Что такое ипотека с господдержкой — условия получения

Как можно получить ипотеку с господдержкой?

Существует много программ по снижению процентов по ипотечным кредитам, но не многие в курсе, что есть ипотека с господдержкой. Что она собой представляет? Кто и как может ее оформить?

Какие банки участвуют в этой программе? Какие достоинства и недостатки у ипотеки с господдержкой? Вопросов много, будем разбирать в теме, и отвечать на них. В конце рассмотрим отзывы потребителей этой программы.

Что значит ипотека с господдержкой?

Ипотечный заем с господдержкой представляют собой одну из разновидностей программ, связанных с ипотекой. Какая-то часть денег поступает в банковское учреждение из ПФР.

Есть несколько характеристик этой программы:

• Когда заключается ипотечное соглашение то процентная ставка, из-за государственной поддержки снижается.
• Чем ниже ставка, тем меньше переплата.
• Проект создан не так давно.
• Участвуют в ипотеке с государственной поддержкой немногие банки, только самые крупные и надежные.
• Заемщиков для этой программы тщательно отбирают.
• Практически нет выбора между кредитными учреждениями для оформления ипотечного кредита.
• Проект молодой и только начинается развиваться.

Что такое господдержка по ипотеке?

Не стоит путать с предыдущим понятием. Государственные власти давно поддерживают ипотечные кредиты, придумывают различные программы и акции.

Вот несколько из них:

• Государственные власти следят за уровнем повышения либо снижения процентной ставки по ипотечным займам.
• При помощи материнского капитала можно оплатить первоначальный взнос по ипотечному кредиту или оплатить задолженность по нему.
• Вводит различные акции, например, молодые учителя, могут получить заем на квартиру по сниженной процентной ставке.

Кто и как может получить господдержку?

Господдержка оказывается следующим категориям граждан:

• Люди, имеющие гражданство Российской Федерации и стоящие в очередности на получение собственной жилой недвижимости.
• Граждане страны, которые нуждаются в улучшении условий для комфортного проживания семьи.
• Если семья имеет в собственности жилую недвижимость менее 18 кв. метров на одного члена семейства.
• Медицинские работники;
• Молодые специалисты научных центров;
• Учителя;
• Военнослужащие;
• Молодые воспитатели;
• Многодетные семьи;
• Работники других бюджетных государственных организаций.

Требования к заемщику с государственной поддержкой:

• Есть возрастные ограничения от 21 года до 45 лет;
• Он должен жить, и прописан в месте, где будет приобретать жилье с помощью ипотечного займа;
• Должно быть внесено первоначальное вложение, не менее 15% от стоимости недвижимости;
• Общий трудовой стаж должен быть не менее 1-2 лет. На последнем месте трудоустройства – 6 месяцев;
• Он должен иметь стабильный достаточный доход, чтобы платить ежемесячные платежи по долговому обязательству.

Для получения ипотеки с господдержкой, нужно выполнить ряд определенных действий:

1. Выбрать банк, в который будут подаваться заявка и бумаги для оформления ипотечного соглашения.
2. Узнать соответствует ли он требованиям кредитного учреждения.

• Ксерокопии и оригинал паспортных данных;
• Ксерокопии и оригинал водительских прав;
• Ксерокопии и оригинал СНИЛС и ИНН;
• Ксерокопию документа, подтверждающего заключение брачного союза;
• Свидетельства о рождении имеющихся детей;
• Бумаги, подтверждающие стабильный ежемесячный доход;
• Ксерокопии бумаг, подтверждающие права собственности на движимое и недвижимое имущество;
• Если какое-либо имущество будет предоставляться в виде залога, то необходимо предоставить отчет от оценочной компании о его рыночной стоимости;
• Бумаги на покупаемое жилое имущество.

[box type=»download»] Далее предоставить заявление и собранные бумаги в кредитный отдел в выбранный банк. Дождаться решения от руководства банковского учреждения. На рассмотрение заявки уходит 5 дней. При положительном решении одобрить ипотечное соглашение с господдержкой.[/box]

Какие банки выдают ипотечные кредиты с господдержкой?

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ 24;
• Банк Москвы;
• Открытие;
• Юникредит;
• Россельхозбанк;
• Росбанк;
• Промсвязьбанк;
• Возрождение;
• Райффайзен банк.

