Как быть, если у банка отозвали лицензию и асв подало в суд спустя 4 года

У банка отозвали лицензию, не платил 4 года кредит, теперь вызвали в суд

У банка отозвали лицензию и я не платил 4 года кредит, ничего не получал, теперь коллекторы вызвали меня в суд! Нужно ли платить кредит, если банк лишен лицензии?

Распространенное заблуждение, что если банк лишился лицензии, кредит можно не платить. У банка отзывается лицензия на осуществление банковской деятельности, но право требования долга остается и оно переходит к Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

Ввиду большой нагрузки АСВ на разбор документов уходит очень много времени, в Вашем случае это заняло 4 года. Вы должны были платить кредит в соответствии с графиком платежей. В случае лишения банка лицензии заемщику необходимо самостоятельно явиться в офис банка для уточнения реквизитов.

Вы можете просить суд о реструктуризации долга в соответствии с Вашими доходами или проведения процедуры банкротства. Рекомендуем найти профильного юриста в Вашем городе. Либо попробовать получить консультацию в антиколлекторском агентстве.

Вы также можете получить бесплатную юридическую консультацию по телефону:

Источник: http://www.currencyhistory.ru/faq-jurist/43/u-banka-otozvali-licenziyu—ne-platil-4-goda-kredit—teper-vyzvali-v-sud

У банка отозвали лицензию – как вернуть деньги юридическому и физическому лицу

Информация как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию – вкладчикам с вкладов и карт, ИП и юридическим лицам – с расчетного счета. Что делать если АСВ отказало в выплате страхового возмещения.

За 2014-2018 годы лицензии лишились более 400 различных банков, еще несколько сами отказались продолжать работу. В 2019 году Центробанк лишил лицензии лишь 24 банка. В 2020 году в первую рабочую неделю после праздников без лицензии остались уже 2 банка.

В первые годы после начала кампании ЦБ по зачистке банковского сектора была масса конфликтов вкладчиков с АСВ по поводу выплаты страхового возмещения не в полном объеме или полном отказе в выплате. Причинами были расхождения в договорах, которые были у вкладчиков на руках, со сведениями в бухгалтерской отчетности банка. АСВ в первую очередь руководствовалось вторым. Сейчас такие ситуации встречаются намного реже.

Основные проблемы имеют вкладчики и юридические лица, которые имели на счетах суммы свыше страховой (1,4 миллиона рублей). Проблема заключается в том, что клиент получает лишь страховую сумму, остаток должен быть выплачен в ходе ликвидации банка за счет средств от реализации имущества (которого, часто недостаточно для погашения обязательств).

Процедура выплаты возмещения

Согласно Федеральному закону от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вернуть вклад из банка, у которого отозвали лицензию, можно в том случае, если банк является участником системы страхования вкладов (входит в реестр банков http://base.garant.ru/12137143/). Выплаты вкладов производят банки-агенты, которые назначаются Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Как правило, с момента отзыва лицензии на процедуры по определению банков-агентов и даты начала выплат возмещений по вкладам уходит две недели. В этот же срок на сайте АСВ asv.org.ru публикуется перечень банков-агентов и дата начала выплат. Назначенные банки-агенты занимаются выплатами вкладов в течение одного года, далее выплачивать деньги уже будет само АСВ до завершения процедуры банкротства банка.

Сколько вернут денег, если у банка отозвали лицензию

С 29 декабря 2014 года страховка по вкладам повысилась до 1,4 миллиона рублей, следовательно, вкладчик лишенного лицензии банка, начиная с этой даты, может рассчитывать на возврат не более 1,4 миллиона рублей. Данная страховая сумма распространяется на сумму всех вкладов, включая деньги га картах, вкладчика в одном банке. Если вкладчик имеет вклад еще в другом банке, то он застрахован на «свои» 1,4 миллиона рублей. Фактически, для каждого банка своя страховка, поэтому эксперты настоятельно не рекомендуют хранить суммы свыше 1,4 миллиона рублей в одном банке, а разбивать их на несколько вкладов в отдельных банках.

Что нужно, чтобы получить вклад при отзыве лицензии

Для получения вклада из банка лишенного лицензии вкладчику необходим лишь его паспорт, с которым он обращается в назначенный банк-агент. Деньги могут быть зачислены на вклад или счет, открытый в банке-агенте, на счет в другом банке, либо выданы «наличкой». Получить деньги «часть сюда, часть туда» нельзя.

Также получить вклад можно непосредственно через АСВ. В этом случае, кроме паспорта понадобится заявление, бланк которого можно скачать с сайта АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/.

Что делать ИП

С 1 января 2014 года все банковские счета или вклады индивидуальных предпринимателей застрахованы. ИП приравнены к физическим лицам, следовательно, если у банка отозвали лицензию, ИП получат до 1,4 миллиона рублей страхового возмещения в одной очереди с физлицами.

Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) ИП производится на счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Стоит добавить, что так как страхование счетов индивидуальных предпринимателей вступило с 1 января 2014 года, то получить страховое возмещение смогут только ИП, банки которых лишились лицензии после этой даты.

как вернуть деньги юридическим лицам

Если лицензия отозвана до 1 января 2019 года

Тем не менее, юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию до 1 января 2019 года для возврата своих средств необходимо предъявить требование кредитора банка. Для этого необходимо заполнить бланк требования кредитора, который можно получить в банке у временной администрации и приложить пакет документов, указанный в бланке.

Если перед отзывом лицензии у банка юридическим лицом проводились какие-либо операции с расчетным счетом (например, остались зависшие платежи), то в этом случае имеются шансы вернуть часть средств из банка. Подробнее об этом можно проконсультироваться с юристом.

Если банк лишен лицензии в 2019-2020 годах

Если банк, в котором у юрлица был расчетный счет, лишен лицензии после 1 января 2019 года, то организация может вернуть застрахованные 1,4 миллиона рублей при условии, что она относится к категории малого бизнеса. Остаток сверх страховой суммы, как написано выше, возвращается в третьей очереди кредиторов.

если АСВ отказало в выплате страхового возмещения

Иногда АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения. Наиболее частой причиной отказа в выплатах АСВ называет дробление вклада, превышающего сумму страхового возмещения (клиенты разбивают на несколько человек счета и вклады на суммы до страхового лимита незадолго до отзыва у банка лицензии). Причем в эту ловушку могут попасть и добросовестные клиенты, которые просто делали покупки/переводы (в этом случае также могут быть долгие разбирательства вплоть до судебных).

Юристы отмечают, что законных оснований даже если вкладчик дробил вклад накануне отзыва лицензии банка, нет. Однако у АСВ противоположная позиция, аргументируя тем, что, например, на корсчете банка уже отсутствовали деньги, наличием ограничений на работу с вкладами, фиктивностью проводок и т.п. Подобным образом АСВ поступило почти с 3 000 вкладчиками Инвестбанка.

Стоит отметить, что суды по делам, когда АСВ отказывает в выплатах вкладчикам, часто становятся на сторону АСВ, однако вкладчикам, которые смогли грамотно выстроить тактику досудебного и судебного разбирательства, все же удается отстоять свою позицию и получить страховое возмещение по вкладам. Естественно, это не без помощи квалифицированных юристов.

Как действовать

В первую очередь, если АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения или вкладчика нет в реестре, необходимо составить заявление о несогласии с размером страхового возмещения, бланк можно взять на сайте АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/. Форма заявления требует приложения пакета документов, подтверждающих наличие вклада и суммы средств на нем, ни в коем случае не отсылайте оригиналы документов, только копии, заверенные, либо нотариусом, либо у временной администрации банка (этот вариант бесплатен). Также к заявлению можно прикрепить пояснительную записку, в которой изложить когда и для каких целей был открыт вклад (счет), если накануне отзыва лицензии проводились какие-либо действия с вкладом, указать их причину, приложить копии подтверждающих документов, указать основания, на основе которых вкладчик должен быть признан добросовестным, а вклад и операции действительными. Для составления такой пояснительной записки лучше обратиться к юристу, имеющему опыт в подобных делах.

Желательно, отсылать заявление следует заказным письмом с уведомлением, а не через банк-агент.

Срок рассмотрения заявления о несогласии составляет до 30 дней с момента получения заявления АСВ, однако сроки могут затягиваться из-за большого количества подобных заявлений (правда сегодня это встречается реже). Поэтому после истечения этого срока, вкладчику следует сразу готовить иск в Арбитражный суд.

Если АСВ не выплачивает страховку по вкладам в пределах страховой суммы

Если накануне отзыва лицензии вкладчик проводил какие-либо операции со вкладом, размер которого не превышает (незначительно превышает) размер страхового возмещения, а после отзыва у банка лицензии к выплате стоит меньшая сумма, то в этом случае целесообразней выполнить обратную проводку. Для этого вкладчику необходимо составить соответствующее заявление, фурму которого можно взять с сайта АСВ.

Рассмотрение заявления на обратную проводку АСВ рассматривает в том же порядке, что и заявление о несогласии, только делает оно это более охотно. После того, как оно будет рассмотрено и одобрено, вклад будет восстановлен в исходное состояние, вкладчик получит по нему страховое возмещение до 1,4 миллиона рублей.

Добавим, что в большинстве случаев вернуть деньги из банка с отозванной лицензией при возникновении проблем с АСВ можно только с помощью опытных юристов в сфере банковского и страхового права. Если Вам нужна квалифицированная юридическая консультация по вопросу, как вернуть деньги из банка, у которого отозвали лицензию, напишите свой вопрос в форму в правом нижнем углу или на странице Бесплатный юрист.

