Как вернуть деньги за выплаченный кредит

Ответы на все вопросы по теме: "Как вернуть деньги за выплаченный кредит" от профессионалов. Актуальность информации на 2020 год вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту?

Страхование, связанное с кредитом , это один из дополнительных способов обеспечения возврата кредита и статья доходов для страховых компаний. Но для заёмщиков, которые пытаются получить займ от безденежья, дополнительная статья расходов совсем ни к чему.

Схема ожидания незаконно удержанной премии:

  1. Исковое заявление.
  2. Предварительное слушание (примерно через 2 недели).
  3. Ещё одно или два заседания.
  4. Через месяц после вынесения решения оно вступает в законную силу.
  5. На его основании запрашивается исполнительный лист и посылается по месту нахождения должника в ФССП.

В статье мы рассмотрим:

Написание заявления

Для возврата страховой премии в течение предусмотренного договором периода достаточно написать заявление, в котором указать номер и дату страхового договора либо т. н. «страховой программы» (под этим названием банки обычно маскируют страховой договор).

В заявлении нужно указать номер счёта в банке, куда страховщик обязан перечислить взнос. Полные реквизиты банковского счёта включают в себя:

  • Название банка;
  • ИНН;
  • КПП;
  • БИК;
  • Корсчёт;
  • Расчётный счёт;
  • Фамилию, имя и отчество получателя.

Образец заявления на возврат страховки

От: _______________________________________ (Ф.И.О.)

__________________________________________ (паспортные данные)

__________________________________________ (тел., E-mail)

Заявление о возврате страховой премии по договору № ______от______________ «______»

__________20 _____года, между мной и банком «Название банка», был заключен кредитный договор №_____. «______» __________20 _____года с моего счета №__________________________________ списали страховую премию по договору страхования №_____ , от «______» __________20 _____года, который был мне навязан. Согласно пункту 2 статьи 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Прошу считать договор страхования между мной и банком ______________ недействительным и вернуть списанную в безакцептном порядке сумму на мой счет. В противном случае, оставляю за собой право обратиться в суд.

Порядок возврата

Если заявление было подано в срок , установленный договором страхования, у страховщика нет правовых оснований для удержания премии, и она подлежит перечислению на счёт страхователя. Расходы по переводу денег (комиссия банка) оплачиваются отправителем (страховой компанией).

Как будет протекать процесс?

  • При правильной подаче искового заявления судья назначает предварительное судебное заседание, оно же собеседование, оно же “беседа”. После “беседы” назначается основное слушание, обычно через 10 – 15 дней от даты собеседования.
  • Если ответчик не является (а представители банков и страховых компаний редко приезжают на процессы), судья может назначить ещё одно заседание после такого же по длительности перерыва. Если ответчик не является повторно, судья выносит заочное решение, через месяц оно, если не будет обжаловано, вступает в законную силу.
  • Далее в суде запрашивается исполнительный лист и направляется приставам по месту нахождения ответчика. В отличие от должников-граждан банки и страховые компании всегда имеют достаточно имущества и средств, которые можно арестовать.
  • Если участвовать в процессах не получается , в суд можно заявить ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Возможно ли возвращение страховки по кредиту?

В страховых договорах , которые прилагаются к договорам кредитным, часто прописывается право страхователя (гражданина) расторгнуть страховой договор, вернуть страховую премию (она же страховой взнос) в течение небольшого времени: как правило, десяти дней. Это не благотворительность со стороны страховщиков.

Таким образом они формально предоставляют потребителю право отказаться от страховки, но фактически не рискуют потерей клиента: мало кто успевает за указанный срок обнаружить несправедливость договора, найти условие о возврате премии и обратиться за ней в страховую компанию.

Чтобы доказать в суде злоупотребление правом со стороны банка и страховщика, нужно указать на такие особенности навязанного условия как:

  1. мелкий шрифт;
  2. неясный статус взыскиваемого взноса;
  3. невозможность выбрать договор займа без страховки.

Страхование товаров, на которые оформляется кредит

Тем не менее , существуют взаимовыгодные для банка и заёмщика варианты страхования: это страхование дорогого имущества, приобретаемого в кредит, прежде всего, автомобилей и недвижимости.

Автомобили страхуются так же как и при КАСКО: от угона и повреждения. А вот недвижимость помимо обычно страхования от пожара, землетрясения и т. п. можно защитить договором титульного страхования.

Таким образом страхуются права покупателя на приобретённую квартиру (дом): если появится претендент на квартиру (истинный владелец, забытый наследник), покупатели получают страховую выплату.

Таким образом, вполне разумно застраховать:

  1. Машину от угона;
  2. Её же от повреждения свыше суммы ОСАГО;
  3. Дом от пожара, землетрясения, взрыва бытового газа;
  4. Недвижимость от утраты права собственности (титульное страхование).

