Как сделать рефинансирование кредита

Ответы на все вопросы по теме: "Как сделать рефинансирование кредита" от профессионалов. Актуальность информации на 2020 год вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Рефинансирование кредита: что это такое и как сделать

Рефинансирование кредита – это получение нового займа, цель которого, является закрытие предыдущего. Более того, он предоставляется клиенту в банке на более выгодных условиях.

Большинство заемщиков, которым не удается погасить задолженность по действующему кредиту, обращается к этой услуги в различных банковских учреждениях.

Основными причинами, по которым заемщики оформляют рефинансирование принято считать:

  1. снижение платежа по займу, которое достигается несколькими способами, а именно:
    • Снижение самой процентной ставки.
    • Продление периода кредитования.
    • Комбинирование обеих вариантов.
  2. желание клиента перевести все имеющиеся по кредитам долги из разных банков в один;
  3. возможность объединения займов в одном банке, и при этом получить лучшие условия кредитования.

Основными выгодами заемщика при рефинансировании кредита считаются:

  1. возможность погасить задолженность досрочно;
  2. возможность выплачивать несколько займов одновременно с одной фиксированной ежемесячной платой;
  3. возможность оформления нового кредита на сумму немного больше, нежели долг по предыдущему займу. Таким образом, он закрывает ранний кредит, и при этом еще остаются средства на свои нужды;
  4. получение нового займа на более лояльных условиях с существенным снижением процентной ставки.

Изначально необходимо проанализировать условия рефинансирования, и если условия выгодные, приступить к его оформлению.

Схема перекредитования

Схема перекредитования заключается в следующем:

  1. Заемщик отправляется в банковское учреждение, которое предоставляет услугу по рефинансированию и подтверждает свою платежеспособность справкой о доходах.
  2. После предварительного соглашения, клиент отправляется в банк, где был оформлен кредит и узнает возможность оформления рефинансирования по его договору. В том случае, если договор о кредитовании позволяет это сделать и сам банк не против этого, необходимо вновь отправиться в выбранный банк.
  3. В новом банке клиент составляет договор о рефинансировании, и после чего, банковское учреждение самостоятельно переводит необходимую сумму первичному кредитору, тем самым закрывая клиенту долг. С этого момента заемщик должен выплачивать сумму только банку, который оформил рефинансирование.

Как сделать (оформить) и на каких условиях

После того, как заемщик определился с банковским учреждением, которое готово предоставить подобную услугу, необходимо подготовить пакет документов, в который входят:

  • оригинал и копия паспорта;
  • трудовая книжка, которая подтверждает наличие официального трудоустройства;
  • действующий договор о кредитовании;
  • справку по форме 2-НДФЛ.

В том случае, если заемщик оформляет рефинансирование с плохой кредитной историей, понадобятся дополнительные документы, которые для каждого банка различные.

При наличии документов в отделении выбранного банка пишется заявление о рефинансировании.

После подписание договора составляется новый график ежемесячных платежей, устанавливается период кредитования.

Стоит отметить, что вся процедура может быть упрощена, если имеется письменный запрос об остатки суммы задолженности, а также всей истории выплат по нему.

Что касается условий, согласно которым можно оформить процедуру рефинансирования, то они идентичны тем, как и при получении обычного кредита, а именно:

  • наличие совершеннолетнего возраста;
  • быть гражданином РФ;
  • наличие официального места работы;
  • наличие постоянной регистрации.

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Возможность оформить рефинансирование с отрицательным кредитным рейтингом напрямую зависит от размера будущего кредита и условий его предоставления.

Для оформления займа в размере до 50 000 рублей можно запросто воспользоваться услугами МФО. Одним из преимуществ является отсутствие необходимости объяснять причину оформления.

В том случае, если требуется сумма больше чем в 50 тыс. рублей, смягчающим фактором в банковском решении могут послужить:

  1. документы, которые подтверждают формирование отрицательного рейтинга из-за чрезвычайных ситуаций;
  2. наличие ликвидного залога в виде имущества, депозита и так далее;
  3. предоставление поручителей, у которых положительная кредитная история и высокий уровень ежемесячного дохода;
  4. дополнительные доказательства того, что заемщик платежеспособный (в этом помогут квитанции об оплате коммунальных услуг, приобретение имущества и так далее);
  5. согласие заемщика на оформление кредита с жесткими условиями.

С открытыми просрочками

Стоит понимать, что не все банковские учреждения готовы пойти на рефинансирование при наличии открытой просрочки. В некоторых из них и вовсе платежи должны быть выплачены исправно в установленные сроки на протяжении 1 года. Таким образом, они уверены в серьезности потенциального клиента.

Оптимальным решением в подобной ситуации станет ведение конструктивного диалога с сотрудниками банковского учреждения, в котором появилось желание оформить рефинансирование.

При наличии открытых просрочек существует несколько вариантов развития ситуации, а именно:

  1. получение микрозайма в МФО. Этот вариант возможен в случае получения официального отказа в банке;
  2. закрытие текущей просрочки существенно увеличивает возможность оформления рефинансирования;
  3. предоставление залогового имущества, стоимость которого превышает общую сумму долга по кредиту;
  4. предоставление поручителей с уровнем дохода выше среднего и отличным кредитным рейтингом.

