер и вместе с сотрудниками решили, что проще открыть новый лицевой счет, чем разблокировать старый- добанкротный.

5 Ответ от alferov77 19-09-2016 15:09:16 (изменено: alferov77, 19-09-2016 15:10:39)

• alferov77
• Новичок
• Неактивен

Re: После завершения процедуры, через сколько наступит разблокировка карт

И препятствий к открытию новых карт не будет ? Ведь, насколько я понимаю, в период реализации открывать новые карты невозможно (банк сам не откроет, даже если он не входит в состав кредиторов) ? И опять же, можно ли в таком случае открыть в том же банке (не кредитор), где ранее была карта, но просто другую, например, с иным тарифным планом) ?

6 Ответ от ispandirova 20-09-2016 10:07:23

• ispandirova
• Новичок
• Неактивен

Re: После завершения процедуры, через сколько наступит разблокировка карт

7 Ответ от 03031974marina 21-12-2016 08:57:53

• 03031974marina
• Новичок
• Неактивен

Re: После завершения процедуры, через сколько наступит разблокировка карт

8 Ответ от АУ 21-12-2016 13:21:47

• АУ
• Профессионал
• Неактивен

Re: После завершения процедуры, через сколько наступит разблокировка карт

После завершения процедуры реализации имущества и освобождением от обязательств нужно делать самим новую зарплатную карту или ФУ возращает старую?

Такие вопросы следует адресовать конкретному управляющему. Конкретно я возвращаю.

Какие документы нужно предоставить для этого в банк?

Такие вопросы следует адресовать конкретному банку. Общих правил нет.

9 Ответ от Alex 22-12-2016 09:22:07

• Alex
• Освобожденный от долгов
• Неактивен

Re: После завершения процедуры, через сколько наступит разблокировка карт

ФУ рассылает уведомления по банкам в начале процедуры- счета банки блокируют и карты тоже.
Если зарплатная карта в банке -кредиторе, то будут сложности, лучше выпустить после банкротства новые карты и в другом банке.
Если банк не кредитор, то два варианта — либо как Альфа-банк сам разблокирует счет, они отслеживают банкротство — нужно только написать заявление на перевыпуск карт.
Или придется писать письмо официальное и прикладывать копию определения — как то требует большинство банков сейчас.

10 Ответ от Лукерья 09-04-2017 01:12:39

• Лукерья
• Освобожденный от долгов
• Неактивен

Re: После завершения процедуры, через сколько наступит разблокировка карт

После завершения процедуры реализации имущества и освобождением от обязательств нужно делать самим новую зарплатную карту или ФУ возращает старую?

Такие вопросы следует адресовать конкретному управляющему. Конкретно я возвращаю.

Какие документы нужно предоставить для этого в банк?

Такие вопросы следует адресовать конкретному банку. Общих правил нет.

Все равно интересно, а что ФУ делает со всеми картами банка которые забрал на процесс. Ведь карта по прежнему является собственностью банка, обычно при закрытии кредита ее забирают.

11 Ответ от АУ 09-04-2017 07:49:28

• АУ
• Профессионал
• Неактивен

Re: После завершения процедуры, через сколько наступит разблокировка карт

Все равно интересно, а что ФУ делает со всеми картами банка которые забрал на процесс. Ведь карта по прежнему является собственностью банка, обычно при закрытии кредита ее забирают.

Источник: http://www.xn--c1abcmcndgt0g.xn--p1ai/forum/viewtopic.php?id=360

Как получить долг с банкрота — физического лица

Кредиторы, перед которыми у физического лица имеется задолженность, нередко становятся инициаторами процедуры банкротства. Так как в ходе признания финансовой несостоятельности у них появляется реальный шанс на возврат своих денег через продажу имущества должника. А как быть тем кредиторам, которые не знали о введении в отношении лица процедуры банкротства и не стали ее активными участниками? Есть ли у них возможность вернуть долги уже после объявления физического лица банкротом?

Если процедура еще идет

Долги физического лица в ходе процедуры банкротства могут быть взысканы через процедуру реструктуризации или реализации имущества. Информация о том, какая из процедур введена в отношении физлица, в обязательном порядке публикуется в интернете и в печатном виде в газете Коммерсант.