Что делать, тем у кого кредит в лишенном лицензии банке

Кредит никуда не пропадает! При отзыве лицензии у банка обязанность платить кредит с заемщика не снимается, оплачивать кредит нужно в том же порядке, что и до отзыва лицензии. Заемщику необходимо самостоятельно явиться в банк для уточнения реквизитов для погашения кредита, также эта информация размещается на сайте АСВ.

В случае просрочек выплат по кредиту, временная администрация банка или его правопреемник имеет полное право подать в суд на заемщика.

Источник: http://www.currencyhistory.ru/articles/96/kak-vernut-dengi-esli-u-banka-otozvali-licenziyu

ВС объяснил, когда деньги на счете не помогут закрыть кредит

20 марта 2015 года Пробизнесбанк выдал кредит ООО «Ивремстрой ВВП». Фирме предоставили полумиллионный заем под 25% годовых на полгода – до 21 сентября. Стороны определили график возврата кредита: согласно договору, днем возврата долга считался день зачисления средств на счет, а если деньги не поступали, банк мог сам списать нужную сумму с любого счёта заемщика. По кредиту было пять поручителей, а в качестве залога были предоставлены две машины.

12 августа 2015 года, за месяц до предполагаемого возврата долга, банк лишился лицензии. С этой даты он не мог проводить банковские операции. На дату отзыва лицензии на счете заемщика было 182 000 руб., которых хватило бы для погашения долга. Компании на тот момент оставалось отдать 179 000 руб. Но банк не списал деньги и проценты, поскольку не мог проводить операции. 28 октября 2015 года его признали несостоятельным, конкурсным управляющим стало АСВ.

Два года спустя, 23 января 2017 года, АСВ потребовало компанию и поручителей погасить задолженность по кредиту, а заодно и штрафные санкции, и направило соответствующий иск в суд. От ответчиков требовали в три раза больше, чем оставалось отдать на момент отзыва у банка лицензии, – 643 000 руб. Основной долг составлял 173 546 руб., задолженность по процентам – 59 798 руб., штраф на просроченный основной долг – 396 413 руб., штраф на просроченные проценты – 12 950 руб. Также АСВ требовало обратить взыскание на заложенный автомобиль «Форд Фокус» стоимостью 554 000 руб.

Две инстанции отказались удовлетворить жалобу АСВ. Они опирались на то, что банк остался без лицензии, но это не мешало принять от заемщика платеж в счет погашения обязательства по кредитному договору, списав деньги с расчетного счета компании. Суды также пришли к выводу, что использование денег, ранее зачисленных на счет фирмы для погашения кредита, не влияет на размер конкурсной массы и не нарушает интересы кредиторов банка.

Однако ВС с этим не согласился (дело № 7-КГ18-13). Гражданская коллегия указала, что суды не учли ст. 20 закона о банках, по которой с момента отзыва лицензии до дня вступления в силу решения о банкротстве или о ликвидации банку запрещается исполнять обязательства и нельзя прекращать обязательства перед банком путем зачета встречных однородных требований.

Поскольку с момента отзыва лицензии банку запрещается совершение сделок с имуществом, в том числе исполнение обязательств, списание денег со счета заемщика в счет обязательств по кредиту незаконно, поскольку приводит к зачету встречных требований, уменьшает имущество банка и нарушает права иных кредиторов банка, указал Верховный суд.

Когда у банка отозвали лицензию, у заемщика возникло право требования к банку о возврате денег на счете, указал ВС. Согласно статье 189 закона о банкротстве, все имущество банка на день открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства составляет конкурсную массу. Когда наступают очередные даты платежа по кредиту и деньги для погашения задолженности не поступили, у банка возникло право требования к заемщику и поручителям в размере непогашенной задолженности. Именно это не приняла во внимание апелляция, которая заново рассмотрит спор.

Ситуация обычна при банкротстве банков, разъяснил Радик Лотфуллин, советник Saveliev, Batanov & Partners Saveliev, Batanov & Partners Федеральный рейтинг группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) Профайл компании × .

Если компания взяла кредит у банка и при этом у нее на счете/депозите в этом банке есть деньги, то при банкротстве банка их нельзя зачесть в счет возврата кредита. В этом случае требования компании включаются в реестр требований кредиторов, а банк может в судебном порядке взыскать с компании задолженность по кредиту. К сожалению, вместо того чтобы формировать важные правовые позиции, ВС вынужден заниматься исправлением элементарных ошибок нижестоящих судов и обучением азам банкротного законодательства.

Радик Лотфуллин, советник Saveliev, Batanov & Partners

Другими словами, даже если на депозите банкротного банка есть деньги, они никак не помогут погасить кредит. Платежи по нему не должны прекращаться, поскольку отзыв лицензии не влияет на условия кредитного договора. Когда же заемщик исполнит обязательства по кредиту, он сможет получить положенное страховое возмещение в размере вклада (не более 700 000 руб.). Для этого ему надо написать заявление о включении в реестр требований кредиторов.

