Как продать долю в ипотечной квартире

Ответы на все вопросы по теме: "Как продать долю в ипотечной квартире" от профессионалов. Актуальность информации на 2020 год вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Ипотека на выкуп доли в квартире

Доля в квартире стоит значительно дешевле, чем аналогичное по площади, но отдельное жилье. Потому выкуп долей пользуется особой популярностью. Однако из-за роста цен на недвижимость, купить даже часть недвижимости за собственные средства могут позволить себе далеко не все люди. И в этой ситуации единственным выходом остается оформление ипотеки. Придется переплатить за пользование заемными средствами, но учитывая тот факт, что альтернативы фактически нет, это того стоит.

Можно ли в ипотеку выкупить долю в квартире

Можно. Исходя из статьи 246 ГК РФ, любой владелец доли имеет право ее продать. В том числе и в кредит. Ограничением в данном случае станет обязательное условие по наличию согласий остальных совладельцев (при общей долевой собственности) или же необходимость сначала предложить долю другим собственникам этого же жилья, которые получают преимущественное право на выкуп (при раздельной долевой собственности). Тем не менее в теории продать, а как следствие и купить, долю в квартире в ипотеку вполне реально.

Как выкупить долю в квартире в ипотеку у родственников, третьих лиц

Закон не делает разницы между покупкой квартиры у родственников или третьих лиц. Правила везде одинаковые. Но вот банки далеко не всегда согласны оформить кредит, когда получателем средств становятся родные (пусть даже и отдаленные) потенциального заемщика. Дело в том, что подобная схема имеет все признаки мошенничества. Получивший платеж от банка владелец доли может разделить ее с заемщиком и последний, что бывает нередко, может просто перестать выполнять свои обязательства по кредиту.

И это является второй причиной того, что банки позволяют взять ипотечный кредит на покупку доли в квартире не слишком часто. С ней сложной что-то сделать дальше. Отдельное жилье можно продать, но мало кому понадобиться небольшая (общая или раздельная) жилплощадь в одной квартире с абсолютно посторонними людьми.

Порядок действий

Чтобы получить ипотечный кредит на выкуп доли в квартире нужно следовать данной инструкции:

Документы

Конкретный перечень документов может сильно видоизменяться от банка к банку, однако чаще всего он выглядит примерно так:

  • Паспорт заемщика.
  • Справка о доходах (2-НДФЛ или аналоги).
  • Копия трудовой книжки.
  • Документы на долю в квартире.
  • Документы продавца.

Расходы

Покупка доли в ипотеку предполагает достаточно большое количество всевозможных расходов связанных, в первую очередь, с требованиями банка. Усредненный список будет выглядеть так:

Тип расходов Сумма платежа
Оплата услуг нотариуса 1000-2000 рублей Страхование жизни Индивидуально Страхование недвижимости Индивидуально Первоначальный взнос От 10% размера кредита Оформление права собственности 2000 рублей с человека

Сумма страховки напрямую зависит от суммы кредита и рыночной стоимости доли. Обычно банк заинтересован в том, чтобы оформить все быстро и получить максимальную выгоду. Как следствие, лучше соглашаться на его условия. В частности – на предложенную страховую компанию.

Отдельно нужно учитывать тот факт, что вариант с приобретением доли в ипотеку и так не слишком интересен банку и если клиент будет «качать права», то рискует тем, что ему просто откажут в кредитовании.

Сроки

Как и многие другие элементы, сроки также зависят преимущественно от банка. Подготовка документации и обращение в банк вряд ли могут отнять больше 1 дня, а вот заявка может рассматривать и около 1 месяца. На практике, решение обычно выдается в течение 1 недели, но рассчитывать стоит на самый негативный вариант. Само оформление всех договоров и заключение сделки также обычно проходит в течение 1 дня, как и перечисление средств продавцу. Ну а на оформление права собственности уйдет еще порядка 1-2 недель. Итого, вся операция займет от 1 недели и до 1 месяца.

Какие банки дают ипотеку на долю в квартире

Представленный ниже перечень вряд ли можно назвать полным, ведь у банков регулярно появляются и исчезают новые продукты, однако именно тут вероятность получить ипотечный кредит на долю в квартире выше всего.

Сбербанк

Сбербанк является самым крупным, богатым и, что немаловажно, государственным банком на территории РФ. Как следствие, особой разборчивостью он не страдает и выдает кредиты практически всем, лишь бы человек подходил под условия займа. В нашем случае лучше рассматривать программу «Приобретение готового жилья». Этот кредит выдается:

  • В сумме от 300 тысяч рублей.
  • На срок до 30 лет.
  • Под 9,2% годовых.
  • С первоначальным взносом от 15%.
  • С возможностью онлайн оформления заявки.

Клиент должен быть:

  • Гражданином РФ.
  • Совершеннолетним в возрасте от 21 года.
  • Трудоустроенным (стаж от 6 месяцев на последнем месте).

Банк «Открытие»

Как и Сбербанк, «Открытие» не особо разбирается, кому выдавать кредиты и на что конкретно. Как следствие, тут есть большая вероятность оформить заем на покупку доли в квартире без особых проблем. Условия:

  • Ставка: от 9,3% годовых.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Сумма: до 30 миллионов рублей.
  • Срок кредитования: до 30 лет.

Требования к клиенту:

  • Возраст: от 18 лет.
  • Постоянная регистрация на территории России.
  • Трудоустройство (стаж до 1 года).

Банк «Тинькофф»

Эта финансовая организация тоже не отличается особым перебором клиентов. Получить ипотечный кредит на покупку доли квартиры тут можно на следующих условиях:

  • Ставка: от 8,5% годовых.
  • Первоначальный взнос: от 40%.
  • Сумма: до 100 миллионов рублей.
  • Срок кредитования: до 25 лет.

Требования к клиенту:

  • Возраст: от 20 лет.
  • Стаж: от 3-х месяцев.
  • Трудоустройство.

Как оформить долевую собственность на квартиру при ипотеке

После оформления ипотеки и перечисления средств продавцу доли, ее нужно оформить в собственность.

Порядок действий

  1. Подготовить документы.
  2. Обратиться в Росреестр.
  3. Заполнить заявку.
  4. Дождаться ее обработки.
  5. Забрать выписку из ЕГРН о том, что у доли новый собственник.

Документы

Для оформления понадобятся следующие документы:

  • Паспорт заявителя-заемщика.
  • Ипотечный договор.
  • Подтверждение платежа.
  • Документы на долю в квартире предыдущего владельца.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область

Источник: http://ros-nasledstvo.ru/ipoteka-na-vykup-doli-v-kvartire/

Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке?

Вопрос продажи квартиры, купленной при помощи ипотечного займа, может посетить каждого покупателя. Действительно, срок ипотеки обычно велик, за это время по любой причине может появиться необходимость продать ипотечную квартиру. Рассмотрим ключевые аспекты вопроса.

Можно ли продать квартиру в ипотеке?

С одной стороны, после заключения сделки купли-продажи, недвижимость переходит в собственность покупателя, о чем есть соответствующая запись в ЕГРП. Но с другой стороны, расчет с продавцом был произведен заемными средствами, а в обеспечение возврата кредита приобретенная квартира передана в залог банку. Фактически именно договор передачи квартиры в залог и есть ипотека, а не договор займа. Поэтому, пока не будет погашена ссуда, новый владелец не волен продавать квартиру только лишь по своему на то желанию.

Сначала необходимо обратиться в банк, чтобы выяснить, согласен ли банк на сделку и истек ли период, когда по условиям договора нельзя погасить ссуду досрочно. Если срок истек, тогда продажа может быть проведена и банк предложит своему клиенту один или несколько вариантов осуществления сделки на выбор:

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Ипотека в Сбербанке – самая распространенная, так как по некоторым оценкам, каждый второй такой кредит оформляется именно в этом банке. Поэтому вопрос можно ли продать квартиру взятую в ипотеку, волнует прежде всего заемщиков именно этого банка. Да, продать можно, на озвученных выше условиях одним из трех предложенных способов.

Сбербанк, как и любая другая кредитная организация, перед тем, как дать одобрение на сделку, тщательно проверит все ее обстоятельства. Запрет может быть выдан только в том случае, если банк не доверяет чистоте проводимой сделки, либо заемщик имеет просроченную задолженность. Тогда потребуется сначала урегулировать все спорные моменты, а только потом вернуться к вопросу продажи.

Как продать долю квартиры в ипотеке?

Часто ипотека оформляется сразу на нескольких собственников. Так происходит, когда квартиру покупает семья. В этом случае долю получает каждый супруг, а если есть несовершеннолетние дети, то выделяется доля и им. При возникновении вопроса о продаже такой доли, необходимо решить – кому будет она продана.

Если же детей нет, долю желает продать кто-то один из супругов, тогда все зависит от условий договора. Банк решает – давать или не давать согласие, поскольку в залоге находится до момента погашения ипотеки вся квартира целиком, как единый объект, так как доли супругов прописаны только на бумаге, но не произведено выделение их в действительности. Соответственно желающему продать придется дождаться погашения ипотечной ссуды полностью, либо найти другого плательщика, согласного выкупить долю на условиях переоформления кредитного договора на себя. Сделать это можно с согласия второго супруга. Подобная схема может иметь место, когда покупателем выступает кто-либо из родственников семьи.

Источник: http://kreditipo.ru/kak-prodat-kvartiru-naxodyashhuyusya-v-ipoteke/

Можно ли продать ипотечную квартиру без согласия созаёмщика?

– Может ли человек, на которого оформлена ипотека, продать ее без согласия созаемщика? Доли прописаны пополам, первоначальный взнос делал созаемщик.

Отвечает генеральный директор агентства ЦДН Анатолий Пысин:

Формулировка вопроса оставляет слишком много места для разных толкований. Если квартира оформлена на автора вопроса, он же основной заемщик, и погасив ипотечный кредит, он может ее продавать. Если же созаемщик тоже является собственником доли, то, естественно, такую квартиру надо продавать совместно, при этом согласие созаемщика понадобится.

