Как быть с долгом мфо

Ответы на все вопросы по теме: "Как быть с долгом мфо" от профессионалов. Актуальность информации на 2021 год вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Как быть с долгом МФО?

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО!

Как избавиться от долгов в МФО?

Продолжительность: (10 мин.)

Посмотрите короткое видео о том, как лучше всего избавиться от долгов в микрофинансовых организациях (МФО)

Одна из самых больших проблем заемщиков — долги по займам в МФО.

Во-первых, потому что по займам начисляют огромные проценты;
Во-вторых, потому что почти всегда заем необходимо погасить сразу — единой суммой (в отличие от кредитов)

Тем не менее, справиться с долгами по МФО можно, ниже расскажем основные моменты.

САМОЕ ГЛАВНОЕ, чего не стоит делать — это платить пролонгации

Когда Вы платите пролонгации — Вы платите просто проценты. Долг не уменьшается

Вы выкидываете деньги просто так

Именно поэтому первое, что нужно сделать при просрочках — ПРЕКРАТИТЬ ПЛАТИТЬ ПО ЗАЙМАМ.
Только так МФО в итоге зафиксирует долг!

Только после этого можно приступать к дальнейшим шагам. Решить вопрос с микрозаймами можно двумя способами:

  1. Полностью списать долг по банкротству (если Вы подходите под процедуру банкротства);
  2. Зафиксировать долг и выплачивать его по 50% от заработной платы.

В таком случае действия аналогичные тем, что мы описали в предыдущих разделах о Списании долгов и о Минимизации долгов.

Важно знать, что службы взыскания МФО давят на клиентов сильнее, чем банки. И к этому необходимо подготовиться, потому что процедура прекращения звонков длится около 2-3 месяцев.

Ни в коем случае не ведитесь на провокации от МФО и не начинайте выплачивать до четкой фиксации суммы долга! А также отправьте в МФО все заявления и жалобы по защите от коллекторов, указанные в разделе «Как защитить себя от коллекторов»

Источник: http://pravoe-delo.su/zbz-kak-pogasit-dolgi-v-mfo

Как быть с долгом МФО?

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО!

Три действенных способа решить проблемы с долгами

Продолжительность: (10 мин.)

Посмотрите короткое видео о трех способах решить проблемы с долгами

О том, как снизить долг, ежемесячные выплаты, и остановить давление коллекторов без банкротства, и пойдет речь ниже.

Решение проблемы с кредитами и займами может быть как в судебном порядке, так и в досудебном. В любом случае — исключительно основываясь на законодательстве Российской Федерации.

Это важно по следующим причинам:

  • Вы прекращаете платить и тратить деньги впустую, погашая только проценты, штрафы и пролонгации;
  • Законодательство в данном случае защищает Вас от звонков коллекторов;
  • Законодательство защищает Вас от начисления непомерных штрафов и неустоек (долг практически всегда можно снизить);
  • Банк быстрее пойдет навстречу и предложит выгодные условия погашения долга, если Вы не платите по кредитам.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

После прекращения выплат по кредитам и займам Вам необходимо проинформировать банк или МФО, о том, что Вы готовы погашать долг, но при условии списания неустоек и снижения платежа.
Для этого Вы отправляете по почте или относите напрямую в отделение кредитору «Заявление на изменение условий договора».
(образцы заявлений Вы можете скачать в разделе » Образцы заявлений»

)

В данном заявлении обязательно укажите причины, по которым у Вас возникли сложности с выплатами кредитов, и подтвердите это документами. Например:

  • Снижение дохода — справкой 2НДФЛ
  • Болезнь — Больничные листы и выписки из карточки пациента
  • Увольнение — скан-копия трудовой книжки, и т. д.

Во-первых, отправьте в банк Заявление на истребование кредитной документации и Заявление на предоставление информации о структуре долга, чтобы Вы имели представление обо всех требованиях банка;

Во-вторых, отправьте в банк Досудебную претензию, так как по закону о защите прав потребителей банк обязан предоставить Вам всю кредитную документацию.

В процессе переписки с банком или МФО бывает, что кредитор подает в суд.

Сразу отметим — если на Вас кредитор подал в суд, в этом нет ничего страшного!

Напротив, при правильных действиях Вы зафиксируете долг и снизите выплаты до 50% от Вашего официального дохода

Так что нужно сделать:

Шаг 1: Пойти в суд и ознакомиться с материалами дела.

Шаг 2-а: Если банк требует к погашению только сумму основного долга и сумму непогашенных процентов — без неустоек и штрафов сверху — просто напишите в суд Согласие с требованиями кредитора. Вы даже можете не идти в суд.
Шаг 2-б: Если кредитор требует высокие неустойки и штрафы, то напишите Возражение на исковое, в котором предоставьте расчет неустоек по закону. Рассчитать неустойки Вы можете через любой онлайн-сайт по расчету неустоек (например, этот: http://395gk.ru). Практически всегда судьи выступают на стороне заемщика и снижают неустойки до минимума — до 2 000-3 000 рублей.

Шаг 3: После того, как суд вынес решение, периодически связывайтесь с Вашим районным отделением ФССП, чтобы, когда решение суда передадут приставам, они не заблокировали весь доход, а начали удерживать только его половину.