Возврат при потребительском займе

Наиболее важен для заёмщиков возврат страховой премии по договору, который навязывается в банках при оформлении потребительского кредита. Если срок возврата, указанный в договоре, пропущен, следует обращаться в суд за взысканием страховой премии и штрафа в пользу потребителя (50% от присуждённой суммы).

В суде банки и страховые компании обычно возражают против удовлетворения исковых требований, но из объективных обстоятельств заключения кредитного и страхового договоров судья довольно быстро устанавливает правду. Страховку вряд ли можно назвать добровольной, если она заключалась:

  1. В офисе банка;
  2. В рамках договора с банком;
  3. При деньгах всё ещё в кассе банка.

Возврат при досрочном погашении

Возврат страховой премии при исчезновении застрахованного риска предусмотрен в 958 статье Гражданского кодекса.

Если человек действительно застраховался от потери работы или несчастного случая в пользу банка (чтобы кредит не взыскивали приставы, а оплатила страховая компания), но досрочно погасил кредит, он имеет право получить назад часть суммы страховки пропорционально времени, которое действовал бы кредит без досрочного погашения. (Правда, возврату не подлежит небольшая часть страховки, т. н. «нагрузка» на осуществлении работы страховой компании.)

Особенно актуален возврат части страховки по договору титульного страхования. Там высокие страховые премии, которые призваны обеспечить удовлетворительную денежную выплату страхователю даже через несколько лет, с учётом инфляции.

Читайте так же:  Уплата земельного налога в крыму при наличии приватизированного участка

Как вернуть деньги за страховку по кредиту –
особенности и частые ошибки

Многие заёмщики, которым была навязана страховка, просто упускают срок в несколько дней, в течение которого они могли вернуть премию согласно страховому договору.

Пытаясь самостоятельно подать иск о защите прав потребителей, заёмщики иногда путаются в подсудности и обращаются с иском в районный суд, тогда как в их случае (при цене иска до 50 тысяч рублей) дело подсудно мировому суду. При этом в цену иска не входят штраф в пользу потребителя и плата за юридические услуги.

В зависимости от того , какую форму навязанной страховки придумали банк и страховщик, следует определиться: предъявлять ли иск к страховой компании (если договор страхования заключён напрямую) либо к банку (если деньги удержаны для участия в «страховой программе».

Если страховку к кредиту навязали индивидуальному предпринимателю , который брал кредит для деловых нужд и подписывал договор именно как ИП, то дело относится к подсудности арбитражных судов, и закон о защите прав потребителей здесь не действует.

Это значит, что предприниматель не освобождается от уплаты пошлины и не может ссылаться на 12 статью ЗоЗПП , которая утверждает «презумпцию дилетантизма» потребителя (в т. ч. и заёмщика).

Иногда договор предусматривает обязательный досудебный порядок разрешения споров. В этом случае сначала надо отправить ответчику претензию, в случае его отказа от выполнения приложить к иску уведомление о вручении, либо экземпляр претензии со штампом организации-ответчика о приёме.

Итак, следует точно определить:

  1. Ответчика (банк или СК);
  2. Суд (мировой, районный или арбитражный);
  3. Порядок подачи иска (с обязательным досудебным урегулированием или без такового).

Тонкости взыскания страховых взносов

Иногда заёмщик без юридического образования отказывается от судебной защиты прав, потому что слышал, что срок давности по страховым искам составляет два года. Двухлетний срок давности предусмотрен только для споров о страховых выплатах, но не о страховых взносах.

Если прошло три года с момента подписания договора , это ещё не означает истечения срока, т. к. срок начинает исчисляться с того момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушенном праве. Если иск предъявлен в суд, течение исковой давности приостанавливается.

Иногда заёмщик сам себя “хоронит” , вздыхая: но я же сам подписал! Однако Гражданский кодекс гласит, что сделка, совершённая под влиянием существенного заблуждения, является недействительной.

Подача иска в суд по делу о защите прав потребителей не будет стоить заёмщику даже копейки госпошлины (при цене иска до миллиона рублей).

Источник: http://credits911.ru/soveti/kak-vernut-dengi-za-straxovku-po-kreditu.html

Как вернуть деньги за выплаченный кредит

Содержание статьи

Нередко люди берут огромные суммы в кредит, и чаще всего оформляют займ на длительный срок. Случается ситуация, когда заемщики просто сбиваются со счета и выплачивают долги, отклоняясь от графика платежей. Подобный случай приводит к появлению переплат по кредиту. Средства, переплаченные по займу, можно возвратить. Для того чтобы вернуть себе данные деньги, необходимо пройти несколько процедур, к примеру, оформить заявление в банк или судебную инстанцию, приложив все квитанции об уплате долга. В данной статье подробно рассмотрим, как вернуть деньги за выплаченный кредит.