Отвечает адвокат Оксана Комарова (г. Истра):

Если жилое помещение находится в долевой собственности, то, согласно ст. 250 ГК РФ, требуется отказ второго содольщика от покупки доли в данном жилом помещении. Продать жилое помещение, находящееся в залоге у банка, можно после полного погашения ипотечного кредита или в случае согласия банка на перевод долга на нового покупателя. Если созаемщик не является содольщиком жилого помещения, и продажа будет происходить без его согласия, такая сделка в последующем может быть оспорена или с Вас будут взысканы потраченные созаемщиком денежные средства.

Отвечает президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости, генеральный директор агентства недвижимости «БЕНУА» Дмитрий Щегельский:

Если созаемщик имеет долю в объекте недвижимости, то без его согласия совершить сделку невозможно.

Отвечает юрист юридической службы «Единый центр защиты» (edin.center) Елена Кривоносова:

Основной заемщик имеет право продать свою долю только с согласия банка, так как оформлен договор ипотеки. В случае получения согласия банка на продажу доли в квартире, необходимо соблюсти правило преимущественной покупки. Нужно подготовить заявление второму собственнику (созаемщику) с предложением выкупа продаваемой доли. Далее – направить данное заявление заказным письмом с уведомлением и подождать 30 дней. В случае неполучения ответа/письма в указанный выше срок основанной заемщик имеет право продать свою долю третьим лицам.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Источник: http://www.domofond.ru/statya/mozhno_li_prodat_ipotechnuyu_kvartiru_bez_soglasiya_sozaemschika/100604

Дарение доли в ипотечной квартире

Задайте вопрос юристу бесплатно!

Кратко опишите в форме вашу проблему, юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит в течение 5 минут! Решим любой вопрос!

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Каждый человек распоряжается личным имуществом по собственному усмотрению. Однако иногда волеизъявление граждан попадает в зависимость от третьих лиц. Например, если жилье находится в залоге у банка. Такое часто встречается при оформлении ипотеки. Дарение доли в ипотечной квартире возможно только с согласия заимодавца.

Можно ли подарить долю в ипотечной квартире

Закон не запрещает гражданам отчуждать залоговое имущество. Правило распространяется и на часть жилого помещения (ст.37 ФЗ №102-ФЗ). Однако тут есть свои нюансы. Один из них срок кредитования. Довольно часто ипотека оформляется на 20–25 лет. И далеко не каждый заемщик в состоянии выполнить свои обязательства. Иногда гражданам приходится продавать жилье для погашения задолженности.

Юридическим собственником квартиры или ее части после оформления ипотеки становится покупатель, т. е. заемщик. Однако фактически имущество находится в залоге у банка. Обременение сохраняется в течение срока действия кредитного договора. Следовательно, самостоятельно распоряжаться имуществом владелец уже не может. Права и обязанности сторон (кредитора/заемщика) закреплены соответствующим соглашением.

Данные о наличии ограничений в отношении имущества вносятся в ЕГРП (ст.37 ФЗ №218-ФЗ).

Дарение залогового имущества допускается исключительно с согласия кредитора. Причем в ипотечном соглашении может быть предусмотрен иной порядок отчуждения жилья.

Читайте так же:  Регистрация в налоговой ооо, в названии которого используется наименование рф

Пример. Гражданин К. решил подарить свою часть квартиры дочери. Однако жилье приобреталось в ипотеку. Владельцев квартиры было двое – даритель и его бывшая супруга. Срок кредитования оканчивался через 1,5 года. Сумма задолженности была незначительной. Совладелица была не против переоформления части квартиры на дочку. Заемщик обратился в банк с просьбой о выдаче согласия на сделку. Финансовая организация пошла на уступки должнику. Даритель отписал свою часть квартиры дочке. Кредитные обязательства остались на заемщике. Обременение сохранялось до полного погашения ссуды.

Проект договора дарения доли квартиры в ипотеке

Ниже представлен типовой формуляр соглашения:

Любые изменения и дополнения в договор дарения вносятся с учетом жизненных обстоятельств. Например, если жилье находится в обременении, то данный факт следует отобразить в документе.

Порядок дарения

Оформления дарственной на долю квартиры проходит с обязательным участием нотариуса. Такой порядок действует с 2017 года. Участникам сделки нужно подготовить пакет документов, обсудить ключевые моменты договора и обратиться в нотариальную контору.

Если кредитный/ипотечный договор предусматривает необходимость получения согласия кредитора на отчуждение жилья, то дарителю придется предварительно получить одобрение банка.

Нотариус обязательно потребует письменное согласие заимодавца. Его отсутствие может привести к отказу в совершении нотариального действия. Аналогичные последствия будут при обращении в Росреестр.

Условия

Основанным условием дарственной является ее безвозмездность. Даритель не получает возмещения стоимости жилья, как при продаже имущества.

Договор не должен содержать встречные обязательства имущественного характера. Отображение подобных положений является поводом для оспаривания сделки.

Не менее важным условием сделки является внятное описание объекта недвижимости (размер доли, площадь отчуждаемого помещения и квартиры, адрес и др.).

Передача имущества в дар происходит исключительно при жизни его собственника. Посмертное отчуждение жилья происходит путем оформления завещания.

Еще одним важным моментом является наличие согласия совладельцев. Например, если имущество находится в совместной собственности нескольких лиц. Обойтись без одобрения сделки можно в таких случаях:

  1. Квартирой владеет всего два человека (муж/жена) и сделка осуществляется между ними.
  2. Имущество находится в долевой собственности граждан.
  3. При наличии договора о выделении долей.

Дарственная должна содержать пункт о принятии имущества выгодополучателем в дар. Его наличие подтверждает волеизъявление одариваемого субъекта.

Дополнительным пунктом соглашения является ссылка о регистрации права собственности на жилье.

Порядок действий

При наличии обременений в отношении отчуждаемого жилья порядок действий дарителя несколько меняется. Ему предстоит:

  1. Получить согласие кредитора на сделку. Иной порядок отчуждения имущества может быть прописан в кредитном договоре.
  2. Подготовить документы для нотариуса.
  3. Разработать проект договора. Согласовать его с одариваемым субъектом. При необходимости внести правки в договор.
  4. Посетить нотариуса. Привязка идет к месту нахождения отчуждаемого объекта.
  5. Оформить дарственную.

Финальная стадия – подача документов регистратору. Участники сделки обычно обращаются в Росреестр вместе. При наличии нотариального удостоверенного заявления от дарителя бумаги может подать только одариваемый субъект.

Процедура

Изначально заемщику предстоит изучить положения кредитного и ипотечного договора. Если в них отсутствуют дополнительные ограничения, то следует подать заявление в банк с просьбой и предоставлении письменного согласия на сделку. К нему желательно приложить проект договора дарения.

Решение в пользу клиента банк обычно принимает, если сумма задолженности по кредиту осталась незначительной. Альтернативой, может быть, переоформление кредитного договора на нового владельца жилья.

Такой поворот событий выгоден банку, например, если заемщик внезапно заболел и не в состоянии производить погашение кредита. Однако выгодополучатель должен будет соответствовать требованиям финансовой организации. Иначе согласие на сделку кредитор не даст. Возможные варианты переоформления документов нужно уточнять в банке.

Затем нужно подготовить бумаги и разработать проект договора дарения. Образец соглашения доступен на сайте. При необходимости его можно дополнить новыми пунктами. Во избежание ошибок лучше обратиться за помощью к юристу. Нюансы сделки нужно обсудить с одариваемым субъектом. Не исключено, что он откажется от принятия обремененного имущества в дар или не сможет оплатить текущие расходы по сделке.

После согласования ключевых моментов стороны договора должны посетить нотариуса. Он установит личности граждан, проверит их дееспособность. Одновременно участникам сделки разъяснят их права/обязанности. Также нотариус обязан известить дарителя о возможных последствиях сделки. Особенно если она заключается между посторонними гражданами. Если все документы в порядке и участникам сделки ясны их права, то нотариус предложит им подписать соглашение. После чего на нем делается нотариальная надпись, и данные вносятся в единую государственную систему.

Финальная часть – регистрация имущественных прав. Сторонам соглашения придется посетить одно из отделений Росреестра. Пакет документов готовится повторно. То же самое касается оплаты госпошлины. По итогам процедуры выгодополучателю выдадут выписку из ЕГРП.

Документы

Чтобы оформить договор требуется:

  1. Паспорт дарителя и одариваемого субъекта.
  2. Бумаги на объект недвижимости.
  3. Выдержка из домовой книги. Ее нужно по месту расположения имущества.
  4. Согласие совладельцев жилья.
  5. Доказательство родственной связи.
  6. Подтверждение уплаты сбора.

Согласие совладельцев требуется, если имущество находится в совместной собственности граждан.

Подтверждение родства необходимо для применения налоговой льготы. Правило актуально, если участники сделки являются близкими родственниками.

Расходы

При отчуждении недвижимости стороны договора несут определенные расходы. Ставка государственной пошлины составляет 0,5%. Расчет делается исходя из стоимости объекта. Минимальная сумма платежа – 300 руб. Граничная сумма – 20 тыс. руб.

Соответствующие расчеты производит нотариус. За основу берется отчет о рыночной стоимости жилья. Также можно использовать кадастровую справку. Оценку имущества участникам сделки нужно сделать перед оформлением дарственной. Стоимость оценки жилья в частной компании обойдется в районе 3 тыс. руб.

Услуги представителя нотариата оплачиваются отдельно. Ставки отличаются по регионам. Средний показатель установлен на уровне 5 тыс. руб. Детали о стоимости сделки нужно уточнять у нотариуса.

Дополнительные расходы выгодополучатель несет при регистрации права собственности. Переоформление доли совместной квартиры в многоквартирном доме стоит 200 руб. Стоимость регистрации цельного объекта составляет 2 тыс. руб.

Налоги

При оформлении дарственной выгодополучателю предстоит заплатить НДФЛ. Его размер составляет 13%. Ставка предусмотрена для резидентов РФ. В отношении нерезидентов действуют иные правила. Они платят 30%.

Если сделка осуществляется между близкими родственниками, то одариваемый субъект освобождается от уплаты НДФЛ. Степень родства должна подтверждаться соответствующими бумагами.

