Как приостановить выплаты по кредиту

Возможно ли приостановить выплаты по кредиту

Иногда можно оказаться в затруднительной финансовой ситуации. Наличие кредитов — дополнительный стресс. Если дела совсем плохи и сделать даже минимальный платёж по кредиту не представляется возможным, не спешите паниковать! Банки, как правило, идут навстречу заёмщику в непростой ситуации и могут предложить несколько вариантов решения проблемы. В этой статье мы рассмотрим какие именно.

Финансовые трудности не повод отчаиваться!

Кредитные каникулы

Если вы добросовестно выплачивали все свои задолженности, а также своевременно обратились в банк для объяснения причин своих финансовых трудностей, банк охотно пойдёт вам навстречу, предоставив вам так называемые «кредитные каникулы». Таким образом можно остановить кредит на установленное банком время или попросить кредитора пересмотреть график выплат ваших задолженностей. От вас потребуется официальное подтверждение неспособности денежных выплат, например документ об увольнении или выписка из медицинского учреждения о наличии тяжёлой болезни и т.д. Между кредитором и заёмщиком устанавливаются условия, удовлетворяющие каждую из сторон. Виды кредитных каникул:

1. Полная отсрочка платежей;
2. Частичная отсрочка платежей;
3. Пересчёт суммы кредита, путём смены валюты кредитования.

В первом случае речь идёт о полной остановке всех выплат, включая проценты по кредиту. Однако этот вариант возможен только в случае, если заёмщик способен документально доказать причину невозможности выплат по кредиту.

Во втором случае банк может предоставить новый план выплат, уменьшив сумму выплат и увеличив срок действия кредита. Такой вариант может облегчить финансовое положение заёмщика, однако в конечном итоге, общая сумма всех выплат окажется намного выше первоначальной.

Третий вариант целесообразно применять только в случае, если в другой валюте платить гораздо выгодней (например оплата рублёвого займа долларами.)

Особенности кредитных каникул

Особую роль играет кредитная история заёмщика. При наличии хорошей истории, банк охотнее разрешит воспользоваться кредитными каникулами. Более того, таким клиентам многие банки предоставляют кредитные каникулы как услугу, которая оплачивается отдельно. В случае, если вы просто устали выплачивать ваш банковский кредит и уверены, что у вас отличная кредитная история — смело просите у кредитора небольшой отдых. Уточните у своего банка о наличии такой услуги.

Каждый банк принимает решение о кредитных каникулах индивидуально и не существует гарантий, что вам удастся договориться с вашим кредитором на взаимовыгодных условиях. Поэтому обязательно запросите у банка справку о полной сумме задолженности и соберите доказательства об уже совершенных ранее выплатах, на случай, если дело дойдёт до суда.

Вы также можете подать в суд, в случае, если банк откажет вам в отсрочке платежей, при имеющихся на то у вас резких причин. Для этого вам нужен письменный отказ из банка.

Преимущества и недостатки

Любой заёмщик вправе запросить как приостановку кредита в банке на какое-то время, так и изменение графика платежей, однако не стоит забывать, что это повлечёт за собой увеличение общей суммы долга. Воспользоваться этой возможностью лучшего всего в конце истечения срока задолженности, так как в это время проценты по кредиту будут самыми низкими.

Кредитные каникулы — это лишь временное решение проблемы, подходить к которому стоит ответственно, взвесив все «за» и «против». Обязательно постарайтесь решить свои финансовые проблемы как можно скорее, ведь во время остановки кредита задолженность всё равно остаётся за вами, а сумма последующих выплат только увеличивается.

Источник: http://credit101.ru/2017/02/vozmozhno-li-priostanovit-vyplaty-po-kreditu/

Можно ли приостановить выплату кредита на время?

Когда человек берет кредит в банке, вряд ли он может предугадать, что будет через день, неделю или месяц в его жизни. Поэтому любой кредит — это всегда риск. Случаются ситуации, когда человек не смог предугадать дальнейшие события и в его жизни происходит нечто такое, что не позволяет ему выплачивать долги по кредиту. Это может стать, например, сокращение на работе. Многие заемщики, которые сталкиваются с подобными проблемами, предпочитают ничего не делать. Вообще. После чего начинаются звонки от коллекторов, угрозы и т.п.

Запомните, если у вас возникли финансовые проблемы и на текущий момент времени вы не можете платить по долгам, не нужно скрываться или игнорировать банк! Наоборот, первым делом вы должны сходить в банк и объяснить ситуацию, которая с вами произошла. Если вы сможете выплачивать долг, скажем, через месяц, банк может дать так называемые кредитные каникулы — это позволит приостановить выплаты.

Банки, на удивление, достаточно охотно предоставляют кредитные каникулы, если клиент добросовестно себя проявил, оплачивая все долги вовремя. Помните, банку выгодно, что бы клиент платил по счетам, пусть даже с задержкой. Главное, не стоит ничего бояться.

План действий

• Первым делом вам необходимо посетить ближайшее отделение банка, либо то отделение, где заключался договор.

• Расскажите менеджеру, что с вами произошло. Само собой, вы должны понимать, что банк может войти в положение только в том случае, если ситуация действительно такова, что вы не можете платить долг некоторое время. Сюда относится, например, потеря рабочего места или тяжелая болезнь.

• Если менеджер идет вам навстречу, необходимо написать заявление, где указываются подробности сложившейся ситуации. Также в заявлении нужно написать о том, что некоторое время вы не сможете выплачивать долг по кредиту и по возможности указывайте время, например, 2 месяца. Если вы не знаете, когда именно сможете начать выплаты, не указывайте ничего. Обязательно приложите заверенные копии бумаг, которые подтвердят причины невозможности платежей по кредиту.

• Возьмите у банка справку, в которой отражается реальная сумма кредита, которую вы должны. Также соберите все документы о платежах, которые были вами совершены. Вряд ли вам понадобятся эти документы, но только если дело не дойдет до суда.