Как вернуть часть денег за кредит

  • При заключении договора по кредиту с банком нужно внимательно изучить каждый пункт, даже то, что написано мелким шрифтом. Часто заемщики сталкиваются с тем, что после заключения данного соглашения все выплаты по графику гасятся в срок, а задолженность только растет при этом. Объясняется это тем, что в договоре есть упоминание о комиссии за ведение счета, который открыт для перечисления на него платежей ежемесячно по займу.
  • Как вернуть часть кредита? Если долг полностью либо частично погашен, вы можете воспользоваться возможностью возвратить излишне заплаченную часть средств. Во-первых, необходимо правильно составить в письменной форме претензию к банку, в которой следует настаивать признать кредитную комиссию недействительной и требовать возврат тех денег, уплаченных по данной статье. Кроме того, нужно отметить в претензии, что в случае отказа банка вы пойдете с иском в судебный орган, и тогда банку придется, помимо того, возместить моральный ущерб, уплатить пошлину и услуги представителя.
  • При оформлении данной претензии, а также ведении и подготовки судебного процесса, вплоть до факта возврата средств банком, вы можете воспользоваться услугами центра по возврату комиссий, которые начисляются банком. Специализация на конкретной проблеме и огромный опыт успешного ведения подобных дел почти гарантирует решение вопроса в вашу пользу. Есть ситуации, когда подобные центры правовой поддержки предоплату не берут. Вам нужно заключить с ними соглашение, и когда спустя некоторое время банк возвратит лишнюю сумму, уже из нее фирма возьмет оплату за свои услуги.
  • Прежде чем оформлять договор с центром возврата кредитной комиссии, вас должны бесплатно проконсультировать, не поздно ли обращаться за возвратом денег и на какую сумму рассчитывать. Если вы решили, что дело того стоит, необходимо оплатить экспертизу, которая длится десять дней, и оформить доверенность в нотариальной конторе. По результатам экспертизы из центра обязаны сообщить, что процедура запущена, и, если предоплата предусмотрена соглашением, требуется ее оплатить.
  • По завершении судебных процессов юрист центра защиты прав уведомит об успешном решении проблемы. В течение 30-ти дней деньги будут возвращены на карту либо банковский счет. Вам придется еще раз посетить центр для того, чтобы оформить претензию о возврате судебных издержек. После чего по судебному решению так же возвратят вам часть оплаты за услуги центра.

Важно! Выдача кредитов без комиссии за ведение счета — это обязанность каждого банковского учреждения. Об этом должен помнить любой человек, который берет на себя кредит. Если вы воспользовались подобной услугой, как кредит, это достаточно резонно говорит о том, что денег у вас нет. В данном случае не стоит позволять себя обманывать, пользуйтесь правами гражданина России.

Как вернуть переплату по кредиту

Можно ли вернуть деньги за кредит? Если займ еще не погашен целиком, можно вернуть переплаченную средства в следующем месяце. Если вы знаете точно размер накопленной переплаты, внесите следующий платеж уже меньше. Если имеются сомнения — желательно обратиться с данной проблемой в банк. Там сделают перерасчет и предъявят точную переплаченную сумму по кредиту.

Читайте так же:  Справка об отсутствии собственности бти

Если все выплаты по займу произведены, для возврата излишних уплаченных денег требуется обратиться в банковское учреждение с заявлением, в котором нужно указать реквизиты для возврата средств. При себе необходимо иметь паспорт, соглашение по кредиту, все квитанции по уплате ежемесячных кредитных платежей. Кроме того, пригодятся копии всех данных документов.

Важно! Чаще всего вопрос о возврате переплаты по кредиту решают на месте в день обращения клиента. Сам банк выписывает расходный документ и отдает всю сумму наличными.

В случае, когда кредитная организация отказывает вам в возврате финансов, придется направить заявление в судебную инстанцию. Нередко в подобных ситуациях банки пытаются разрешить все мирно и возвращают излишне переплаченные средства без судебного разбирательства.

Заявление на возврат переплаты по кредиту

Заявление о возврате переплаты — это бумага, применение которой дает возможность возвратить перечисленные излишние средства обратно. К обращению требуется приложить всю документацию, которая подтверждает переплату. Образец документа можно скачать в интернете.

Ничего страшного в том нет, что вы переплатили по кредиту. Это намного лучше, чем не платить. Причем у вас всегда есть возможность возвратить излишне уплаченную сумму. Требуйте то, что принадлежит вам по праву.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Источник: http://dolgi-net.ru/advice/kak-vernut-dengi-za-vyplachennyj-kredit/

Как вернуть подоходный налог с кредита?