Сроки

Закон не содержит фиксированные сроки для оформления дарственной. Конечное решение принимает даритель. Но дата сделки обязательно согласовывается с выгодополучателем.

В отношении регистрации права собственности сроки также не предусмотрены. Подать бумаги можно сразу после сделки или спустя время. Однако желательно переоформить бумаги в течение календарного года. Еще один нюанс – действие, должно быть, выполнено при жизни дарителя. Иначе имущество войдет в состав наследства.

Регистрация права собственности

После оформления дарственной у нотариуса участникам сделки необходимо внести изменения в ЕГРП. Иначе собственником имущества по-прежнему будет даритель. Регистрацию права осуществляет Кадастровая палата. Процедура занимает от 5 до 12 дней. Новые данные в государственный реестр вносятся по заявлению правообладателя. Дополнительно нужно подготовить:

  1. Договор дарения доли квартиры. На нем должна присутствовать нотариальная надпись. Иначе сотрудник Росреестра не примет бумаги.
  2. Документы на недвижимость (выписка из госреестра, договор купли-продажи и др.).
  3. Копии паспортов сторон соглашения.
  4. Согласие совладельцев жилья (при наличии).
  5. Выдержку из домовой книги.
  6. Доказательства уплаты сбора.

Произвести регистрационные действия можно при помощи МФЦ. Также выгодополучатель может подать бумаги через портал Госуслуги. Единственное требование – регистрация на сайте. После чего пользователю придется подтвердить свою личность.

По факту завершения процедуры регистрации заявителю выдается выдержка из ЕГРП. Документ подвергает право собственности на принятое в дар имущество.

Обременение банка сохраняется и после смены собственника имущества.

Последствия нарушения обязательств по кредиту

Если после оформления дарственной обременение не прекратилось, то в случае нарушения договорных обязательств со стороны заемщика кредитор вправе начать взыскание за счет залогового имущества.

Аналогичные последствия наступают в случае переоформления кредитного и ипотечного договора на одариваемого субъекта.

Договор дарения на долю в ипотечной квартире можно оформить только по договоренности с банком. Если кредитный или ипотечный договор содержит запрет на передачу имущества в дар, то владелец жилья не сможет оформить дарственную. В некоторых случаях банк соглашается на оформление дарственной с одновременным перезаключением кредитного соглашения на выгодополучателя. В результате обязательства по кредиту переходят к одариваемому субъекту. По данному вопросу лучше проконсультироваться у юриста. Подать заявку можно путем заполнения соответствующей формы.

  • В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
  • Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Источник: http://allo-urist.com/darenie-doli-v-ipotechnoj-kvartire/

Как продать долю в ипотечной квартире

Задайте вопрос юристу бесплатно!

Кратко опишите в форме вашу проблему, юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит в течение 5 минут! Решим любой вопрос!

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

С каждым годом на территории РФ все больше семей оформляют квартиру в ипотеку. Срок действия кредитного договора составляет от 10 до 30 лет. За это время могут произойти различные изменения в семье. Поэтому зачастую возникает вопрос, как продать долю в ипотечной квартире. Рассмотрим подробнее.

Можно ли продать долю квартиры в ипотеке

Вопрос: Мы с мужем разводимся. Отношения испортились, конфликтуем. В период брака была приобретена квартира в ипотеку. Покупка была в общую совместную собственность. Хотим выделить по ½ доле каждому. Можно ли ее продать, а долг по ипотечному кредиту разделить.

Необходимо отметить, что квартира, приобретенная в ипотеку, до выплаты долга принадлежит банку. Хотя в ЕРГН числится запись о заемщиках в качестве собственников, они не имеют права распоряжаться имуществом.

Обременение налагает запрет на продажу, дарение и повторный залог недвижимости. Даже если квартира была приобретена в браке и супруги получили право общей совместной собственности, они не имеют прав на конкретные доли в праве собственности.

Поэтому продать долю в ипотечной квартире третьему лицу отдельно нельзя. Однако существуют альтернативные варианты.

Как продать долю в ипотечной квартире

Продать доли в ипотечной квартире можно только, если на сделку согласны собственники всех долей. На рынке недвижимости продажа долей в квартирах и так относится к рискованным сделкам. На них решаются только лица, которые нуждаются в прописке, или граждане, не имеющие достаточной суммы денежных средств, но нуждающиеся в жилье. Поэтому найти покупателя на долю достаточно непросто.

Продавец заведомо значительно теряет в стоимости объекта. Сделка с ипотечной квартирой также относится к рискованным. Поэтому покупатели стараются их избегать.

Исключение составляет ситуация, если в качестве покупателя выступает сособственник. Например, жилье было приобретено в ипотеку в период брака. После развода один владельцев выкупает долю и переоформляет кредит на себя.

Существуют следующие варианты продажи доли в ипотечной квартире:

  1. Взять кредит и оплатить ипотеку.
  2. Взять оплату за квартиру заранее.
  3. Оформить продажу через банк-кредитор.
  4. Переоформить ипотечный кредит на покупателя.

Оплата ипотеки кредитными средствами

Популярным вариантам является оформление потребительского кредита для погашения ипотечного займа. Гражданин гасит ипотеку, забирает закладную, снимает обременение. С этого момента он может распоряжаться квартирой по своему усмотрению.

Доля в праве собственности на недвижимость может быть продана в общем порядке. Вырученными деньгами можно будет погасить потребительский кредит.

Риски

№ п/п Основные риски для продавца
1 Банк может отказать в выдаче займа лицу, имеющему ипотечный кредит 2 Потребительский кредит выдается на короткий срок (до 5 лет). Поэтому сумма ежемесячного платежа будет значительно выше выплаты по ипотечному кредиту. Поиск покупателя может занять длительное время, а финансовая нагрузка на заемщика возрастет. 3 Процедура занимает длительное время (оформление кредита, досрочное погашение, получение закладной, снятие обременения). Покупатели могут отказаться от сделки. 4 В ряде банков существует мораторий на досрочное гашение. Перед оформлением кредита необходимо уточнить наличие/отсутствие данного условия.

Предварительная оплата

Гражданин может договориться с покупателем о предоставлении части денежных средств в качестве аванса. Средства направляются на оплату ипотечного кредита.

После снятия обременения, сделка совершается в обычном порядке. Покупатель передает остаток денежных средств наличными или переводом.

Риски

В данной ситуации большинство рисков несет покупатель. Поэтому для поиска покупателя придется значительно снизить стоимость квартиры. Собственник сильно потеряет в деньгах.

Риски покупателя:

  1. Если продавец откажется от сделки после выплаты аванса, то средства можно будет взыскать в судебном порядке. Но это актуально при наличии у продавца официального дохода (зарплаты, пенсии). Даже в этом случае сумма будет возвращаться частями (не более 50% от суммы дохода в месяц). А при отсутствии официального заработка получить аванс обратно будет невозможно.
  2. Процедура займет много времени (от 1 до 3 месяцев). За это время с собственником может что-то произойти. Взыскать с наследников внесенный аванс будет практически невозможно.
Читайте так же:  Предусмотрена ли налоговая амнистия для ип в данном случае

Привлечение банка-кредитора

Покупатель, продавец и банк заключают соглашение. Покупатель вносит деньги за квартиру в кредитную организацию на 2 счета (на погашение ипотеки и на свободный счет). Стороны устанавливают срок для проведения сделки.

Продавец получает закладную и снимает обременение. После чего сделка оформляется в обычном порядке. После государственной регистрации сделки банк передает продавцу денежные средства со свободного счета. Средства делятся между долевыми собственниками.

Плюсом способа является дополнительные гарантии для покупателя. В случае отказа продавца от сделки, покупатель получит деньги от банка в полном объеме.

Риски

Данный способ практически безопасен для всех сторон. Единственным сложностью является необходимость получения согласия банка. Однако на сделку пойдет минимальное количество кредитных организаций. Поэтому возможность необходимо уточнить заранее.

Переоформление ипотечного кредита

С согласия кредитной организации можно переоформить кредит на покупателя. В такой ситуации стороны совместно обращаются в банк с заявлением.

Параллельно покупатель дает заявку на одобрение ипотечного кредита. В случае положительного решения кредитная организация дает согласие на переоформление.

Риски

Возможные риски сторон:

  1. Отказ банка. Кредитная организация редко идет на смену заемщика.
  2. Ограниченное количество покупателей. Выбор покупателей для выкупа доли в ипотечной квартире и так невелик, а при переоформлении кредита сокращается дополнительно. Для использования способа необходимо, чтобы покупатель прошел в качестве заемщика в той кредитной организации, которая выдала кредит продавцу.

Налог с продажи

Наличие ипотечного кредита не влияет на необходимость выплаты налогов при продаже квартиры. Поэтому продавец обязан оплатить подоходный налог в размере 13% от суммы сделки.

Исключение составляет налоговый вычет в размере 1 000 000 р. Если сособственники оформляют общий договор, то вычет делится на всех совладельцев. При оформлении отдельного договора на каждую долю, вычет предоставляется каждому продавцу.

Освобождаются от выплаты налога граждане, которые оформили квартиру в ипотеку более 5 лет назад. Срок начинает исчисляться с момента оформления договора купли-продажи.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим вариант продажи доли в ипотечной квартире всеми собственниками с переоформлением кредитного договора на покупателя.

Для этого сторонам необходимо соблюсти следующий порядок действий:

  1. Получение согласия банка.
  2. Сбор документов.
  3. Подготовка предварительного договора.
  4. Оформление основного договора.
  5. Нотариальное удостоверение.
  6. Государственная регистрация.

Предварительно необходимо найти покупателя. Далеко не каждый гражданин согласится на подобную сделку. Поэтому стоимость квартиры нужно снизить на 10-20%.

Получение согласия банка

Так как квартира находится в залоге у банка, заемщику необходимо согласовать свои действия с кредитной организацией. Информация направляется в письменной форме, заказным письмом с уведомлением.

Дополнительно необходимо лично посетить организацию и получить консультацию кредитного менеджера. Специалист расскажет о подобной практике в конкретной кредитной организации.

Параллельно покупатель должен обратиться в организацию с заявкой на одобрение кредита.