Итог: Все. После решения суда Ваш долг зафиксирован, снижен, и выплаты будут не более 50% от дохода!

Источник: http://pravoe-delo.su/zbz-kak-snizit-viplati-po-kreditam-i-zaimam

Что делать если есть долги в МФО

Наиболее доступными займами являются кредиты, которые предоставляются населению микрофинансовыми организациями. Подобных структур стало очень много, поэтому они пользуются довольно большой популярностью среди различных слоев населения. Деньги в долг в МФО получить очень легко, поэтому наши люди при первой же возможности бегут за новыми кредитами.

Одновременно с этим, оформляя новый займ, далеко не каждый задумывается о том, что его придется возвращать. Зачастую суммы, фигурирующие в подобных кредитах, небольшие, но процент, который берут МФО за свои услуги по-настоящему огромен. Кроме того, непростая экономическая ситуация в стране способствует ухудшению материального положения населения. Рассмотрим подробнее, что делать гражданину, у которого есть долги в МФО, но их нечем платить.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Суть работы МФО

МФО обеспечивают оформление кредитов при предоставлении минимального пакета документов. При этом выданные займы зачастую имеют небольшой размер при довольно высокой процентной ставке. В итоге многие люди, оформившие такой кредит, лишь спустя некоторое время, узнают, что проценты по их кредиту огромные, в особенности, если возникают задержки по погашению долга.

Основным преимуществом МФО перед банками является скорость выдачи денег в долг и безотказность. Банки тратят на проверку предоставленных документов иногда около 5 рабочих дней и далеко не всегда эти финансовые организации принимают решение о выдачи конкретному лицу денег в долг, но при этом размер процентной ставки в банках заметно ниже, чем в МФО.

Читайте так же:  Надо ли платить налог при продаже квартиры, которая была подарена в текущем году

Действия при отсутствии возможности погасить долг

Иногда должники МФО сталкиваются с ситуацией, когда у них нет финансовой возможности обслуживать кредит. В таких обстоятельствах необходимо приложить максимальные усилия для того, чтобы исключить возможность увеличения размера долга за счет начисления пени и штрафных санкций.

МФО редко соглашаются на реструктуризацию долга и на предоставление отсрочки по погашению кредита, но все же есть вероятность договориться с представителями МФО на взаимовыгодных условиях.

Многие организации идут навстречу своим клиентам и продлевают срок выплаты долга, что уменьшает размер ежемесячных взносов. В этом случае важно помнить о том, что такая возможность предоставляется лишь тем лицам, у которых еще не успела образоваться первая просрочка.

Также можно получить кредит в банке или иной кредитной структуре для погашения долга в МФО. Таким образом можно исключить принудительное взыскание задолженности МФО и сохранить свою кредитную историю чистой при одновременном снижении процента по займу.

В том случае, если человек столкнулся с проблемой погашения кредита, ему необходимо изучить информацию о том, какие МФО подают в суд на должников. Таким образом можно заранее подготовиться к возможным дальнейшим судебным тяжбам.

Пути избавления от задолженности

Зачастую люди, столкнувшиеся с финансовыми трудностями и имеющие непогашенные кредиты, используют два основных способа, помогающих погасить кредит, оформленный в МФО.

Итак, как избавиться от долгов в МФО:

  1. Получить кредит в банке в виде наличных средств для последующего погашения кредита микрофинансовой организации.Такой шаг является оптимальным решением, поскольку проценты в банках куда ниже и сроки погашения кредита зачастую значительно дольше. Это позволит уменьшить общую финансовую нагрузку на должника и не испортить кредитную историю.
  2. Составить заявление о рефинансировании долга. На самом деле далеко не все МФО идут на этот шаг, но все же стоит попробовать таким образом решить проблему.

Специалисты рекомендуют перед подписанием кредитного договора детально изучить его условия, что поможет в будущем исключить вероятность возникновения проблем.

Список должников в МФО

Список должников в финансовых организациях является документом внутреннего пользования, поэтому получить к нему доступ невозможно, т.к. они отвечают за сохранность персональных данных перед законом. Для получения информации о своей задолженности клиент может лично обратиться в МФО, где у него есть кредит. При этом необходимо иметь при себе паспорт и оригинал кредитного договора. Или же посетив интернет-сайт организации.

Также предоставить подобные данные могут коллекторы, получающие информацию о должниках напрямую от кредиторов. Однако, эти данные передаются коллекторам лишь в том случае, если задолженность приобретает статус проблемной в результате длительного непогашения и передается им для взыскания.

Кроме того, каждый гражданин имеет право на составление раз в год бесплатного запроса в бюро кредитной истории. Все последующие запросы оформляются исключительно платно.

Взыскание задолженности

Каждый человек, имеющий проблему с погашением кредита, должен знать, как выбивают долги МФО. На первом этапе заемщику регулярно поступают звонки от представителей кредитной организации с напоминанием о необходимости погашения долга.

Работники службы взыскания МФО зачастую очень вежливы с клиентами. При этом, они пытаются объяснить человеку то, что в случае невозврата долга у него будет испорчена кредитная история, а также долг будет продан коллекторскому агентству и начато судебное разбирательство для принудительного взыскания долгов.