• Пока вы не можете выплачивать хоть какие-то средства, каждый месяц направляйте в адрес банка письмо, где необходимо описать, к каким действиям вы прибегнули, что бы найти средства для оплаты долга. Это позволит вам, возможно, увеличить кредитные каникулы, если, конечно, этого захочет сам кредитор. Кстати, не нужно играть на чувствах банковских работников — чем дольше вы не платите, тем выше вероятность того, что банк откажет продлевать каникулы.

• Когда банк приглашает вас на переговоры, ни в коем случае не игнорируйте их! Одно это может сильно ухудшить ситуацию для вас.

• Чем быстрее вы найдете возможность погашения долга, тем лучше. Проявите себя с положительной стороны и в следующий раз банк будет еще более охотно идти вам навстречу.

Виды отсрочек

Теперь поговорим о видах отсрочки. Всего их два:

• Полная отсрочка от погашения долга

• Частичная отсрочка от погашения долга

Нетрудно догадаться, что в первом случае приостанавливаются любые выплаты, включая основную сумму и проценты. Этот вид отсрочки предоставляется только в том случае, если ситуация, о которой рассказал заемщик, подтверждается документально.

Что касается второго случая, то банк может разрешить не платить проценты, хотя по основному долгу по-прежнему придется выплачивать денежные средства.

Кстати, зачастую банк в случае возникновения финансовых трудностей сам предлагает реструктуризацию кредита.

Источник: http://nalichnykredit.com/priostanovka-vyiplatu-kredita-na-vremya/

Можно ли приостановить выплату кредита на время?

Когда вы выплачиваете кредит, то у вас могут произойти различные проблемы, от потери нормальной работы до беременности. В итоге, вы можете потерять свою платежеспособность. Но можно ли приостановить выплату кредита на время, пока эта самая платежеспособность не вернется? И ответ на этот вопрос не сугубо отрицательный, как это кажется многим.

Позволит ли банк приостановить выплату кредита?

Вообще, да. На это идут практически все финансовые компании. Но для этого, вам необходима реально уважительная причина.

На практике существуют полные и частичные отсрочки выплаты долга. Полная отсрочка позволяет не платить вообще ничего в течение определенного периода времени. Она возможна только в том случае, если вы предоставите документальные доказательства того, что вы оказались неплатежеспособны.

А вот частичная отсрочка — это уменьшение платы кредита. Например, вы будете платить не весь долг, а только его основную сумму. Здесь доказательств не требуется. Иногда банк сам предлагает такое решение.

Как добиться остановки выплат по кредиту?

Для этого вам необходимо посетить то отделение банка, где заключался договор или ближайшее отделение того же банка.

Потом вам необходимо рассказать менеджеру о своей ситуации. Вы должны четко описать, что с вами случилось и подтвердить документально. Например, вы можете попросить остановить выплаты по кредиту на время декретного отпуска.

Если все нормально, то вас попросят написать заявление. В нем необходимо указать, сколько времени вы не сможете платить кредит. К заявлению необходимо приложить копии бумаг, которые подтвердят ваше положение.

После этого, банк может попросить вас каждый месяц делать отчет о том, что вы сделали, чтобы скорее начать платить долг. Например, вы будете сообщать том, как вы ищите новую работу.

Советы для заемщиков

Перед оформлением такой процедуры обязательно соберите все справки о внесенных вами платежах. Также вам потребуется взять у банка справку о том, сколького конкретно вы должны на момент приостановления платежей.

Все это необходимо для того, чтобы на вас не повесили лишние обязательства. Также, все бумаги являются хорошими доказательствами в суде.

В середине вашей отсрочки банк может пригласить вас на переговоры. Не отказывайтесь. Это своеобразная проверка того, что вы никуда не скрылись.

Не играйте с банками

Некоторые заемщики пытаются играть на чувствах банковских сотрудников. Но это не верно. Для банка это серьезный повод задуматься о вашей порядочности. Лучше оперируйте фактами, чем мольбами и просьбами.

Не продлевайте отсрочку слишком долго. Потом платить будет хуже. И вообще, когда клиент останавливает кредит надолго, то это повод ему не верить.

И не стоит думать, что так можно сэкономить. Банк все равно заставит вас вернуть, то, что вы должны. А иногда появляются и различные дополнительные платежи после такой задержки. Поэтому прямой выгоды здесь точно нет.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источник: http://jcredit-online.ru/info/mojno_li_priostanovit_viplatu_kredita_na_vremya

Реструктуризация долга по кредиту: что это такое?

Что такое реструктуризация кредита? Это действие со стороны кредитора по отношению к заемщику, при котором изменяются условия кредитования в лучшую сторону для последнего. Реструктуризация используется в том случае, если заемщик испытывает проблемы с выплатой средств по своему долгу.

На текущий момент можно реструктуризировать практически любой кредит, будь он потребительский или автомобильный, ипотека и так далее. Причина проста — банку не выгодно, что бы заемщик не платил. Впрочем, это уже зависит от банка, а также от множества других факторов.

Согласно требованиям Банка России, кредитные организации (в данном случае речь идет о банках) обязаны создавать специальный резерв, размер которого может достигать до 100% всей суммы основного долга, который состоит из тех средств, которые заработал банк. Поэтому ему невыгодно, что бы просроченный кредит считался таковым на бумаге. Это играет на пользу заемщику, поскольку в случае отказа от выплат по причине отсутствия средств он может сразу обращаться за помощью в кредитную организацию, где необходимо объяснить свою ситуацию и попросить помощи в решении проблемы.

Несмотря на то, что банк не будет доволен таким поворотом событий, вероятность отказа стремится к нулю. Как мы уже писали выше, кредитным организациям невыгодно, что бы потребители вообще не платили по кредиту, а потому ваш договор может быть пересмотрен в сторону рассрочки платежей. Конечно, это может занять некоторое время, но зато вы наверняка окажитесь в заведомо более выгодном положении.