Источник: http://pravo.ru/story/204630/

Как быть, если у банка отозвали лицензию и АСВ подало в суд спустя 4 года

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) за последнее время анонсировало множество нововведений, которые сделают деятельность структуры более эффективной и усовершенствуют систему страхования вкладов. В частности, уже в этом году АСВ реализует реформу ликвидации рухнувших банков, которая позволит сократить издержки и сроки процедуры. Также продолжается работа над инициативой, позволяющей защитить вкладчиков, забравших деньги до краха банка. Обо всем этом, а также о том, чем будет заниматься АСВ после появления Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) и какой будет роль агентства в создании и работе Банка плохих долгов, в интервью ТАСС рассказал глава АСВ Юрий Исаев.

— Юрий Олегович, сейчас идет активная дискуссия о новой концепции ликвидации банков. На какой стадии находится обсуждение, когда механизм будет запущен?

— Говорим мы о реформе ликвидации не так давно, но думаем об этом, скрывать не буду, уже продолжительное время. Это связано с быстро растущим в последние годы объемом работы. И не в разы, а в десятки раз. Одно дело — ликвидировать одновременно 10–25 банков (базово АСВ было рассчитано на такие объемы), другое — участвовать в одновременной ликвидации, как сейчас, более 300 банков. Конечно, здесь есть особенности — и технологические, и структурные, и кадровые. Поэтому мы видим, что экстенсивное (расширение на прежней технологической базе) развитие ликвидационных процедур оправдано до определенного момента, а потом начинаются сложности. Мы внимательно проанализировали все процессы и увидели, где возникают «узкие места», как можно их «расшить» и какие базовые вопросы необходимо решить.

— Что тут можно сделать?

— Мы предлагаем рассмотреть возможность избежать дублирования, которое возникает из-за особенностей российского законодательства. После отзыва лицензии сначала в банк заходит временная администрация Банка России, выполняет определенные задачи. Через три месяца, а иногда и больше — в зависимости от решения суда, который запускает процедуру банкротства, — уже приходит АСВ и начинает процесс конкурсного производства. Если же АСВ будет входить как временная администрация сразу после отзыва лицензии, сэкономим минимум три-четыре месяца. Мы оперативно начнем работу с активами по их предпродажной подготовке, чтобы с момента открытия процедур банкротства можно было приступить к реализации имущества.

Другое предложение связано с торгами. Сейчас мы в рамках законодательства о банкротстве выставляем активы на продажу по их максимальной цене и ждем появления покупателей. Но так как активы, как правило, на балансе банка переоценены, выставляя по максимальной стоимости, мы заранее обрекаем себя на долгую их продажу. Эта процедура зачастую растягивается на годы. В связи с этим предлагаем рассмотреть вариант использования так называемой голландской модели торгов, когда продажа начинается с верхней цены, но затем быстро идет вниз. И когда появляется покупатель — торги останавливаются, а цены идут вверх.

— Каковы ожидаемые результаты внедрения этих новаций?

— Два момента — другая модель торгов и удаление дублирующих функций — дают нам экономию времени от одного до полутора лет.

Соответственно, если это пересчитать в издержки, то можем сэкономить процентов 30 и увеличить наполняемость конкурсной массы. Но это прогнозные значения. В деле может оказаться сложнее, но базово — это те задачи, которые мы перед собой ставим.

— Сколько сейчас накоплено активов?

— Правильно ли я поняла, что вы в принципе хотите перейти на голландский аукцион?

— И больше других вариантов аукционов не будет?

— Мы исходим из того, что российское законодательство оставляет все-таки окончательный выбор модели торгов на рассмотрение комитета кредиторов. Вообще такая практика в мире достаточно редка. В основном во многих развитых системах все решает ликвидатор непосредственно сам, а у кредиторов есть возможность оспаривать решение ликвидаторов в судах.

Если у кредиторов того или иного банка возникнет желание продавать по-другому, мы препятствовать этому не будем. Но хотим прописать в законодательстве базовую модель и предлагать ее. Считаем, что, в общем, это имущество кредиторов, наша функция — чисто административная. Мы будем мотивированно подводить кредиторов к тому, что лучше, если все будет продаваться по такой системе торгов и через одну площадку. Потому что одна независимая площадка гарантированно дает возможность увидеть все активы, что гораздо удобнее для потенциальных покупателей. В этом состоит наша идея. Но опять же, повторюсь специально, если у кредиторов будет какое-то другое видение, мы будем учитывать это.

— Вы будете пользоваться именно площадкой Российского аукционного дома? Или будет создаваться какая-то отдельная совместная площадка?

— Мы будем пользоваться их площадкой, их сервисом. Потому что считаем, что нам ни к чему тратить дополнительные ресурсы на создание чего-то своего. И логика взаимоотношений с Российским аукционным домом состоит в том, что чем дороже они продадут имущество, тем большую комиссию они получат. У них должна быть мотивация на то, чтобы делать это эффективно.