Важно! Банк даст согласие на переоформление только в случае одобрения кандидатуры покупателя.

Сбор документов

Обязанность по подготовке документов на оформление сделки возлагается на стороны.

Продавец должен подготовить:

  • гражданский паспорт каждого собственника;
  • выписку из ЕГРН;
  • выписку из домовой книги;
  • согласие супруга (при наличии);
  • документ о семейном положении;
  • технический паспорт;
  • предварительный договор;
  • основной контракт купли-продажи;
  • реквизиты банковского счета;
  • акт приема-передачи;
  • оценочный отчет.

Покупатель должен подготовить следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • согласие супруга;
  • реквизиты банковского счета;
  • кредитный договор.

Подготовка предварительного договора

Предварительный договор должен включать информацию о сроке заключения основного контракта, сведения о переоформлении кредитного договора на покупателя и данные о согласии банка.

Образец предварительного контракта

Оформление договора

Договор заключается в письменной форме. Он должен включать сведения о сторонах и правила оплаты за счет переоформления кредитного договора. Часть средств, которая превышает сумму кредита, переводится на личный счет продавца.

Образец основного контракта купли-продажи

Нотариальное удостоверение

С 2019 года вступило в силу изменение в законодательстве. Теперь не требуется нотариальное удостоверение сделки, если квартира продается одновременно всеми собственниками.

Исключение составляет ситуация, если часть ипотечного кредита была оплачена за счет материнского капитала. В этом случае обязательно обращение в нотариальную контору.

Государственная регистрация

Обязательным условием является государственная регистрация сделки. Для этого необходимо предъявить документы на куплю-продажу в Росреестр. Специалисты изучат информацию и внесут изменения в ЕГРН.

Документы подаются через МФЦ. Стоимость услуги составляет 2 000 р. с каждого нового собственника.

В 2020 году обязанность по предоставлению документов в Росреестр возлагается на нотариуса. Специалист направляет документы в рамках межведомственного взаимодействия, если стороны решили нотариально удостоверить контракт. Нотариус не берет дополнительную плату за направление документов на государственную регистрацию.

Расходы на продажу долей в ипотечной квартире

Основные расходы на продажу доли в ипотечном жилье составляют:

  1. Штраф за переоформление кредитного договора – от 0,1% в зависимости от правил банка.
  2. Оформление предварительного договора – от 10 000 р.
  3. Оформление основного договора – от 10 000 р.
  4. Нотариальное удостоверение – 0,5% от стоимости объекта.
  5. Государственная регистрация – 2 000 р.
  6. Налог – 13% от суммы сделки.

Продажа доли в ипотечной квартиры, с участием маткапитала

Закон предусматривает возможность оплатить основной долг по ипотеке за счет средств материнского капитала. Причем для этого не требуется ждать 3 года с момента рождения ребенка.

Закон обязывает родителей выделить детям доли в приобретенной жилплощади. При направлении средств на погашение ипотеки родители дают обязательство о выделении долей.

Однако выделение может быть оформлено только после окончательного погашения кредита. Закон запрещает обременять права несовершеннолетних детей ипотекой.

В случае продажи доли в квартире, купленной с участием материнского капитала, необходимо получить согласие на сделку от отдела опеки. Для получения разрешения потребуется предоставить детям доли в покупаемом жилье или на альтернативной жилплощади.

Переоформить кредит, частично оплаченный за счет маткапитала не получится. Банк не одобрит такую сделку.

Единственным путем является погашение кредита, выделение долей детям, получение разрешение отдела опеки, предоставление альтернативного жилья и последующая продажа.

Непогашенный ипотечный кредит значительно усложняет возможность продажи квартиры. Каждая конкретная ситуация имеет свои нюансы. Поэтому перед принятием активных действий целесообразно получить юридическую консультацию. Получить информацию можно прямо на нашем сайте. Сформулируете вопрос и направьте дежурному юристу. Специалисты нашего сайта окажут правовую поддержку в режиме онлайн.

  • В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
  • Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Источник: http://allo-urist.com/kak-prodat-dolyu-v-ipotechnoj-kvartire/

Как продать долю ипотечной квартиры?

– Я владею ½ квартиры в ипотеке. Ипотека оформлена на меня, второй владелец – созаемщик. Он хочет продать мне свою часть. Как оформить куплю-продажу?

Отвечает адвокат, к. ю. н. Юлия Вербицкая:

Прежде чем Вы приметесь осуществлять свое намерение, Вам необходимо получить согласие банка – залогодержателя имущества на совершение любых сделок.

Сделать это возможно следующими путями. Первое – Вы обращаетесь в банк с заявлением о переводе прав и обязанностей по кредитному договору в части передачи Вам всех прав и обязанностей от Вашего созаемщика. К такому заявлению Вы можете приложить проект дополнительного соглашения, заключенного между Вами (заемщиком) и созаемщиком. Следует отметить, что данное дополнительное соглашение подлежит подписанию (согласованию) с банком и государственной регистрации, как и договор ипотеки.

Второй вариант – расторжение старого ипотечного договора, в котором фигурируете Вы и созаемщик, с одновременным заключением нового, в котором единственный должник по ипотеке и собственник жилого помещения Вы.

Видео (кликните для воспроизведения).

В случае, если банк не согласует варианты выше перечисленных сделок, Ваш созаемщик может уступить Вам только права по ипотеке (в части получения собственности на все имущество после выплаты кредита). При этом обязанность по оплате ипотечных платежей без согласия банка с него на Вас переведена быть не может, и до момента завершения договора и полного исполнения сторонами обязательств надлежащим плательщиком и должником будет являться он.

Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Распоряжение объектом недвижимости, который находится в залоге, осуществляется в согласии с банком. Первым шагом в данной ситуации будет обращение в банк, в котором заложена недвижимость, чтобы принять совместное решение о том, каким образом будет осуществляться переход права собственности. Также необходимо получить согласие банка на то, что кредитные обязательства в полном объеме будет исполнять второй созаемщик.

Отвечает юрисконсульт офиса «Парк Культуры» департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость» Елена Лодягина:

Из Вашего вопроса неясно, вся ли квартира находится в ипотеке или только ½ жилплощади, принадлежащей Вам, поэтому рассмотрим оба варианта.

  1. В залоге только ½ доля квартиры, собственник которой – Вы, а второй собственник выступил созаемщиком, при этом его доля не обременена ипотекой. В этом случае сделка купли-продажи ½ доли квартиры происходит в обычном порядке. Однако нужно иметь в виду, что для данного вида сделок предусмотрено обязательное нотариальное удостоверение. После заключения договора купли-продажи соответствующий пакет документов подается в Росреестр для государственной регистрации перехода права собственности на долю к Вам.
  2. Если же в залоге находится вся квартира, и собственник другой ½ доли, являющийся созаемщиком по кредитному договору, желает продать Вам свою долю, на сделку необходимо получить согласие банка-залогодержателя. Договор купли-продажи, как и в первом случае, подлежит обязательному нотариальному удостоверению, а переход права собственности – государственной регистрации.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Источник: http://www.domofond.ru/statya/kak_prodat_dolyu_ipotechnoy_kvartiry/6987

Как выкупить долю в квартире у бывшего мужа?

Прожив много лет в браке, супруги успевают обзавестись большим количеством имущества. В случае развода делят его между собой согласно СК РФ и ГК РФ. В России предусмотрено два варианта общей собственности. Если сами супруги не устанавливают иное, их имущество является совместно нажитым. Но в случае раздела оно в первую очередь переводится в долевую собственность. Это относится и к жилой недвижимости. Естественно, что после развода стороны редко желают проживать далее совместно. Поэтому часто встает вопрос, а возможен ли выкуп доли в квартире у бывшего супруга или супруги.

Процедуру эту осуществить можно. Но вариант действий несколько разнится в зависимости от сопутствующих обстоятельств.

Основные моменты

Если в браке супруги приобретают имущество, оно считается их совместной собственностью. При условии, что на покупку расходовались средства семейного бюджета. Данная норма закреплена в ст. 34 СК РФ.

Совместная собственность является разновидностью общей собственности. Она предполагает, что супруги пользуются имуществом сообща и все решения относительно эксплуатации принимают на основании обоюдной договоренности.

В случае, когда перед супругами встает необходимость раздела совместного имущества, его переводят в категорию долевой собственности. Т.е. в объекте определяются конкретные доли для каждого из владельцев.

Супруги могут изначально приобрести имущество в долевую собственность. Такая ситуация складывается, если они совместно приватизируют квартиру, покупают жилье по договору ипотечного кредитования, используют маткапитал для улучшения жилищных условий или просто самостоятельно при оформлении прав собственности на приобретенную недвижимость выделяют в ней доли. Закон этого не запрещает.

Может ли жена купить у мужа его долю в имуществе?

Вопрос выкупа долей собственности супругами друг у друга, как правило, возникает, если муж и жена уже развелись или находятся в стадии развода. Закон в этом не чинит препятствий. Но возможность реализации процедуры будет зависеть от множества факторов:

  • Согласен ли муж продать свою долю;
  • Размеры долей в недвижимости;
  • Наличие несовершеннолетних детей и место их проживания;
  • Наличие иного жилья у мужа и жены;
  • Присутствие иных собственников долей у объекта;
  • Являются ли оба супруга содольщиками.


Самый идеальный вариант – это когда квартира оформлена в долевую собственность на мужа и жену и оба они согласны на проведение сделки. В таком случае стороны договариваются о купле-продаже, подписывают договор и жена становится владельцем доли мужа в недвижимости. В таком случае схема отчуждения используется стандартная.

Важно! После подписания договор купли-продажи заверяется у нотариуса, а затем регистрируется в Росреестре.

Что делать, если жена не владеет долей в квартире?

Ситуации, при которых жена выкупает долю мужа в квартире, а сама не является содольщиком, редки, но возможны. В таком случае стороны обязаны действовать в соответствии с нормами ГК РФ и продавать долю с соблюдением права преимущественной покупки (ст. 250). Это значит, что мужчина обязан в первую очередь предложить выкупить свою долю владельцам прочих долей. И продавать ее своей жене только, если они откажутся от своего права.