Процентная ставка по ипотекам с господдержкой

Процентные ставки каждый банк назначает индивидуально, рассмотрим условия самых крупных из них:

Банк	Процентная ставка	Процент первоначального вложения	Срок займа
Сбербанк	От 11%	От 20%	До 30 лет
ВТБ 24	От 11%	От 20%	До 30 лет
Газпромбанк	От 11%	От 20%	До 30 лет
Банк Москвы	От 11,6%	От 15%	До 30 лет
Открытие	От 12,25%	От 20%	До 30 лет
Юникредит	От 11,75%	От 15%	До 30 лет
Россельхозбанк	От 11,3%	От 20%	До 30 лет
Росбанк	От 10,5 %	От 15%	До 25 лет
Промсвязьбанк	От 12,5%	От 10%	До 30 лет
Возрождение	От 11,4%	От 20%	До 30 лет
Райффазенбанк	От 12%	От 15%	До 30 лет

Плюсы и минусы ипотеки с господдержкой

Плюсы:

• Заниженная процентная ставка от 11%, если заемщик является зарплатным клиентом банковского учреждения, то он может рассчитывать на более низкий уровень процента.
• Большой срок займа – 30 лет.
• Если имеется залог под кредит, то первоначальное вложение вносить не обязательно.
• Если первоначальное вложение будет выше 60%, то ставка по долговому обязательству уменьшится.
• Заемщик может оформить налоговый вычет по ипотечному займу.
• Оформлять договор страхования не нужно обязательно оформлять.
• Стаж работы может быть только один год.
• Нет банковских комиссий.
• Если в качестве залога выступает квартиры, то при расчете процентной ставки учитывается ее рыночная стоимость.
• Чтобы выбрать недвижимость, заемщику дается 3 месяца.

Минусы:

• Ипотечные кредиты с господдержкой выдают только крупные российские банки. Выбор органичен.
• Если заемщик не покупает, а строит собственное жилье, то процентная ставка значительно выше.
• Не все могут внести первоначальное вложение от 20% стоимости жилья, хотя программа рассчитана на людей со средним уровнем дохода.
• Многие банки заключают договора с аккредитованными компаниями-застройщиками, поэтому недвижимость придется покупать у них. Если же клиент будет приобретать жилье в другом месте, то процентную ставку кредитное учреждение повысит.
• Покупать квартиры при ипотечном кредитовании с государственной поддержкой можно только на первичном рынке.
• На строящееся жилье программа имеет невыгодные условия.

Отзывы об ипотеке с господдержкой

• Марина Николаевна: «Я со своим супругом оформляла ипотечный кредит с господдержкой в Сбербанке. Мы клюнули на их обещание по снижению процентной ставки, как молодой семье. Если сравнивать с другими программами, то эта намного выгоднее. Переплата есть, но небольшая. Ставку нам снизили за счет того, что я с супругом зарплатные клиенты банка. Первоначальное вложение мы внесли 50% от стоимости жилья. Часть ипотеки погасили за счет семейного капитала. Сбербанк один из самых крупных и надежных банков, я рекомендую выбирать его для оформления ипотечного кредита с господдержкой».
• Метфонова Инна: «Процентная ставка по сравнению с другими программы ниже всего на 2 пункта, но есть другие выгодные условия. Мы оформляли ипотеку вместе с залогом. Из-за него нам не пришлось вносить первоначальный взнос. Когда была проведена оценка имущества, вносимого под залог, нам снизили процент по ставке еще на 3 пункта. Плюс у этой программы нет никаких банковских комиссий. Страховку не нужно обязательно оформлять. Хочу сказать, что мы сэкономили приличную сумму денег. Оформляли мы ипотеку в ВТБ 24. Всем рекомендую это банковское учреждение».
• Константинов Илья: «Начитался я отзывов о банках, которые выдают ипотеку с государственной поддержкой, и решил тоже рассказать свою историю. Я долго думал, в каком банке мне брать ипотечный кредит. Наша организация сотрудничает с Райффазен банком, у меня есть их зарплатная карта, а я где-то прочитал, что таким клиентам делают скидку по процентам. Пошли мы с супругой в этот банк. Встретили нас вежливо, приняли документы и попросили подождать решения 2 дня. Прошло 2 недели, ответа нет. Ладно, думаю, схожу сам в отделение и все узнаю. Со мной отказались разговаривать, сказали, ждите, вам позвонят. Нам позвонили только через 3 недели и сказали, что нам отказали. Естественно, причину никто не объяснил. Потрачено много сил и времени впустую. Через какое-то время обратились в ВТБ 24. Разница, конечно же, большая. Мы перевели с супругой свои зарплаты в этот банк, нам сделали скидку на процент. Первоначальное вложение сделали семейным капиталом, получили еще одну скидку. Комиссий за обслуживание кредитом нет. Страховку оформили по собственному желанию, никто не заставлял это делать. Решение нам выдали через 2 дня, и оно было положительным. Теперь платим каждый месяц фиксированную сумму и все. Программа хорошая, просто некоторые сотрудники банка работают хорошо, а другие не очень».
• Антон Запольский: «Мы оформляли ипотечный кредит в Газпромбанке. Ипотечная программа нам понравилась, мы являемся многодетной семьей. Нам стало тесно жить в хрущевке и решили приобрести более просторную квартиру. Мы с супругой оба являемся зарплатными клиентами Газпромбанка, и что делают скидку таким клиентам, это абсолютная, правда. У нас процентная ставка снизилась с 12% до 9,5%. Произошло это по нескольким причинам: наша старая квартира стала залогом для кредита, как писал ранее, мы зарплатные клиенты, первоначальный взнос мы внесли за счет семейного капитала. Оформили все быстро, но есть один недостаток в банке – это страховка. При этой программе оформлять страховой договор необязательно, но мы решили все-таки застраховать свои жизни и потерю работы. Когда через год страховка закончилась, я пошел и продлил ее, но сотрудники банка вовремя не обновили базу. Мои ежемесячные платежи выросли на 1000 рублей. Я стал разбираться, на все это у меня ушло еще месяц, и только потом база обновилась и мои платежи стали прежними. Слышал, что не у одного меня возникали такие проблемы с Газпромбанком. Рекомендую оформлять кредит все-таки без страховки во избежание проблем в будущем».