Существует два сценария, согласно которым обычно проходит реструктуризация.

Первый сценарий

В этом случае банк идет вам навстречу. Как правило, заключается новый кредитный договор, согласно которому вы сможете делать выплаты исходя из собственного бюджета. Плюс к этому некоторые банки готовы даже «простить» начисленные пени и штрафы.

Правда, при этом заемщик должен закрыть предыдущий договор, который прекращает существование после подписания нового договора. Проблема в том, что аннулировать старый договор должен банк, составив дополнительное соглашение, что происходит не во всех случаях. Поэтому данный процесс необходимо проконтролировать.

Второй сценарий

Далеко не все банки соглашаются «играть» по правилам заемщика, а потому отказывают ему в реструктуризации долга. В этом случае со стороны банка начинают сыпаться угрозу в его сторону: заемщику угрожают судебным преследованием, изъятием имущества, увеличением штрафов и т.д.

Помимо прочего, банк наверняка предложит оформить новый договор, согласно которому должнику придется дополнительно платить пени, начисленные на проценты из первого договора.

Понятно, что это один из самых худших вариантов для заемщика. При этом часто у него просто нет выхода, а потому он подписывает договор. Специалисты говорят, что оспорить позицию банка через суд не только можно, но и нужно, поскольку последний чаще всего встает на сторону потребителя, а не огромных финансовых институтов. При этом штрафы и пени, как правило, аннулируются.

Особенности реструктуризации

Что касается документов, необходимых для реструктуризации кредита, то их список вы сможете узнать только в том банке, где непосредственно брали кредит. В некоторых случаях вам будет достаточно одного лишь паспорта, в других же придется собрать целую кипу документов.

Также хотелось бы отметить, что сама процедура может быть не бесплатной, что, опять же, зависит исключительно от организации. Так, в некоторых случаях переоформление договора обходится совершенно бесплатно, в других — за определенную комиссию, а третьи могут потребовать погашение энной части долга.

Перед тем, как подписать договор, его необходимо внимательно изучить. Мы советуем воспользоваться услугами профессионального юриста, поскольку самостоятельно справиться с этой задачей непросто хотя бы из наличия фраз, суть которых заемщику может быть непонятной.

Специалисты советуют делать акцент на таких важных данных, как график платежей, а также обязанностях и правах занимателя. Так, известны случаи, когда ничего не подозревающий потребитель подписывал договор, согласно которому банк в одностороннем порядке имел полное право повышать процентную ставку без уведомления своего клиента. Что и происходило спустя некоторое время после подписания договора.

Чаще всего процедура подразумевает подписание нового договора с аннулированием предыдущего. Однако в некоторых банках используется дополнительное соглашение к предыдущему договору и это вполне нормальное явление.

В некоторых случаях реструктуризация может быть не выгодна заемщику, поэтому есть смысл обратить свое внимание на рефинансирование кредита (или перекредитование) — то есть получение нового займа на выгодных условиях для того, что бы погасить свою предыдущую задолженность. Главная особенность рефинансирования заключается в том, что его можно оформить не только в том банке, где вы прежде брали кредит, но и в любом другом.

Впрочем, говорить и тем более утверждать, что рефинансирования однозначно окажется выгоднее, мы не можем. Во многих случаях лучше использовать реструктуризацию, с условиями которой вы можете ознакомиться в своем банке.

Источник: http://nalichnykredit.com/restrukturizatsiya-kredita-chto-eto-sberbank/

Как приостановить выплаты по кредиту

Содержание статьи

Любой займ всегда связан с риском. Взяв кредит в банке, вы обязуетесь выплачивать средства. Никто не застрахован от вероятности потерять доход или оказаться не способным платить по долгам. Причины могут быть различны: потеря работы, болезни, рождение ребенка и т. д. В большинстве случаев заемщики предпочитают ничего не делать и пускают ситуацию на самотек. Разумеется, возникают негативные последствия в виде штрафов, пени и просрочек. За долгую неуплату на вас могут подать в суд или перепродать ваш долг коллекторам.

Можно ли приостановить выплаты по кредиту?

Клиент может приостановить выплаты по кредитному договору в случае, если банк предоставил ему каникулы. Они нужны, чтобы дать заемщику время на решение проблем с его финансовым состоянием. За отведенный период гражданин должен справиться с кризисом и приготовиться к дальнейшим выплатам. В отдельных случаях они приостанавливаются не полностью, а просто снижаются, в результате срок платежей увеличивается. Это дает возможность снизить нагрузку на клиента.

Чтобы приостановить кредит в банке, нужно отправить туда заявление с соответствующей просьбой. В нем следует указать причины, также необходимы документальные подтверждения сложившейся у вас ситуации. Имея бумаги, вы можете рассчитывать, что банк согласится пойти навстречу.

Обстоятельства, на которые учреждение точно обратит внимание:

• увольнение либо сокращение. Место работы должно быть официальным. В качестве подтверждения должна иметься запись в трудовой;
• потеря кормильца. Доказательством будет свидетельство о смерти;
• тяжелая или длительная болезнь. В этом случае предоставьте больничный;
• стихийное бедствие, приведшее к уничтожению имущества, ЧС и т.д.

Обратите внимание!

Все дела разбираются в индивидуальном порядке, но для банка важно, чтобы долг выплачивался. При наличии веских причин он согласится предоставить каникулы.

Как получить каникулы?