— А когда первые торги имуществом банков, которые вы ликвидируете, появятся в Российском аукционном доме?

— Мы сейчас начинаем с того, что предлагаем на продажу Российскому аукционному дому имущество, которое непосредственно находится на балансе АСВ, то есть имущество, которое мы получили в рамках процедур санации. В данном случае мы продемонстрируем рынку, что этот механизм рабочий и эффективный. На следующем этапе, как только опробуем эту процедуру на своем имуществе, сможем предложить это кредиторам банков. На мой взгляд, мы вполне можем к этому прийти в течение лета или осени этого года.

— То есть уже осенью могут пройти первые торги имуществом банков по новой схеме?

— Я на это рассчитываю. Базовые изменения в законодательство, которые мы готовим, — торги по голландской системе, по временной администрации — должны пройти еще окончательный круг согласования, поступить в Государственную думу, должны быть рассмотрены там и приняты. И от момента утверждения этого закона Государственной думой до момента начала уже непосредственно новых процедур, я думаю, пройдет минимум полгода. Но ничего не мешает нам сейчас начать обкатывать процедуру единой витрины продаж. Она, конечно, будет проводиться в существующих юридических рамках, но тем не менее будет более публичной, более сконцентрированной для контроля и, мы считаем, более эффективной по результату.

— Другая обсуждаемая тема — законопроект, который должен защитить вкладчиков, забравших деньги до краха банка. Говорилось, что ведутся консультации с АСВ. На каком этапе сейчас находится разработка данного законопроекта?

— Мы обсуждали эту инициативу с Ассоциацией банков России, профильный комитет Государственной думы работает над этим вопросом. Здесь сложная история, потому что любые механизмы, связанные с ликвидацией, должны защищать большинство кредиторов. Количество исков, связанных с оспариванием сомнительных сделок по физическим лицам, невелико — около 1% от всей массы. И здесь возникает опасность скатиться либо в сторону популизма, либо в сторону излишней жесткости.

Сейчас по факту что получается? Мы оспариваем те сомнительные сделки, которые, на наш взгляд, обладают признаками предпочтительности, то есть когда какая-то узкая группа кредиторов забрала свои деньги в ущерб всем кредиторам в целом. Это сложные вопросы, трудно доказываемые. Поэтому мы заинтересованы в том, чтобы законодатель более четко прописал критерии того, что должны оспаривать, иначе мы подпадаем под огонь критики. Возможно, стоит изменить уровень оспариваемости по сумме. Сейчас в законе сказано, что если это больше 1 млн рублей, то требует пристального анализа и при наличии оснований подлежит оспариванию. Давайте поднимем сумму, условно говоря, до 10 млн рублей и тем самым большинство ситуаций выведем из-под оспаривания.

— Вы сейчас 10 млн рублей гипотетически назвали?

— Гипотетически, хотя это вполне может быть предложением. Его сложно обосновать математически, какую-то формулу под это подвести. Просто здесь законодатель может исходя из нашей статистики, а мы всю статистику предоставили, определиться, какие рамки жесткости он хочет получить. АСВ не является заинтересованной стороной в том, чтобы максимально распространять процедуры оспаривания. Мы считаем, это механизм узкого направленного действия, и чем четче и понятнее будет написано в законодательстве, тем будет легче и нам, и судам. В конечном итоге и людям будет легче понимать, какие действия попадают в зону риска, а какие — нет.

— Не могу не задать вопрос про Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). С его появлением возникает вопрос: чем будет заниматься АСВ в области санации? Поскольку прошло определенное время, хочется подвести некую черту и разобраться, как вы делите с ним полномочия.

— ФКБС был создан как новый механизм санации, как альтернатива тому механизму, который использовался раньше. На то были соответствующие предпосылки. Сегодня перед ФКБС стоит новая задача — помимо развития банков, которые туда попали, поработать с их активами, которые иногда являются обременительными в силу их плохого качества либо непрофильными. Можно сказать, что и наша работа в этом направлении ничем не отличается. Другое дело, что механизмы разные. АСВ действует по законодательству о банкротстве, когда возникают уголовные истории — в рамках уголовного законодательства. У ФКБС гораздо больше рыночных возможностей. В ряде случаев, когда имеем дело с такими сложными активами, как, например, инвестиционный контракт на строительство, мы как ликвидатор должны это дело оценить и постараться продать. Но покупать инвестиционный контракт без дополнительного финансирования — это безумная затея. Мы же не можем предложить дофинансирование. А у создаваемого Фонда плохих и непрофильных активов и ФКБС такая возможность есть. Они могут использовать средства банка и продать актив на рынке дороже, когда сложится соответствующая рыночная ситуация. Поэтому это непересекающиеся задачи, они взаимодополняемые.

