Дают ли банки ипотеку без постоянной прописки советы и рекомендации

Как взять ипотеку в другом городе

Для россиянина вполне нормально иметь прописку в Пензенской области, работать в Петербурге, а ребенка на учебу отправить в Самару. Конечно, лучше всего при этом жить в своем собственном жилье, а не спускать ползарплаты на аренду. Многих интересует вопрос, можно ли взять ипотеку в другом городе. Сегодня многие банки практикуют такое кредитование, поэтому ответ однозначно положительный.

Видео по теме статьи:

Причины, вызывающие необходимость приобрести жилье в другом городе, могут быть разными:

• переезд в другой регион для смены климата или по семейным обстоятельствам;
• поиск жилья по месту работы (чаще всего в Москве или Санкт-Петербурге);
• покупка недвижимости для ребенка, уехавшего на учебу;
• инвестирование, сдача ипотечной квартиры в аренду (недвижимость в курортных городах).

Получить ипотеку на квартиру в другом городе можно, но нужно быть готовым к разного рода нюансам. В первую очередь необходимо уточнить особенности конкретной ситуации. Есть три варианта развития событий:

• клиент прописан в одном регионе, работает в другом и хочет купить недвижимость рядом с работой;
• клиент хочет купить жилье по месту прописки, но работает в другом регионе;
• клиент прописан и работает в одном регионе, а жилье собирается приобретать в другом.

Чтобы более полно понимать, что нас ждет в первом и втором случаях, разберем каждую ситуацию в отдельности.

Ипотека по месту работы

При получении ипотеки краткая схема действий выглядит следующим образом:

• выбор жилья;
• получение одобрения в банке;
• оформление ипотеки.

Иногда первые два пункта меняются местами. Очень важно, что именно вы делаете в первую очередь: выбираете жилье или сначала получаете одобрение от банка, а потом ищите недвижимость, которая устроит ваш банк.

Нет принципиальной разницы, что именно вы планируете приобрести — новостройку или вторичку — это отражается только на этапах оформления объекта в собственность. Основное требование банка — чтобы его региональное подразделение было в регионе прописки заемщика. Если это условие не выполняется, значит нужно искать другой банк, потому что иначе ипотека в другом городе невозможна.

Этот вопрос очень важен, ведь для получения ипотеки может потребоваться время и средства на поездку, а это может быть весьма недешево. В банках подобная ситуация решается по-разному. Где-то вы можете получить одобрение из вашего региона дистанционно. В крайнем случае можно оформить доверенность на родственника для подачи заявки в банк по месту прописки и отправить документы транспортной компанией или по электронной почте, предварительно заверив их электронной подписью.

Ипотека по месту прописки, работа в другом регионе

В получении ипотеки при отсутствии подтвержденного дохода по месту прописки помогут следующие инструменты:

Но такие возможности есть не у всех. Даже подтвержденный доход в другом городе может насторожить банк, поэтому гарантии, что вашу заявку одобрят, нет.

Если ваш источник дохода находится не там, где вы прописаны, можно попробовать оформить временную регистрацию по месту работы.

Однако если речь идет о Москве или Санкт-Петербурге, это будет непросто. Липовую бумажку вам продадут на каждом шагу, но банки при рассмотрении заявки проверяют все от и до, так что подобный блеф будет раскрыт сразу. Даже если у вас есть реальная временная регистрация, кредит будет выдан только на срок ее действия, а этого может быть недостаточно.

Когда на носу переезд

Можно ли брать ипотечный кредит в другом городе, не имея там прописки и работы? Если ваш уровень дохода, кредитная история и прочие параметры удовлетворяю банк, кредит, скорее всего, одобрят. Но если вы планируете переезд, это может насторожить заимодавца. Каждый банкир понимает, что переезд связан с рядом рисков:

• поиски работы;
• сопутствующие расходы;
• повышенная уязвимость здоровья и т. п.

Если вы покупаете квартиру в ипотеку не для переезда, а для ребенка или другого родственника, у вас будет меньше сложностей с банком.

Условия кредитования в разных банках

Ипотеку на покупку квартиры не по месту прописки и проживания предлагают многие топовые банки:

Если у банка есть филиалы в обоих городах, потенциальный заемщик может рассчитывать на выдачу ипотеки. Часто клиенты выбирают Сбербанк или ВТБ24, поскольку у этих кредитных организаций максимальное количество подразделений во всех уголках России. Стандартные требования банков к потенциальным заемщикам:

• гражданин РФ. Быть налоговым резидентом с иностранным гражданством для получения ипотеки на иногороднее жилье недостаточно;
• возрастные рамки: не менее 21 года на момент выдачи займа и не более 75 лет к моменту погашения ипотеки;
• трудовой стаж не меньше полугода в одной компании на момент подачи документов;
• платежеспособность — официальная зарплата и справка 2-НДФЛ или возможность подтвердить свою финансовую состоятельность по форме банка;
• положительная кредитная история — если были просрочки в платежах по прежним кредитам, получить заем будет намного сложнее.

Условия кредитования на иногороднюю недвижимость:

• процентная ставка от 10%;
• первоначальный взнос от 20%;
• можно купить вторичное жилье или новостройку;
• срок кредитования до 30 лет.