В случае наступления кризисной ситуации, когда вы не можете продолжать выплаты по кредиту, важно избежать попадания в долговую яму, порчи кредитной истории и судебных разбирательств. Следует предпринять ряд действий:

1. отправляйтесь в представительство банка, с которым вы заключили кредитный договор;
2. опишите сотруднику ситуацию, из-за чего у вас возникли сложности. Учреждение, скорее всего, согласится сотрудничать, если речь идет о приостановлении выплат на какой-то срок;
3. переговорив с сотрудником, нужно написать заявление и подробно описать проблему. Укажите, что некоторый период не сможете вносить деньги. Желательно написать конкретный срок, к примеру, 3 месяца. Если вы не знаете, когда начнете платить, лучше оставить период без внимания. К заявлению прилагаются копии документов, подтверждающих вашу ситуацию;
4. в банке нужно взять справку о сумме долга на момент обращения. Следует собрать все платежные документы, они могут пригодиться в случае судебного разбирательства;
5. в период, когда вы не способны оплачивать долг, отправляйте в банк письма. В них следует описывать действия, предпринятые вами для поиска средств на оплату долга. В отдельных случаях это помогает увеличить срок каникул. Однако этим не стоит увлекаться. Важно помнить, что чем дольше длится отсрочка, тем меньше вероятность ее продления;
6. если банк пытается переговорить с вами, не нужно игнорировать данное предложение, иначе ситуация может ухудшиться;
7. каждый месяц нужно вносить хотя бы небольшую сумму. Это позволит избежать обвинений в нежелании выплачивать долг;
8. если банк не соглашается предоставить отсрочку, следует каждый месяц направлять в банк письма с предложениями о выходе из данной ситуации. Это покажет, что вы пытались урегулировать вопрос в досудебном порядке.

Обратите внимание!

Найти возможность возобновить платежи в кратчайшие сроки было бы лучшим вариантом, но если это невозможно, нужно проявить себя с лучшей стороны. В будущем это поможет в отношениях с банком. Вы создадите себе репутацию хорошего клиента.

Варианты отсрочек

Отсрочка предоставляется не чаще раза в год в течение действия договора. Каникулы делятся на несколько разновидностей. Они применяются в разных ситуациях:

Означает остановку платежей на указанный банком срок. В это время не платится ни основной долг, ни проценты. График выплат переносится на поздний срок. Происходит переоформление договора с указанием других дат начала и конца внесения платежей. Это поможет клиенту справиться с затруднениями и не испортит его репутацию. Отсрочка предоставляется единожды за весь период договора;

Применяется для основного долга или процентов. Этот вариант позволяет приостановить один из видов выплат, что снизит ежемесячные взносы. Этот вариант доступен не чаще двух раз за весь период;

Составляется дополнительное соглашение, где указывается период, когда заемщик будет погашать займ в валюте, удобной для него;

Увеличение срока договора. Объем выплат снизится, и клиенту будет легче расплачиваться с банком.

Кредитные каникулы позволяют не платить долг, но он не исчезнет сам по себе. Банк предоставляет услугу не просто так, за нее придется заплатить. Большое число клиентов берут каникулы в самом начале периода из-за больших расходов на его оформление. Выгоднее брать отсрочку ближе к концу, в это время процент будет гораздо меньше.

К отсрочке не стоит относиться как к благу. Это лишь инструмент, используемый в сложной ситуации. Если вам пришлось прибегнуть к его использованию, постарайтесь максимально быстро решить финансовые проблемы и начать рассчитываться с банком. Не нужно затягивать процесс, ведь долг никуда не денется, а, напротив, может стать больше. Каникулы нужно брать при отсутствии других вариантов, но действовать следует быстро. Оказавшись в сложной ситуации, не допускайте просрочек и начисления штрафов.

Если у вас снизился доход, и вы пытаетесь понять, как можно приостановить выплату кредита, оставьте ваш номер телефона в форме на сайте. Наш юрист свяжется с вами и поможет разобраться.

Источник: http://nolos.ru/articles/kak-priostanovit-vyplaty-po-kreditu/

Как приостановить выплаты по кредиту на время

Содержание статьи

Брать кредиты дело рисковое, поскольку ни один человек не может с точностью знать, что произойдёт в его жизни через какое-то время. Можно заболеть, потерять работу и тогда выплата долга станет невозможной. В таких ситуациях многие люди предпочитают вообще ничего не делать, надеясь, что проблема как-нибудь решится сама собой. Но, конечно, так не бывает, и вскоре начинаются телефонные атаки сотрудников банка, коллекторов, а отсюда недалеко и до судебного разбирательства.

Вот почему при возникновении финансовых сложностей необходимо сразу же обращаться в кредитное учреждение и совместно искать выход из сложившегося положения. Как вариант можно попросить банк на определённое время приостановить выплаты по кредиту, иными словами предоставить кредитные каникулы. Данная услуга доступна заёмщикам в разных вариантах, и каждый из них имеет как плюсы, так и минусы.

Полная отсрочка платежей

При таком виде приостановки выплат клиенту банка предоставляется перерыв в погашении долга, когда в течение определённого времени он может не вносить ни ежемесячные платежи, ни проценты. При этом надо учитывать, что после окончания кредитных каникул сумма выплат увеличится, поскольку срок кредитного договора останется неизменным.

Важно! Финансовые организации редко дают заёмщикам полную отсрочку платежей. Для получения такой услуги нужны веские причины, такие как серьёзная болезнь, сокращение на работе и т. п. Кроме того, зачастую банки взимают компенсацию за предоставление перерыва в выплатах.

Частичная отсрочка платежей

Это более популярный вид кредитных каникул. Частичная отсрочка подразумевает, что на протяжении какого-то периода заёмщик будет вносить только проценты, а тело кредита погашать не будет. Такая услуга в большинстве банков предоставляется при условии, что с момента заключения договора прошло не менее трёх месяцев. При этом срок кредитования может продлеваться, а может оставаться неизменным. Во втором случае происходит увеличение сумм последующих выплат.

Некоторые банки предлагают своим клиентам такой вариант кредитных каникул, когда в течение определённого времени заёмщик вносит только начисленные проценты, а в последний месяц действия договора погашает весь имеющийся долг.

Важно! Проценты составляют достаточно весомую долю в ежемесячных кредитных платежах. Поэтому при частичной отсрочке сумма выплат снижается незначительно в среднем на 30-40%. К тому же возрастает общая переплата по взятому займу.

Можно ли приостановить выплаты по кредиту?