При наличии открытой просрочки лучшим вариантом станет предоставление банку поручителей и залог одновременно. Этим самым вероятность получить рефинансирование значительно увеличивается и банки готовы закрыть глаза.

Условия рефинансирования в различных банках

В каждом банковском учреждении существуют свои условия рефинансирования. В таблице указаны наиболее выгодные и популярные банки, где можно оформить эту услугу.

Наименование банка Максимальный размер, руб. Процентная ставка Период Условия
Сбербанк России 1 миллион От 17,5% До 60 месяцев Поручители либо залог БинБанк 3 миллиона От 15,9% Не более 5 лет Поручители, справка о доходах Консервативный Коммерческий Банк 20 миллионов От 12% До 69 месяцев Имущественный залог, поручители Банк Москвы 3 миллиона От 15,9% Не более 7 лет Без залога и поручителей РоссельхозБанк 1 миллион От 21% Не более года Имущественный залог либо поручители ТатфондБанк 1,5 миллиона От 25,9% Не больше 7 лет Поручители

Что такое рефинансирование — пояснение на видео

Что это и как осуществляется? В видеоматериале ниже — ясное и емкое разъяснение по теме от «Федеральной службы поддержки заемщиков».

Источник: http://votbankrot.ru/fizicheskie-lica/dolgi-po-kreditam/refinansirovanie.html

Лучшие банки для рефинансирования кредитных карт (предложения для физических лиц 2020 года)

Не знаете в каком банке сделать рефинансирование кредитных карт других банков? Как найти самые выгодные условия для физических лиц? В этом обзоре мы подготовили для Вас самые лучшие предложения банков для того, чтобы Вы рефинансировали свои кредитные карты онлайн и быстро!

Кредитная карта требует от её владельца серьезной финансовой дисциплины и сознательности. У большинства кредитка вызывает соблазн сделать неосознанную покупку. Вернуть деньги по ней бывает непросто, ведь точно установленной суммы ежемесячного платежа по кредитным картам не существует. Сократить кредитную нагрузку помогают программы рефинансирования или перекредитования в 2020 году.

Читайте так же:  Управляющий оставил доход банкроту ниже прожиточного минимума

Почему физическим лицам стоит рефинансировать кредитную карту

Рефинансирование кредитов, в том числе карт, используется физлицами с определенными целями. Основными среди них являются:

  • снижение размеров ежемесячного платежа;
  • уменьшение процентной ставки;
  • объединение задолженности по нескольким кредитным картам в разных банках в один кредит.

Большинство современных банков предлагают клиентам кредитные карты с льготным периодом. Это означает, что при быстром возврате долга в течение короткого срока проценты начисляться не будут. Однако если заемщик не успеет вернуть деньги вовремя, по отношению к займу будет применена достаточно высокая ставка. Более того, в большинстве случаев проценты начисляются с момента снятия средств. В такой ситуации рефинансирование кредитных карт помогает оптимизировать нагрузку на расходную часть бюджета.

Перекредитование может быть полезно и тогда, когда карта была оформлена достаточно давно. В этом случае, скорее всего, заемщик вынужден платить огромные проценты. С учетом того, что в большинстве случаев банк не устанавливает размер ежемесячного платежа, многие владельцы таких кредиток вносят небольшую сумму в качестве оплаты займа. Впоследствии они удивляются, почему не уменьшается основной долг. На самом деле вносимых ими средств едва хватает на оплату процентов.

Независимо от того, с какой целью планируется использовать рефинансирование, важно тщательно просчитать все затраты на процедуру и выгоды от нее. Только после сравнения результатов расчета можно с уверенностью говорить, выгодно ли использовать рассматриваемое предложение.

6 выгодных банков для рефинансирования кредитных карт в 2020 году

Чтобы процедура принесла максимальную пользу, важно проанализировать банки для рефинансирования и выбрать лучшее предложение. Однако из огромного многообразия бывает непросто выбрать подходящую кредитную организацию. Облегчат процесс банковские эксперты, которые проанализировали и подготовили для Вас обзор самых лучших и выгодных условий 2020 года.

Лучшие условия по рефинансированию кредитных карт от Альфа-Банка

В 2020 году Альфа-банк является самым выгодным банком для оформления кредита на рефинансирование. Альфа-Банк предлагает рефинансировать кредитную карту и кредитные обязательства в других банках. Здесь можно объединить до пяти договоров при условии, что их общая сумма не превышает трех миллионов рублей. В случае необходимости можно часть средств дополнительно получить наличными и использовать на личные нужды.

Ставка начинается от 9.9% годовых, что существенно ниже, чем по многим кредитным картам в других банках. При этом на ее размер не влияет оформление страховых полисов. На самую низкую ставку могут рассчитывать зарплатные клиенты.