Приобретение иногороднего жилья не исключает возможность воспользоваться государственными программами: ипотека под 6% для семей с двумя и более детьми, погашение ипотеки материнским капиталом, военная ипотека. Важно, чтобы выбранный банк был аккредитован государством на участие в соответствующей госпрограмме.

Шансы на получение кредита возрастают в следующих случаях:

• заемщик является зарплатным клиентом банка. Это может давать право на снижение процентной ставки;
• значительный первоначальный взнос 30-50% от стоимости жилья;
• наличие надежного поручителя по месту оформления ипотеки;
• возможность предоставить в качестве залога уже имеющуюся в собственности недвижимость.

Взять кредит на покупку недвижимости в другом городе непросто: из-за того, что в выдаче и в оформлении кредита участвуют разные кредитные менеджеры, неочевидно, кто именно из них получит премию за успешную работу с новым клиентом. Сотрудники банков не спешат связываться с покупателями иногородних квартир. К тому же если клиент перестанет платить, банку сложнее будет вернуть свои деньги. Поэтому банкиры более тщательно проверяют покупателей иногородней недвижимости.

Как купить квартиру в ипотеку в другом городе дистанционно

Благодаря возможности визировать документы электронной подписью и развитию электронных сервисов по подаче документов, покупатель удаленно может совершить более 80% действий, необходимых для оформления займа. Хорошо отработанная система дистанционного проведения сделок с недвижимостью в других городах есть в Сбербанке. Как это работает:

• В ипотечном калькуляторе Сбербанка рассчитайте условия ипотеки.
• Заполните анкету заемщика в личном кабинете, добавьте электронные копии необходимых документов, выберите город проведения сделки. Это может быть место прописки, место работы или город, где находится приобретаемое жилье.
• Получите одобрение заявки.
• Выберите подходящее жилье. Для этого можно воспользоваться услугами посредника, чтобы не тратить время и деньги на поездки в другой город. Потребуется оплатить оценку, страхование недвижимости и страхование жизни заемщика.
• Назначается дата сделки. В этот день происходит подписание договора ипотеки и оформление купли-продажи объекта.

Документы в Росреестр для регистрации обременения на квартиру и перехода права собственности в результате купли-продажи можно подать через Интернет или оформить доверенность на посредника или нотариуса.

Согласно описанной схеме, обязательное личное присутствие клиента требуется только один раз — на сделке. На всех остальных этапах оформление документов можно произвести электронным способом либо по доверенности через посредника или третье лицо.

Минус предложенного варианта — многочисленные негативные отзывы ипотечников об уровне обслуживания в Сбере. Задержки с оформлением документов, невнимательность со стороны кредитных менеджеров — все это не добавляет энтузиазма. Выход — найти другой банк с филиалом в нужном городе либо заручиться поддержкой надежного посредника. Опытный посредник найдет общий язык с представителями банка и решит спорные ситуации в пользу заемщика.

Подводные камни ипотеки в другом городе

Для банка заемщик, который планирует взять ипотеку на жилье в другом городе, — это дополнительные риски. Поэтому ставка, которую вам предложат, может быть выше средней.

Сегодня эта проблема решается с помощью страховки, которую вы оплачиваете из своего кармана.

При передаче одобренного кредита из одного отделения банка в другое выдача кредита может затянуться. Следует лично контролировать этот процесс во избежание непредвиденных задержек. Если вы планируете оформлять ипотеку в Сбербанке, учтите, что у него не просто региональные подразделения, а отдельные кредитные организации. То есть если вы собираетесь брать кредит в Санкт-Петербурге, где работает Северо-западный банк Сбербанка России, а прописаны в Самаре, где функционирует Поволжский банк, вас отправят в Самару за одобрением.

Если вы оформили ипотеку в одном городе, а проживаете в другом и деньги перечисляете в региональное подразделение банка, необходимо тщательно следить за тем, чтобы все ваши платежи достигали адресата. Для этого следует соблюдать следующие меры предосторожности:

Для многих актуален вопрос, возможно ли взять ипотеку в другом городе без поручителей и созаемщиков. Ответ на него целиком зависит от ваших возможностей и условий банка, в котором вы берете кредит. Если вашего официального дохода, по мнению кредитора, недостаточно, тогда без созаемщика ваши шансы на успех невысоки. Напомним, созаемщик несет равную с заемщиком ответственность за выплату кредита, и его доходы учитываются при расчете суммы ипотеки. Поручитель может быть вам необходим только на время сделки, до момента оформления залога. Здесь многое зависит от политики вашего банка.

Чтобы не попасть в капкан, нужен очень точный план

В теории взять ипотеку в другом городе вполне возможно. Но у этой задачи есть масса нюансов, которые могут привести к серьезным затруднениям на всех этапах сделки. Если вы планируете получить ипотеку в Санкт-Петербурге или Ленобласти, но при этом не имеете прописки в регионе, не спешите делать временную регистрацию по объявлению на столбе. Так вы не только ничего не решите, но и напрасно потратите деньги. Более экономный и толковый способ — обратиться к ипотечным брокерам в компанию «Ипотекарь». Многие люди уже стали владельцами собственного жилья благодаря помощи «Ипотекаря». Специалисты этой фирмы возьмут на себя все тяготы ипотечного делопроизводства:

• подберут оптимальную схему кредитования с учетом ваших возможностей на выгодных условиях;
• займутся оформлением и отправкой заявок в банки;
• помогут получить ипотеку без лишних затрат.