Банк с большой вероятностью даст заёмщику отсрочку платежей, если последний сможет документально доказать наличие уважительных причин для приостановки выплат. Чтобы получить кредитные каникулы, необходимо:

1. Обратиться в отделение финансовой организации, где заключался договор кредитования, и рассказать менеджеру о возникших материальных проблемах и невозможности погашать долг в течение какого-то периода.
2. Подтвердить необходимость приостановки выплат соответствующими документами, например, листком нетрудоспособности, медицинской справкой, трудовой книжкой с записью об увольнении и т. п.
3. Написать заявление на имя председателя правления или руководителя филиала банка с просьбой предоставить кредитные каникулы. В заявлении необходимо подробно описать сложившуюся ситуацию (приложить подтверждающие документы), указать информацию о себе и данные кредитного договора. Кроме того, следует уточнить, на протяжении какого времени вы не сможете погашать задолженность и какие имеются перспективы для улучшения вашего финансового положения.
4. В случае положительного решения вам останется только подписать дополнительные документы к договору кредитования и следовать обновлённому графику платежей.

Важно! Приостановить выплаты по кредиту, как правило, можно на срок от одного месяца до одного года. Причём банки предоставляют такую услугу не чаще, чем раз в год. Решение в отношении каждого клиента принимается в индивидуальном порядке, при этом большое значение имеет кредитная история заёмщика и отсутствие у него просрочек платежей.

Услуга за отдельную плату

В определённых случаях банки позиционируют отсрочку выплаты долга как дополнительную опцию, которой клиент может воспользоваться, заплатив регламентированную сумму денег. Так, многие крупные финансовые организации дают кредитные каникулы на срок от одного до трёх месяцев всем заёмщикам, взявшим потребительские кредиты, при условии, что они в течение полугода добросовестно вносили платежи. За оформление такой услуги клиенты должны заплатить 10% от суммы ежемесячной выплаты, но не меньше 1 тысячи рублей.Иногда банки дают отсрочку платежей в том случае, если заёмщик берёт у них новый экспресс-займ на определённых условиях.

Есть свои опции и для долгосрочного кредитования. Например, некоторые организации предлагают плательщикам ипотеки при возникновении материальных проблем воспользоваться снижением ежемесячных выплат на 40-60% с одновременным увеличением процентной ставки на 0,3-0,5 пункта.

Важно!Зачастую кредитные каникулы являются для заёмщиков хорошим вариантом снижения финансовой нагрузки на время. Но следует иметь в виду, что чем более продолжительным будет период приостановки выплат, тем выше в итоге окажутся дополнительные расходы. По окончании отсрочки клиенту придётся погашать задолженность большими суммами, чтобы нагнать упущенное. Кроме того, к долгу прибавится плата за предоставленную услугу.

Итак, если вы столкнулись с материальными проблемами и какое-то время не можете совершать выплаты по кредиту, обращайтесь в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул. Если ранее у вас не было просрочек платежей и вы имеете хорошую кредитную историю, можно рассчитывать на положительное решение. Однако учитывайте, что приостановка выплат это способ лишь временно снизить финансовую нагрузку. Не стоит злоупотреблять такой услугой, поскольку это неизбежно приведёт к росту общей переплаты по кредиту.

Если у вас не получается самостоятельно убедить банк в необходимости предоставления отсрочки платежей, помочь в этом может юрист, занимающийся вопросами кредитования.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Источник: http://dolgi-net.ru/lot-of-debt/kak-priostanovit-vyplaty-po-kreditu/

Как приостановить выплаты по кредиту в банке?

Содержание статьи

Если заемщик видит, что нагрузка по выплате долга становится для него непосильной обязанностью, или возникли непредвиденные обстоятельства, то встает вопрос: как приостановить выплаты по кредиту, избежав начисления штрафов и пени и долговой нагрузки?

Можно ли приостановить выплаты по кредиту

Приостановление выплат по кредиту возможно для заемщика после предоставления банком кредитных каникул. Взаимодействие с кредитором в сложившейся ситуации играет решающую роль, ведь именно от решения банка будет зависеть, сможет ли заемщик получить отсрочку по выплате долга или нет. Такая передышка позволит заемщику решить проблему возникшей финансовой несостоятельности в установленный период, а выплату сделать контролируемой за счет изменения сроков ежемесячных платежей, снизит нагрузку по долговому обязательству.

Обратите внимание! На период кредитных каникул начисление неустойки прекращается, а это означает, что общий размер долга не увеличится.

Итак, заемщик, прежде всего, должен обратиться с письменным заявлением к кредитору, отправив его по почте с уведомлением либо с нарочным. В заявлении необходимо указать, по какой причине банк должен предоставить отсрочку платежа по заключенному договору, и документально подтвердить ее наличие. Форс-мажорные обстоятельства, на которые обратит внимание кредитор в этом случае, могут быть разными:

• потеря официального места работы (в подтверждение приложить копию трудовой книжки с отметкой об увольнении);
• потеря кормильца;
• тяжелая болезнь (выписка из больницы);
• стихийное бедствие и др.

Кредитору выгодно, чтобы заемщик продолжал выплачивать долг, поэтому банк может пойти ему навстречу и предоставить кредитные каникулы при наличии уважительных причин.

План действий

Если обязательство, взятое на себя заемщиком по договору кредита, не может быть исполнено в полной мере, то, чтобы не попасть в долговую яму и избежать обвинений в мошенничестве, необходимо придерживаться следующего порядка действий:

1. не избегать кредитора, а взаимодействовать с ним, не отрицая наличия задолженности; только в этом случае возможно решить проблему, не прибегая к судебному разбирательству;
2. попросить кредитора предоставить справку, отражающую реальную задолженность, начисленные проценты, неустойку и сроки ежемесячных выплат. Так должник определит, какой способ приостановки кредита он может выбрать для решения финансовых проблем;
3. написать заявление в банк с указанием документально заверенных причин невозможности выплачивать долг по кредиту в данный период. В заявлении нужно подтвердить, что должник не отказывается от своих обязательств, и зарегистрировать его;
4. ежемесячно вносить небольшую сумму, чтобы избежать, если дело будет рассматриваться в судебном порядке, обвинения в нежелании платить;
5. если кредитор не предоставил отсрочку платежа, заемщику необходимо каждый месяц отправлять кредитору заказное письмо с уведомлением с предложением выхода из сложившейся ситуации. Если дело дойдет до исковых требований со стороны кредитора, это поможет доказать, что должник пытался урегулировать проблему.