Процедура оформления достаточно простая. Достаточно оставить заявку на сайте, дождаться предварительного решения и посетить банк с оригиналами документов. Когда займ будет получен, его переведут в оплату рефинансируемых кредитов. Когда они будут закрыты, придется получить справку о гашении долга и предоставить в отделение Альфа-Банка.

Узнать подробнее и оставить онлайн-заявку в Альфа-Банк

Рефинансирование кредитных карт без подтверждения дохода

Очень многие люди, которые ищут в интернете где рефинансировать кредитную карту, хотят найти банк который делает рефинансирование без подтверждения дохода. Таких банков не много, но они все-таки есть. Например, Росбанк, который предлагает перевести задолженность по кредитным картам и кредитам из других банков. В случае одобрения лимита по кредиту больше, чем долги по кредитным картам в других банках, эту разницу клиент может получить наличными на любые другие цели.

  • Процентная ставка составляет от 10.99 до 16 годовых.
  • Срок кредитования от 1 года до 5 лет.
  • Сумма кредита от 50 тысяч до 3 млн. рублей.
  • Рефинансирование кредитных карт других банков можно сделать без подтверждения доходов и другие справок, при условии что сумма лимита кредитных карт, которые Вы хотите рефинансировать не превышает 500 тысяч рублей и Вы не не будете брать дополнительные деньги в Росбанке. Имеется ввиду, что Вы только рефинансируете кредитные карты других банков и все. В данном случае, справки 2-НДФЛ и других справок о доходах предоставлять не обязательно!

Узнать условия и оформить рефинансирование без подтверждения дохода в Росбанке

Рефинансирование кредитной карты без справок и процентов в банке Тинькофф

В банке Тинькофф есть возможность рефинансировать кредитную карту другого банка без справок и процентов. Для этого Вы оформляете онлайн заявку на кредитную карту Тинькофф без каких-либо справок, получаете решение об одобрение и узнаете кредитный лимит. Если лимит кредитования Вас устраивает Вы получаете карту курьером прямо домой в течении пары дней.

После активации карты Тинькофф необходимо позвонить в банк и сказать, что Вы желаете этими деньгами на карте Тинькофф погасить задолженность по карте с кредитным лимитом в другом банке. Специалист банка оформляет перевод с вашей карты Тинькофф на другую кредитную карту, которую Вы хотите рефинансировать. Для этого приготовьте номер карты другого банка или реквизиты карточного счета. В течении 1 дня перевод будет осуществлен и у Вас будет долг по кредитной карте в банке Тинькофф.

Почему это выгодно? Ведь Вы просто с одной карты переводите долг на другую карту Тинькофф?

  • Перевод осуществляется без комиссии и процентов. Не надо снимать деньги с карты Тинькофф,чтобы закрыть долг в другом банке. Экономнее будет позвонить в Тинькофф и попросить перевести долг.
  • По кредитной карте Тинькофф в течении 4 месяцев Вы не платите процентов. То есть, они не начисляются вообще! Это своеобразные кредитные каникулы по процентам.
  • Например, Вы перевели долг 40 тысяч на карту Тинькофф. Первые 4 месяца надо платить только задолженность — минимум 6-7 процентов от суммы долга. С 40 тысяч это выйдет 2400 рублей в месяц. Можно, конечно же и больше. Так Вы быстрее закроете долг.
  • Если за 4 месяца Вы не погасите долг по карте Тинькофф, будет начисляться минимальная процентная ставка на оставшуюся сумму долга. Как правило, от 12% годовых.
  • Согласитесь, что это Выгодно? Вы сейчас в другом банке платите проценты 20-30 по кредитке. А в Тинькофф Вы освобождаетесь от процентов на 4 месяца, а потом ставка будет от 12%, что в любом случае выгодно для вас!
Читайте так же:  Нужна ли лицензия для пригородной маршрутки

Узнать условия и оставить заявку на рефинансирование без справок в Тинькофф

Рефинансирование карт с кредитным лимитом или овердрафтом в МТС Банке

МТС Банк предлагает провести рефинансирование различных кредитов, в том числе кредитных карт (карты с овердрафтом или с кредитным лимитом) россиянам в возрасте от 20 до 70 лет. Здесь разработали одно из лучших предложений, ведь ограничений по количеству объединяемых займов не установлено. Главное, чтобы карта или кредит был оформлен более полугода назад.

Процентная ставка также достаточно выгодная. Она начинается от 9.9% годовых. Если рефинансировать кредитную карту, пользуясь таким предложением, можно существенно снизить переплату. Если требуется не только перекредитоваться, но и занять определенную денежную сумму, банк выдаст ее наличными или перечислением на счет.

Отличительной особенностью данного предложения является то, что решение по вашей заявке Вы узнаете практически мгновенно, то есть в течении одной минуты.

Узнать условия и оформить заявку на рефинансирование кредитной карты в МТС Банке

Рефинансирование кредитных карт в других банках по паспорту

В Райффайзенбанк можно оформить кредит на любые цели, в том числе и на рефинансирование кредитных карт, оформленных в других банках. Австрийский банк Райффайзен предлагает очень выгодные условия для потенциальных клиентов.