Читайте так же:  Как реструктуризировать долг по кредиту

Отступить от этого правила только на том основании, что продавец и покупатель находятся или находились в браке, невозможно. В таком случае проще оформить договор дарения. Тогда предлагать свою долю прочим владельцам не нужно.

Как выкупить долю, если супруг не хочет ее продавать?

Если муж и жена находятся в стадии развода, им редко хочется в дальнейшем проживать под одной крышей. Поэтому они делят общую квартиру и разъезжаются. Для супругов предусмотрено несколько способов раздела. Все они начинаются с перевода совместной собственности в долевую.

Далее, если супруги владеют квартирой, они могут договориться, что один останется ее собственником, выкупив долю второго. Но если оба супруга не желают расставаться с имуществом, действовать придется через суд.

В таком случае жене нужно, в первую очередь, обратиться к практикующему юристу, чтобы он оценил ее шансы на принудительный выкуп доли. Все несколько проще, если совместно нажитое имущество еще не поделено. Если раздел уже состоялся, действовать придется так, как чужим независимым друг от друга содольщикам.

Чтобы судья вынес решение о принудительной продаже доли мужа, необходимо наличие веских оснований:

  • Доля супруга в квартире очень маленькая и ее невозможно выделить в натуре;
  • Муж устранился от участия в делах, связанных с объектом недвижимости: не оплачивает счета, не выделяет средства на ремонт, не посещает квартиру и пр.;
  • У бывшего супруга имеется еще собственная жилая недвижимость, а у жены она отсутствует.

Если имущество между супругами уже было поделено, а муж не согласен продавать свою долю в квартире, шанс вынудить его минимален.

Подготовка искового заявления

Чтобы составить иск о принудительном выкупе доли в квартире, обязательно следует обращаться к хорошему практикующему юристу. Вопрос этот сложный и нужно заранее продумать аргументацию. Само исковое заявление пишется согласно нормам, изложенным в ст. 131 ГПК РФ. Оно должно содержать следующую информацию:

  • Название судебного органа;
  • Данные истца и ответчика (ФИО, адрес места жительства, даты рождения, реквизиты паспортов);
  • Состоят ли стороны в браке. Если официальный развод уже был, нужно указать его дату и реквизиты свидетельства;
  • Имеются ли у сторон несовершеннолетние дети и с кем они проживают;
  • Сведения о том, как действия ответчика ущемляют права истца. Здесь нужно дать подробное описание ситуации. Например, указать, что доля супруга слишком мала, а выделить ее в однокомнатной квартире не представляется возможным, поэтому женщина не может продать свою часть и переехать. Обязательно следует давать ссылки на действующее законодательство, подтверждающее обоснованность слов истца;
  • Предложения относительно продажи доли в квартире;
  • Расчет продажной стоимости;
  • Список прилагаемых к заявлению документов;
  • Подпись истца с расшифровкой и дата подачи документа.

Исковое заявление в данном случае следует направлять в районный суд. Нужно выбрать инстанцию по месту проживания ответчика. Если установить его затруднительно или истец входит в льготную категорию, можно выбрать ту инстанцию, что располагается ближе к спорной квартире или к месту проживания истца.

Подается иск:

  • Лично в канцелярию суда. Это – самый удобный вариант, т.к. при наличии ошибок истцу сразу на них укажут;
  • Заказным письмом по почте на адрес судебной инстанции.

Направить иск может и судебный представитель.

К заявлению следует прилагать некоторый пакет документов. Он имеет отличия в зависимости от ситуации. Основной пакет включает:

  • Паспорта всех заинтересованных сторон;
  • Свидетельство о расторжении брака;
  • Документы на несовершеннолетних детей;
  • Правоустанавливающие документы на спорную недвижимость;
  • Свидетельства из ЕГРН о праве собственности на доли;
  • Техническую документацию на спорную недвижимость (кадастровый и технический паспорт, технический план);
  • Платежный документ о внесении государственной пошлины.

Вместе с иском представляют копии документов. Подлинники подаются уже по требованию судьи.

Возможные варианты решений

Какое решение примет судья, будет зависеть от множества обстоятельств. Прежде всего, от категорического настроя самих супругов, размера их долей и существенных интересов несовершеннолетних детей пары.

Возможны следующие варианты решений, чтобы осуществить выкуп доли в квартире у бывшего мужа:

  • Супруг сам соглашается продать свою собственность или такое решение выносится судьей. Далее стороны составляют простой договор купли-продажи и регистрируют его надлежащим образом;
  • Судья выносит решение о совместной продаже квартиры с последующим разделом денежных средств;
  • Стоимость доли в квартире засчитывается в счет долга по алиментам.

Важно! Если бывший супруг имеет большую долю в недвижимости, проявляет в ней заинтересованность, а раздел совместного имущества уже состоялся, суд не вынесет решение о принудительной продаже им своей доли.

Нюансы выкупа доли

Учитывая, что основания приобретения доли в собственность могут быть различны, отличаются и способы ее отчуждения.

Ипотечное жилье

Когда супруги разводятся, не выплатив до конца долг за ипотечную квартиру, они все равно могут распоряжаться ей. Но только с согласия банка. Если долг еще велик, естественно, что не все хотят далее несколько лет его совместно погашать и только потом делить квартиру. Поэтому, как вариант, один из супругов при разводе может выкупить долю другого, далее выплачивать долг самостоятельно и в конце стать единственным владельцем недвижимости.

Осуществить такую процедуру можно, но с одной оговоркой. Пока квартира в ипотеке и долг не погашен полностью, она является залоговым имуществом. Значит, все сделки можно с ней совершать только после получения разрешения от кредитора.

Данная норма распространяется на любой вариант раздела ипотечного залогового жилья: не имеет значения, отчуждают его стороны по обоюдной договоренности или в судебном порядке.

Использование материнского капитала

Вариант использования средств маткапитала будет зависеть от того, потрачены деньги до расторжения брака или жена намеревается расходовать их после развода. Хотя маткапитал можно расходовать на всю семью, он не является совместной собственностью. Это – целевая выплата и владелец ее, как правило, женщина.

Если на материнский капитал квартиру купили до развода, она будет поделена в равных долях между всеми членами семьи. Например, если это родители и двое детей, каждый получает ¼ квартиры. В таком случае после развода каждый из супругов остается владельцем своей доли. Стороны могут договориться о выкупе. Если при данной ситуации женщина подаст иск о принудительном выкупе, она, почти наверняка, выиграет дело. При условии, что дети после развода остаются с ней.

Если до развода маткапитал не израсходован, после расторжения брака муж уже не имеет на него никаких прав. При условии, что бывшие супруги имеют в долевой собственности квартиру, женщина может использовать маткапитал, чтобы выкупить долю мужа на эти средства.

В таком случае ей следует обратиться в ПФР с заявлением о предоставлении средств. Фонд в подобных ситуациях предоставляет деньги для улучшения жилищных условий. Особенно, если других совладельцев кроме мужа и жены не имеется.

Важно! Если женщина будет использовать маткапитал после развода на улучшение жилищных условий, каждому ребенку она должна будет оформить равную с ней долю в жилой недвижимости.

Какие могут возникнуть сложности?

Главная сложность, с которой может столкнуться женщина – это правильное определение собственных шансов на успех и правовое обоснование притязаний. В такой ситуации обойтись без помощи практикующего юриста просто невозможно.

Ситуация осложняется, если бывший муж категорически не желает продавать свою долю в имуществе. А это значит, что потребуется судебное разбирательство. А следовательно, необходимо грамотно составленное исковое заявление и нужна разработанная тактика защиты имущественных интересов.

Еще одна сложность – слишком высокая цена за долю в недвижимости, запрашиваемая бывшим супругом. В таком случае юрист подскажет, каким способом можно уменьшить сумму. Возможно провести взаимозачет имуществом или отказаться от алиментов на ребенка на какой-то срок.

Составление документации – это еще одна существенная проблема. Даже если бывший супруг согласен на продажу своей доли и стороны достигли полного взаимопонимания, им необходим договор купли-продажи. Желательно, чтобы текст документа писал профессиональный юрист, т.к. в него необходимо вносить ссылки на действующее законодательство.

Источник: http://glavny-yurist.ru/kak-vykupit-dolju-v-kvartire-u-byvshego-muzha.html

Как продать долю в ипотечной квартире?

Использование кредитных средств для приобретения жилья – повсеместное явление. Ипотечный долг, обычно, рассчитан на погашение в течение десяти лет. За такой длительный срок у созаемщиков часто меняются планы на будущее и они решают не просто расстаться, но и продать свою долю в недвижимости.

Продажа квартиры в ипотеке – многоступенчатая процедура, требующая согласованности действий. Если квартиру, приобретенную по простому договору купли-продажи, владельцы могут отчуждать любым способом, с ипотечной квартирой так не получится. Все действия согласно ФЗ РФ № 102 «Об ипотеке» надлежит оговаривать с банком.

Можно ли продать долю в квартире находящейся в ипотеке?

На собственном опыте многие знают, что продажа доли в квартире, оформленной в долевую собственность, часто сопряжена с множеством проблем. В первую очередь они вытекают из несогласия прочих собственников с проведением сделки. Все они являются созависимыми сторонами.

Согласно ст. 246 и ст. 250 ГК РФ, если владелец одной из долей намеревается ее продать, он обязан известить о своем решении прочих владельцев, которые наделяются правом преимущественной покупки. Продажа возможно только при их отказе. Причем реализовать свою долю можно только по цене не меньшей, чем запрашивалась у прочих собственников.

В случае с ипотечной квартирой в сделке будет принимать участие еще одна сторона при условии, что долг по кредиту до конца не погашен. Это — банк, с которым заключен договор. Система ипотечного кредитования подразумевает, что предоставляя заемные средства, банк берет покупаемую квартиру в залог. Такое условие означает, что заемщик, не может осуществлять регистрационные действия с ним без согласия залогодержателя, т.е. банка.

При этом прямого запрета на продажу ипотечной квартиры ни один нормативный акт не содержит. Банки, хоть и редко, но предоставляют согласие на отчуждение жилья, находящегося в залоге.