Если суд утвердил в отношении физлица график реструктуризации, то кредиторы могут в любой момент заявить о своих требованиях в суд. При реструктуризации долг погашается постепенно путем ежемесячного взыскания части доходов физлица (зарплаты, пенсии и пр.). График реструктуризации вводится на период до трех лет.

Кредиторы заинтересованы в том, чтобы их требования в ходе реструктуризации были заявлены в течении 2 месяцев после публикации соответствующего сообщения для того чтобы они могли принимать участие в собрании кредиторов.

Когда в отношении физлица вводится процедура реализации имущества у кредиторов есть два месяца для того чтобы объявить о своих требованиях к физлицу после публикации сообщения. Они подают соответствующее заявление в Арбитражный суд и должны подтвердить размер задолженности физлица документально (предоставив кредитный договор, расписку в получении средств и пр.).

Если суд сочтет требования кредиторов подтвержденными, то они подлежат включению в реестр. Требования от кредиторов, которые были включены в реестр, подлежат удовлетворению с учетом очередности и пропорционально размеру долга перед кредитором в общем объеме задолженности.

Долги перед кредиторами на этапе реализации погашаются через продажу имущества физлица, которое принадлежит ему на правах собственности. Вырученные деньги поступают в конкурсную массу и затем распределяются между кредиторами. На погашение долгов идут и открытые банковские счета должника, а также его сбережения в наличной форме.

Долги перед реестровыми кредиторами погашаются в третью очередь, после удовлетворения обязательств по алиментам, компенсации вреда, выплате зарплаты и пособий (такие долги могут образоваться, если физлицо ранее занималось предпринимательской деятельностью).

Реестровые кредиторы находятся в составе одной очередности с залоговыми. Хотя залоговые кредиторы обладают преимущественным правом на погашение задолженности от продажи предмета залога (обычно это квартира в ипотеке или автомобиль), но не всегда вырученных средств оказывается достаточно для погашения всех долгов перед ними. Тогда требования от залоговых кредиторов включаются в состав третьей очереди.

Реестровые кредиторы получают реальную возможность взыскать долг с физлица в ходе банкротства. Но при этом высока вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме, так как принадлежащего ему имущества окажется недостаточно для погашения всех долгов.

Также нередко у кредиторов возникает упущенная выгода. Она формируется из-за невозможности взыскания процентов и штрафных санкций с должника, их начисление с момента начала процедуры банкротства приостанавливается.

Если кредитор не успел заявить о своих требованиях в установленные двухмесячные сроки, то он также имеет законное право на получение долга в ходе процедуры банкротства. Но скорее такая возможность является теоретической, так как в подавляющем большинстве случаев средств, вырученных в ходе банкротства, не хватает даже на удовлетворение всех требований залоговых кредиторов. Поэтому шансы, что очередь дойдет до зареестровых кредиторов, можно считать призрачными.

Когда двухмесячные сроки были упущены, у кредиторов есть возможность восстановления своих прав, если они сумеют доказать факт того, что они не могли по объективным основаниям заявить о своих требованиях.

Когда процедура уже завершена

Завершение процедуры банкротства физического лица происходит в несколько этапов:

1. Финансовый управляющий направляет в суд отчет по результатам реализации с указанием размера вырученных средств от продажи имущества банкрота и величины погашенных долгов физлица перед кредиторами.
2. Суд рассматривает отчет управляющего и выносит решение о завершении процедуры реализации.
3. После этапа реализации имущества физическое лицо признается банкротом и все его долговые обязательства считаются удовлетворенными. Долги считаются погашенными, даже если у банкрота не было имущества в собственности или его оказалось недостаточно для удовлетворения всех кредиторских требований.

Освобождение физлица от обязательств распространяется:

• на неудовлетворённые требования кредиторов, включенных в реестр;
• на непогашенные долги перед зареестровыми кредиторами;
• на требования кредиторов, о которых не было заявлено в ходе банкротства: на этапе реализации или реструктуризации.

Получается, что если кредитор, перед которым у физлица на момент старта процедуры банкротства имелся долг, по каким-то причинам не заявил о своих требованиях, он теряет шансы на получение своих денег от должника. Он не сможет в дальнейшем инициировать исполнительное производство: должник в статусе банкрота сможет с легкостью его оспорить.

Но в некоторых случаях за кредиторами сохраняется право требования своих денег с должника уже после прохождения им стадии реализации имущества. Для ряда должников банкротство является законной лазейкой уйти от своих долгов для недобросовестных заемщиков, которые с самого начала не имели намерений платить по кредитам.