Если вы планируете купить квартиру в другом городе по ипотеке, обращайтесь в «Ипотекарь» — это надежно, удобно и выгодно!

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p578-kak_vzjat_ipoteku_v_drugom_gorode/

Как взять ипотеку в Москве иногородним?

Покупка квартиры в Москве для многих лишь мечта. Виной тому не только заоблачные цены на московские квадратные метры, но и отсутствие регистрации в городе.

Приезжие, количество которых в Москве все больше и больше увеличивается, пытаются всеми силами получить одобрение по ипотечным займам, но все чаще и чаще получают отказы.

Ипотека в Москве для иногородних разрешена, но менее вероятна, чем ипотека для москвичей. Все потому, что кредитование приезжих граждан для банка расценивается как особо опасный риск по невозврате займа.

Что нужно сделать для того, чтобы стать обладателем московской жилой площади, расскажем в данном материале.

Кто может рассчитывать на получение ипотеки?

Чаще всего в Москве ипотеки получают жители этого города с постоянной регистрацией. Для приезжего получить даже временную регистрацию в Москве очень непросто.

Арендодатели квартир редко идут навстречу жильцам в вопросах предоставления места для прописки. В итоге взять ипотеку им также становится очень затруднительно без подтверждения законного права нахождения на территории Москвы.

Спрос на московские квартиры формируют следующие категории приезжих:

Состоятельные граждане, имеющие большие суммы денежных средств, приобретающие жилье в историческом центре столицы;

Несостоятельные лица, приехавшие в Москву работать, имеющие ограниченные финансовые ресурсы, приобретающие квартиры эконом-класса;

Семьи, покупающие жилье для своих детей, обучающихся в ВУЗах столицы;

Предприниматели, приобретающие недвижимость в Москве для сдачи ее в аренду.

Приезжие в сравнении с москвичами покупают более скромные площади недвижимости. Обычно это однокомнатные или двухкомнатные квартиры до 100 кв. метров.

Сразу переехав в Москву получить ипотеку у гражданина не будет возможности, ведь у него должен быть московский трудовой стаж.

Дают ли ипотеку иногородним?

В Москве, безусловно, выдают ипотечные кредиты иногородним, ведь большая часть людей в Москве — это именно приезжие. Но в отношении таких заемщиков банк может предъявлять особые требования. Таким образом, он просто старается убедиться в благонадежности заемщика, в его способности платить по долгам.

Дают ипотеку иногородним в двух различных ситуациях:

• Когда гражданин живет и работает в регионе, но хочет купить квартиру в Москве, поэтому вынужден оформлять ипотеку именно в столице;
• Когда гражданин работает в Москве и проживает здесь на съемной квартире, при этом желает обзавестись своей жилой площадью.

В первом случае ситуация осложняется тем, что заявку клиент будет подавать через региональное отделение банка. Такие действия займут значительно большее количество времени перед получением займа.

К тому же далеко не во всех регионах есть отделения именно того банка, через который Вы желаете купить в Москве квартиру.

Оформлять кредит также можно в полностью дистанционном порядке, через риелтора или ипотечного брокера. Гражданин имеет право направлять заявку на ипотеку через специальную форму на сайтах банков.

Для этого ему потребуется заранее оцифровать некоторые важные документы. Приехать же в столицу ему все равно придется для подписания кредитного договора и договора купли-продажи жилья.

Условия ипотеки в Москве для иногородних

Банки, как правило, устанавливают процентные ставки по ипотеке в индивидуальном порядке. И фактически для приезжих они могут установить завышенную ставку. Но не всегда именно этот параметр учитывается в качестве основания повышенного риска.

Затраты на получение ипотеки для иногороднего всегда будут выше, чем для коренного жителя. Разница появляется в основном за счет оформления дополнительного количества бумаг, запрашиваемых банком.

К тому же сроки одобрения заявки тоже могут быть увеличены из-за необходимости отправки запросов в родной город заявителя.

Получить ипотеку в Москве без регистрации можно только при внесении крупной суммы первоначального взноса и подтверждения высокого уровня дохода заемщика.

Банк должен быть уверен, что последние 6 месяцев заемщик на законных основаниях проживает в Москве и официально там работает. Для этого он может запросить следующие сведения:

• Договор аренды, заключенный на долгий срок;
• Регистрация клиента по месту обслуживания банка;
• Подтвержденные счета об оплате коммунальных услуг, арендных платежей.

Если за это время Вами приобретались дорогостоящие предметы обихода, можно предоставить в банк чеки на их покупку. Это могут быть холодильник, автомобиль, велосипед, компьютер, телефон и т.д. Тем самым Вы докажете банку свою финансовую состоятельность, к которой у него больше всего вопросов.

Получить налоговый вычет по ипотеке заемщик сможет только в том городе, где он официально прописан.

Документы для оформления ипотеки лицом без прописки

Как взять ипотеку в Москве иногородним? В целом, пакет документов для иногороднего заемщика при оформлении займа будет отличаться от стандартного перечня только документами, подтверждающими арендные взаимоотношения на территории Москвы.