Варианты продажи доли квартиры в ипотеке

Продажа доли в квартире, за которую еще не погашен ипотечный кредит, может быть осуществлена следующими способами:

  • Досрочное погашение долговых обязательств;
  • Разделение оплаты;
  • Переуступка прав и обязанностей.

При реализации любого из этих вариантов в качестве обязательного участника выступает банк и заемщик. А вот, согласие владельца второй доли испрашивается не всегда.

Досрочный расчет с банком

Реализовать такой вариант с технической точки не сложно. Он проходит в несколько этапов:

  1. Покупатель погашает остаток банковского долга. Сделать это можно двумя способами. Во-первых, передать необходимую денежную сумму заемщику, составив предварительно договор о расходовании средств только на оплату долга. Во-вторых, деньги можно сразу перевести банку.
  2. С квартиры снимают обременение и регистрируют ее в Росреестре в качестве собственности заемщиков. Далее они могут распоряжаться недвижимостью без получения согласия банка на отчуждение.
  3. С собственниками заключается договор купли-продажи, условиями которого квартира передается покупателю.

У такого способа имеется один неоспоримый плюс для заемщиков: они не должны самостоятельно еще долгий срок погашать банковские проценты.

При этом в процессе возникает несколько трудностей:

  • Сложно найти покупателя, который согласится погашать долг перед банком. Для него условия должны быть очевидно выгодны. Как правило, такая сделка заключается при небольшом остатке долга и низкой стоимости самой квартиры.
  • Необходимость снятия обременения с обеих долей, если покупатель намеревается стать собственником всей квартиры. Это значит, что долг перед банком придется гасить полностью. Плюс без предварительной договоренности с другим заемщиком не обойтись.

При таком варианте владелец второй доли может выступать одновременно и продавцом, который погасит ипотечный долг и станет единоличным владельцем недвижимости.

Разделение оплаты

Если один из заемщиков находит покупателя только на свою долю и получает согласие банка на ее продажу, сторонам сделки удобней и безопасней разделить платеж на две части. В данном случае можно дополнительно воспользоваться услугами того же банка, с которым заключен договор.

Первая часть денег – это остаток долга по ипотеке, вторая часть – стоимость приобретаемой доли.

Процедура выглядит следующим образом:

  1. Участникам сделки предоставляют две ячейки. В одну помещается сумма, равная остатку ипотечного долга за долю в квартире. Во вторую – покупная стоимость жилья.
  2. Заемщик и покупатель подписывают договор купли-продажи, который регистрируют в ЕГРН.
  3. Банк получает сумму равную остатку ипотечного долга и снимает обременение с квартиры.
  4. Вторая часть денег равная стоимости квартиры передается теперь уже бывшему заемщику.
  5. Новый собственник оформляет свидетельство о праве собственности в Росреестре.

Важно! Чтобы реализовать такой вариант банковский кредитный счет заемщиков должен быть предварительно разделен.

Соглашаются на него еще реже, т.к. вторая доля в ипотечной квартире остается не просто в руках другого собственника. Долг за нее перед банком может далее выплачиваться еще длительный срок.

Переуступка прав и обязанностей по кредиту

Данный вариант продажи реализуется на практике чаще остальных. Обычно в качестве покупателя выступает второй заемщик. Сделка может быть проведена и в рамках раздела совместно нажитого имущества между супругами.

Читайте так же:  Как сделать перепланировку ванной комнаты и санузла

В таком случае никто не должен выплачивать остаток ипотечного долга раньше срока. Процедура проходит в несколько этапов:

  1. Покупатель помещает деньги, равные стоимости доли квартиры в отдельную банковскую ячейку.
  2. Между заемщиком и покупателем заключается договор о переуступке.
  3. Банк расторгает ипотечный договор с заемщиком и заключает новый с покупателем. Условия его остаются прежними (ст. 47 ФЗ РФ № 102 от 16.07.1998). Документ регистрируется в Росреестре.
  4. Бывший заемщик забирает деньги.

Новый заемщик далее выплачивает ипотечный кредит, а по окончанию становится полноправным владельцем доли в недвижимости. Если он одновременно являлся и созаемщиком, то по итогу будет единственным собственником квартиры.

Можно ли продать долю детей?

Часто при покупке ипотечной квартиры в качестве заемщиков выступают несовершеннолетние дети. Такая ситуация, например, возможна при использовании средств материнского капитала для расчета с банком за ипотеку.

Запрета на продажу долей детей закон не предусматривает. Но для осуществления процедуры необходимо соблюсти множество условий. Главное из них – получение согласия на сделку органов опеки и попечительства. А они его предоставят только, если детей взамен обязуются обеспечить равноценным жильем в течение месяца. Т.е. ориентируются при выдаче разрешение только на представление о том, как соблюдаются имущественные интересы несовершеннолетних.

Вся процедура сложна. Плюс при использовании материнского капитала необходимо отчитываться за использование средств перед ПФР. И органы опеки не перестанут контролировать сделку, пока не удостоверятся, что детям предоставили доли в другом жилище. Любое нарушение условий может повлечь судебное преследование.

Какие сложности могут возникнуть?

Сделка купли-продажи доли в ипотечной квартире относится к числу рискованных. Помощь хорошего юриста потребуется на всех этапах ее проведения. В первую очередь она нужна покупателю, т.к. он рискует больше остальных.

Важно в таких условиях продумать процедуру передачи денег и обеспечение прав на недвижимость после их уплаты. Плюс юрист самостоятельно оговорит все детали с кредитором, чтобы не получилось, что банк просто не даст согласия на проведение сделки. В такой ситуации возвращать деньги, если они уже переданы заемщику, очень сложно.

Особое внимание следует уделить текстам договоров. Если речь идет о переуступке прав, нужно проследить, чтобы новый ипотечный договор с банком не содержал каких-то дополнительных невыгодных условий.

Источник: http://glavny-yurist.ru/kak-prodat-dolju-v-ipotechnoj-kvartire.html

Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке?

Вопрос продажи квартиры, купленной при помощи ипотечного займа, может посетить каждого покупателя. Действительно, срок ипотеки обычно велик, за это время по любой причине может появиться необходимость продать ипотечную квартиру. Рассмотрим ключевые аспекты вопроса.

Можно ли продать квартиру в ипотеке?

С одной стороны, после заключения сделки купли-продажи, недвижимость переходит в собственность покупателя, о чем есть соответствующая запись в ЕГРП. Но с другой стороны, расчет с продавцом был произведен заемными средствами, а в обеспечение возврата кредита приобретенная квартира передана в залог банку. Фактически именно договор передачи квартиры в залог и есть ипотека, а не договор займа. Поэтому, пока не будет погашена ссуда, новый владелец не волен продавать квартиру только лишь по своему на то желанию.

Сначала необходимо обратиться в банк, чтобы выяснить, согласен ли банк на сделку и истек ли период, когда по условиям договора нельзя погасить ссуду досрочно. Если срок истек, тогда продажа может быть проведена и банк предложит своему клиенту один или несколько вариантов осуществления сделки на выбор:

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Ипотека в Сбербанке – самая распространенная, так как по некоторым оценкам, каждый второй такой кредит оформляется именно в этом банке. Поэтому вопрос можно ли продать квартиру взятую в ипотеку, волнует прежде всего заемщиков именно этого банка. Да, продать можно, на озвученных выше условиях одним из трех предложенных способов.

Сбербанк, как и любая другая кредитная организация, перед тем, как дать одобрение на сделку, тщательно проверит все ее обстоятельства. Запрет может быть выдан только в том случае, если банк не доверяет чистоте проводимой сделки, либо заемщик имеет просроченную задолженность. Тогда потребуется сначала урегулировать все спорные моменты, а только потом вернуться к вопросу продажи.

Как продать долю квартиры в ипотеке?

Часто ипотека оформляется сразу на нескольких собственников. Так происходит, когда квартиру покупает семья. В этом случае долю получает каждый супруг, а если есть несовершеннолетние дети, то выделяется доля и им. При возникновении вопроса о продаже такой доли, необходимо решить – кому будет она продана.

Если же детей нет, долю желает продать кто-то один из супругов, тогда все зависит от условий договора. Банк решает – давать или не давать согласие, поскольку в залоге находится до момента погашения ипотеки вся квартира целиком, как единый объект, так как доли супругов прописаны только на бумаге, но не произведено выделение их в действительности. Соответственно желающему продать придется дождаться погашения ипотечной ссуды полностью, либо найти другого плательщика, согласного выкупить долю на условиях переоформления кредитного договора на себя. Сделать это можно с согласия второго супруга. Подобная схема может иметь место, когда покупателем выступает кто-либо из родственников семьи.

Источник: http://kreditipo.ru/kak-prodat-kvartiru-naxodyashhuyusya-v-ipoteke/

Как продать ипотечную квартиру?

Утверждение о том, что продать приобретенную в ипотеку квартиру невозможно, является распространенным мифом. Совершить такую сделку пусть и не просто, но вполне реально. Но для успешного завершения процедуры важно знать, как продать ипотечную квартиру правильно.

Можно ли решить вопрос, как продать ипотечную квартиру?

При наличии желания и возможности погашается задолженность по ипотеке перед банком, после чего квартира перестает иметь обременения и собственник может распоряжаться ей на свое усмотрение. Однако такой вариант не всегда реализуем. Как правило, вопросы возникают при продаже квартиры с задолженностью по кредиту.

Процесс продажи взятого по ипотеке жилья осложняется тем, что в сделке принимает участие не только продавец и покупатель, то и третья сторона – банковское учреждение, которое выдало ипотеку. Последнего участника сделки игнорировать не получится, так как именно он формально имеет право распоряжаться квартирой до тех пор, пока кредит не погашен и она выступает в качестве залога. Таким образом, положительный ответ на вопрос, можно ли продать ипотечную квартиру, следует получить у банковского учреждения.