Содержание статьи

Многие налогоплательщики знают, что при покупке квартиры за счёт собственных средств или в ипотеку можно вернуть подоходный налог (имущественный налоговый вычет). Но не все знают о возможности возврата подоходного налога по процентам за кредит в банке, если заёмные средства были потрачены на определённые социальные нужды, указанные в законе. В этой статье пойдёт речь о возможности возврата подоходного налога именно при потребительском кредитовании.

Налогоплательщик может вернуть деньги с потребительского кредита через налоговую, если заёмные средства были потрачены на следующие нужды:

  • образование;
  • лечение;
  • улучшение жилищных условий.

Налоговый вычет с заёмных средств, потраченных на образование

Что касается образования, то можно вернуть подоходный налог, если кредит был взят на своё обучение, обучение своих детей, братьев (сестёр), подопечных по дневной форме обучения, до достижения ими возраста 24-х лет.

Но налоговый кодекс устанавливает ограничение на максимальную сумму социального вычета на образование за один год обучения. Если гражданин взял кредит на своё обучение, то он может вернуть подоходный налог от суммы, уплаченной за один год, но не более 120 тыс. р.

Если же гражданин платит за своих детей, братьев (сестёр), подопечных, то максимальная сумма социального вычета за один год обучения не может превышать 50 тыс. рублей.

Важно! Если плата за образование достаточное большая, то лучше платить за обучение по одному году, а не за всё сразу.

Например, обучение за 5 лет обойдётся в 300 тыс. р., соответственно плата за год составляет 60 тыс. р. Если родитель студента будет платить по 60 тыс. каждый год, то за истекший год он сможет получить социальный вычет в размере 50 тыс. рублей. Если же родитель студента сразу оплатит 300 тыс. рублей за всё обучение, то в любом случае за истекший год он может получить социальный вычет не более 50 тыс. рублей.

При этом если студент имеет официальный доход и платит подоходный налог, то лучше, если он сам заключит договор с образовательным учреждением о платном образовании на своё обучение т. к. в этом случае он может вернуть подоходный налог за один год до 120 тыс. рублей.

Важно! Если стоимость обучения за год более 50 тыс. рублей, то если договор заключают родители студента, то более 50 тыс. р. вычета они не получат. Но, если договор заключил сам студент на своё образование, то он может получить вычет до 120 тыс. р., при условии, что студент является налогоплательщиком.

Кроме этого, стоит добавить, что для получения социального вычета необходимо, чтобы студент обучался на территории РФ в образовательном учреждении имеющим лицензию на соответствующую образовательную деятельность.

Налоговый вычет с кредитных средств, потраченных на лечение

Также гражданин может вернуть НДФЛ, если был заключён потребительский кредит и заёмные средства были потрачены на платное лечение или покупку лекарств. При этом налогоплательщик может получить социальный вычет, если он потратил кредит на своё лечение, своего супруга, своих родителей и детей в возрасте до 18 лет. Существует ограничение максимальной суммы вычета за один год лечения, сумма составляет 120 тыс. р.

Важно! Постановлением Правительства утверждён перечень дорогостоящего лечения, при котором не действует ограничение по максимальной сумме вычета, а вычет предоставляется исходя из фактически произведённых расходов.

Видео (кликните для воспроизведения).

При этом чтобы не было проблем с получением социального вычета на лечение, при выборе медицинского учреждения налогоплательщик должен проверить имеет ли данное медицинское учреждение лицензию на соответствующую медицинскую деятельность. Кроме этого, гражданин должен сохранить все платёжные документы (чеки, квитанции) о произведённом платном лечении.

Важно! Для получения вычета на покупку лекарств, нужно, чтобы соответствующее лекарственное средство входило в перечень лекарств, учитываемых для социального вычета, утверждённый Постановлением Правительства РФ.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Источник: http://dolgi-net.ru/advice/mozhno-li-vernut-podohodnyj-nalog-s-kredita/

Можно ли вернуть страховку если выплачен кредит?

В статье мы рассмотрим:

Можно ли вернуть страховку за кредит в случае его выплаты?

П ри получении кредита в банке мне в добровольно-принудительном порядке предложили воспользоваться услугой страхования сделки. Эта опция направлена на защиту обеих сторон договора. Банку она дает гарантию получения своих денег, а заемщику – отсутствие длительных и неприятных разбирательств с банком в случае возникновения форс-мажорных ситуаций, не позволяющих выплатить долг. К счастью, у меня никаких проблем с исполнением взятых на себя обязательств не было, поэтому мне стало интересно, можно ли вернуть страховку, если выплачен кредит. Попробуем разобраться в этом вопросе.