В остальном же пакет будет обычным:

Паспорт заемщика и при необходимости созаемщика;

Копия трудовой книжки;

Справка 2-НДФЛ;

Договор купли-продажи недвижимости;

Технический или кадастровый паспорт;

Документы о праве собственности на залоговое имущество;

Справка о составе семьи;

Свидетельства о рождении детей при их наличии;

Отчет оценщика при покупке жилья на вторичном рынке.

Если переезд в Москву является для заемщика вынужденным, а не добровольным, потребуется представить документальные основания нахождения его в этом городе. Это могут быть приказ о повышении и переводе в головной офис компании, медицинская справка о необходимости прохождения лечения в столице и т.д.

Чем больше документов будет представлено, характеризующих заемщика как добропорядочного и платежеспособного гражданина, тем выше будут его шансы на одобрение кредитной заявки.

Документы для оформления ипотеки лицом без гражданства

Итак, как оформить ипотеку иногородним в Белокаменной? Очень немногие банки осуществляют ипотечное кредитование иностранцев. Взять такой кредит можно в ВТБ, Альфа-банке и Юникредит банке.

Для такой категории заемщиков действуют особые требования по ипотеке. На них распространяются следующие условия:

• Официальное трудоустройство в стране со стажем 2-3 года;
• Отсутствие долгов по налогам в России;
• Находиться в России не менее 183 дней, т.е. быть резидентом;
• Иметь вид на жительство и временную регистрацию.

Такой заемщик должен давно жить и работать в России, находиться здесь на законных основаниях. Нелегально работающие не смогут получить в России ипотеку.

Очень часто случается так, что иностранцы скорее получают одобрение от банков по ипотечным займам, чем россияне. Такое имеет место быть в случае, если поручителем по кредиту выступает работодатель иностранного заемщика.

Когда потенциальный клиент к тому же имеет супругу с российским гражданством, его шансы еще больше возрастают на заключение ипотечного договора.

Как получить прописку в ипотечной квартире в 2020 году?

Когда ипотечная сделка с банком заключена, первым делом заемщик старается получить регистрацию в своем новом жилье. Осуществить это действие он может несколькими способами:

• Обращением в УФМС;
• Обращением в паспортный стол;
• Отправкой заявки через сайт государственный услуг;
• Посещением офиса МФЦ.

Если квартира куплена гражданином России, то может прописаться в ней сразу после оформления права собственности. Дети также прописываются без какого-либо разрешения в квартире, где прописана их мать. Новорожденные прописываются автоматически.

При заключении ипотечного договора заемщик не в полной мере владеет купленным жильем. Оно хоть и принадлежит ему на праве собственности, но числиться в качестве залога на балансе банка.

Прописать посторонних лиц без разрешения банка в квартире заемщик не может. Он может только дать регистрацию себе и членам своей семьи: супруге, родителям, детям, братьям и сестрам.

Если собственником жилья является иностранный гражданин, имеющий вид на жительство, прописаться в России он может только спустя 3 года проживания в стране.

При этом он сразу может прописать в своей квартире гражданина России. Это могут быть, к примеру, его жена и дети. Сам же сначала он получит временную регистрацию, если трехлетний срок проживания в стране еще не наступит.

Но так как банки в принципе кредитуют только тех иностранцев, которые несколько лет уже живут в России, то и ждать прописки им долго не приходится.

Для получения прописки заемщик обязан предоставит следующие документы:

• Паспорт и СНИЛС;
• Документы на купленную недвижимость;
• Заявление по форме №6.

Чтобы прописать другого гражданина нужно будет также предъявить документы его личности, лист убытия с прошлого места прописки, заявление от собственника жилья и согласия других дольщиков при их наличии.

В Москве проживает более 10 миллионов человек, и это только по официальным данным. Не меньшее количество людей проживает в городе нелегально – без получения даже временной прописки.

Конечно, многие из них, так ничего и не добившись, возвращаются в регионы. Однако, многие остаются, добиваются успехов, приобретают постоянный высокий доход. Со временем они задумываются о необходимости приобретения собственного жилья и обращаются за помощью к банкам.

Банки выдают ипотеки как лицам без прописки, так и лицам без гражданства. Для них действуют более строгие правила одобрения заявок и расширенный перечень требований по документальному сопровождению сделки.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-moskve-dlya-inogorodnix/

Как получить ипотеку без прописки?