Помимо постоянных звонков, должника будут ожидать многочисленные письма, поступающие как на электронную почту, так и в обычный почтовый ящик. Ряд кредитных структур в качестве меры воздействия на должника используют звонки его родственникам, знакомым, друзьям и даже соседям. В некоторых случаях работники МФО могут звонить должнику и на работу. Однако такими действиями они уже превышают свои полномочия.

Вероятность подачи в суд на должников МФО

Если речь идет о проблемах с выплатой кредитов, то важно выяснить, подают ли МФО в суд на должников. На такие меры подобные организации идут крайне редко. Однако, если размер долга велик и нет возможности реструктуризации кредита, то сотрудники юридического отдела кредитной структуры составляют и направляют судебный иск для принудительно взыскания средств с должника в пользу погашения кредита.

Зачастую суд становится на сторону кредитора, вынуждая должника погасить долг в указанные в судебном решении сроки. В случае неуплаты в дело вступают судебные приставы, которые могут описать имущества заемщика для наложения на него ареста.

В рамках инициированного МФО судебного разбирательства клиент может требовать полного или частичного списания насчитанных штрафов и пени.

Суд нередко идет навстречу должнику и уменьшает насчитанный долг кредитной организацией. В этом случае важно воспользоваться помощью опытного юриста, что позволит повысить общие шансы на положительный итоговый исход.

Обращение к опытному юристу, работающему с кредитами, нередко помогает убедить суд в необходимости пересчета и тела кредита. Таким образом можно полностью списать начисленную пеню и штрафы и даже уменьшить процентную ставку по кредиту.

Действия при передаче долга коллекторам

В том случае, если долг был признан МФО в качестве безнадежного, он может быть продан другой организации, занимающейся принудительным истребованием долгов с заемщиков. Поэтому важно знать, что делать, если МФО передали долг коллекторам и как вести себя с сотрудниками таких компаний.

Сотрудники коллекторских агентств могут начать постоянно названивать должнику, угрожая ему судом, уголовной ответственностью по факту мошеннических действий и даже физической расправой. Но на самом деле у коллекторов нет никаких полномочий и прав на вышеперечисленные действия, а часть из них противозаконна (угрозы).

По сути коллекторы осуществляют лишь психологическое давление на заемщика, вынуждая его погасить свои долги. Законное право на взыскание долгов есть лишь у судебных приставов, которые могут этим заниматься лишь имея судебное решение и соответствующее судебное постановление.

Что говорится в Федеральном законе о коллекторах, вы можете прочитать здесь.

Подача иска на МФО о сокращении размера задолженности

При обращении к квалифицированному юристу можно составить и подать иск на МФО о сокращении размера задолженности. Для этого нужно собрать пакет документов, подтверждающих факт наличия финансовых проблем. На основе имеющейся доказательной базы суд может принять решение о реструктуризации долга и об уменьшении процентной ставки.

Также можно потребовать от суда списать хотя бы часть начисленной пени и штрафов. В большинстве случаев суд идет навстречу заемщику. При этом, можно рассчитывать на то, что суд может освободить заемщика от его долговых обязательств не стоит.

Читайте так же:  Квартира в наследство и налог

Итоги

В текущих не самых благоприятных экономических условиях каждый гражданин должен знать, как бороться с МФО, если есть долги. Но намного разумней не оформлять займ, если нет полной уверенности в своей платежеспособности. Когда оформление кредита является необходимой мерой, лучше обратиться в банк, поскольку банковские проценты по кредиту намного ниже, чем в МФО.

Перед тем как оформить любой кредит, важно изучить свои финансовые возможности по выполнению условий кредитного договора. Такой шаг позволит избежать оформления кредита и последующих проблем с сотрудниками МФО, коллекторами и судом.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/chto-delat-dolgi-v-mfo.html

Должники МФО: что их может ожидать?

Любые долговые обязательства подразумевают необходимость возврата взятых в долг средств. И займы в МФО не являются исключением. Попробуем разобраться, что же ждёт заемщика, если у него возникла серьёзная задолженность.

Как будет увеличиваться долг после возникновения просрочки?

Когда клиент МФО просрочил свой займ, то он будет выплачивать не только свою базовую ставку, но и дополнительную штрафную неустойку. Размер этой неустойки, согласно законодательству, не может превышать 20% годовых.

Штрафные санкции, накладываемые на просрочку

Обычно в договоре прописаны пени, которые будут начисляться на сумму просрочку. При этом, общая сумма долга за счёт штрафных санкций, не может вырасти более чем в 4 раза (то есть штраф будет в три раза больше суммы долга).

Какие методы взыскания обычно применяются из-за задолженностей

МФО заинтересована в мирном взыскании долгов, за счёт обычных напоминаний. Микрофинансовой организации проблемы тоже не нужны. Но если это не поможет, могут быть привлечены коллекторы или даже суд. При худшем развитии ситуации должник рискует попасть в чёрный список должников, заработать блокировку своих банковских счетов, ареста имущества через суд или даже понести административную или уголовную (редко) ответственность.