Василий Поздышев (зампред ЦБ — прим. ТАСС) заявил, что Фонд плохих и непрофильных активов будет работать с АСВ. Это возможно в двух встречных направлениях. В АСВ есть понятные сложившиеся компетенции, скажем, по уголовным разбирательствам, по преследованию недобросовестных собственников и менеджеров. Мы можем предоставить коллегам такой сервис, потому что те активы, которые однозначно уже носят характер фрода, мошенничества и так далее, могли бы забирать и уже жестко с ними работать. А часть активов, которые, как мы считаем, на сегодня рынком недооценены, и те, которые можно было бы дофинансировать и реализовать, с радостью отдали бы в Фонд плохих и непрофильных активов.

— Это очень хорошо сочетается с тем, что говорил глава «Открытия» Михаил Задорнов. Он сказал: «Не считайте это Банком плохих активов. Скорее это Банк непрофильных активов. То есть это не то, что никому не нужно, а именно — раз не нужно, надо доработать«.

— Если мы найдем юридически возможную форму такого сотрудничества, было бы здорово. Но это не так легко, потому что, подчеркну, ликвидационные процедуры жестко вписаны в рамки законодательства о банкротстве. А банковский бизнес — это банковский бизнес.

— Получается, по всей этой системе «Банк плохих долгов — Фонд консолидации банковского сектора — АСВ» вы берете на себя роль жесткого ликвидатора. Правильно я понимаю?

— Так законодательство устроено, что мы должны ликвидировать быстро и жестко. Опять же, хочу еще раз обратить внимание на то, что, если у нас появится юридически корректная возможность, часть активов можно будет дофинансировать, ждать, когда по стоимости они вырастут, и продавать. В этом смысле, конечно, создание такого инструмента, как Фонд плохих и непрофильных активов (условно называю), — это хорошо. Как это все сейчас увязать — надо еще осмыслить, потому что простых решений нет. Наш японский коллега из корпорации по страхованию депозитов сказал так: «Слушайте, что бы вы ни сделали, продавали бы активы быстрее или продавали бы медленнее, в любом случае вас будут ругать», — и привел примеры из международной практики, когда кто-то пытался продать быстрее, его обвиняли в спешке.
И наоборот, того, кто продавал медленнее, обвиняли в задержке. Поэтому здесь всегда очень важно найти золотую середину.

Беседовала Лана Самарина

Источник: http://tass.ru/pmef-2018/articles/5381161

АСВ подает в суд на вкладчиков банков-банкротов за недействительные сделки

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в массовом порядке подает судебные иски к вкладчикам, которые забрали деньги из кредитных организаций перед отзывом лицензий. АСВ требует, чтобы клиенты вернули вклады, которые забрали за месяц до того, как у их банка отобрали лицензию.

Агентство обещает вернуть клиентам не более 1,4 миллиона рублей.

АСВ через суд требует, чтобы россияне вернули банковские вклады спустя год и более после банкротства кредитной организации. После отзыва лицензии у «Военно-промышленного банка» (ВПБ) АСВ подало более 150 исков с целью оспорить сделки банка, совершенные до его банкротства. Агентство пытается оспорить все операции, которые были совершены за месяц до того, как кредитная организация лишилась лицензии. Кроме этого, АСВ подало 400 исков к клиентам Татфондбанка (ТФБ), который в марте лишился лицензии. Об этом пишет телеканал «360».

В агентстве сообщили, что большое количество исков объясняется тем, что в АСВ за последнее время поступило много банков, ведущих сомнительную деятельность. Сделки по снятию вкладов, которые были совершены сотрудниками кредитных организаций за месяц до банкротства, не являются действительными, считают в АСВ.

По словам ведущего аналитика портала BankoDrom.ru Вячеслава Путиловского, к недействительным сделкам относятся платежи, которые были проведены в условиях, когда банк был неплатежеспособен. Некоторые клиенты, которые узнали о проблемах кредитной организации, спешно выводят крупные суммы, что можно расценивать как нарушение законодательства, так как эти деньги не попадают в конкурсную массу и нарушают права остальных вкладчиков, отметил Путиловский. АСВ пытается вернуть вклады, чтобы организовать конкурсную массу обанкротившегося банка, откуда потом выплатить каждому клиенту не более 1,4 миллиона рублей в зависимости от размера вклада. При этом эксперт предупредил, что такие судебные тяжбы подрывают доверие россиян к банковской системе: вкладчики могут перестать нести деньги в банки и начать хранить их во вкладах.

Согласно последнему исследованию АСВ, большинство граждан РФ хранят свои сбережения на депозитных счетах в кредитных организациях. За первые девять месяцев прошлого года объем средств населения, который хранится в банках, вырос на 2,3% и составил 553,9 миллиарда рублей. В январе 2018 года россияне положили в банки на 100 миллиардов рублей больше, чем в январе 2016 года. В основном граждане делают вклады на сумму 1-1,5 миллиона рублей.