Такой вариант законодатели также предусмотрели. ФЗ о несостоятельности описывает следующие случаи, когда гражданин не освобождается от обязательств (в соответствии с ст.213.28):

1. Если кредиторы не знали о требованиях на момент вынесения определения о завершении этапа реализации.
2. При признании банкротства преднамеренным или фиктивным, привлечении физлица к ответственности за неправомерные действия в ходе данной процедуры.
3. Физлицо не представило необходимые сведения или указало заведомо ложную информацию, что подтвердил управляющий и данный факт подтвержден определением суда.
4. Физлицо действовало незаконно еще в момент образования задолженности перед началом процедуры банкротства: он злостно уклонялся от уплаты долга по кредиту или налоговых платежей, предоставил недостоверную информацию в момент получения кредита (например, липовую справку 2-НДФЛ), скрыл принадлежащее ему имущество или специально уничтожил, чтобы уберечь от взыскания.
5. Сохраняются долги, возникшие как следствие заключенных физлицом сделок, которые были признаны недействительными. Например, по сделкам, предполагающим отчуждение имущества в пользу родственников или взаимозависимых лиц незадолго до процедуры банкротства. Выявление таких притворных сделок, имеющих целью исключение имущества должника из конкурсной массы, является прерогативой финансового управляющего.

Стоит отметить, что суды весьма активно стали применять указанные нормы закона и перестали освобождать всех физлиц от долговых обязательств, что играет на руку их кредиторам. Так, суды уже отказывали должникам в освобождении от долгов из-за:

• занятия пассивной позиции в деле о банкротстве: уклонения от получения писем, взаимодействия с управляющим;
• увольнения должника в ходе банкротства с работы и непредставление им должных доказательств того, что он не может трудоустроиться;
• из-за того что должник постепенно наращивал свою задолженность и взял на себя заведомо невыполнимые финансовые обязательства.

Есть определенные обязательства, которые не аннулируются, даже если процедура банкротства завершилась. Они могут быть связаны с особым статусом физлица-банкрота, либо с долгами из его прошлой профессиональной деятельности. Это:

• требования по текущим платежам;
• о выплате зарплаты;
• компенсации морального вреда;
• по алиментам;
• по возмещению вреда за имущественный ущерб;
• долги, возникшие из-за привлечения физлица к субсидиарной ответственности;
• долги в виде убытков, причиненных юрлицу от лица в статусе его участника или акционера;
• убытки, причиненные умышленно или по неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения арбитражным управляющим обязанностей в деле о банкротстве.

Статья 213.29 ФЗ о банкротстве позволяет участникам дела возобновить процедуру уже после признания физлица несостоятельным при соблюдении определенных условий. Что дает им возможность взыскать задолженность с гражданина.

Так, закон наделил участников дела о банкротстве правом на подачу заявления в суд с целью пересмотра определения о завершении этапов реализации/реструктуризации. Они могут сделать это в том случае, если им стало известно о том, что физлицо скрыло или незаконно передало третьему лицу свое имущество. Право на подачу заявления имеют только конкурсные кредиторы и уполномоченный орган в случае, если долги перед ними в ходе банкротства не были погашены.

Для подачи заявления о возобновлении процедуры банкротства у указанных участников есть один месяце после того как им стало известно о нарушенных правах. Если суд удовлетворит заявление, то в отношении должника сразу вводится процедура реализации имущества.

Таким образом, в ряде случаев у кредиторов есть возможность получения долга с банкрота уже после окончания процедуры. Для этого должен быть доказан факт недобросовестности банкрота и сокрытия им имущества.

Источник: http://bankrot.ru.com/kreditory/kak-poluchit-dolg

Если признали банкротом, а банк продолжает взыскание

Последняя редакция 13 сентября 2019

Время на прочтение 2 минуты

Вы не смогли самостоятельно рассчитаться со своими долгами и обратились в Арбитражный суд, где вас признали банкротом. И вот, все процедуры подошли к концу, закончилась реализация имущества, прошло финальное заседание суда и официальное списание долгов. Но после завершения судебного процесса вдруг оказывается, что банк списал деньги со счета в счет погашения долгов. Насколько правомерны такие действия, и как избежать дальнейшего взыскания?

Возможны ли повторные иски после банкротства?