Как МФО может проводить взыскание

Сначала МФО действует через простые уведомления о факте возникновения задолженности. Далее долг может быть продан, дело может быть передано в суд.

Как МФО могут возвращать долги

Рассмотрим, к каким методам прибегают подобные организации, если им нужно вернуть долг, который в настоящее время «повис» клиенте.

Внутреннее взыскание

Самый миролюбивый и нейтральный метод взыскания задолженности. С клиентом работают сотрудники самого МФО. Действуют они аккуратно, пытаются выяснить причину возникновения долга и предложить компромиссные решения.

Коллекторы

Далее МФО начинает сотрудничать с внешними коллекторами, которые могут (но не чаще раза в неделю) встречаться с должником лично.

Продажа долга

Видео (кликните для воспроизведения).

МФО продаёт долг коллекторскому агентству. Обычно это происходит в наиболее тяжёлых случаях, когда становится очевидным, что платить долг человек не собирается. Учтите, что об этом факте вас предварительно должны уведомить заказным письмом.

Судебные взыскания

Крайняя мера. По сути, на человека подают в суд — и уже в судебном порядке с него списывается задолженность.

Что делать, если звонят коллекторы

Если коллекторы работают совместно с МФО, то, в большинстве случаев, не стоит ожидать незаконного поведения. МФО не заинтересовано в том, чтобы испортить свою репутацию. А вот если долг продан, то тогда можно ожидать в некоторых случаях и более негативного и менее законного поведения. К счастью, с ним можно разобраться.

Если долгом занялись коллекторы, что они могут предпринять?

В идеале коллекторы должны действовать аккуратно. Периодически писать, звонить или навещать должника, но не выходить за эти рамки. На деле же иногда они могут:

  • излишне часто звонить должнику, родственникам или работодателю;
  • оставлять в подъезде или доме неблагоприятные надписи на стенах;
  • формировать негативный имидж должника в глазах соседей;
  • портить замки, автомобили и прочее имущество должника.

Имеет ли право представитель МФО или коллектор приходить на работу к должнику?

Разглашение информации о задолженности по кредиту сторонним лицам является нарушением закона, потому, если представители МФО пришли на работу, чтобы сообщить о задолженности, следует обратиться в полицию.

Как можно противостоять незаконным действиям коллекторов

Если вы столкнулись с незаконными действиями коллекторов, обходимо подавать заявления в полицию, Роскомнадзор или прокуратуру, там будет оказана необходимая помощь должникам МФО, пострадавшим от незаконных действий.

Где находится реестр должников по займам или кредитам

Можно зайти на сайт ФССП и, воспользовавшись специальной формой, узнать, имеется ли у того или иного человека задолженность (если на него заведено исполнительное производство). Если же вы хотите узнать свою кредитную историю, то нужно зайти на сайт ЦБР и узнать там, в каком Бюро кредитных историй вы можете узнать информацию о себе. Какой-то общей открытой базы должников МФО нет.

Как эффективно общаться с коллекторами

Один из залогов успеха — правильное общение с коллекторами. Так как это стрессовая ситуация, стоит заранее продумать, как себя вести, если вам позвонили. Соблюдайте следующие советы должникам по кредитам.

Сохраняйте спокойствие

Нет смысла паниковать. Кроме того, часто коллекторы просто хотят нейтрально и миролюбиво вас уведомить о задолженности. Рассматривайте это не как угрозу, а как более комфортный метод погашения задолженности.

Узнайте, кто вам звонит и по поводу какой задолженности

Чтобы вы лучше понимали ситуацию и смогли принять правильные решения, необходимо понимать, кто звонить и какую именно компанию представляет. Особенно это важно, если у вас имеется несколько кредитов. Также важно понимать, звонит ли сотрудник МФО или коллекторского агентства (что обычно происходит при серьёзной просрочке). Согласно законодательству, звонящий вам взыскатель обязан представится и назвать организацию, от лица которой он звонит.

Продемонстрируйте свою добросовестность

Будьте настолько честны, насколько это возможно. Честно говорите, если у вас проблемы, не преувеличивайте свои возможности. Далеко не факт, что кредитор пойдёт вам навстречу, но он может попробовать найти для вас возможность погашения долга в таком порядке, который устроит обе заинтересованные стороны.

Будьте готовы на компромиссы

Нередко бывает, что возможность погасить долг у человека имеется, просто ему нужно будет отказаться от каких-то удобств и элементов комфорта. Многие предпочитают этого не делать, но если задуматься, это верное, логичное решение. Лучше разобраться с долгом, а потому же продолжать жить с комфортом. Так что будьте готовы идти на уступки.

Не используйте жалобы, чтобы потянуть время

Защищать свои права — это верное дело. Но не нужно рассматривать это как метод оттягивания выплат. Если вы видите, что нарушена профессиональная этика или, более того, закон — подавайте соответствующие заявления. Но параллельно продолжайте совершать выплаты, чтобы не переплачивать лишнего и не создавать себе дополнительных проблем.

Постарайтесь погасить задолженность как можно более оперативно

Продолжение предыдущего пункта — сделайте всё, что в ваших силах, чтобы как можно скорее выплатить задолженности. Помните, что оттягивая выплаты, вы делаете хуже не взыскателю, а себе и другим клиентам МФО. Потому, перед тем как не платить МФО, серьёзно подумайте.