В процессе рассмотрения темы были даны подробные ответы на поставленные вопросы.

В конце хочется подвести несколько итогов:

1. Программа только начала работать и в ней ей есть свои недостатки.
2. Переплата по ипотеке с господдержкой практически не отличается от обычной ипотеки. Процент снижается всего на 1-2 пункта.
3. Если есть залог, то первоначальный взнос вносить не нужно – это плюс.
4. Нет комиссий за обслуживание кредитом.
5. Оформление страховки никак не влияет на решение банка по ипотечному кредиту.
6. Если заемщик будет являться зарплатным клиентом банка, то он получит меньшую ставку по процентам.

Если вы можете доказать временную финансовую несостоятельность, банк ВТБ предоставляет кредитные каникулы, отзывы можете прочитать здесь.

Источник: http://tipkredit.com/ipoteka/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Государство может помочь некоторым людям с покупкой жилья: дать средства на погашение кредита, взять на себя несколько процентов по ипотеке или вернуть часть потраченной на жильё суммы. Вот какие бонусы можно получить.

Субсидия до 35% от стоимости жилья для молодых семей

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);

семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;

и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит.

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;

35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м.

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽.

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

Военная ипотека

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку. Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить). Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно.

Материнский капитал

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему.

Оплату образования детей.

Пенсионные накопления матери.

Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.

Налоговый вычет

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;

13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽.

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кредитные каникулы

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);

кредит оформлен на единственное жильё;

ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Источник: http://www.sravni.ru/text/2019/10/1/7-lgot-po-ipoteke-kotorye-mozhno-poluchit-ot-gosudarstva/

Государственная ипотека 2019 — как получить ипотеку с господдержкой

Квартирный вопрос — одна из острых проблем молодой семьи. Прошли времена, когда несколько поколений ютились в одном доме или квартире. Сегодня на помощь многим семьям пришло ипотечное кредитование. Но воспользоваться им могут не все ввиду низкого дохода.

Вы получите:

Закажите карту сейчас и мы бесплатно доставим ее Вам завтра

Для отдельных категорий граждан функционирует ипотека с господдержкой. Есть несколько программ, но смысл у них один — помочь нуждающимся обзавестись жильем. К сожалению, не все граждане знают о своем праве воспользоваться господдержкой при оформлении ипотеки.