В любом случае, помимо указанных решений, должник должен подумать над альтернативными вариантами погашения задолженности, чтобы избежать в дальнейшем пагубных последствий.

Виды отсрочек

Отсрочка платежа по кредиту может быть предоставлена раз в год в течение всего периода действия договора кредитования. Кредитные каникулы обычно делят на виды, каждый из которых может урегулировать возникшую проблему:

Приостановление выплат по кредиту для заемщика является эффективным инструментом, позволяющим преодолеть материальные затруднения и добросовестно выплачивать долг. Однако от вида отсрочки зависят последствия, которые ждут заемщика в будущем. Грамотно выбрать самый выгодный вид и избежать трудностей в предоставлении отсрочки поможет юрист по кредитам, к которому лучше всего обратиться при наличии проблемы с выплатами.

Источник: http://nolos.ru/sovety-dolzhniku/dolgi-po-kreditam/kak-priostanovit-vyplaty-po-kreditu-v-banke/

Приостановление выплат по кредиту

Какие бывают каникулы

Если клиент лишился источника дохода, а у него есть непогашенный кредит, ему необходимо взять документ, подтверждающий его бедственное положение и идти к банковскому специалисту, который рассмотрит ситуацию и предоставит заёмщику «кредитные каникулы».

Условия, на которых предоставляются кредитные каникулы оговариваются заранее и должны устраивать обе стороны. При получении каникул, сумма долга увеличивается за счёт процентов, но всё равно это меньше, чем проценты, полученные от начисления пени.

Кредитные каникулы – это временное прекращение выплаты долга по кредиту. Существует три вида кредитных каникул:

• Полная отсрочка платежа;
• Частичная отсрочка платежа;
• — Пересчёт суммы кредита за счёт перемены валюты кредита (например, рублёвый на валютный и наоборот).

Полная отсрочка платежа. Такой вид кредитных каникул является обычным перерывом выплат по кредиту. В этом случае заёмщик не платит ни процентов по кредиту ни ежемесячных платежей. Такой тип кредитных каникул предоставляется заёмщику только в том случае, если у него есть уважительные причины, подтвердить которые нужно, предоставив необходимые справки. Причиной может служить серьёзная болезнь, потеря работы и так далее.

Частичная отсрочка платежа. При данном виде отсрочки составляется другой график ежемесячных платежей, по которому клиент будет осуществлять выплаты определённый период времени. Например, можно договориться с кредитором о том, чтобы совершать только выплаты процентов или уменьшить сумму ежемесячных выплат, а срок кредита в этом случае продлевается.

Изменение валюты кредита. Этот вид кредитных каникул предусматривает временное изменение валюты кредита. Это может стать выгодным в том случае, когда курс доллара или евро падает (если кредит рублёвый), и наоборот в том случае, когда растёт (если кредит валютный).

Можно ли приостановить выплаты по кредиту?

Если гражданин лишился работы, ему задерживают зарплату, серьезно заболел он или члены его семьи, тогда деньги, которые должны пойти на погашение кредита, понадобятся для покрытия непредвиденных расходов.

Некоторых заемщиков такая ситуация выбивает из колеи, они перестают отвечать на телефонные звонки из банка, прячутся, не идут на контакт с представителями финансовой организации. Но этим делу не поможешь, долг никуда не денется, но появятся штрафные санкции за просрочку платежей.

Кредитные каникулы предоставляются на период времени от одного до двенадцати месяцев. Ими воспользоваться клиент может один раз в течение года. Предположим, кредит взят на двадцать пять лет, следовательно, каждый год заёмщик может брать кредитные каникулы.

Давать или не давать кредитные каникулы – это банк рассматривает индивидуально для каждого клиента, но условия для всех одинаковы. Очень большую роль играет положительная кредитная история заёмщика: не должно быть просрочек по уплате задолженностей.

Иногда заёмщику просто хочется отдохнуть от регулярных выплат по кредиту, поэтому некоторые кредиторы «хорошим» своим клиентам могут предложить воспользоваться кредитными каникулами, как услугой. Конечно, за эту услугу так же придётся заплатить.

Если заёмщик выбирает полную отсрочку выплат по кредиту, то по окончании каникул суммы ежемесячных выплат увеличатся. Если же заёмщик выбирает освобождение только от выплат основного долга, а проценты продолжает погашать, то последующие ежемесячные выплаты останутся прежними.

Предложения данных услуг предоставляются на особых условиях, которые являются везде разными.

План действий

Вот какие именно шаги нужно предпринять должнику, чтобы получить временную отсрочку:

Постарайтесь как можно скорее вновь стать платежеспособным, чтобы улучшить свою кредитную историю. Ведь если в будущем возникнет подобная ситуация, банк опять сможет пойти вам навстречу.

Виды отсрочек

Заемщику могут предложить полную или частичную отсрочку платежей. Первая подразумевает приостановку всех выплат, то есть основного долга и процентов. Вторая более популярна. На период сложной ситуации заемщика ему разрешают не выплачивать основной долг, но суммы по процентам он должен будет вносить.

Обычно проценты составляют немалую долю в ежемесячных выплатах. Поэтому, если вы решите остановиться на варианте частичной отсрочки, сумма ежемесячных выплат сократится примерно на треть, но переплата по самому займу возрастет.

Можно составить с менеджером банка документ. В нем будет рассчитана сумма, которую вы станете вносить во время кредитных каникул, указана их продолжительность. Затем вернуть долг в полной мере можно будет, если вам продлят срок выплат или увеличат начисления последующих взносов.