Читайте так же:  Возврат денег за товар, оплаченный банковской картой по закону о зпп

Получите законное подтверждение погашения задолженности

Иногда бывает так, что задолженность вроде бы формально погашена, но коллекторы продолжают вступать в контакт. Причины могут быть различными. Иногда реквизиты указываются неверно, иногда средства по той или иной причине зависают на транзитных счетах. В любом случае, лучше постараться предотвратить такую ситуацию. Кредитор или взыскатель должны рассказать, как вам получить справку об отсутствии задолженности.

Могут ли микрофинансовые организации обратиться в суд

Теперь разберёмся, подают ли микрофинансовые организации в суд. Есть стереотип, что микрофинансовые организации этого не делают. В этом есть небольшая доля правды — это происходит не так часто, как, например, в случае с банками, но всё же иногда и такие обращения происходят. Обычно такие обращения происходят только если задолженность превышает некий порог, который для каждой организации устанавливается индивидуально. Так как МФО оперируют обычно небольшими суммами, в некоторых случаях судебные издержки могут превысить выгоду, которая будет получена в итоге. Потому борьба с микрофинансовыми организациями в суде — не такое частое явление.

Почему некоторые МФО в принципе не пишут исковые заявления

Но есть и другие причины, по которым некоторые МФО не обращаются в суд:

  • Суды обычно в таких случаях редко встают на сторону МФО, судебные решения по микрозаймам выносятся не в пользу последних. Если тело займа организация ещё может вернуть, то о возврате штрафных начислений и аналогичных сумм обычно и речи идти не может.
  • Часто в средней такой компании не имеется собственного юриста или, как минимум, не имеется по юристу в каждом регионе, где может потенциально проживать должник.
  • Бывает, что у должников не оказывается ценного имущества, которое потенциально может быть востребовано в качестве компенсации.

Что последует дальше, если МФО обратилась в суд

Если микрозаймовая компания обратилась в суд, это не повод для беспокойства, потому что лишь в редких ситуациях закон оказывается полностью на стороне таких компаний. Скорее всего, суд с МФО будет в вашу пользу. Через некоторое время должник получит повестку в суд. Через 1-2 месяца после подачи иска состоится судебное заседание. Оно пройдёт даже в случае если должник на нём не появился. По результатам заседания будут вынесены сроки, в рамках которых нужно будет вернуть сумму. Если их не соблюсти, могут быть наложены дополнительные ограничения, например, заблокированы счета или ограничен выезд за границу.

Какие документы МФО должны предоставить должнику перед обращением в суд

Должнику будут предоставлены копии всех документов, которые будет прилагаться к исковому заявлению, их набор может варьироваться в зависимости от ситуации. Также, если МФО уже обратилась в суд, то должник обязательно также получит копию искового заявления и повестку в суд.

Что делать, если нечем расплатиться по микрозайму

Если нечем платить задолженность по микрозайму, не стоит переживать — есть несколько выходов, к которым можно прибегнуть, чтобы разобраться с ситуацией.

Как можно решить проблему

Вот несколько ключевых вариантов, которые с наибольшей эффективностью помогут расплатиться по долгам:

Источник: http://frombanks.ru/stati/dolzhniki-mikrofinansovykh-organizatsiy/

Возможно ли списание задолженности перед МФО?

Если заемщик не может погасить свою задолженность, то неоплаченный долг МФО может и списать. Расскажем, как происходит списание долгов в микрофинансовых организациях.

Не все заемщики, оформившие ранее микрозайм, могут погасить долг перед микрофинансовой компанией. На этот случай предусмотрена процедура списания задолженности перед МФО. По информации центрального банка РФ, на сегодняшний день наблюдается тенденция уменьшения долгов перед микрофинансовыми компаниями за счет списания.

Как проходит процедура списания долга?

Безусловно, процедура списания долга достаточно длительная. Микрофинансовые компании прибегают к такой мере лишь в крайнем случае, потому что им выгоднее получить деньги от заемщика. Первым делом сотрудники МФО общаются с должником, пытаясь убедить его оплатить долг или продлить сроки погашения в соответствии с условиями, действующими в компании.

Если не удается убедить заемщика внести оплату, микрофинансовая компания обращается к коллекторским организациям или передает дело в суд. Если в результате судебных разбирательств суд обяжет заемщика погасить долг, в дело вступят судебные приставы, которые попытаются взыскать задолженность с официального дохода, например, заработной платы, или сделать опись имущества.

В том случае, если у должника нет имущества и он не получает регулярный доход, долг может быть признан безнадежным и впоследствии быть списанным микрофинансовой организацией.

Таким образом, чтобы долг был признан безнадежным, должно пройти несколько стадий. Если микрофинансовая организация передала дело заемщика в суд, есть больше шансов, что долг будет списан в достаточно короткие сроки, потому что коллекторы могут очень долго предпринимать попытки взыскать просроченную задолженность.