Кредитное предложение Райффайзенбанка следующее:

  • Процентная ставка — от 8.99 годовых.
  • Максимальный лимит кредитования — 2 миллиона рублей.
  • Срок кредитования может составлять от 1 до 5 лет.

Если сравнивать условия данного банка с предложениями других кредитных организация, то можно выделить следующие преимущества:

  1. Необходимо предоставлять минимум документов.
  2. До 300 тысяч рублей необходим только паспорт.
  3. До 1 млн. рублей — паспорт и подтверждением занятости.
  4. Свыше этой суммы дополнительно понадобится подтверждение занятости.

Узнать подробнее и оформить заявку в Райффайзенбанк

Предложение по рефинансированию кредиток физлиц в банке Открытие

На текущий момент большую популярность набирает предложение от банка «Открытие». Условия банка подразумевают существенные выгоды и удобства для физических лиц, которые решат погасить свои кредитных карты в других банка и платить 1 платеж в банк «Открытие».

По поводу банка «Открытие» стоит сказать, что это банк, который недавно объединился с Бинбанком. Это говорит о том, что «Открытие» – это один из крупнейших банков России, отделения, терминалы и банкоматы которого есть в любом крупном, среднем и небольшом городе страны.

Почему стоит воспользоваться предложением банка

  1. Большая сумма кредитования – до 5 млн. рублей.
  2. Длинный срок – 5 лет.
  3. Низкая процентная ставка – 8.5% годовых.
  4. Очень быстрое принятие решения в режиме онлайн – 3 минуты.
  5. При оформлении онлайн-заявки и принятии решения учитывают все официальные и неофициальные доходы.
  6. В подарок дают бесплатную дебетовую карту с кэшбэком.

Рефинансирование кредитных карт сторонних банков в УБРИР

Условия Уральского Банка Реконструкции и Развития заинтересуют тех, кто желает погасить все свои кредитные карты и платить ежемесячно один платеж в УБРИР. Воспользоваться предложением сможет и стар и млад – возраст оформления рефинансирования с 19 до 75 лет. Таким образом, и студенты, и работающие и пенсионеры могут рефинансирование в этом банке.

Кстати, одним из преимущества банка является возможность предоставить выписку из ПФР о вашей зарплате через портал Госуслуги. То есть, не обязательно заказывать 2-НДФЛ, можно сделать все намного удобнее и быстрее.

Условия рефинансирования кредитной карты в УБРИР

  1. Длительность кредитования – до 7 лет.
  2. Маленькая ставка – от 8.5% годовых.
  3. Сумма от 100 тысяч до 1.5 миллионов рублей.
  4. Дополнительно можно получить деньги на другие нужды.
  5. Возможность оформить без подтверждения дохода при условии получения зарплаты в банке УБРИР.

Нужно ли закрывать кредитные карты при рефинансировании

Лучше всего уточнять в банке, предоставившем услугу рефинансирования, стоит ли закрывать кредитную карту после погашения долга. В большинстве случаев заемщик получает утвердительный ответ на этот вопрос — Да, нужно. Объясняется это возобновляемостью кредитного лимита. Иными словами, используя карту, ее владелец имеет право после внесения средств на нее вновь снять их.

Однако даже в тех случаях, когда банк не вынуждает закрывать кредитку и ему достаточно справки о внесении средств, клиенту не стоит пренебрегать возможностью отказа от карты. Особенно это касается оформленных достаточно давно и потому очень невыгодных кредитных карт. Их закрытие позволит полностью избавиться от соблазна использовать их вновь.

На самом деле решение о том, где и как рефинансировать кредитную карту, каждый принимает самостоятельно. Главное, чтобы оно было взвешенным, а экономия от процедуры рассчитанной.

Источник: http://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/refinansirovanie-credit-card-banki.html

Как рефинансировать кредитную карту Сбербанка?

Понятие

Термин «рефинансирование» подразумевает выдачу кредита на погашение уже имеющегося у другого клиента займа. По сути, это замена действующих обязательств перед одной кредитной организацией другими, но уже в другом банке – и под более выгодную программу.

Видео (кликните для воспроизведения).

От обычного кредита перекредитование отличается, прежде всего, тем, что займ выдается ровно такой, чтобы покрыть сумму долга. Если вы задолжали банку 15 тысяч – столько вы и получите. Если у вас два или больше кредита, суммы задолженностей по ним суммируются, и новый банк выдает вам именно столько денег.

При этом, деньги на руки вы не получите – они сразу переводятся со счета одного кредитора на счет первого. Как уже было сказано выше, процедура позволяет объединить несколько кредитов в один – в разных банках от 2-3 до 5-6 долговых обязательств.

Услуга позволяет клиенту выплатить полученный кредит на более выгодных условиях. В чем они заключаются?

  • При рефинансировании в один кредит можно объединить до 5 других займов;
  • Снижается процентная ставка, а значит – и переплата банку;
  • Возможно увеличение кредитного лимита, а также финансирование на любые другие цели;
  • Сокращается кредитования увеличивается или уменьшается процентная ставка.