В каждой конкретной ситуации нужно разбираться подробно. Банк будет предпринимать шаги, которые выгодны ему. Поэтому заемщику лучше обратиться к юристу, специализирующемуся на таких вопросах, чтобы он помог выйти из ситуации наиболее выгодным для должника образом.

За и против

Кредитные каникулы – это мероприятие, направленное на помощь заёмщику, но всё-равно придётся заплатить за всё, ни о какой благотворительности со стороны банка речи не идёт.

Кредитные каникулы для самого клиента не особо выгодны. Отсрочка всегда ведёт за собой дополнительные платежи. Ведь долг по кредиту за время каникул не уменьшается, а проценты уходят безвозвратно.

Многие клиенты пользуются кредитными каникулами в самом начале срока выплат, так как в это время существуют большие финансовые расходы, связанные с оформлением кредита. Однако, выгоднее брать отсрочку в конце кредитного периода, поскольку в это время самый низкий процент выплат за пользование ссудой.

Кредитные каникулы – это только временная передышка, но часто и она становится для заёмщика благом. В любом случае, свои финансовые проблемы заёмщик должен решать во время кредитных каникул как можно быстрей, так как задолженность растёт как снежный ком, а платить всё-равно придётся.

Источник: http://imdbmedia.info/priostanovlenie-vyplat-kreditu/

Можно ли приостановить выплату кредита на время

Имея временные трудности в погашении задолженности, клиенты интересуются: можно ли заморозить кредит в Сбербанке на какое-то время, чтобы получить возможность поправить свое финансовое положение, а затем вернуться к выплатам? Возможность такая есть, но для того чтобы ее получить, необходимо соответствовать определенным требованиям и обратиться в банк с нужным заявлением. Разберемся в этом вопросе поподробнее.

Оформление реструктуризации

По своей сути реструктуризация – это изменение условий первоначального кредитного соглашения, которое может состоять из множества элементов. Во-первых, клиент получает возможность полностью или частично заморозить выплаты по кредиту на срок до 6 месяцев.

Полная заморозка означает приостановление выплат процентов и суммы основного долга на определенный срок, а частичная заморозка предполагает приостановление начисления и выплаты процентов по кредиту.

Во-вторых, Сбербанк может увеличить срок договора, уменьшив, таким образом, размер ежемесячных выплат по кредиту. В-третьих, банк может изменить валюту кредита. Как видите, реструктуризация дает большие возможности, но при условии что заемщик:

• имеет хорошую кредитную историю, которая предполагает, что он не допускал просрочек в течение последних 12 месяцев;
• претерпел существенное снижение дохода и может это доказать;
• направляется для прохождения срочной военной службы;
• уходит в отпуск по уходу за ребенком до достижения им полутора или трех лет;
• временно и постоянно утратил трудоспособность.

Вы должны понимать, что без существенных оснований Сбербанк реструктуризацию не предоставит. Если такие основания есть, их нужно обязательно подтвердить, причем подтвердить определенными документами, свидетельские показания в расчет не берутся.

Если вы хотите попробовать реструктурировать задолженность, прежде всего, обратитесь к сотруднику банка. Он выдаст вам памятку со списком предоставляемых документов, вы их соберете, принесете в банк и напишите заявление. Сбербанк в течение некоторого времени примет решение и сообщит о результате. При положительном решении вы подпишите документы, и реструктуризация вступит в силу.

Право на кредитные каникулы

Если заемщику не нужна полная реструктуризация долга, он может получить частичную реструктуризацию при наличии оснований, которые были перечислены нами в предыдущем пункте. Частичную реструктуризацию получить немного проще, и называется она «Кредитные каникулы». Заемщик получает право отсрочки выплаты по основному долгу или отсрочки выплаты процентов или того и другого на определенный срок. Кредитный отпуск можно получить на срок от 3 месяцев до полугода.

Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно обратиться в отделение Сбербанка, где вы ранее оформляли кредит. Сотрудник банка объяснит, какие документы следует принести, и какое заявление написать. Сделайте все по инструкции и ожидайте решение банка. Если он позволит вам приостановить выплаты на время, это нужно будет оформить соответствующим соглашением.

Можно ли просить рефинансирования?

Довольно часто Сбербанк предлагает такое средство решения кредитных проблем как рефинансирование. Если вы оформите рефинансирование кредита в Сбербанке, то банк выкупит ваш долг у другого банка и предложит свои условия кредитования, как правило, более выгодные. Получается, что для рефинансирования кредита нужно хотя бы один заем взять у стороннего банка. Тогда Сбербанк объединит все ваши займы в один, снизит процентную ставку и при необходимости увеличит время выплаты кредита. Также банк может на время заморозить оплату ежемесячных взносов.

Если заемщик имеет лишь один кредит в Сбербанке, на рефинансирование он не имеет никакого права, можно даже заявление не подавать. Также на рефинансирование не имеют права лица с плохой кредитной историей и те, у кого нет постоянного заработка или появилась судимость. Чтобы оформить рефинансирование, не нужны поручители или залог, но нужен внушительный пакет документов. Каких? Вам расскажут сотрудники банка. Если рефинансирование удастся оформить, вы не только получите возможность заморозить платеж по кредиту на время. Вы сможете в дальнейшем экономить на ежемесячных выплатах, причем значительно экономить.

Итак, заморозить кредит в Сбербанке могут далеко не все подряд. Для проведения такой операции нужна действительно уважительная причина и безупречная репутация заемщика. Но попробовать написать заявление нужно, вы ведь ничего не теряете. Удачи!

Когда вы выплачиваете кредит, то у вас могут произойти различные проблемы, от потери нормальной работы до беременности. В итоге, вы можете потерять свою платежеспособность. Но можно ли приостановить выплату кредита на время, пока эта самая платежеспособность не вернется? И ответ на этот вопрос не сугубо отрицательный, как это кажется многим.