Если долг будет передан коллекторским организациям, до момента списания может пройти много времени. Коллекторы будут периодически звонить, проводить беседы, требуя вернуть долг. В результате пройдет ни один месяц, пока коллекторские организации не отнесут долг к категории безнадежных и не перестанут напоминать о нем заемщику.

Как показывает практика, передача долга коллекторским организациям — не самый плохой вариант, потому что есть возможность договориться об уменьшении суммы долга. Коллекторские организации обычно выкупают долги с дисконтом и изначально ожидают, что часть долгов не получится взыскать с заемщиков. Кроме этого, с 1 января 2017 года вступил в силу закон, ограничивающий права коллекторов.

Закон запрещает оказывать на заемщика психологическое давление, сообщать без согласия должника о его долге третьим лицам, освобождает от общения с коллекторами инвалидов 1 группы и пациентов больниц. С момента вступления поправок в силу заемщики имеют право отказаться от общения с коллекторами — для этого достаточно направить отказ заказным письмом по почте или через нотариуса. Если законные права заемщика будут нарушены, нужно напомнить коллекторам об их полномочиях, а если это не поможет — обращаться в суд с жалобой.

Срок исковой давности

Признание долга безнадежным возможно в случае наступления срока исковой давности, который в соответствии с Гражданским кодексом РФ составляет 3 года. Отсчет срока исковой давности начинается с момента внесения последнего платежа по микрозайму. Если заемщик перестал выходить на связь и погашать долг, микрофинансовая компания имеет право действовать по стандартной схеме, то есть передавать долг коллекторам или обращаться в суд, который будет принимать решение о взыскании долга или признании его безнадежным.

Вероятнее всего дождаться наступления срока исковой давности, если дело было передано коллекторам. В этом случае важно избегать любых контактов с ними, потому что отчет начинается с момента последнего общения с представителями коллекторской организации. Таким образом, если должник поставил свою подпись на каких-либо документах, внес сумму в счет оплаты основного долга или процентов, то и срок исковой давности обнуляется, то есть отсчет начинается заново. В том случае, если заемщик избегает общения с коллекторами, дело также может быть передано в суд. Однако если в течение 3 лет этого не произойдет, долг автоматически будет признан безнадежным.

Читайте так же:  Что делать, если не платят черную зарплату куда обращаться

Источник: http://moneyman.ru/articles/vozmozhno-li-spisanie-zadolzhennosti-pered-mfo/

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Содержание статьи

В нашей стране в последние годы получил весьма большое распространение такой вид кредитования, как быстрые микрозаймы. Однако граждане при обращении в микрофинансовые организации (МФО) иногда не понимают, к каким последствиям такие действия могут привести. Прежде чем брать микрозайм, необходимо внимательно ознакомиться с условиями, на которых он предоставляется, иначе результат может оказаться неожиданным.

Принимая на себя долговое обязательство, заёмщики надеются, что смогут вернуть деньги в назначенный срок, но так бывает не всегда. Никто из нас не застрахован от тяжёлого заболевания, потери работы и тому подобных неприятностей. В таком случае платить становится нечем, и должники начинают искать возможности решения проблемы. Что делать и какие есть варианты урегулирования такой ситуации, а также как себя вести, когда нечем платить МФО рассмотрим в статье.

Что будет, если не платить микрозайм?

На начальной стадии последствия просрочек платежа для должника будут не очень заметными. Изредка станут звонить сотрудники микрофинансовой организации с требованием оплатить задолженность, начнут копиться штрафы, ухудшится кредитная история. Далее, если долг так и не будет погашен, МФО приступит к более решительным действиям в виде передачи требования возврата задолженности коллекторам или подачи иска в суд.

О методах работы коллекторских агентств наверняка многие наслышаны и знают, что в достижении своих целей работники таких структур прибегают к психологическому давлению как на самого заёмщика, так и членов его семьи. Кроме этого, коллекторы могут угрожать расправой, совершать порчу имущества, заниматься вымогательством. Не все выдерживают такой натиск – многие должники любыми способами начинают искать деньги, чтобы погасить долг со всеми начисленными штрафами и процентами.

Важно! Полномочия коллекторов ограничены тем, что они могут звонить заёмщикам и информировать о сумме задолженности. Любые угрозы с их стороны незаконны, и на такие действия следует жаловаться в правоохранительные органы.

Если давление коллекторского агентства вам удалось выдержать и вы так и не погасили микрозайм, ждите повестки в суд. Многие должники боятся судебного разбирательства, однако зачастую именно такой вариант развития событий является для них наиболее благоприятным.

В суде следует рассказать обо всех обстоятельствах, которые мешают вам выплатить задолженность, и просить об уменьшении штрафов на основании ст. 333 ГК РФ, а также о рассрочке либо отсрочке исполнения судебного решения в соответствии со ст. 203 ГПК РФ. Если прошение будет адекватно обосновано, вероятнее всего, суд пойдёт вам навстречу и назначит погашение долга по приемлемому для вас графику.