СБ РФ проводит операцию перекредитования по займам других банковских структур, при этом рефинансировать можно как целевые и нецелевые займы, так и автокредиты и карты, кредитки и дебетовые с овердрафтам.

На собственные продукты рефинансирование Сбербанк также предлагает, однако здесь спектр несколько уже: снизить долговые обязательства можно по потребительским и автокредитам.

В каких банках доступно перекредитование?

Возможно ли рефинансирование кредитной карты Сбербанк? Собственный пластик СБ РФ не рефинансирует, однако картодержатели могут обратиться в другие финансовые организации. На сегодняшний день доступно множество предложений российских банков, однако мы рассмотрим лишь несколько из них.

Читайте так же:  Выделение долей детям в ипотечной квартире

Банк ВТБ перекредитовывает займы по пластику под ставку от 7,9% годовых. На минимальное значение могут рассчитывать владельцы Мультикарты. Максимальная сумма – 5 млн рублей. На ссуды до 499 999 рублей устанавливается ставка 11,7%. Всего один рубль отделяет заемщиков от пониженных процентов: так, на кредит от 500 тыс. рублей, ставка устанавливается в размере 10,9%. Если вспомнить, что по кредиткам ставки обычно не бывают ниже 20-25%, то с таким процентом вы действительно сможете сэкономить.

ВТБ не требует залога или поручительства, при этом в банке можно объединить до 6 займов. Средства на погашение изначального долга выдаются без комиссии. Срок кредита для зарплатных клиентов и сотрудников партнерских организаций составляет 7 лет, все остальные могут пользоваться им до 5 лет.

В Альфа-Банке вы также можете рефинансировать кредитки СБРФ. Всего перекредитованию подлежат до 5 займов и карт. Минимальное значение ставки – 11,9% годовых. Рассчитывается она индивидуально и не зависит от того, оформите ли вы страховку. Максимальная сумма – до 3 млн рублей, а срок – 7 лет.

При этом важно отметить, что в Альфа-Банке процентная ставка зависит, в основном, от суммы полученного вами кредита:

  • От 50 до 250 тыс. рублей – от 13,99 до 17,99%;
  • От 250 до 700 тыс. рублей – от 12,99 до 16,99%;
  • От 700 тыс. рублей – от 10,99 до 15,99%.

Предлагает свои услуги и Россельхозбанк. Объединить и перекредитовать можно до трех займов, а максимальная сумма – 750 тыс. рублей. Зарплатным клиентам доступно до 1,5 млн рублей, но, как правило, пластик на такие суммы не выпускается. Максимальный срок договора составляет 7 лет. Ставка со страхованием – от 10% до 11,5%, а при отказе от покупки полиса повышается на 4,5 процентный пункта.

Россельхозбанк не требует обеспечения, залога или поручителя, также не обязательно являться клиентом банка. Заемщики могут выбрать схему погашения долга – аннуитетную или дифференцированную. Дифференцированный платеж выгоднее, так как позволяет значительно сэкономить на процентах, однако может стать серьезной нагрузкой в первые месяцы выплат. Кроме того, у клиентов, рефинансирующих карту, есть возможность привлечь созаемщика для получения большей суммы по кредиту.

Хоум Кредит предлагает воспользоваться кредитным лимитом в размере до 1 млн рублей. Требования к клиентам достаточно лояльны – для перекредитования важно, чтобы количество платежей по кредитам составляло не менее 3 раз в месяц. Процентная ставка – от 11,9% годовых, а срок до 5 лет. Решение по заявке принимается моментально.

Требования к кредиту

Рефинансируемые карты должны соответствовать требованиям банка. Самые распространенные условия включают:

  • Кредитная карта была открыта более 1 года назад,
  • Оставшийся срок действия карты – не менее 3 месяцев,
  • Валюта кредита – рубли;
  • Погашение долга по кредитке происходило своевременно на протяжении всего срока пользования;
  • Отсутствуют просрочки и другие виды реструктуризации долга.

Банки не берут в свой портфель «проблемные» займы, поэтому заемщику придется сначала погасить текущий долг, например, взяв нецелевой кредит в другом банке.

Какие документы нужны?

Процедура рефинансирования кредитной карты Сбербанка аналогична обычному займу, поэтому для ее проведения вам потребуется собрать определенный комплект документов. К ним относится:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка о доходах: для этого подойдет как справка по форме 2-НДФЛ, так и по образцу банка. Как правило банки требуют подтверждение доходов за последние полгода;
  • Подтверждение других видов дохода: налоговая декларация, контракт на аренду недвижимости, договор ГПХ и другие. Пенсионеры могут воспользоваться справкой о размере пенсии, студенты – о стипендии;
  • Копия трудовой книжки. Документ должен быть заверен работодателем на каждой странице. Также обязательно нужна отметка о том, что заемщик на данный момент работает в конкретной организации;
  • Другие документы по требованию банка – организация имеет право запросить любые документы на проверку.

Кроме того, необходимо предоставить бумаги по рефинансируемой кредитке. Кроме договора может потребоваться справка из Сбербанка, в которой указана информация о задолженности по карте на данный момент, размере процентной ставки, сроке действия карты и т.д.