Позволит ли банк приостановить выплату кредита?

На практике существуют полные и частичные отсрочки выплаты долга. Полная отсрочка позволяет не платить вообще ничего в течение определенного периода времени. Она возможна только в том случае, если вы предоставите документальные доказательства того, что вы оказались неплатежеспособны.

А вот частичная отсрочка — это уменьшение платы кредита. Например, вы будете платить не весь долг, а только его основную сумму. Здесь доказательств не требуется. Иногда банк сам предлагает такое решение.

Как добиться остановки выплат по кредиту?

Для этого вам необходимо посетить то отделение банка, где заключался договор или ближайшее отделение того же банка.

Потом вам необходимо рассказать менеджеру о своей ситуации. Вы должны четко описать, что с вами случилось и подтвердить документально. Например, вы можете попросить остановить выплаты по кредиту на время декретного отпуска.

Если все нормально, то вас попросят написать заявление. В нем необходимо указать, сколько времени вы не сможете платить кредит. К заявлению необходимо приложить копии бумаг, которые подтвердят ваше положение.

После этого, банк может попросить вас каждый месяц делать отчет о том, что вы сделали, чтобы скорее начать платить долг. Например, вы будете сообщать том, как вы ищите новую работу.

Советы для заемщиков

Перед оформлением такой процедуры обязательно соберите все справки о внесенных вами платежах. Также вам потребуется взять у банка справку о том, сколького конкретно вы должны на момент приостановления платежей.

Все это необходимо для того, чтобы на вас не повесили лишние обязательства. Также, все бумаги являются хорошими доказательствами в суде.

В середине вашей отсрочки банк может пригласить вас на переговоры. Не отказывайтесь. Это своеобразная проверка того, что вы никуда не скрылись.

Не играйте с банками

Некоторые заемщики пытаются играть на чувствах банковских сотрудников. Но это не верно. Для банка это серьезный повод задуматься о вашей порядочности. Лучше оперируйте фактами, чем мольбами и просьбами.

Не продлевайте отсрочку слишком долго. Потом платить будет хуже. И вообще, когда клиент останавливает кредит надолго, то это повод ему не верить.

И не стоит думать, что так можно сэкономить. Банк все равно заставит вас вернуть, то, что вы должны. А иногда появляются и различные дополнительные платежи после такой задержки. Поэтому прямой выгоды здесь точно нет.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Иногда можно оказаться в затруднительной финансовой ситуации. Наличие кредитов — дополнительный стресс. Если дела совсем плохи и сделать даже минимальный платёж по кредиту не представляется возможным, не спешите паниковать! Банки, как правило, идут навстречу заёмщику в непростой ситуации и могут предложить несколько вариантов решения проблемы. В этой статье мы рассмотрим какие именно.

Финансовые трудности не повод отчаиваться!

Кредитные каникулы

Если вы добросовестно выплачивали все свои задолженности, а также своевременно обратились в банк для объяснения причин своих финансовых трудностей, банк охотно пойдёт вам навстречу, предоставив вам так называемые «кредитные каникулы». Таким образом можно остановить кредит на установленное банком время или попросить кредитора пересмотреть график выплат ваших задолженностей. От вас потребуется официальное подтверждение неспособности денежных выплат, например документ об увольнении или выписка из медицинского учреждения о наличии тяжёлой болезни и т.д. Между кредитором и заёмщиком устанавливаются условия, удовлетворяющие каждую из сторон. Виды кредитных каникул:

В первом случае речь идёт о полной остановке всех выплат, включая проценты по кредиту. Однако этот вариант возможен только в случае, если заёмщик способен документально доказать причину невозможности выплат по кредиту.

Во втором случае банк может предоставить новый план выплат, уменьшив сумму выплат и увеличив срок действия кредита. Такой вариант может облегчить финансовое положение заёмщика, однако в конечном итоге, общая сумма всех выплат окажется намного выше первоначальной.

Третий вариант целесообразно применять только в случае, если в другой валюте платить гораздо выгодней (например оплата рублёвого займа долларами.)

Особенности кредитных каникул

Обычно банки могут дать передышку сроками от одного до двенадцати месяцев. Заёмщик может рассчитывать на них только один раз в год.

Особую роль играет кредитная история заёмщика. При наличии хорошей истории, банк охотнее разрешит воспользоваться кредитными каникулами. Более того, таким клиентам многие банки предоставляют кредитные каникулы как услугу, которая оплачивается отдельно. В случае, если вы просто устали выплачивать ваш банковский кредит и уверены, что у вас отличная кредитная история — смело просите у кредитора небольшой отдых. Уточните у своего банка о наличии такой услуги.

Каждый банк принимает решение о кредитных каникулах индивидуально и не существует гарантий, что вам удастся договориться с вашим кредитором на взаимовыгодных условиях. Поэтому обязательно запросите у банка справку о полной сумме задолженности и соберите доказательства об уже совершенных ранее выплатах, на случай, если дело дойдёт до суда.

Вы также можете подать в суд, в случае, если банк откажет вам в отсрочке платежей, при имеющихся на то у вас резких причин. Для этого вам нужен письменный отказ из банка.

Преимущества и недостатки

Любой заёмщик вправе запросить как приостановку кредита в банке на какое-то время, так и изменение графика платежей, однако не стоит забывать, что это повлечёт за собой увеличение общей суммы долга. Воспользоваться этой возможностью лучшего всего в конце истечения срока задолженности, так как в это время проценты по кредиту будут самыми низкими.

Кредитные каникулы — это лишь временное решение проблемы, подходить к которому стоит ответственно, взвесив все «за» и «против». Обязательно постарайтесь решить свои финансовые проблемы как можно скорее, ведь во время остановки кредита задолженность всё равно остаётся за вами, а сумма последующих выплат только увеличивается.

Источник: http://kalibr20.ru/urkons/mozhno-li-priostanovit-vyplatu-kredita-na-vremja/