Что такое ипотека с господдержкой

Под ипотекой с господдержкой подразумевается предоставление займа на льготных условиях. Программа работает на федеральном уровне и предназначена для отдельных категорий граждан, которые не могут приобрести дом или квартиру на общих условиях. Несмотря на заманчивое название, воспользоваться программой господдержки довольно сложно.

Есть три вида льготной ипотеке:

1. Предоставление кредита со сниженной процентной ставкой — разницу в выплате процентов банку возмещает государство.
2. Господдержка при покупке дома или квартиры — из бюджета единовременно предоставляется определенная сумма, которая обычно применяется в качестве первого взноса.
3. Субсидия на покупку жилой недвижимости из социального фонда.

Особенности ипотеки с господдержкой:

• Собственное жилье доступно многим гражданам.
• Ограниченный выбор недвижимости.
• Сделка заключается без привлечения посредников.
• Большая сумма первоначального взноса (в большинстве банков).
• Ипотека берется в надежном банке.
• У граждан с низким доходом гораздо больше шансов на одобрение займа.
• Приятный нюанс — банк не имеет права повышать ставку по ипотеке в целях личной выгоды.

Условия по которым будет предоставлена ипотека

Каждый банк вправе диктовать свои условия ипотечного кредитования. Также требования могут меняться в зависимости от программы. Но есть общий перечень условий, которые обязан соблюдать потенциальный заемщик для получения ипотеки:

• Наличие гражданства РФ и возраст не старше 65 лет.
• Приобрести возможно только первичное жилье от застройщика.
• Обязательное страхование жизни и имущества заемщика ровно на срок кредитования.
• Официальное трудоустройство с “белой” зарплатой.
• Предоставление документа, что семья нуждается в покупке квартиры.
• Наличие постоянной регистрации в регионе, где планируется взятие ипотеки и приобретение недвижимости.
• Кредит выдается только в российских рублях и не превышает 8 млн. (в регионах максимальная сумма составляет 3 млн.).
• Обязательный первоначальный взнос в размере 15-20% от стоимости недвижимости.

Кому полагается ипотека с господдержкой

В 2019 г. есть отдельные категории граждан, которые могут участвовать в программе льготной покупки квартиры. Кому положена ипотека с господдержкой:

• Малоимущие граждане.
• Военнослужащие.
• Многодетные семьи.
• Молодые семьи.
• Работники бюджетной сферы.
• Молодые специалисты (врачи, педагоги, ученые и др.).

Порядок оформления жилищной ипотеки

Схем получения кредита при господдержке в целом проходит по стандартной схеме: выбор банка и жилплощади, сбор документов, оформление сделки. Но есть ряд нюансов, с которыми сталкиваются льготники в процессе оформления ипотеки.

Выбор квартиры

К сожалению, ипотека с господдержкой ограничивает граждан в выборе недвижимости. В большинстве случаев заемщик может выбрать квартиру в новостройке. Количество компаний-застройщиков также ограничено. Далеко не всегда получится обзавестись жилплощадью в желаемом районе. Список застройщиков можно узнать в банке, где планируется взятие займа. А дальше остается сделать выбор из предложенных вариантов, отталкиваясь от финансовых возможностей и других факторов.

Какие банки участвуют в программе

Ипотеку с господдержкой предоставляют далеко не все банки. Если быть точнее, их совсем немного в стране. Государство не станет связываться с малыми кредитными организациями. В список кредиторов с господдержкой попали крупные банки, которые прошли все этапы проверок и надежно зарекомендовали себя на финансовом рынке страны.

Каждый банк предоставляет кредит на определенных условиях. Не стоит торопиться с принятием решения, лучше трезво оценить свои возможности. Часто под длительным сроком кредитования завуалирована гораздо большая сумма ежемесячного платежа. Если есть деньги на первый взнос — очень хорошо. Чем больше сумма стартового взноса, тем больше вы сэкономите в процессе погашения долга.

Какие банки дают ипотеку с господдержкой:

Совет! На сайте каждого банка есть ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать график платежей. Также кредитные организации иногда предлагают собственные льготные программы по ипотеке.

Какие документы необходимо предоставить

Для оформления ипотеки с господдержкой помимо стандартного перечня документов могут понадобиться дополнительные бумаги. Все зависит от конкретной программы и политики банка. К примеру, при использовании маткапитала понадобится сертификат. При господдержке в рамках программы “Молодая семья” обязательно предоставляется свидетельство о регистрации брака.