Соглас­но Кон­сти­ту­ции Рос­сий­ской Феде­ра­ции каж­дый граж­да­нин РФ в любой точ­ке сво­ей стра­ны обла­да­ет рав­ны­ми пра­ва­ми. Но на деле этот закон прак­ти­че­ски не соблю­да­ет­ся. Сего­дня реги­стра­ция нуж­на для реше­ния любых дел, ина­че ни хоро­шей рабо­ты не най­дешь, и ни один кре­дит не дадут и пр. Про­пис­ка не слу­жит гаран­ти­ей соблю­де­ния граж­дан­ских прав, а наобо­рот, явля­ет­ся кам­нем пре­ткно­ве­ния в отно­ше­ни­ях граж­дан с кре­дит­ны­ми орга­ни­за­ци­я­ми. Одна­ко ипо­те­ка воз­мож­на и без про­пис­ки в том горо­де, где пла­ни­ру­ет­ся при­об­ре­сти жилье. Подроб­но об этом читай­те в ста­тье: Мож­но ли взять ипо­те­ку вооб­ще без про­пис­ки

Осо­бен­но­сти полу­че­ния ипо­те­ки в Москве или дру­гом горо­де без реги­стра­ции

На сего­дняш­ний день мож­но даже взять ипо­те­ку в Рос­сии ино­стран­ным заем­щи­кам, офи­ци­аль­но про­жи­ва­ю­щим и рабо­та­ю­щим на тер­ри­то­рии РФ. При этом сто­ит отме­тить, что ипо­те­ка с вре­мен­ной про­пис­кой обла­да­ет рядом осо­бен­но­стей, о кото­рых мы сего­дня рас­ска­жем. Предо­став­ляя дол­го­сроч­ный кре­дит, кото­рым явля­ет­ся ипо­те­ка, банк хочет быть уве­рен­ным не толь­ко в пла­те­же­спо­соб­но­сти заем­щи­ка, но и в том, что в слу­чае чего его мож­но будет лег­ко отыс­кать и вызвать на встре­чу. Для это­го боль­шин­ство финан­со­вых учре­жде­ний тре­бу­ет от кли­ен­та нали­чия посто­ян­ной или хотя бы вре­мен­ной реги­стра­ции по месту про­пис­ки.

Если же потен­ци­аль­ный заем­щик не может под­твер­дить свое место­на­хож­де­ни­ем ни вре­мен­ной, ни посто­ян­ной про­пис­кой, то он не смо­жет взять ссу­ду, так как банк, ско­рее все­го, отка­жет ему не толь­ко в выда­че ипо­те­ки, но даже в рас­смот­ре­нии заяв­ки на кре­дит. При этом отсут­ствие у заем­щи­ка реги­стра­ции в том горо­де, где нахо­дит­ся банк, не озна­ча­ет невоз­мож­но полу­чить ипо­те­ку без нали­чия про­пис­ки. Доста­точ­но, что­бы фили­ал это­го бан­ка нахо­дил­ся в вашем реги­оне. К при­ме­ру, вы заре­ги­стри­ро­ва­ны в Тве­ри, а ипо­те­ку хоти­те взять в Москве, то нуж­но най­ти такой банк в Москве, у кото­ро­го есть фили­ал в Тве­ри.

К радо­сти тех, кто серьез­но заду­мал­ся взять ипо­теч­ный кре­дит на недви­жи­мость в дру­гом горо­де, рас­по­ло­жен­ном в месте отлич­ном от посто­ян­ной реги­стра­ции заем­щи­ка мож­но. Разу­ме­ет­ся, отно­ше­ния к подоб­но­му кре­ди­то­ва­нию в бан­ков­ском сооб­ще­стве раз­лич­но, одна­ко подав­ля­ю­щее боль­шин­ство кре­ди­то­ров не видят ника­ких слож­но­стей в рабо­те с заем­щи­ком, кото­рый заре­ги­стри­ро­ван в дру­гом горо­де или реги­оне.

В каких банках можно получить?

Как уже гово­ри­лось выше, к вопро­су того, какая про­пис­ка у заем­щи­ка: по месту про­жи­ва­ния или в горо­де, где пред­по­ла­га­ет­ся при­об­ре­сти недви­жи­мость, ипо­теч­ные бан­ки отно­сят­ся по-раз­но­му. Неко­то­рые кре­дит­ные орга­ни­за­ции счи­та­ют реги­стра­цию в Москве обя­за­тель­ным усло­ви­ем для тех, кто хочет взять ипо­те­ку в этом горо­де, но есть и такие финан­со­вые учре­жде­ния, кото­рые не тре­бу­ют обя­за­тель­но­го нали­чия у заем­щи­ка про­пис­ки в месте полу­че­ния кре­ди­та. Сюда же мож­но отне­сти вопрос о вре­мен­ной реги­стра­ции на тер­ри­то­рии, где нахо­дит­ся квар­ти­ра, при­об­ре­та­е­мая в ипо­те­ку.

Как мож­но взять ипо­те­ку в Москве без про­пис­ки?

Но все же боль­шин­ство бан­ков пред­по­чи­та­ет рабо­тать с теми заем­щи­ка­ми, кото­рые заре­ги­стри­ро­ва­ны в реги­оне, где есть их фили­а­лы. Поэто­му, если заем­щик хочет взять ипо­те­ку без реги­стра­ции без лиш­них про­блем, то ему луч­ше все­го обра­щать­ся за ней в финан­со­вые учре­жде­ния, име­ю­щие широ­кую реги­о­наль­ную сеть. По ста­ти­сти­ке, боль­ше все­го ипо­теч­ных кре­ди­тов оформ­ля­ет­ся в Москве, поэто­му необ­хо­ди­мо искать бан­ки, у кото­рых есть пред­ста­ви­тель­ства не толь­ко в Москве, но и в дру­гих горо­дах Рос­сии.