Могут ли отказать?

Предоставленные клиентом данные тщательно проверяются банками. Отказ в перекредитовании возможен в случае, если вы передали неправильные или неактуальные данные, а также ложные сведения о доходе. Отказ возможен даже в том случае, если вы просто ошиблись в своем номере телефона. Кроме того, перекредитование невозможно для клиентов с неблагоприятной кредитной историей или действующими задолженностями. Поэтому так важно обратиться в организацию до возникновения просрочек.

Инструкция по оформлению перекредитования

Внимательно отнеситесь к оформлению процедуры – выберите банк, в котором вам действительно подходят условия. Этот шаг должен стать первым в процессе рефинансирования кредитной карты Сбербанка. Далее:

  1. Оценив предложения организации и собственные финансовые возможности, выберите банк и обратитесь к специалисту. Узнайте, какие документы потребуются для оформления услуги и подготовьте их к передаче в банк;
  2. Напишите анкету и подайте ее в банк. После чего остается лишь дождаться ответа от кредитора;
  3. Полученную от банка сумму переведите на счет кредитной карты Сбербанка;
  4. Подождите несколько дней и обратитесь в отделение СБ РФ для закрытия пластика. Напишите заявление и дождитесь справку о полном погашении задолженности. Справка оформляется в течение 45 дней. Помните, что в это время вы больше не сможете пользоваться кредиткой.

Результат – сниженная процентная ставка и отсутствие просрочки. Далее вам остается лишь исправно делать взносы по новому кредиту и избегать просрочек, чтобы не ухудшать свою финансовую ситуацию.

Плюсы и минусы процедуры

В чем преимущества рефинансирования кроме очевидных моментов в виде снижения процентной ставки и переплаты, а также оптимизированного срока кредитования?

  • Вывод имущества из-под залога банка. Получив кредит на погашение имеющегося долга и его закрытие, вы погашаете обязательства перед первым кредитором и высвобождаете свое имущество от обременения, а значит сможете пользоваться им по своему усмотрению. Если кроме кредитного пластика у вас уже имеется кредит с залогом, вы сможете рефинансировать оба, и значительно снизить нагрузку на кошелек.
  • Перекредитование – это, по сути, досрочное погашение кредита. Многие банки активно сопротивляются этой процедуре, боясь упустить проценты, которые они могли бы заработать до окончания срока договора.
Читайте так же:  Как разделить бизнес при разводе супругов

Что же можно сказать о недостатках? К сожалению, главный минус процедуры заключается в том, что траты на кредит снижаются не так заметно, как хотелось бы заемщику. Дело в том, что вместе со снижением ставки, уменьшается и срок кредитования. Таким образом, финансовая нагрузка в месяц на заемщика почти не снижается. А при объединении нескольких займов в один может даже и увеличиться.

Вывод

Оформляя кредитку, многие заемщики, к сожалению, не оценивают свои возможности здраво и привыкают жить в кредит – а после не справляются с долгами. Такая ситуация может привести к тому, что кредитор обратиться в коллекторское агентство или суд, а кредитная история заемщика будет испорчена. Рефинансирование позволит вам снизить финансовую нагрузку и избежать возможных проблем с долгами. Вместо того, чтобы получать потребительский кредит на погашение другого займа, стоит воспользоваться перекредитованием – со сниженными процентными ставками и оптимизированными сроками.

Источник: http://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/help/refinansirovanie-kreditki-sbera/

Рефинансирование или перекредитование

Понятие рефинансирование можно объяснить по-разному:

  • 1. В первом случае, рефинансирование рассматривается, как способ, который понижает долговое бремя самого заемщика путем кредитования на других условиях, более выгодных. Если сказать простым языком, то оформляется новый займ, который помогает погасить старые долги.
  • 2. Во-вторых, рефинансирование часто связано со ставкой. В данном случае подразумевается процент, который выдается центральным банком кредитным организациям.

Рефинансирование лучше всего рассмотреть на конкретном примере. Если в 2015 году был взят потребительский кредит под 20% на пять лет, тогда можно через год взять еще один под 16% и выплатить часть первого долга. Получается, что потребитель погашает свой кредит на более выгодных условиях. Рассматривая рефинансирование, стоит обратить внимание, что существует такое понятие, как реструктуризация.

На самом деле реструктуризация отличается от рефинансирования, так как в первом случае проводиться пересмотр кредита, который уже существует, чтобы можно было увеличить срок погашения, снизить платеж на каждый месяц. Для проведения реструктуризации должны быть уважительные причины.

Процедура перекредитования

Существует еще процедура перекредитования, она состоит из нескольких этапов:

  • 1. В первую очередь, заемщик должен выяснить есть ли в банке функция, которая позволяет досрочно погашать кредит. Также стоит выяснить все нюансы этой процедуры.
  • 2. Выбирать для перекредитования необходимо определенную организацию. Стоит прийти и сдать в отделение для подачи пакет документов, которые потребует банк. Далее все документы внимательно будут рассмотрены сотрудниками банка, и уже через пять дней будет вынесено решение.
  • 3. Досрочное погашение будет возможно после написания заявления в старом банке.
  • 4. В новом банке завершается вся процедура окончательно, здесь же подписывается кредитный договор.
  • 5. В некоторых банках, могут провести сумму для погашения кредита в другом банке самостоятельно.