Базовый перечень документов подается независимо от программы и включает:

• Паспорт, ИНН заявителя.
• Военный билет (не во всех банках).
• Справка, подтверждающая необходимость увеличения жилплощади.
• Документы на квартиру или другой объект (запрашиваются у застройщика).
• Выписка из банка, подтверждающая способность оплатить стартовый взнос.
• Справка о доходах семьи (не всегда).

Оформление кредитного договора

Оформление документов на получение ипотеки с господдержкой отнимает гораздо больше времени и сил, чем получение кредита на общих условиях. Сначала придется посетить местную администрацию и добиться получения документа, который будет основанием для получения льготы. Оформление и подписание договора на ипотеку — самый долгий и ответственный этап. От этого зависит, насколько быстро вы получите долгожданные ключи и какие расходы вас ждут ближайшие несколько лет.

Как проходит получение ипотеки с господдержкой:

Виды ипотеки с государственной поддержкой

В 2019 году работает несколько программ с господдержкой в приобретении жилья. Рассмотрим доступные варианты покупки недвижимости.

Ипотека под материнский капитал

За рождение второго и последующего ребенка семья получает материнский капитал. Матери выдается сертификат с уникальным номером. Несколько лет назад тратить средства запрещалось до достижения ребенком определенного возраста.

Согласно закону № 256-Ф3 ст. 10 семья вправе задействовать средства из материнского капитала для решения жилищного вопроса. Использование сертификата возможно как для оплаты первичного взноса, так и для погашения уже открытого кредита. Данный вид ипотеки с господдержкой является одним из самых доступных — почти все крупные банки поддерживают эту программу.

Важно! Не для всех банков сертификат является гарантом стабильного дохода потенциального заемщика. Нужно быть готовым предоставить сведения о других источниках дохода, иначе не исключается отказ в предоставлении средств.

Военная ипотека

Довольно распространенная программа с господдержкой, на которую могут рассчитывать семьи военнослужащих. Военная ипотека пришла на смену получению жилплощади в порядке очереди (ФЗ №117 от 05.08.2004). Теперь семьям военнослужащих не нужно годами ждать ключи от квартиры — обзавестись недвижимостью можно в кредит в рамках господдержки, с минимальными затратами.

Стать участником программы может действующий военнослужащий в возрасте 21-45 лет. С момента заключения контракта должно пройти минимум 3 года (для офицеров) и 6 лет (для рядовых). Служащий подает рапорт командиру части, после чего все документы направляются в Росвоенипотеку.

Военнослужащему необходимо открытие именного счета для поступления денежных средств. Определенная сумма зачисляется ежегодно независимо от звания и места прохождения службы. Но размер дотаций не может превышать 2,2 млн. р. По условиям военной ипотеки для покупки недвижимости нужно внести 10% от стоимости квартиры в качестве стартового взноса.

Воспользоваться накоплениями военный имеет право спустя 3 года. Обычно к этому времени на счету имеется солидная сумма, которой хватит на приличное жилье во многих регионах. Если семья хочет недвижимость в Санкт-Петербурге или Москве, придется доплачивать недостающую сумму своими силами. В выборе жилья ограничений нет — это может быть квартира, дом, комната в коммуналке, участок под строительство.

К плюсам господдержки военнослужащих можно отнести обзаведение жилплощадью практически без затрат. Из минусов — при увольнении заемщик самостоятельно выплачивает оставшуюся часть долга.

Ипотека для молодой семьи

Программа стартовала несколько лет назад и направлена на помощь в приобретении жилой недвижимости молодым семьям. Но сначала нужно доказать, что семейная пара нуждается в улучшении жилищных условий.

Господдержка молодых семей заключается в единовременной выплате определенной суммы. Потратить средства можно только на приобретение первичного жилья. Для участия в программе необходимо соблюдение некоторых условий:

• Пара состоит в официальном браке, оба граждане РФ.
• На момент заключения сделки старшему супругу не более 35 лет.
• Имеется официальный источник дохода.
• Наличие справки, подтверждающей необходимость расширения жилплощади (в 2019 г. минимум на одного человека составляет 18 кв. м., на двоих — 42 кв. м.).

Государство в рамках программы “Молодая семья” погашает 30% от стоимости квартиры. При наличии несовершеннолетних детей размер субсидии составляет 35%. Дотация полагается один раз. При повторном вступлении в брак да данный вид господдержки рассчитывать не стоит.