ДА! Чтобы ответить на этот вопрос более обстоятельно, необходимо заглянуть в п. 5 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ О несостоятельности. В представленном пункте описываются долги, от которых не избавляет банкротство.

1. Долги, возникшие на основании причинения вреда здоровью или жизни.
2. Невыплаченные заработные платы и другие пособия, если банкрот осуществлял предпринимательскую деятельность.
3. Долги по алиментам.
4. Компенсации за причиненный моральный ущерб.
5. Долги по субсидиарной ответственности.
6. Долги, возникшие в рамках причинения вреда чужому имуществу умышленно или вследствие грубой неосторожности.

Все вышеперечисленные долги обычно возникают на основании судебных решений, поэтому легко доказываются в суде.

Важно! Ваш кредитор, например, бывшая супруга, которой вы платите алименты на содержание ребенка, может не включаться в реестр кредиторов при банкротстве, но долг никуда не денется – у вас будут взимать часть дохода (и предпринимать другие взыскательные меры) и после завершения процедуры признания несостоятельности!

Таким образом, повтор исковых требований возможен и после банкротства, если долг попадает в категорию «несписываемых». Что делать, если банк продолжает взыскание после банкротства?

Списанию при банкротстве подлежат:

• кредитные долги;
• займы;
• долги по налогам;
• долги по ЖКХ;
• долги юридическим и физическим лицам, не связанные с личностью должника.

Что делать, если была завершена процедура реализации имущества, но долг продолжают списывать? Важно помнить, что решение Арбитражного суда вступает в силу незамедлительно, хотя его и можно оспорить в течение 10-ти дней. А значит, любое взыскание долгов, которые списываются по судебному постановлению, является незаконным.

1. Необходимо составить досудебную претензию на адрес взыскателя и отправить ее по заявленному адресу заказным письмом. В документе следует предложить незаконному взыскателю вернуть ваши деньги добровольно.
2. Если в течение 30-ти дней вам ответили отказом или вовсе не последовало никаких действий, необходимо составлять исковое заявление и обращаться в мировой суд (при сумме долга до 50 000 рублей). Это позволит получить судебный приказ в упрощенном порядке.
3. Дополнительно можно обратиться с претензиями на незаконные действия банка в следующие структуры:
   • в ИФНС;
   • в Роспотребнадзор;
   • в Центробанк РФ.

Представленные выше организации применят санкции в виде штрафов и внеочередных проверок деятельности юридического лица.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Источник: http://bankrotconsult.ru/priznali-bankrotom-bank-prodolzhaet-vzyskanie

13 мифов о банкротстве физических лиц

По данным «Российской газеты», в 2017 году более 600 тысяч россиян имеют основания для признания личного банкротства. Самые большие долги накопились у тех, кто взял кредит на покупку машины или ипотеку. Также в группе риска граждане, взявшие два и более кредитов. Средняя сумма задолженности потенциальных банкротов – 750 тыс. рублей. У ипотечных заемщиков сумма выше – 3,1 млн рублей.

Почему же люди копят долги вместо того, чтобы подать заявление на банкротство? Часто причиной тому является незнание закона о банкротстве физических лиц, принятого два года назад. Наши юристы проанализировали вопросы клиентов и собрали самые распространенные заблуждения.

1.Квартиру оставят банкроту в любых обстоятельствах

По закону, должнику действительно обязаны оставить единственное жилье. Но есть одно исключение: если квартира использовалась в качестве залога под кредит – ее продадут в счет долгов. Обычно такая ситуация складывается при наличии долгов по ипотеке, взятой под залог жилья. Заемщика выселяют прямо на улицу.

2.Как только арбитражный суд принял заявление – гражданина признали банкротом

На самом деле банкротство – это долго. Человек получает статус банкрота только в конце процедуры признания несостоятельности. И только тогда, когда суд примет решение о реализации его имущества. Минимальный срок банкротства – 6-9 месяцев, из которых 1-3 месяца занимает рассмотрение заявления, 3-6 месяцев (иногда и больше) – продажа имущества. Если суд решит реструктурировать долги заявителя, на это понадобится еще 6-9 месяцев.
Преимущество подачи заявления в том, что после него перестают копиться проценты, и неустойки.