Реструктуризация задолженности

Если вы не желаете доводить дело до коллекторов и суда, можно попробовать договориться с МФО о реструктуризации имеющегося долга с целью снижения кредитной нагрузки и получения времени на устранение финансовых трудностей. Однако не факт, что микрофинансовая организация согласится на это, ведь для неё более доступный вариант избавления от просроченного микрозайма – продажа задолженности коллекторскому агентству. И всё же попытаться стоит! Как правило, на уступки клиентам идут фирмы, имеющие проблемы со своими кредиторами вследствие значительного размера долгов заёмщиков.

Важно! Для реструктуризации микрозайма необходимо обратиться с соответствующим заявлением в МФО. К заявлению нужно приложить копии документов, подтверждающих изменение вашего материального положения в худшую сторону.

Оформление нового займа

Многие люди, у которых возникают сложности с выплатой банковского кредита, прибегают к такой процедуре, как рефинансирование долга, т.е. перекредитование в другом банке. В случае с микрофинансовыми организациями такой вариант, как правило, не используется, поскольку у МФО нет специализированных программ рефинансирования. Однако можно рассмотреть вариант получения в этой же фирме еще одного микрозайма в сумме имеющегося долга – так вы сможете избежать больших штрафов.

Ещё один способ – взять кредит в банке и за счёт него погасить микрозайм. Часто это бывает выгодно, так как банк предлагает более оптимальные процентные ставки и длительный срок кредитования.

Признание договора недействительным

Зачастую граждане при подписании финансовых документов невнимательно читают, что в них написано. Придя в МФО, многие просто ставят подпись в том месте, где им скажут, берут деньги и уходят. И только когда наступает время возвращать долг, люди понимают, что взяли на себя кабальные обязательства. Микрофинансовые организации, как правило, предусматривают огромные штрафы за просрочку платежа – в размере 100% и более от суммы микрозайма за каждый календарный день.

Поняв всю сложность ситуации, заёмщики начинают искать лазейки, чтобы признать договоры с МФО недействительными и избавить себя от выполнения кабальных обязательств. Но сразу стоит сказать, что сделать это крайне сложно, поскольку в микрофинансовых организациях работают опытные специалисты, которые составляют договоры с учётом тонкостей законодательства. И всё же возможность отстоять свою правоту есть.

Важно! В соответствии со ст. 179 ГК РФ сделка может признаваться недействительной, если она совершена под влиянием насилия, угрозы, обмана или же тяжёлых жизненных обстоятельств, которыми воспользовалась другая сторона.

Признать договор займа недействительным можно только в судебном порядке. Исковое заявление о недействительности сделки следует подавать в мировой или районный суд в зависимости от цены иска. К заявлению необходимо приложить доказательства того, что сделка является кабальной или совершена под влиянием насилия, обмана, угроз.

Итак, у заёмщиков есть несколько способов урегулирования ситуации, когда нечем платить микрозайм. Можно ждать, когда МФО подаст на должника в суд, а можно попробовать самостоятельно решить проблему путём оформления нового займа. Также есть вариант договориться с микрофинансовой организацией о реструктуризации долга.

Если процесс общения с сотрудниками МФО и коллекторами для вас психологически сложен, лучшим выходом будет обращение за помощью к кредитному специалисту, разбирающемуся в тонкостях взаимодействия с микрофинансовыми организациями.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Вопросы юристам

Как действовать, если нечем платить за микрозаймы?

Брал микрозайм чтобы погасить кредит, но теперь нечем оплачивать займ т.к. дохода сейчас хватает еле-еле. Что можно сделать в данной ситуации?

Ответы юристов

​Добрый день! Попробуйте обратиться с заявлением о реструктуризации долга. В случае принятия положительного решения вам могут уменьшить ежемесячный платеж, но увеличат срок кредитования.

Здравствуйте! Обращайтесь в МФО с заявлением о снижении бремени по оплатам, прокомментируйте Ваши трудности финансовые, обосновав почему Вы не можете погашать в согласованном порядке задолженность. Продолжайте платить, в любом случае, пусть даже меньшими суммами. Вам скорее всего откажут в Вашем заявлении (хотя и есть шанс положительного решения), и направят заявление в суд о принудительном взыскании. И вот в суде-то Вы и сможете просить более разумный график выплат, скорее всего получится уменьшить процент, а так же, если будут штрафы — уменьшить и их до разумных пределов.

Читайте так же:  Исковое заявление о взыскании алиментов в твердой денежной сумме (образец)

В общем, главное — не прекращайте платить (хоть какие-то суммы), обратитесь незамедлительно в МФО с заявлением о снижении суммы выплаты в месяц и процента, отслеживайте свою почту, чтобы не пропустить уведомления из суда, если не удастся договориться с МФО.

Платите хоть по 100 рублей (главное показать, что как можете так и платите). С заявлениями не обращайтесь, пока вам не проведут полный и детальный анализ вашего договора заключенного с ними.​ Идеальных договоров нет!

Источник: http://dolgi-net.ru/lot-of-debt/microloans/nechem-platit-mikrozajmy/

Как МФО возвращают долги: 4 этапа коллекшена

08.11.17

Когда человек берет в долг, например микрозаем, то примерно представляет, как будет его возвращать. Но не всегда этот план удается реализовать: в жизни случаются неожиданности — например, потеря работы или болезнь, а многие заемщики просто забывают о долгах, сумму-то брали небольшую. В такой ситуации в дело вступают специалисты по взысканию долгов, а сам этот процесс может растянуться на несколько этапов.