Здесь дей­ству­ет пра­ви­ло: чем боль­ше реги­о­нов и горо­дов охва­че­но бан­ком, тем выше шан­сы того, что город, кото­рый выбрал заем­щик, ока­жет­ся сре­ди них. Так, если, напри­мер, потен­ци­аль­ный заем­щик про­жи­ва­ет в Пер­ми, а жилье хочет при­об­ре­сти в Москве, при этом в обо­их горо­дах есть фили­а­лы бан­ка, в кото­рый он решил обра­щать­ся за зай­мом, то в этом слу­чае про­бле­мы с полу­че­ни­ем ипо­те­ки не воз­ник­нут. Если же в Пер­ми фили­а­ла не ока­жет­ся, то ему при­дет­ся доволь­ство­вать­ся недви­жи­мо­стью толь­ко в сво­ем род­ном горо­де или же най­ти дру­го­го кре­ди­то­ра.

Сего­дня ипо­те­ку без про­пис­ки в Москве мож­но офор­мить у таких лиде­ров реги­о­наль­ной сети, как Урал­сиб, Сбер­банк, МДМ-Банк, Город­ской Ипо­теч­ный Банк, Рос­банк, Вне­ш­торг­банк, ВТБ 24, Аль­фа-Банк, Рус­ский Ипо­теч­ный Банк, Наци­о­наль­ная ипо­теч­ная ком­па­ния, Мос­ком­мерц­банк, чьи фили­а­лы есть во мно­гих горо­дах Рос­сии. При этом дан­ные финан­со­вые учеж­де­ния гото­вы пред­ло­жить сво­им кли­ен­там прак­ти­че­ски все виды суще­ству­ю­щих про­грамм жилищ­но­го кре­ди­то­ва­ния. А вот взять ипо­те­ку без реги­стра­ции, по месту нахож­де­ния бан­ка, невоз­мож­но в таких кре­дит­ных орга­ни­за­ци­ях, как Абсо­лют Банк, Банк Сосье­те Жене­раль Восток и Банк Моск­вы.

Как не получить отказ?

При­чи­ну сво­е­го отка­за кре­ди­тор, как пра­ви­ло, аргу­мен­ти­ру­ет высо­кой сте­пе­нью рис­ка, кото­ро­му под­вер­га­ет­ся его банк. Заем­щик, заре­ги­стри­ро­ван­ный и рабо­та­ю­щий в дру­гом горо­де стра­ны, явля­ет­ся для финан­со­во­го учре­жде­ния нена­деж­ным кли­ен­том, посколь­ку доста­точ­но про­бле­ма­тич­но про­ве­рить реаль­ные дохо­ды кли­ен­та, осо­бен­но если он рабо­та­ет в неболь­шой ком­па­нии и полу­ча­ет «серую» зар­пла­ту, а в слу­чае про­сроч­ки выплат по ипо­те­ке доволь­но слож­но най­ти ино­го­род­не­го заем­щи­ка.

Суще­ству­ет несколь­ко рабо­та­ю­щих спо­со­бов зна­чи­тель­но повы­сить бла­го­склон­ность кре­дит­ной орга­ни­за­ции к сво­ей кан­ди­да­ту­ре. Так, допол­ни­тель­ным под­твер­жде­ни­ем серьез­но­сти наме­ре­ний кли­ен­та ста­нет вре­мен­ная про­пис­ка в горо­де (как мини­мум 6 меся­цев), где пла­ни­ру­ет­ся полу­че­ние ипо­теч­но­го зай­ма. Если такой реги­стра­ции нет, но мож­но снять квар­ти­ру в каче­стве вре­мен­ной меры (мини­мум 6 меся­цев), а отно­ше­ния с вла­дель­цем жилья необ­хо­ди­мо юри­ди­че­ски, то есть заклю­чить дого­вор арен­ды жилой недви­жи­мо­сти на дли­тель­ный срок.

Для боль­шей бла­го­склон­но­сти бан­ка и допол­ни­тель­ной надеж­но­сти мож­но при­влечь пору­чи­те­лей или соза­ем­щи­ков, кото­рые про­жи­ва­ют в том горо­де, где заем­щик пла­ни­ру­ет при­об­ре­сти жилье. Уча­стие в сдел­ке этих лиц ста­нет допол­ни­тель­ным гаран­том для финан­со­во­го учре­жде­ния. При этом сто­ит отме­тить, что ипо­теч­ное кре­ди­то­ва­ние без про­пис­ки даже в бла­го­склон­но настро­ен­ном бан­ке преду­смат­ри­ва­ет обя­за­тель­ное вне­се­ние мини­маль­но­го пер­во­на­чаль­но­го взно­са не менее 30% от общей сто­и­мо­сти квар­ти­ры.

Таким обра­зом, отсут­ствие посто­ян­ной про­пис­ки или реги­стра­ции не все­гда явля­ет­ся пре­пят­стви­ем для полу­че­ния ипо­те­ки в дру­гом горо­де. Обла­дая офи­ци­аль­ны­ми реги­стра­ци­он­ны­ми доку­мен­та­ми, мож­но пода­вать заяв­ку на полу­че­ние ипо­теч­но­го зай­ма, как в неболь­шие кре­дит­ные орга­ни­за­ции, так и в лиди­ру­ю­щие финан­со­вые учре­жде­ния.