Читайте так же:  Отсутствие гарантии соблюдения прав должника на достойную жизнь при прохождении банкротства

Как вернуть деньги за страховку кредита после его погашения?

Правила позволяют вернуть внесенные за страхование кредита средства либо в течение месяца после подписания страхового договора, либо уже после того, как кредит полностью погашен. Если человек по какой-то причине решил, что страховка ему не нужна, то ему достаточно просто написать заявление с требованием о возврате денег, которые будут возвращены ему в полном объеме.

Если кредит успешно погашен, и страховка не потребовалась, то ее стоимость также можно вернуть. Для этого требуется обратиться в банковскую организацию либо страховую компанию, в зависимости от того, где подписывалось соглашение. Подача бумаги может осуществляться при личном визите в отделение или путем отправки заказным письмом с услугой обратного уведомления.

Порядок выплаты

При досрочной выплате кредита услуга страхования сохраняет свое действие. Поскольку вы ею фактически не воспользовались, погасив заем без проблем и задержек, то имеете право вернуть потраченные на нее средства. Чтобы добиться этого, придется написать заявление, изложив в нем свою позицию и предъявив требование о возврате денег. Солидные страховые компании в большинстве случаев соглашаются на это и выплачивают запрашиваемую сумму. Если же вы получили отказ, то придется обращаться за помощью в суд.

Написание заявления целесообразно доверить профессиональному юристу. Это повышает шансы на положительный исход дела. Если все пройдет успешно и суд примет решение о выплате вам уплаченной за страховку суммы, то все судебные издержки также будут взысканы со страховой компании.

При заключении страхового соглашения, предусматривающего внесение ежегодных взносов, после полной выплаты кредита можно просто отказаться от услуг страховщика. Если в договоре нет каких-то особых условий, то его действие прекращается вместе с погашением займа, поэтому дальше платить страховой фирме нет необходимости.

Возврат при стандартном погашении кредита

Услуга страхования не является обязательной при кредитовании, однако некоторые банки, пользуясь вашей неосведомленностью или просто безвыходной ситуацией, навязывают ее, независимо от наличия у вас желания. С этим бороться крайне сложно, и обычно приходиться либо соглашаться на такие условия, либо искать другой банк.

В принципе, в страховании кредита нет ничего страшного, оно может даже оказаться полезным, если у вас возникнут какие-либо трудности с выплатой. Если же вы рассчитаетесь с банком в срок, то после полного погашения сможете вернуть деньги за страховку. Для этого нужно написать заявление и отправить его организации, выступающей в качестве страховщика (это может быть как отдельная специализированная страховая фирма, так и сам банк).

В некоторых случаях вам могут отказать в возврате средств, и к такому повороту событий следует быть готовыми. Желательно проконсультироваться с опытным юристом, который оценит сложившуюся ситуацию и определит, насколько велики шансы на успех. Также он поможет грамотно составить исковое заявление в суд. Если все сделано правильно, то решение непременно будет принято в вашу пользу, а со страховщика, помимо основной суммы, будут взысканы судебные издержки.

Возврат при досрочной выплате

Если вы погасили заем раньше положенного срока, вы можете получить остаток средств. Если сумма не столь значительна и не имеет принципиального значения, то, чтобы избежать дальнейших трат, можно просто перестать делать взносы по страховке. Обычно действие страхового договора прекращается вместе с кредитным, однако могут быть исключения. Чтобы избежать начисления штрафов и пеней, важно внимательно читать договор, детально изучая все пункты его плана, особенно те, которые касаются ваших обязательств. Если никаких подводных камней не, то можно обращаться в страховую компанию за возвратом средств на страховку.

Обязательный список документов, которые должны сопровождать заявление на имя руководителя компании:

  • ваше удостоверение личности;
  • кредитный договор (ксерокопия);
  • справка из банка о том, что кредит погашен и закрыт.

В большинстве случаев при досрочной выплате и расторжении договора со страховой фирмой удается вернуть лишь часть затраченной суммы.

Причины отказа

В некоторых случаях компания может не согласиться выплачивать вам деньги за страховку. Чаще всего это обусловлено следующим причинами:

  • неправильно составленное заявление, отсутствие в нем исчерпывающей информации относительно застрахованного лица и обстоятельств страхового случая;
  • отсутствие документов, подтверждающих наступление страхового случая;
  • пропуск периода подачи заявления (обычно равен 1 месяцу с момента, когда наступил страховой случай).

Чтобы избежать отказа, необходимо внимательно изучать страховой договор и соблюдать его условия.