Бывает так, что кредиты находятся в разных банках, тогда все эти шаги надо проделать со всеми банками, в которых необходимо погасить сумму займа. Есть категории банков, которые позволяют провести рефинансиризацию в других организациях.

Рефинансирование ипотеки

Многих интересует вопрос, можно ли рефинансировать ипотеку? Да, такой вариант возможен. Нельзя сказать, что процедура простая, наоборот, она достаточно сложная, так как имеется залог. Но проще всего конечно будет иметь дело с перекредитованием. Дело в том, что ипотека выдается на долгий срок, ставки за такой большой промежуток времени могут понижаться, поэтому и заемщики могут уменьшить кредитную нагрузку. В первую очередь надо понимать, что перекредитование связано с дополнительными платежами. Сюда входят:

  • 1. Страхование жизни, здоровья.
  • 2. Страхование недвижимости в залоге.
  • 3. Выписка ЕГРН.
  • 4. Оценка недвижимости, а также правильное оформление всех документов нотариусом.
  • 5. Государственная пошлина, которая оплачивается при перерегистрации.

Достаточно много хлопот возникает и сбор документов, но это того стоит, так как можно окупить свой долг на более выгодных условиях.

Можно ли рефинансировать микрозайм?

Перекредитования микрозайма вызывает большое количество спорных вопросов. Это ни в коем случае не связано с обычным кредитом. Как правило, рефинансировать приходиться просроченные суммы. Банки с такими вопросами стараются не работать и даже не связываются.

Но всегда можно рассмотреть потребительский кредит и при помощи него оплатить задолженность в микрофинансовой организации. На самом деле просрочка по платежу учитывается везде, а это означает, что банк может не одобрить запрос по кредиту. Все зависит от того, какая сумма была просрочена. Например, если сумма не слишком большая, то можно взять кредитную карту в банке.

Бывает так, что перекредитовать микрозайм не получается, тогда стоит попробовать обратиться в специальные финансовые организации. В таких организациях выдвигаются одинаковые требования:

  • 1. Учитывается возраст заемщика, который дожжен быть не меньше 21 года и не больше 70 лет. В некоторых организациях взять кредит разрешается с 25 и до 75 лет.
  • 2. Обращают свои внимания финансовые организации на стаж работы, он должен быть не меньше 3 месяцев.
  • 3. Обязательным условием считается гражданство РФ.
  • 4. Дополнительно надо будет подтвердить доходы и занятость.
  • 5. По рефинансируемому займу должен быть хотя бы один платеж.

Что касается ставок, то они могут колебаться от 0,17% до 0, 32%, иногда даже достигать 62% годовых все зависит от заемщика, и на какой срок выдается сумма. Такой займ можно будет оформить на пять лет, но платеж должен проводиться каждый месяц.

Сколько раз можно рефинансировать один и тот же кредит?

В самом законодательстве ничего не сказано о количестве перекредитований. Как правило, банки стараются подстраховаться, и ограничивают возможность заемщиков постоянно брать кредиты на погашение, поэтому во многих таких заведениях доступными считаются всего лишь двукратные рефинансирования.

На самом деле и сам заемщик должен понимать, что многоразовые такие кредиты достаточно сомнительные. Потребительский кредит можно взять только на пять лет, больше он не выдается. На протяжении всего периода кредитования, ключевая ставка Центрального банка может значительно понизиться, но это не будет радикально. Например, с 2012 по 2017 года этот показатель изменился всего лишь на 0,25% и при этом он не уменьшился, а наоборот, увеличился.

А вот, в 2015 году ситуация была немного другая, до 2017 года было отмечено снижение по ставки практически на 9%. Это говорит о том, что кредиты, которые были взяты именно в этот период понижения при рефинансировании себя оправдали. Естественно, что надеется на снижение ставок потребительского кредита не стоит, но вот провести второй раз рефинансирование тоже вряд ли получится.

Читайте так же:  Исковое заявление об уменьшении размера алиментов (образец)

Как рассчитать выгоду от рефинансирования кредита?

Просчитать реальную выгоду просто сравнивая ставки не получиться. Измерения надо проводить по полной стоимости кредитов, учитывая и уже выплаченные средства ранее. Рассмотрим такой пример. Первый кредит был взят на 500 000 рублей, он выплачивался исправно заемщиком на протяжении всего года, затем, все что осталось было рефинансировано, и был взят второй кредит, его сумма составила 440 000 рублей. Разница заключается в том, что первый кредит был взят по ставке 23%, а второй 15%.