Источник: http://moezhile.ru/ipoteka/bez-propiski.html

Как получить квартиру в ипотеку, не имея постоянной прописки?

Ипотечное кредитование помогает большинству граждан, когда у них возникают жилищные проблемы. Это длительная и сложная процедура.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В то же время – единственный шанс получить собственное жилье. Иногда возникает проблема, что у некоторых нет прописки в том регионе, в котором расположен объект. Так можно ли получить ипотеку, не имея регистрации?

Займ на жилье

Ипотека – это целевой займ на покупку конкретной недвижимости, поэтому распоряжаться деньгами на свое усмотрение не получится. Выдается банком на приобретение квартиры или дома. Пока заемщиком не будет выплачена вся сумма долга, недвижимость остается залогом банка. Владелец вправе распоряжаться жильем (продавать, сдавать в аренду) только с согласия банка.

Алгоритм действий прост:

1. Выбрать банк и кредитную программу.
2. Подать заявку и дождаться одобрения.
3. Выбрать жилье.
4. Заключить соглашение.
5. Получить ипотеку.

Ипотечный кредит выдается не всем гражданам. Финансовое учреждение должно удостовериться в финансовой стабильности клиента. Также одним из условий получения ипотеки является наличие прописки.

Особенности оформления

Для ипотечного кредитования характерны 3 варианта:

• когда ипотека оформляется по месту своей постоянной работы;
• заемщик работает в одном городе, а квартиру приобретает в месте временной прописки;
• заемщик работает в одном районе, проживает в другом, а ипотеку хочет оформить в третьем.

Последний вариант практикуется банками редко, поэтому в этом случае отказ гарантирован.

Можно ли взять ипотеку заемщикам без прописки?

Ипотеку обычно выдают сроком на 10 и более лет. Сумма при этом немалая. Поэтому банки стараются собрать максимальное количество информации о потенциальном заемщике, уровне его платежеспособности. Если у него имеется прописка в другом городе или районе, то для банка это дополнительный риск.

Причины, из-за которых банки неохотно выдают ипотеку гражданам без прописки:

• если у заемщика регистрация в другом регионе, то проверить уровень его доходов нелегко – банку приходится верить ему на слово;
• банк заранее обдумывает ситуацию по прекращению обслуживания кредита. Заемщик должен быть легко досягаем, чтобы его можно было легко отыскать, например, для урегулирования вопросов о неплатежах;
• заемщик с пропиской в другом регионе в среде ипотек является ненадежным.

По этим причинам банки сильно рискуют, имея дело с гражданами без прописки в регионе расположения объекта ипотеки.

Можно ли получить загранпаспорт без прописки? Смотрите здесь.

Без отметки в паспорте

Сотрудники банка должны удостовериться, что потенциальный заемщик благонадежен. Этим они страхуют себя от рисков и финансовых потерь. Банкам нужно знать, где искать заемщика, который перестал платить.

Отметка в паспорте свидетельствует о стабильности, благонадежности и постоянстве гражданина. Практика показывает, что банки желают работать с теми клиентами, которые проживают и работают в одном регионе.

Стоит понимать, что временная регистрация не будет лишней лишь тогда, когда в паспорте уже имеется отметка о постоянной прописке, даже если человек проживает в другом регионе.

Оформить ипотеку, не имея регистрации, можно в нескольких случаях – найти банк, готовый сотрудничать с гражданином без прописки или подтвердить собственную финансовую состоятельность, имея положительную историю по кредитам.

Если нет регистрации в данном городе

Оформить ипотеку на покупку недвижимости в одном городе, работая и проживая при этом в другом, вполне реально. Однако заемщика ожидают определенные трудности. В такой ситуации банку, выдавшему кредит, будет непросто оценить уровень платежеспособности заемщика. Кредитор учитывает прописку и место работы клиента. Если они в одном городе, то платежеспособность проверяется на основании сведений от работодателя.

У банков часто возникают сложности технического характера, если залогом выступает квартира, которая покупается в другом городе. Чтобы не поддаваться рискам, лучше воспользоваться услугами крупных банков, у которых имеются филиалы в разных городах. Оформление ипотеки в таком случае пройдет без проблем.

У иногороднего заемщика должна быть положительная кредитная история и стабильный доход. На последнем рабочем месте клиент банка должен работать хотя бы 3 месяца. Такой же срок касается и проживания в городе, в котором заемщик планирует оформлять ипотеку.

Как повысить свои шансы на получение ипотечного кредита

Ипотека является серьезным кредитом, поэтому банки рассматривают каждого клиента индивидуально – предлагают разные ставки по процентам, условия. Для тех, у кого нет регистрации в районе расположения недвижимости, условия кредитования будут более жесткие.

Для повышения собственной привлекательности перед банком граждане могут выполнить несколько условий:

• Если есть возможность, оформить временную регистрацию в том регионе, в котором находится объект залога. Ипотека в этом случае оформляется на более жестких условиях – уплата большей суммы первоначального взноса. Ипотеку получить будет проще, чем вообще без прописки.
• Если лицо снимает квартиру в районе предполагаемой покупки, то можно предоставить договор найма – это будет подтверждением постоянного нахождения в этом районе.
• Чтобы повысить свою надежность перед банком, можно привести поручителей. У них должна быть регистрация в регионе нахождения объекта ипотеки.