Первый этап: внутреннее взыскание

Представим ситуацию: клиент допустил просрочку платежа по своему микрозайму. В этот момент ничего страшного еще не произошло — скорее всего, он просто забегался и забыл. Если это действительно так, то проблема решится в автоматическом режиме — с помощью SMS и роботизированных звонков с напоминаниями о необходимости оплаты.

Если же в короткий срок провести оплату не удается, то в дело вступают специалисты из отдела взыскания самой микрофинансовой организации (МФО). Их задача — понять, почему возникла задолженность, и классифицировать заемщика: в зависимости от причин финансовых сложностей, ему могут подойти разные пути решения проблемы.

Все коммуникации с заемщиком документируются, это нужно не только для контроля работы специалиста, но и для дальнейших контактов по задолженности. К примеру, в специальных программах фиксируются все обещания по выплатам, которые в ходе звонка давал заемщик, — это позволяет наметить дату следующего звонка. Должнику могут отправлять SMS, электронные письма и звонить по телефону, но закон четко ограничивает число разрешенных контактов: всего специалисты по взысканию могут звонить не более двух раз в неделю. Кроме того, в рабочие дни нельзя тревожить должника с 22 вечера до 8 утра, в выходные и праздники запрещено звонить с 20 до 9 часов.

Тучи сгущаются: внешние коллекторы

Микрофинансовые организации самостоятельно работают с должниками лишь до определенного момента — всё же бизнес МФО заключается в предоставлении микрозаймов, а не сборе долгов. Поэтому, если решить проблему достаточно быстро не удается, к процессу взыскания привлекают внешние коллекторские агентства. Работающие в них коллекторы также подчиняются требованиям законодательства — их работу регулирует, например, 231-ФЗ .

В отличие от сотрудников внутренних отделов взыскания, коллекторы уже могут лично встречаться с должником, но по закону делать это можно не чаще раза в неделю. Коллекторские агентства получают за свою работу заранее оговоренный процент от выплат, которых им удалось добиться, поэтому надеяться на то, что им надоест звонить, писать и встречаться с должником, точно не стоит.

Если ничего не помогает: продажа долга

В особенно сложных случаях, когда заемщик испытывает крайне серьезные финансовые затруднения или просто решил, что платить по микрокредиту уже нет никакого смысла, МФО может просто продать этот долг внешним коллекторам. Существуют агентства, которые скупают такие долги с дисконтом, при работе с ними МФО сразу получает хотя бы какие-то деньги, а заемщик в будущем общается уже с агентством.

Важно понимать, что продажа долга происходит только в самых тяжелых случаях, когда заемщик месяцами не выплачивает долг и не изъявляет желания договариваться о решении своих проблем.

Финал: суд и приставы

Коллекторы (неважно, связаны они с МФО или выкупили у него долг) не могут принудить человека платить, если он твердо решил этого не делать. Поэтому если должник игнорирует все попытки договориться, то компания, которой принадлежит его долг, может обратиться в суд — такая возможность есть как у микрофинансовой организации, так и у коллекторского агентства.

Чаще всего судебные заседания по вопросам кредитных задолженностей проходят без присутствия сторон, суду лишь предоставляются все бумаги о конкретном займе и свидетельства попыток взыскания. Вряд ли судья встанет на сторону должника — его обяжут погасить сумму займа, а также уплатить проценты по нему, штрафы за просрочку и судебную пошлину.

Если и после судебного решения дело не сдвинется с мертвой точки и должник не начнет платить, его долг передадут приставам. Они будут заниматься взысканием долга, и, в отличие от коллекторов, приставы имеют право прийти домой и арестовать имущество (хотя единственную квартиру отобрать по закону нельзя); также по их обращению могут быть списаны деньги с банковских счетов должника, ему запретят выезд за границу.

Приставы могут даже нагрянуть на работу и потребовать у работодателя заемщика высчитать деньги из его зарплаты в счет долга .

Заключение: как себя вести в случае просрочки

Микрофинансовая организация заинтересована в том, чтобы самостоятельно разобраться с задолженностью, а не привлекать для этого внешних коллекторов: им нужно платить, а при переуступке долга компания теряет значительные деньги. Поэтому часто МФО готова идти навстречу своим клиентам, предлагая различные варианты реструктуризации задолженности, и если заемщик изначально собирался платить, но оказался в сложной ситуации, то ему помогут найти из нее выход.

Однако всё это относится только к тем клиентам, которые признают наличие проблем и не избегают общения со специалистами по взысканию. В интересах клиента — как можно быстрее договориться с МФО о реструктуризации задолженности, изменении графика платежей и начать платить хоть что-то. Если этого не делать, долг будет расти, как снежный ком, и о нем никто не забудет. Наоборот: чем дольше заемщик не платит, тем хуже это сказывается на его кредитной истории и дальнейших перспективах — за несколько месяцев дело вполне можно довести до суда и визитов приставов, которые заберут имущество для дальнейшей продажи с аукциона.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://profin.smsfinance.ru/etapy_collecshena/

Как быть с долгом мфо
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here