Особенности сделки, по которой осуществляется продажа квартиры в ипотеку

Главное правило, которое должен помнить собственник, заинтересованный в том, как продать ипотечную квартиру и купить другую – поставить в известность банковское учреждение. Независимо от того, кто выдавал ипотечный кредит — ВТБ, Сбербанк или любой другой кредитов – он должен быть извещен о намерениях продавца до совершения сделки. Этот пункт прописан в любом кредитном договоре об ипотеке. Если это правило проигнорировано, банк располагает полномочиями запретить совершение соответствующей сделки.

  • В заявлении на досрочное погашение ипотечного кредита требуется обозначить основание, на котором квартиру планируется выставить на продажу. Для банка преждевременный расчет означает потерю дохода в виде процентных платежей по кредиту, поэтому он потребует подробного объяснения.
  • После полного погашения кредита рекомендуется взять в банке справку, подтверждающую полную выплату долга, а также отмеченную закладную на квартиру.
  • Предварительно необходимо выписаться всем членам семьи, включая детей, не достигших совершеннолетия.
  • Если заемщик перестает своевременно вносить платежи за квартиру, банк имеет право обратиться в суд и принудительно выставить ее на продажу с торгов для возврата своих затрат.
  • Для продажи квартиры, приобретенной по военной ипотеке, главным правилом остается необходимость предварительного снятия с нее обременения. До этого момента она является залоговым имуществом как у банка, так и у Министерства Обороны РФ.

Если квартира приобреталась с привлечением материнского капитала, для ее продажи потребуется в числе прочих получить разрешение органов попечительства и опеки.

Способы продажи ипотечной квартиры

Можно выделить три основных способа, как продать квартиру в ипотеке.

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Как и в другом банке, в Сбербанке можно получить согласие на продажу квартиру в ипотеке, если предоставить уважительную причину. В случае преждевременной выплаты придется выплатить денежный штраф. Размер санкций должен быть прописан в договоре. Для продажи имущества, взятого по ипотеке, понадобится оформить следующие документы:

  • Договор задатка
  • Закладную на квартиру
  • Договор купли-продажи
  • Справку из банка об отсутствии задолженности
  • Документ, подтверждающий снятие обременения.

Остаток долга можно погасить досрочно с помощью материнского капитала. А после этого оформить необходимые документы, снять обременение – и продать квартиру.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/kak-prodat-ipotecnuu-kvartiru

Можно ли продать долю в ипотечной квартире

Советы юристов:

5.1. Любая сделка по распоряжению/отчуждению залогового имущества возможна только с согласия залогодержателя (банка).

Пункт 2 ст. 346 ГК РФ Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

7.1. У меня есть 1/2 доли квартиры родителей в Рязани по договору дарения, можно ли сейчас детям выделить доли в этой квартире в Рязани, чтобы иметь возможность продать квартиру в Октябрьском и купить квартиру большей площади, также с привлечением ипотечного кредита

Можете, если опека разрешит поменять обязательство.

9.3. Добрый день, уважаемый посетитель!

Возможно — но только в судебном порядке
Всего доброго, желаю удачи в решении Вашего вопроса!

Источник: http://www.9111.ru/%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D0%B6%D0%B0_%D0%B6%D0%B8%D0%BB%D1%8C%D1%8F/%D0%BC%D0%BE%D0%B6%D0%BD%D0%BE_%D0%BB%D0%B8_%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D1%82%D1%8C_%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D1%8E_%D0%B2_%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D1%87%D0%BD%D0%BE%D0%B9_%D0%BA%D0%B2%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B8%D1%80%D0%B5/

Как продать 1/2 доли с ипотечным обременением?

В 2011 году приобрели с гражданским мужем квартиру 42.2 кв.м. за 2 200 000, 1 100 000 внесли наличными и 1 100 000 ипотека в сбербанке (он — заемщик, я — созаемщик), 2 собственника и прописан несовершенолетний ребенок. На данный момент осталось оплатить 570 000 до 14.09.2019. По документам у каждого по 1/2 доли. Сейчас встал вопрос продажи 1/2 доли Созаемщика, заемщик против. Получается продажа 1/2 доли с ипотечным обременением. Как я могу продать свою 1/2 долю и за какую стоимость, так чтобы ипотечное обременение меня не коснулось и на какую итоговую сумму мне рассчитывать??

Источник: http://pravoved.ru/question/1219863/

Ипотека на выкуп доли в квартире

Доля в квартире стоит значительно дешевле, чем аналогичное по площади, но отдельное жилье. Потому выкуп долей пользуется особой популярностью. Однако из-за роста цен на недвижимость, купить даже часть недвижимости за собственные средства могут позволить себе далеко не все люди. И в этой ситуации единственным выходом остается оформление ипотеки. Придется переплатить за пользование заемными средствами, но учитывая тот факт, что альтернативы фактически нет, это того стоит.

Можно ли в ипотеку выкупить долю в квартире

Можно. Исходя из статьи 246 ГК РФ, любой владелец доли имеет право ее продать. В том числе и в кредит. Ограничением в данном случае станет обязательное условие по наличию согласий остальных совладельцев (при общей долевой собственности) или же необходимость сначала предложить долю другим собственникам этого же жилья, которые получают преимущественное право на выкуп (при раздельной долевой собственности). Тем не менее в теории продать, а как следствие и купить, долю в квартире в ипотеку вполне реально.

Как выкупить долю в квартире в ипотеку у родственников, третьих лиц

Закон не делает разницы между покупкой квартиры у родственников или третьих лиц. Правила везде одинаковые. Но вот банки далеко не всегда согласны оформить кредит, когда получателем средств становятся родные (пусть даже и отдаленные) потенциального заемщика. Дело в том, что подобная схема имеет все признаки мошенничества. Получивший платеж от банка владелец доли может разделить ее с заемщиком и последний, что бывает нередко, может просто перестать выполнять свои обязательства по кредиту.

И это является второй причиной того, что банки позволяют взять ипотечный кредит на покупку доли в квартире не слишком часто. С ней сложной что-то сделать дальше. Отдельное жилье можно продать, но мало кому понадобиться небольшая (общая или раздельная) жилплощадь в одной квартире с абсолютно посторонними людьми.

Порядок действий

Чтобы получить ипотечный кредит на выкуп доли в квартире нужно следовать данной инструкции:

Документы

Конкретный перечень документов может сильно видоизменяться от банка к банку, однако чаще всего он выглядит примерно так:

  • Паспорт заемщика.
  • Справка о доходах (2-НДФЛ или аналоги).
  • Копия трудовой книжки.
  • Документы на долю в квартире.
  • Документы продавца.

Расходы

Покупка доли в ипотеку предполагает достаточно большое количество всевозможных расходов связанных, в первую очередь, с требованиями банка. Усредненный список будет выглядеть так:

Тип расходов Сумма платежа
Оплата услуг нотариуса 1000-2000 рублей Страхование жизни Индивидуально Страхование недвижимости Индивидуально Первоначальный взнос От 10% размера кредита Оформление права собственности 2000 рублей с человека

Сумма страховки напрямую зависит от суммы кредита и рыночной стоимости доли. Обычно банк заинтересован в том, чтобы оформить все быстро и получить максимальную выгоду. Как следствие, лучше соглашаться на его условия. В частности – на предложенную страховую компанию.

Читайте так же:  Банк после снятия ареста списал деньги с моих оставшихся после удержания 50% средств

Отдельно нужно учитывать тот факт, что вариант с приобретением доли в ипотеку и так не слишком интересен банку и если клиент будет «качать права», то рискует тем, что ему просто откажут в кредитовании.

Сроки

Как и многие другие элементы, сроки также зависят преимущественно от банка. Подготовка документации и обращение в банк вряд ли могут отнять больше 1 дня, а вот заявка может рассматривать и около 1 месяца. На практике, решение обычно выдается в течение 1 недели, но рассчитывать стоит на самый негативный вариант. Само оформление всех договоров и заключение сделки также обычно проходит в течение 1 дня, как и перечисление средств продавцу. Ну а на оформление права собственности уйдет еще порядка 1-2 недель. Итого, вся операция займет от 1 недели и до 1 месяца.

Какие банки дают ипотеку на долю в квартире

Представленный ниже перечень вряд ли можно назвать полным, ведь у банков регулярно появляются и исчезают новые продукты, однако именно тут вероятность получить ипотечный кредит на долю в квартире выше всего.

Сбербанк

Сбербанк является самым крупным, богатым и, что немаловажно, государственным банком на территории РФ. Как следствие, особой разборчивостью он не страдает и выдает кредиты практически всем, лишь бы человек подходил под условия займа. В нашем случае лучше рассматривать программу «Приобретение готового жилья». Этот кредит выдается:

  • В сумме от 300 тысяч рублей.
  • На срок до 30 лет.
  • Под 9,2% годовых.
  • С первоначальным взносом от 15%.
  • С возможностью онлайн оформления заявки.

Клиент должен быть:

  • Гражданином РФ.
  • Совершеннолетним в возрасте от 21 года.
  • Трудоустроенным (стаж от 6 месяцев на последнем месте).

Банк «Открытие»

Как и Сбербанк, «Открытие» не особо разбирается, кому выдавать кредиты и на что конкретно. Как следствие, тут есть большая вероятность оформить заем на покупку доли в квартире без особых проблем. Условия:

  • Ставка: от 9,3% годовых.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Сумма: до 30 миллионов рублей.
  • Срок кредитования: до 30 лет.

Требования к клиенту:

  • Возраст: от 18 лет.
  • Постоянная регистрация на территории России.
  • Трудоустройство (стаж до 1 года).

Банк «Тинькофф»

Эта финансовая организация тоже не отличается особым перебором клиентов. Получить ипотечный кредит на покупку доли квартиры тут можно на следующих условиях:

  • Ставка: от 8,5% годовых.
  • Первоначальный взнос: от 40%.
  • Сумма: до 100 миллионов рублей.
  • Срок кредитования: до 25 лет.

Требования к клиенту:

  • Возраст: от 20 лет.
  • Стаж: от 3-х месяцев.
  • Трудоустройство.

Как оформить долевую собственность на квартиру при ипотеке

После оформления ипотеки и перечисления средств продавцу доли, ее нужно оформить в собственность.

Порядок действий

  1. Подготовить документы.
  2. Обратиться в Росреестр.
  3. Заполнить заявку.
  4. Дождаться ее обработки.
  5. Забрать выписку из ЕГРН о том, что у доли новый собственник.