3.Если кто-то отдаст за тебя долг – дело о банкротстве закрывают

Когда вашими долгами занялся финансовый управляющий, вы теряете право совершать любые финансовые операции. В том числе, принимать деньги в дар и продавать имущество. Даже кредитные и дебетовые карты переходят в руки управляющего.

4.Банкротов не выпускают за границу

Пока длится процедура банкротства, выезд за рубеж ограничен. Но при наличии уважительных причин (например, нужно ехать на лечение) суд может снять этот запрет. После окончания процедуры банкрот может ехать, куда захочет. За границу не могут выезжать лишь те, кто отдает долги по исполнительным листам в рамках исполнительного производства.

5.Банкротство – легальный способ списать долги, не возвращая их

Решением суда списываются только проценты и штрафы за неуплату. Основную часть долга возвращать все равно придется. Если проданного имущества должника не хватает для того, чтобы покрыть весь долг или его большую часть, суд может обязать работодателя вычитать у обанкротившегося сотрудника часть зарплаты в счет возмещения задолженности. Подобные решения принимаются только по ходатайству кредитора.

6.Чтобы подать на банкротство, нужно накопить долг 0,5 млн рублей и не возвращать его дольше 3-х месяцев

Гражданин может подать заявление о банкротстве при любой задолженности – это его право. Когда долг превышает 500 тыс. рублей, а просрочка по нему превышает 3 месяца, право становится обязанностью. В этой ситуации право подать на банкротство неплательщика появляется и у кредитора.

7.Для признания банкротства достаточно написать заявление

Вам понадобится собрать доказательства того, что вы не заинтересованы в фиктивном банкротстве. Каждый шаг на пути накопления долгов необходимо подтвердить документами. Взяли ипотеку – покажите договор долевого участия, заявление на получение кредита, выписки со счета, подтверждающие уплату взносов. Перестали платить кредит, например, потому что заболели – приложите справку от врача и листок нетрудоспособности. Важно продемонстрировать, что вы пытались избежать банкротства и вернуть деньги: писали заявление в банк с просьбой реструктурировать кредит, обращались на работу за предоставлением материальной помощи. За фиктивное банкротство гражданину грозит тюремный срок до 6 лет и штраф до 200 тыс. рублей.

8.Услуги финансового управляющего оплачивает государство – ведь у подавшего на банкротство гражданина и без того проблемы с деньгами

Работу управляющего оплачивает должник: 25 тысяч рублей выплачивается по окончании процедуры банкротства, а также 2% от стоимости реализованного имущества – по факту продажи. По оценке наших юристов, размер вознаграждения управляющего варьируется от 100 до 200 тыс. рублей.

9.Пошлина за подачу заявления о банкротстве в арбитражный суд составляет 6 тыс. рублей

На самом деле еще в 2016 году размер пошлины сократили до 300 рублей. А при подаче через Портал государственных услуг пошлина еще меньше – 210 рублей. Сумма 6 тыс. рублей действительна для юридических лиц.

10.Адвокат при банкротстве – лишняя трата денег

Специалист по банкротству физлиц поможет добиться желаемого результата процедуры быстрее. Помощь юриста необходима для того, чтобы суд принял заявление с первого раза, чтобы доказательства несостоятельности сочли убедительными, чтобы финансовый управляющий действовал в интересах должника. Особенно нужны услуги адвоката, если инициатором банкротства является кредитор.

11.Если продажа имущества не покрыла долг, к его возврату привлекут родственников банкрота

12.При процедуре банкротства отменят сделки должника

По закону можно оспорить сделки, совершенные не раньше, чем за три года до подачи на банкротство. Но не все, а только те, которые усугубили финансовую несостоятельность гражданина и совершались между близкими родственниками. Например, гражданин платил кредит, начал копить по нему долги – и в то же время продал квартиру сестре за полцены, подарил дачу и машину детям, после чего подал на банкротство.

13.Банки занесут должника в черный список

Закон не запрещает банкроту брать кредиты – только в первые пять лет он обязан ставить банки в известность о том, что был признан несостоятельным. Но, к сожалению, по факту взять кредит бывшему банкроту будет очень сложно. Один из способов исправить ситуацию – заново нарабатывать кредитную историю, получая небольшие займы и возвращая их досрочно.

Любые проблемы, связанные с банкротством физических лиц, помогут решить квалифицированные юристы нашего агентства.

Источник: http://la-advokat.ru/blog/13-mifov-o-bankrotstve-fizicheskih-lic/