Возврат части денег

Практика показывает, что даже наличие согласия компании на выплату средств еще не означает, что вы получите их в полном объеме. Существует много факторов, влияющих на размер суммы, и можете быть уверены, что сотрудники банка или страховой компании воспользуются ими по максимуму. Наиболее популярная причина, используемая в качестве обоснования невыплаты полной суммы, – наличие расходов на клиентское обслуживание.

В большинстве случаев вам вернут ту сумму страховки, которая останется после вычета расходов на ваше обслуживание. При этом вы можете запросить документы, касающиеся всех расходов, чтобы лично убедиться, что вас не пытаются обмануть и безосновательно уменьшить сумму выплат.

Если вы не согласны с решением страховой компании, то можете попытаться его оспорить. Для этого потребуется писать заявление в Роскомнадзор либо в суд. В обращении должна быть четко изложена суть проблемы и представлено обоснование ваших претензий. Важно, чтобы в заявлении была полная и исчерпывающая информация, присутствовал номер договора и дата его заключение. От правильности написанного обращения в значительной степени зависит конечный успех, поэтому в случае, если вы затрудняетесь самостоятельно заполнить документ, лучше обратиться к профессиональному юристу.

Возврат всей суммы

Рассчитывать на получение всей суммы, уплаченной за страховку, можно лишь при условии, что она еще не использовалась. Согласно законодательству, вы можете обратиться в компанию, с которой заключен договор, для его аннуляции на протяжении месяца с момента подписания. Именно в течение этого срока можно претендовать на возврат всех денег за страховку. Хотя и в этом случае могут быть определенные нюансы, о наличии которых должно быть упомянуто в договоре, поэтому всегда предельно внимательно читайте его перед подписанием.

Читайте так же:  Дарственная на квартиру

В случае обращения с требованием о возврате средств по истечении месяца с момента заключения страхового договора компания вернет деньги уже не в полном объеме, а только за оставшийся период. Иными словами, если вы взяли кредит на 5 лет, оформив на него страховку, а выплатили его спустя 3 года, то деньги по страховки вам будут возвращены за оставшиеся 2 года.

Иногда в договорах содержатся особые условия, которые могут использоваться страховой компанией для мотивации отказа в выплате. Поэтому чрезвычайно важно тщательно изучать все пункты подписываемого соглашения. Если вы считаете, что компания пытается попросту вас обмануть, то для восстановления справедливости придется обращаться в суд. Учитывайте, что все судебные издержки лягут на ваши плечи, поэтому заранее сопоставьте потенциальную выгоду с размером неизбежных расходов. Хотя, безусловно, отстаивать свои права нужно всегда, если вы уверены, что они были нарушены. В случае вашего выигрыша со страховой компании также будет взыскана сумма судебных издержек.


Источник: http://credits911.ru/straxovanie/mozhno-li-vernut-straxovku-esli-vyplachen-kredit.html

После погашения кредита банк может вернуть выплаты

Каждая кредитная организация стремится снизить риски при сотрудничестве с физическими и юридическими лицами. Менеджеры банков предлагают множество дополнительных (платных) услуг, при которых будет выдан займ. Некоторые опции являются абсолютно бесполезными, они лишь страхуют кредитора на случай неплатежеспособности заемщика и сокращают риски появления первых просрочек по выплатам.

За дополнительный сервис чаще всего приходиться платить в формате предоплаты. По итогу выплаты долга не всегда клиент коммерческого учреждения использует те или иные опции, которые уже оплатил при оформлении займа. Представителей финансовой организации не интересует дальнейшая судьба денег, которые были потрачены на оплату дополнительных услуг. Основной целью навязывания такого сервиса является снижение рисков при сотрудничестве с клиентами.

Вернуть деньги после выплаты кредита можно и даже нужно. Ведь зачем платить за сервис, например, за страховку, которой вы не воспользовались. В судебной практике насчитываются множество дел, в которых суд посчитал правильным вернуть клиенту неиспользование страхование. Страховые организации и сам банк не редко возвращает денежные средства за неиспользованные услуги. Чаще всего это происходит в случаях, когда заемщик досрочно погашает долг и больше не нуждается в этих услугах.

За какие платные опции можно вернуть деньги?

  • СМС-оповещения;
  • перевыпуск карты;
  • доступ к онлайн-кабинету клиента;
  • страхование по кредиту;

В Верховном суде заявили, что клиент банка является потребителем финансовой услуги. На всех должников коммерческого учреждения должны распространяться общие правила по защите прав потребителя. Досрочная выплата долга позволяет заемщику отказаться от некоторых услуг и вернуть денежные средства.

Заемщики, которым удалось досрочно выплатить долг, чаще всего пытаются вернуть деньги за неиспользованное страхование. В правительстве готовят упрощенные схемы взаимодействия между должником банка и страховыми компаниями на этот случай. Пока решения проблемы находится в разработке, все разбирательства и сложные случаи рассматриваются в суде. Однозначной позиции пока не было, каждый отдельный случай рассматривается индивидуально.