В российском законодательстве прописано, что вкладчик закрывшегося банка может получить страховое возмещение средств на сумму до 1,4 миллиона рублей. Если вклад клиента был больше этой суммы, то дело вкладчика направляется в реестр кредиторов, который должен выплатить человеку остальные деньги.

По словам адвоката АК «Ансис и партнеры» Дмитрия Кавченко, АСВ хочет получить от вкладчиков деньги, снятые за месяц до банкротства банка, после чего агентство произведет выплаты клиентам. В том случае, если вкладчик успел потратить взятые из банка средства, то судебные приставы будут взыскивать деньги с зарплатной карты клиента или изымут и продадут его имущество, чтобы погасить взысканную сумму, рассказал Кавченко.

С 2013 года Центробанк отозвал лицензии у 350 банков. В этом году ЦБ занялся кредитными организациями, входящими в топ-50. В июле лицензии лишился банк «Югра», который занимал 31-ю строчку в рейтинге по величине активов. АСВ выплатило клиентам банка-банкрота около 172 миллиардов рублей. После создания Фонда консолидации банковского сектора, ЦБ занялся оздоровлением банков. На принудительную санацию попали «ФК Открытие» и Бинбанк, которые находились в списке 20 самых крупных частных финансовых организаций по размеру активов.

Источник: http://vostokmedia.com/news/society/02-02-2018/asv-podaet-v-sud-na-vkladchikov-bankov-bankrotov-za-nedeystvitelnye-sdelki

Банк с отозванной лицензией подал в суд на должника

1 вопрос: может ли банк с отозванной лицензией подать в суд на должника?

2 вопрос: банк с отозванной лицензией подал иск в суд на должника, суд вынес заочное решение и удовлетворил истца. Дело передано приставам. В тоже время мой долг по этому же кредиту висит у АСВ. Так кому мне теперь платить, приставам или АСВ?

Добрый вечер, Алим.

Отзыв лицензии у Банка, не означает прекращение кредитных обязательств между Банком-кредитором и Вами, организация не ликвидируется в этом момент.Все его полномочия переходят временной администрации.

В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право:
1) взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности;

Обратитесь к судебному приставу-исполнителю он расскажет порядок оплаты по исполнительному производству.

Здравствуйте, Лариса! Спасибо, что ответили! Да, так и есть, банк подал иск в день отзыва у него лицензии и суд удовлетворил истца. Но мы обжаловали это решение и оно было отменено. Сейчас же банк официально имеет уже статус банка-банкрота, и я бы хотел узнать может ли этот банк, уже являясь банкротом, судиться со мной и дальше по моему долгу?

Добрый день, Алим.

Дело в том, что в случае принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом влечет за собой открытие конкурсного производства (ст. 189.73. Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.07.2017) «О несостоятельности (банкротстве)») назначается конкурсный управляющий, который действует до дня внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации кредитной организации.

На конкурсного управляющего возложена обязанность в том числе и взыскание дебиторской задолженности в установленном законом порядке.

Дело это долгое и как правило все имущество распродается, а ввиду того, что кредитные договоры тоже являются имуществом, поэтому их тоже продают. И вот тот, кто их приобрел, тот и будет иметь право взыскивать задолженность по кредитным договорам.

Надеюсь я ответила на Ваш вопрос. Если возникнут дополнительные вопросы, обращайтесь. Удачи Вам!

Источник: http://pravoved.ru/question/1759679/

С граждан взыскивают средства, снятые со счетов перед крахом банков

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начало массово оспаривать снятие денег вкладчиками обанкротившихся банков и взыскивать с них средства. Добросовестность граждан роли не играет — для суда бывает достаточно факта наличия в банке картотеки неисполненных платежей на момент снятия вклада. По словам экспертов, она бывает в большинстве банков перед отзывом лицензии. Средства, взысканные через суд с граждан, АСВ затем частично возвращает им же в виде страховки по вкладам (до 1,4 млн руб.). Такая практика вызывает социальную напряженность и ведет к неоправданному росту судебных издержек АСВ, считают эксперты.

О массовых исках к вкладчикам, забравшим деньги из банков незадолго до отзыва лицензий, рассказали “Ъ” клиенты нескольких банков-банкротов. Так, в рамках банкротства Военно-промышленного банка (ВПБ) АСВ подано более 150 исков об оспаривании предбанкротных сделок банка, из них около 50 требований заявлено к вкладчикам-физлицам. Иски поданы АСВ спустя год и более после снятия гражданами средств. Сын одного из вкладчиков ВПБ Виктора Школяренко, с которого сейчас требуют возврата денег, Дмитрий рассказал “Ъ”, что агентство оспаривает все операции, которые были совершены примерно за месяц до прихода в банк АСВ.