Первый кредит можно выплачивать 5 лет, а второй четыре года. Соответственно и переплата по первому кредиту будет составлять 346 000, а вот по второму кредиту значительно меньше – 147 000. Таким образом, получается, что всего лишь за год по первому кредиту переплата составляет 110 000 рублей, они ушли на проценты. После того, как заемщик провел перекредитование, он за четыре года сможет выплатить 587 000 рублей, вместе с уплаченными по первому долгу 169 000. В результате сэкономить получается 90 000, а ежемесячная выплата с 14 000 понижается до 12 000.

Рефинансирование или новый кредит – что лучше?

Выбрать что лучше рефинансирование или новый кредит достаточно сложно, потому что для заемщика по факту эти два понятия практически одинаковые. Важно помнить, что потребительский кредит необходимо платить постоянно.

Рефинансирование – это целевой кредит, который будет обязательно направлен на то, чтобы погасить образовавшийся долг. Оформляя новый кредит, заемщик снова получает свободу выбора, он может погасить тот кредит, который уже имеется в полной мере, а можно в половине, здесь все зависит уже от пожелания самого заемщика.

Но вот для банка эти два понятия сильно отличаются между собой. Например, при рассмотрении заявки на рефинансирование, сотрудники банка будет учитывать, что когда будет выдан второй кредит, то сумма по первому будет погашена. Если берется новый кредит, то здесь будут проводиться расчеты, специалисты должны будут суммировать долг по обоим займам. Это говорит о том, что взять второй кредит у некоторых заемщиков получается не всегда, ведь банк учитывает личный доход.

Прекрасно понимая такую ситуацию, которая складывается с клиентами, банки разработали гибрид кредита на рефинансирование. Многие кредитные организации также готовы предоставить суммы в дополнение для погашения уже имеющегося кредита. рассчитать максимум , который сможет выдать банк можно легко. Банк берет платеж в месяц и определяет, какой может быть сумма кредита со сниженными процентами.

Например, каждый месяц заемщик платит 6000 при этом процентная ставка, составляет 23%, за пять лет при таком раскладе можно погасить 220 000 рублей. Понижается сумма до 15% годовых, и сразу видно, что это 260 000. Разница, которая образовывается, а это 40 000 рублей может быть выдана заемщику даже на руки, но только при том условии, что это позволяет сделать банку доход самого потребителя.

Каждый банк имеет свои собственные нормативы, например, если потребитель имеет зарплату в 15 000, то ему могут выдать кредит с каждым платежом в 10 000. Есть и такие организации, которые при зарплате заемщика в 40 000, не могут выдать кредит, у которого ежемесячные выплаты будут составлять всего 3000 в месяц.

Плюсы и минусы рефинансирования

На первый взгляд рефинансирование кажется очень выгодной затеей, но есть позитивные и отрицательные моменты, на которые стоит обратить внимание. Рассмотрим плюсы и минусы. Из позитивных сторон можно выделить следующие:

  • 1. Можно предотвратить просрочку по долгу.
  • 2. Получиться снизить ежемесячную кредитную нагрузку за счет уменьшения платежа.
  • 3.Можно уменьшить сумму переплаты по займу.
  • 4. Повысить удобство своего обслуживания, так как несколько банком можно заменить одним.
  • 5. Сменить валюту займа, такое бывает актуально при больших кредитах, например, когда деньги берутся для ипотеки, и граждане получали ее в иностранной валюте на несколько лет.
  • 6. Получить деньги можно таким способом не только для того, чтобы погасить кредит, который уже образовался, но и для собственных целей.

Отрицательные стороны рефинансирования заключаются в следующем:

  • 1. Дело в том, что для рефинансирования потребуется снова собирать документы. Часто складывается ситуация, когда платежеспособность значительно уменьшается, по сравнению с тем временем, когда брались деньги по первому кредиту.
  • 2. Возможно, дополнительно потратить деньги на расходы, например, придется заплатить за страховку или провести оценку залога.
  • 3. Провести самостоятельно расчеты может не каждый, но всегда есть возможность использовать специальные калькуляторы, которые помогут оценить реальную выгоду от нового займа.
  • 4. Нет возможности перекредитовать микрозайм. Большинство банков отказывается от такой затеи. Но выход может заключаться в получении обычного потребительского кредита или можно оформить кредитную банковскую карточку.

Заключение

Рефинансирование будет не актуальным и не выгодным, если его проводить на короткий период. Год или два считается слишком маленьким периодом для того, чтобы можно было ощутить какую – то выгоду. Но если была оформлена ипотека, то такой вариант может показаться как раз кстати. Например, ставки по ипотеке понижаются, поэтому длительный срок такого кредитования дает возможность значительно сэкономить на платежах и не делать переплату очень большой.

Перекредитование стало любимой услугой некоторых коммерческих банков. Дело в том, что таким образом у них, получается, получить хорошую прибыль. Но и сам заемщик, если правильно все рассчитает, может значительно увеличить свой семейный бюджет и получить все, что пожелает. При расчете главное не только сравнить процентные ставки, но и суметь правильно рассчитать выгоду за весь срок кредитования. Если сделать все правильно, то никто не останется внакладе, и банк и сам заемщик будут довольными.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.kredibank.ru/refinansirovanie/refinansirovanie-ili-perekreditovanie/

Как сделать рефинансирование кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here