Можно ли вернуть страховку после кредита? Чаще всего это можно сделать, если в договоре указана зависимость суммы страховки от суммы кредита. В этом случае страховщикам гораздо проще рассчитать сумму возврата денежных средств. Проще всего вернуть страховку после досрочного погашения кредита.

Страховщики не пожелали просто так отдавать свою прибыль. В кредитных договорах появились условия, которые исключают привязку страховки к конкретной сумме остатка по займу. Фиксируется единый размер страховой суммы, которая привязывается дополнительной опцией. После скоординированных действий страховиков, возврат денег усложнился. Денежные средства начали выплачивать только при условии наступления страхового случая.

Коммерческая организация применяет разные методы заработка на клиентах. Помимо дополнительных опций, кредитные организации не редко зарабатывают на комиссионных выплатах. Некоторые виды выплат заставляют сомневаться в их законности и правомерности применения. В Верховном Суде по этому поводу сказано следующее. Если взимаемая комиссия необходима для выполнения условий по кредитному договору, она считается законной, и не должна оплачиваться.

Разные виды комиссий, которые могут быть включены в кредитный договор:

  • платная проверка платежеспособности заемщика;
  • открытие ссудного счета;
  • обслуживание ссудного счета;

Эти опции включены автоматически и дополнительно входят в стоимость обслуживания кредита. Если вы засомневались в правомерности и законности использования разных комиссий, разобраться в сложившейся ситуации поможет суд. В судебном процессе рассматриваются определенные обстоятельства и условия, которые могли повлиять на затраты клиента при выплате долга.

При возврате денежных средств через специальную карту или терминалы коммерческой организации, у заемщика велики шансы на возврат комиссий. Если вы заинтересованы в возврате денежных средств за неиспользованное страхование или комиссии банка (в случае досрочного погашения долга), стоит заранее интересоваться этой возможностью, подписывая кредитный договор. Как правило, в документе четко указаны все эти пункты. Даже если в договоре информация предоставлена в завуалированной форме, стоит уточнить у консультанта коммерческого учреждения о возможности возврата страховки или комиссии.

Источник: http://credit-cards-online.info/379-posle-pogasheniya-kredita-bank-mozhet-vernut-vyplaty.html

Возврат страховки после выплаты кредита

Даже минимальный размер страховой премии означает дополнительную финансовую нагрузку для заемщика. Пока кредит не погашен, несвоевременное продление страховки повлечет увеличение процентов, обязанность вернуть деньги банку. Как быть, если кредитные обязательства полностью погашены, а страховой случай не наступил? О нюансах возврата страховки после выплаты кредита расскажу в этой статье.

Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита

Каждому из нас приходится сталкиваться с кредитованием, при этом цели получения займа могут быть различными – приобретение недвижимости или автотранспорта, потребительские нужды или обучение ребенка. В большинстве случаев, для положительного решению по кредиту, банк потребует оформить страховку имущества, либо жизни и здоровья заемщика.

Читайте так же:  Возможен ли возврат денег, снятых с банковской карты без моего ведома

Вернуть страховку можно после оплаты любого кредита, в том числе выданного на определенные цели. Учитывая, что для обеспечения ипотечного договора сумма страховых выплат может достигать нескольких десятков тысяч, граждане могут существенно сэкономить свои средства.

Выделим ключевые нюансы, которые нужно знать для обращения за возвратом страховой премии:

  • оформление возврата проходит без участия банка – заявление граждан будет рассматривать сама страховая компания, а от банка потребуется лишь справка о полном погашении остатка по займу;
  • вернуть денежные средства, уплаченные при оформлении полиса, можно только в пределах срока его действия – если договор страхования закончился, возврат будет невозможен;
  • гражданину будет возвращены только часть страховой премии – она рассчитывается пропорционально оставшемуся сроку действия полиса.

Обратите внимание! В пределах первых 15 дней после приобретения полиса вернуть можно всю сумму страховых взносов. Однако на практике такое правило применить сложно, поскольку погашение кредита редко происходит сразу после его выдачи.

Может ли гражданин получить отказ в возврате суммы страховой премии? Помимо указанного выше правила об истечении срока полиса, отказ может последовать в следующих случаях:

  • если в период действия полиса гражданин уже получил выплаты по страховому случаю в полном объеме (например, возмещение ущерба автотранспорту или объекту недвижимости);
  • если до истечения срока страховки осталось менее одного месяца;
  • если нарушены правила обращения за возвратом – представлены не все документы, обратилось ненадлежащее лицо и т.д.