Вместо поручителей можно привести созаемщиков. Решение о разделении обязанностей между несколькими гражданами означает большую вероятность выплаты платежей. Получение ипотеки в этом случае упростится.

Чтобы подтвердить собственную финансовую состоятельность, можно использовать такие документы – счета по оплате коммунальных платежей, соглашение об аренде жилья или договор с работодателем.

Эта документация поможет при оформлении ипотеки, поэтому не стоит упускать этот факт из виду.

Список банков, лояльных к соискателям

Многие банки желают работать с теми заемщиками, у которых имеется регистрация в районе расположения филиалов этого банка. Чтобы взять ипотеку, не имея прописки, лучше выбрать тот банк, у которого широкая региональная сеть. Большинство ипотечных кредитов оформляется в Москве, поэтому искать такие банки, у которых имеются представительства не только в данном городе, но и в других российских городах.

В Москве можно оформить ипотеку в таких банках:

Оформляется кредит как по месту собственной прописки, так и по месту регистрации созаемщиков.

Название банка	Условия для получения ипотеки
Сбербанк	Чтобы получить ипотеку, разрешено иметь временную регистрацию. Однако кредиторы ограничивают договор о выдаче денег сроками прописки. После подтверждения собственных доходов у заемщика не будет отрицательной кредитной истории, поэтому банк выдаст ипотеку без постоянной регистрации.
Россельхозбанк	Если у клиента имеется только временная регистрация, то к потенциальному заемщику не выдвигают требования о предъявлении штампа с постоянной регистрации.
ВТБ 24	Удастся получить ипотеку, даже если у заемщика будет только временная регистрация. Условия подбирают индивидуально. Оформляется ипотека до 50 лет.
Банк Москвы	Ипотеку выдают гражданам как с временной, так и с постоянной пропиской. Регион нахождения банковского филиала должен совпадать с местом регистрации.

Если филиала одного из перечисленных банков в регионе проживания созаемщика нет, то шансы на получение ипотеки ничтожны.

Что если регистрация временная?

Постоянную прописку подтверждает штамп в паспорте. Он указывает на бессрочное проживание в конкретном месте. Временная регистрация является дополнительным свидетельством с ограниченным сроком действия. Этот срок дает возможность оформить ипотеку.

Многие банки неохотно выдают ссуды гражданам без прописки, но с регистрацией. Однако в настоящее время крупные банки с множеством филиалов идут навстречу своим клиентам.

Основные моменты, помогающие сгладить отсутствие постоянной прописки:

• если заемщик – клиент этого банка, получает заработную плату через него или имеет вклады;
• положительная кредитная история, особенно, если в этом банке ужу брались кредиты и вовремя выплачивались;
• у соискателя есть постоянное рабочее место и стабильная заработная плата, которую можно подтвердить документами;
• клиент приведет поручителя, у которого есть постоянная прописка.

С временной регистрацией у заемщика не прибавится сложностей к получению ипотеки. Она влияет лишь на сроки предоставления займа.

Заемщику можно ждать положительного решения, если банк разберется в таких вопросах:

• почему у заемщика нет постоянной прописки – быть может, он продал жилье, чтобы внести первоначальный ипотечный взнос;
• если в районе расположения банка у заемщика нет постоянной прописки, он оформил временную – но он здесь не только проживает, но и работает;
• заемщик обязуется оформить постоянную прописку, как только купит собственное жилье;
• иные вопросы.

После выбора банка необходимо включить в соглашение пункт о сроках прописки в купленной недвижимости.

После покупки квартиры владелец имеет право сразу в ней прописаться на постоянной основе. После регистрации разрешается подать в банк заявление для изменения условий кредитного договора. С учетом того, что статус прописки изменился с временной на постоянную, то условия выбираются более приемлемые.

Оформить прописку можно через МФЦ. Смотрите, как это происходит.

Сколько времени можно проживать без прописки? Ответ здесь.

Как избежать отказа?

Кредиторы отказывают заемщикам из-за высокой степени риска, который ожидает банк. Клиент, у которого регистрация и работа в другом городе, — ненадежный человек. Банку получится с большим трудом (а иногда и вовсе не получится) проверить реальный уровень его дохода. И в случае просрочки по платежам его не удастся найти.

Чтобы подтвердить серьезность своих намерений, нужно иметь хотя бы временную прописку (не меньше полугода на одном месте). Если и ее нет, то можно снять жилье, а сделку оформить юридически – договором.

Таким образом, получить ипотеку получится без проблем тем, у кого имеется постоянная регистрация в районе расположения недвижимости. Если у заемщика временная прописка, то оформить ипотечный кредит будет сложней.

В настоящее время наличие постоянной прописки – не обязательное требование большинства банков. Оформить ипотеку можно по временной регистрации. К иногородним гражданам требования будут более жесткие. Ипотеку без прописки удастся получить лицам под определенную гарантию. Гарантом выступает непосредственно сама недвижимость. Если возникнут финансовые трудности, кредитор (банк) заберет квартиру себе. Банк при этом ничего не потеряет.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
   • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://passportrus.ru/reg/mozhno-li-vzjat-ipoteku-bez-propiski/