Документы

Для оформления понадобятся следующие документы:

  • Паспорт заявителя-заемщика.
  • Ипотечный договор.
  • Подтверждение платежа.
  • Документы на долю в квартире предыдущего владельца.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область

Источник: http://ros-nasledstvo.ru/ipoteka-na-vykup-doli-v-kvartire/

Как продать долю в квартире банку

Квартиру, находящуюся в долевой собственности, продать проблематично. Хорошо, если у всех собственников одна цель — реализовать жилье, но если кто-то из совладельцев противится продаже, не дает согласие на отчуждение имущества в пользу третьих лиц или же покупатели не находятся, есть выход — продать долю квартиры банку. Суть сделки заключается в получении наличности под залог имущества, но нужно знать некоторые нюансы. Не каждую жилплощадь банк готов купить. В исключительных случаях, когда финучреждение усматривает в сделке выгоду, возможно заключение договора купли-продажи между владельцем доли и банком.

Можно ли продать долю в квартире банку

Реализовать долю в квартире с привлечением кредитно-финансовой организации можно одним из способов:

  1. Путем заключения договора кредитования, в котором доля станет залоговым имуществом. Такая сделка возможна, если потенциальная выгода для банка будет выше, чем величина кредита. Существует ограниченное количество банков, выдающих такие займы. В их число входит Сбербанк, ВТБ. Однако существует ряд иных кредитных, инвестиционных образований, которые дадут деньги под залог недвижимости с целью последующего «выживания» совладельца из квартиры. Стоит быть готовым, что ставка по таким займам высока и составляет 14-22% годовых.
  2. Заключением договора купли-продажи. Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица вольны заключать договор по своему усмотрению. По содержанию документ не отличается от соглашения, заключенного между физлицами, кроме того, что покупателем является не гражданин, а отделение банка в лице представителя.

При продаже доли банку стоимость доли будет ниже, чем сумма, которую можно получить при продаже квартиры целиком и последующем разделе сумы между содольщиками. Прежде чем решиться на сделку, следует попытаться решить вопрос продажи с иными владельцами.

При невозможности достичь договоренности взятие кредита — один из законных способов продать долю в квартире банку.

Продажа доли квартиры через ипотеку

Перед обращением в банк необходимо удостовериться, что в случае невыплаты кредита организация займется отчуждением доли квартиры.

При желании получить деньги взамен доли, следует указать, что именно на нее следует обращать взыскания в первую очередь.

Какое имущество не может являться предметом залога

Накануне выдачи кредита банк-кредитор тщательно проверяет историю получения доли собственником, определяет, кому принадлежат остальные части недвижимости. В некоторых случаях юридическое лицо не имеет законных оснований получить средства обратно.

Согласно ст. 336 ГК РФ, предмет залога — любое имущество (вещи, имущественные права), кроме тех, на которые не может быть обращено взыскание, а также неразрывно связанных с личностью заемщика.

К такому имуществу, согласно ст. 79 закона №229-ФЗ, ст. 446 ГПК РФ, причисляется жилье (или его часть), если для заемщика или членов его семьи оно является единственным помещением, пригодным для проживания. Из этого правила есть исключение: если недвижимость — предмет ипотеки, то есть сам объект приобретался на средства, полученные в банке, его могут изъять независимо от числа прописанных лиц, даже если среди них есть несовершеннолетние.

Если доля принадлежит несовершеннолетнему ребенку, потребуется согласие на сделку органов опеки и попечительства (ст. 37 ГК РФ). Такие сделки для банка нежелательны, поскольку одобрение ООП получить проблематично, они не допустят возможной потери жилья подопечным.

Как продать банку долю в квартире

В первую очередь необходимо оценить рентабельность жилья. На практике кредиты, в которых залогом является незначительная доля жилья, выдаются крайне редко, поскольку ее последующая реализация затруднительна и затратна. Однако если речь идет о значительной части квартиры, в которой остальная доля принадлежит заемщику, сделки оформляются охотно.

Пример 1

Гражданка С. и гражданин М. расторгли брак. В супружестве ими была совместно куплена квартира, в которой они выделили доли по ½ каждому. После развода жена не согласилась покинуть квартиру, а предложила мужу продать его долю, однако средств на выкуп не имела. Она обратилась в Сбербанк с просьбой об оформлении ипотеки на выкуп доли в квартире, где С. станет полноправной хозяйкой. Проверив платежеспособность С, сотрудник банка одобрил кредит. В данном случае при неуплате доля перейдет финучреждению. В случае сложных жизненных обстоятельств хозяйка сможет продать банку оставшуюся долю по заниженной цене, а организация реализует ее по стоимости, покрывающей все издержки.

Пример 2

Внук А., получивший 1/6 долю квартиры в наследство, решил ее продать, но покупателей не нашлось. Он обратился в Сбербанк с просьбой о выдаче кредита под залог недвижимости, однако ему отказали, поскольку последующая реализация такой части невозможна. А. обратился к частной фирме по выдаче кредита под большой процент. Сумма займа составила 30% от реальной стоимости доли. А. не выполнил обязательства, и имущество в договорном порядке перешло кредитору. Интерес последнего заключался в принуждении к продаже второго владельца своей части имущества (5/6 долей) по заниженной цене.

Если банк дорожит чистотой репутации, заключение с ним договора с «подтекстом» последующего выселения остальных жильцов невозможно. Такие сделки с легкостью оформят финансовые организации, специально для этого созданные.

Условия перехода доли финучреждению

Чтобы доля квартиры перешла в собственность банка, необходимо соблюсти правила ст. 348 ГК РФ:

  • дождаться, пока сумма неисполненного обязательства составит более 5% от стоимости залога;
  • не выполнять условия договора в течение периода от 3 месяцев.

Также существует понятие систематического нарушения сроков. Даже незначительная просрочка, повторившаяся не мене 3 раз в течение 12 месяцев, является основанием для обращения банка в суд.

Процедура

Отчуждение доли при неисполнении условий кредита производится исключительно в судебном порядке, если имущество является единственным для проживания (ст. 349 ГК РФ).

Если у залогодателя имеется альтернативное жилье, а на долю обращено взыскание во внесудебном порядке, финансовая организация обязана направить уведомление о начале обращения взыскания.

Реализация такого имущества возможна по истечению 10 дней с момента получения должником уведомления о продаже.

Через суд

Возникновение просрочки является основанием для обращения банка в суд. Финучреждение подает иск на неплательщика с целью отчуждения заложенной недвижимости. Если имущество является залоговым, у кредитора не возникает проблем с получением соответствующего исполнительного листа. Последний передается в отделение Федеральной службы судебных приставов. На его основании начинается исполнительное производство.

Пристав выяснит место работы должника, осуществит мероприятия по убеждению добровольно выполнить обязательства. При неисполнении — выявит имущество, на которое будет обращено взыскание.

Как продать долю банку по договору

Стоит уточнить, что купля-продажа квартир не является основной деятельностью финучреждений, их предназначение аккумулирование финансовых активов с целью получения прибыли. Однако в случаях невыплаты ипотечного кредита банк охотно рассмотрит возможность выкупа доли квартиры с целью последующей реализации целого объекта.

Для продажи имущества банку необходимо:

  1. Обратиться в кредитно-финансовую организацию, получить согласие на сделку.
  2. Провести оценку стоимости доли. В финучреждениях работает оценщик.
  3. Проанализировать соотношение стоимости доли и суммы долга с учетом процентов.
  4. Оформить и подписать договор, передаточный акт.
  5. Осуществить переоформление недвижимости на нового собственника — финучреждение.

Правила заключения договора с банком

По общим правилам собственник доли обязан предупредить остальных содольщиков о продаже своей части недвижимости (ст. 250 ГК РФ). Если покупатель — банк, речь идет о продаже недвижимости, где содольщик один, поскольку иное имущество организация не приобретет.

Договор оформляется по общим правилам и подлежит нотариальному заверению. В нем указываются данные:

  • дата, место подписания документа, сведения об обеих сторонах;
  • правоустанавливающие документы на объект;
  • отличительные характеристики жилья: этажность здания, площадь всей квартиры и доли в частности, количество комнат;
  • стоимость доли, порядок осуществления уплаты;
  • технические параметры объекта;
  • кто прописан в квартире, в какие сроки жильцы покинут помещение;
  • обязательства по оформлению передаточного акта;
  • условия разрешения споров;
  • подписи сторон.

Образец договора купли-продажи доли квартиры физического лица с банком

Документы

При обращении в банк необходимо предоставить:

  • ранее заключенный договор кредитования;
  • удостоверение личности;
  • свидетельство о праве собственности на реализуемою долю;
  • техпаспорт;
  • справку о количестве лиц, зарегистрированных в объекте;
  • доказательства того, что у заемщика нет долгов по коммунальным платежам (не обязательно);
  • документ с указанием оценочной стоимости квартиры.

После подписания и заверения договора недвижимость переходит в собственность банка.

Расходы

Помимо расходов на услуги юриста, заемщику придется оплатить НДФЛ.

Для лиц, владеющих объектом менее 5 лет и получивших долю по договору купли-продажи, кредитования, сумма налога составит 13%. Если же имущество было подарено, получено в наследство или по договору пожизненного содержания, приобретено в результате приватизации, срок владения сокращается до 3 лет, по истечении которых налог платить не нужно. Такой же срок действует для граждан, получивших долю до 01.01.2016 г.

Базу налогообложения можно снизить, воспользовавшись вычетом в 1 млн. руб., или уменьшив ее на сумму затрат на приобретение (они должны быть подтверждены документально).

Стоимость услуг нотариуса составит 0,5% от цены договора.

Продать долю квартиры банку — значит взять кредит и дождаться его просрочки или заключить договор. Первый вариант возможен при сотрудничестве с «мелкими» кредиторами, направленность которых — выкуп долей и выселение жильцов. Полноценная покупка предполагает заключение соответствующего договора, прозрачного для обеих сторон.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://ros-nasledstvo.ru/kak-prodat-dolyu-v-kvartire-banku/

Как продать долю в ипотечной квартире
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here