Все остальные случаи отказа являются незаконными, а оспорить отрицательное решение страховой компании можно путем подачи претензии и обращения в суд. Если были нарушены сроки рассмотрения заявления, либо последовал неправомерный отказ, кроме суммы страховки можно взыскать неустойку, штраф, а также компенсацию морального вреда. На такие дела распространяются нормы о защите прав потребителей, поэтому жалобу можно подать и в Роспотребнадзор.

Как правильно оформить документы на возврат страховки

Основанием для выплаты части страховой премии будет являться заявление гражданина. Его можно подать сразу после исполнения кредитных обязательств. Не забудьте сразу взять справку в банке или выписку с кредитного счета. Если в полисе банк был указан выгодоприобретателем, без указанных документов возврат будет невозможен.

Заявление может подать сам страхователь, либо его представитель по доверенности. Чтобы доверенность имела юридическую силу, ее нужно оформить в нотариальной конторе. Также доверенность может быть использована для представительства в суде. Одновременно с заявлением подаются следующие документы:

  • копия паспорта страхователя;
  • оригинал полиса или договора страхования;
  • кредитный договор, если в его условиях содержалось обязательство оформления страховки;
  • справка банка о досрочном закрытии кредита, либо выписка с кредитного счета с нулевым остатком;
  • платежный документ о полной уплате страховых взносов.

Обратите внимание! Претендовать на возврат средств можно только при полностью оплаченных страховых взносах. Если при оформлении полиса предоставлялась рассрочка по платежам, нужно представить все платежные квитанции.

Учтите, что закон позволяет использовать еще один вариант получения преимуществ при закрытии кредита. Если банк выступал выгодоприобретателем по полису, страховку можно переоформить на самого заемщика. Если выбран такой вариант решения вопроса, его нужно отразить в заявлении.

Что происходит, если страховая компания принимает положительное решение? Сумма к возврату будет рассчитана пропорционально оставшемуся сроку действия полиса – для расчета используются календарные месяцы. При несогласии с рассчитанной суммой, либо при отказе страховщика произвести возврат, нужно предпринять следующие действия:

  • оформить письменную претензию в адрес страховой компании – в этом документе гражданин указывает о несогласии с суммой возврата, либо требует удовлетворить первоначальное заявление;
  • одновременно можно подать жалобу в Роспотребнадзор – по каждому обращению страхователей проводится проверка, а виновные лица будут привлечены к ответственности;
  • если претензия оставлена без ответа, либо вынесено отрицательное решение – можно подавать исковое заявление в суд.

Судебные дела о защите прав потребителей, в том числе по договорам страхования, рассматриваются по месту жительства истца. Если суд удовлетворит заявление, со страховой компании будет удержана не только сумма возврата, но и штраф, законная неустойка и компенсация морального вреда.

При обращении в страховую компанию за возвратом, либо с исковым заявлением в суд, желательно оценить целесообразность таких действий. Нередко сумма возврата будет крайне незначительна, а временные и денежные затраты будут несопоставимы с удовлетворенными требованиями.

Особенности возврата страховки после погашения ипотечного кредита

Стоимость страхового полиса при ипотечном кредитовании наиболее высока. Поэтому за возвратом страховой премии обращается практически каждый заемщик. Как правило, для максимальной гарантии возврата средств банк устанавливает требование об оформлении сразу двух полисов – на недвижимость (имущественное страхование) и в отношении жизни и здоровья заемщика (личное страхование на случае утраты трудоспособности). Вернуть деньги можно по каждому из указанных договоров страхования.

Правила возврата в этом случае будут отличаться, что связано с наличием залоговых обязательств на недвижимость:

  • после перечисления остатка по ипотечному кредиту нужно получить подтверждающий документ в банке;
  • через Росреестр или МФЦ нужно аннулировать залог, зарегистрированный в пользу банка при выдаче кредита на недвижимость;
  • после снятия залога нужно подать заявление в страховую компанию, где указать требование о возврате страховой премии или переоформлении полиса на другого выгодоприобретателя.
Видео (кликните для воспроизведения).

В остальном, процедура возврата страховки не отличается от указанных выше правил. После закрытия полиса и получения средств уведомлять банк не нужно. Еще ряд важных нюансов о том, как вернуть страховку по кредиту, можно прочитать в материале по ссылке.

Учтите, что при обращении с заявление в страховую компанию или с исковым заявлением в суд, могут возникать дополнительные нюансы и сложности. Чтобы избежать любых проблем, желательно все действия осуществлять при поддержке опытного юриста. Консультацию по всем вопросам, связанным с возвратом страховки. можно получить у наших специалистов.


Источник: http://vseposhagam.ru/vozvrat-strahovki-posle-kredita/
Как вернуть деньги за выплаченный кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here