Он указывал, что не был осведомлен о неплатежеспособности банка, снимал средства для погашения ипотеки на единственное жилье. Но суд удовлетворил иск АСВ, сославшись на наличие у банка картотеки. Аналогичные мотивы содержатся и в других решениях суда по вкладчикам в пользу АСВ. Ситуация касается не только ВПБ. Так, вкладчики Татфондбанка (ТФБ) тоже сейчас оспаривают претензии АСВ. По данным Союза пострадавших вкладчиков ТФБ, такие иски поданы к 400 физлицам.

Где лопнувшим банкам нашли источник дохода

В АСВ отмечают, что общее количество судебных споров в рамках банкротства банков увеличилось, что обусловлено ростом числа ликвидируемых кредитных организаций и тем, что под управление агентства в последнее время поступили достаточно крупные банки. «Необходимо обратить внимание, что закон не предусматривает признания недействительными абсолютно всех совершенных в пределах месяца до даты отзыва у кредитной организации лицензии сделок, направленных на удовлетворение требований их кредиторов,— отмечают в АСВ.— Основания недействительности имеются только у сделок, выходящих за пределы обычной хозяйственной деятельности. Как наиболее частый признак выхода сделки за такие пределы выступает ее совершение в условиях явной фактической неплатежеспособности банка, при которой банк не исполнял требования других кредиторов (наличие картотеки.— “Ъ”)».

Однако вкладчик может не знать о наличии картотеки. По словам собеседника “Ъ”, близкого к АСВ, ранее агентство крайне редко подавало подобные иски даже в случае наличия картотеки, только при очень крупных суммах или снятии вкладов через безналичный перевод. «Дело в том, что при наличии денег в кассе картотека не мешает банку выдавать вклады из наличных средств, таких ограничений в законодательстве нет,— продолжает он.— Так что в принципе, даже если есть картотека, вкладчик может получить средства, не зная о ней». При этом он отмечает, что средства в кассе имеют обыкновение быстро заканчиваться, поэтому нельзя исключить случаев сговора сотрудников банка и клиентов. По словам партнера московской коллегии адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игоря Дубова, перед отзывом лицензии картотека бывает у большинства банков. «Максимальная ее длительность 14 дней, после ЦБ обязан отозвать лицензию,— указывает он.— На практике обычно сроки меньше, но не исключены ситуации, когда картотека может возникать несколько раз с перерывами».

Как пояснили в АСВ, после признания сделки недействительной гражданин должен вернуть банку денежные средства, при этом обязательства банка перед кредитором восстанавливаются, то есть он на возвращенную сумму становится вновь кредитором по договору банковского вклада. На сумму до 1,4 млн руб. вкладчик может получить страховое возмещение, при превышении необходимо встать в реестр кредиторов, при этом возврат остатка не гарантирован. При этом сначала средства АСВ нужно вернуть. «Если же денег для возврата у вкладчика нет, пристав распродает его имущество для погашения взысканной суммы. В отсутствие имущества гражданин может быть обанкрочен»,— указывает Алексей Костоваров из АБ «Линия права».

Почему клиентам рухнувших банков все труднее получить страховые выплаты

В данном случае агентство применяет формальный подход, который чреват массовым неудовольствием вкладчиков и значительным ростом судебных издержек, уверены эксперты. «Суды не принимают во внимание, что вкладчик зачастую не знал и не мог знать о плохом финансовом состоянии банка, что, конечно, не может не вызывать возмущение»,— отмечает Алексей Костоваров. «Люди всю жизнь копили деньги, потом забрали их из банка, а теперь государство требует их обратно, но это же наши деньги! — возмущается Дмитрий Школяренко.— Я ходил на заседания по другим вкладчикам. Некоторые иски суд рассматривал за 10–15 минут, унизительно быстро решая судьбу людей. Все решения вынесены в пользу АСВ как под копирку». По словам Хосе Тобара из АБ «Андрей Городисский и партнеры», это ведет к дестабилизации гражданского оборота, неоправданному отрицанию всей обычной деятельности банка, нарушению баланса имущественных интересов сторон.

Подобные массовые споры играют и против кредиторов банков-банкротов. «Собственные юристы АСВ участвуют в спорах крайне редко, чаще всего это привлеченные специалисты, расходы на услуги которых оплачиваются из конкурсной массы»,— отмечает адвокат АБ «Ансис и партнеры» Дмитрий Кравченко. Собеседник “Ъ”, близкий к ФНС, указывает, что служба неоднократно поднимала вопрос о чрезмерности расходов АСВ на юристов, выступая за экономическую целесообразность.

Жестко выступают против подобной практики и банки. «Подобные действия подрывают доверие физлиц к банковской системе в целом, поскольку добросовестные граждане, опасаясь подобных споров, побоятся хранить средства во вкладах,— отмечает глава АРБ Гарегин Тосунян.— И потому ассоциация обратится в Верховный суд с просьбой выработать позицию по данному вопросу».

Анна Занина, Вероника Горячева, Ксения Дементьева

Источник: http://www.kommersant.ru/doc/3535344