Ипотека под 6 процентов

Это программа семейной ипотеки с господдержкой, направленная на стимуляцию рождаемости и увеличение продаж на рынке первичного жилья. В конце 2017 г. Путин издал указ (Постановление от 30.12.2017), согласно которому семьи, родившие второго и последующего малыша получают возможность обзавестись квартирой на льготных условиях. Основное условие для получения господдержки — дети должны родиться с 01.01.2018 по 13.12.2022 г.

Государство предлагает ипотеку по привлекательно низкой ставке — всего 6%, независимо от установленной банком величины. К примеру, финансовая организация дает кредит под 11%. При этом заемщик выплачивает 6%, разница компенсируется из государственного бюджета.

Льготный период с процентной ставкой 6% длится 3 года, при условии рождения второго ребенка не ранее 1 января 2018 г. Если до конца 2022 г. в семье появляется еще один малыш, льготный период продлевается еще на 5 лет.

Реструктуризация по ипотеке с государственной помощью

Программа подходит семьям, которые выплачивают текущий ипотечный кредит. Господдержка заключается в выделении определенной суммы на погашение долга, но не более 30%. Кредитная организация не теряет прибыли — недоплаченные гражданами средства компенсируются из государственного бюджета. На господдержку могут рассчитывать и семьи, взявшие кредит в иностранной валюте.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Может ли при господдержке банк отказать в выдаче кредита?

Ответ: может. Даже если семья соответствует условиям программы господдержки, банк может отказать в предоставлении займа по другим причинам.

Почему ипотека с господдержкой распространяется только на квартиры в новостройках? Почему не оказывается помощь, если семья хочет купить жилье на вторичном рынке?

Ответ: по факту господдержка распространяется также на поддержку рынка недвижимости. Процветание строительного бизнеса в стране способствует развитию экономики в целом и обеспечивает тысячи граждан рабочими местами с достойной оплатой труда.

Каким образом влияет доход на получение ипотеки с господдержкой?

Ответ: для участия в большинстве программ уровень дохода значения не имеет. Окончательное решение принимает банк. Кредитору в первую очередь важно убедиться в платежеспособности клиента.

Почему в рамках господдержки “Ипотека под 6%” банки все равно предлагают высокие ставки?

В данной программе для заемщика ставка по ипотеке не имеет значения, так как разницу компенсирует государство.

Источник: http://ipotekaputina.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj-2019

Условия господдержки по ипотеке

Многие граждане России хотят обзавестись своим жильем или улучшить свои жилищные условия проживания, в особенности это верно в отношении молодых семей, не имеющих каких-либо значительных денежных накоплений. В качестве решения жилищного вопроса, пожалуй, единственной возможностью является ипотечное кредитование.

Учитывая сегодняшнее экономическое положение в стране, законодательно принимаются меры государственной поддержки, направленные на обеспечения доступных условий для получения ипотеки.

Нормативное регулирование

Программа государственной поддержки населения начала действовать с 2016 года, и к данному моменту продлевалась несколько раз. Формально получить ипотеку на льготных условиях возможно до конца 2017 года, но вероятно, она будет и дальше продляться.

Прежде всего, необходимо разобраться, что такое ипотека с господдержкой. Ипотека представляет собой кредитование, предоставляемое заемщику под залог недвижимости, и, как правило, приобретаемого жилья.

Государственная поддержка при покупке жилья призвана сделать получение кредита более реальным для определенных категорий населения, при этом банковские учреждения не несут убытки, поскольку какую-то часть денежных средств выдается непосредственно государством из средств бюджета. В итоге, процентная ставка по ипотеке с господдержкой снижается, в этом заключается социальная направленность такой ипотечной программы.

Ипотека с господдержкой

Реализацией этой программы ипотечного кредитования занимаются только крупнейшие банки России, осуществляющие ранее предоставление ипотечных продуктов, способные обеспечивать определенные масштабы кредитования населения.

Общие требования банков, которые участвуют в реализации госпрограммы:

Процентные ставки различных банков

Процентные ставки банков находятся примерно на одинаковом уровне:

ВТБ24, Россельхозбанк, Банк Уралсиб, Райффайзен, Банк Москвы	предлагают ипотечный займ под 10,5 %
Газпромбанк, Банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк, СМП Банк	ставка по кредиту варьируется от 10,7 до 11,7%
Росбанк	10,3%
Сбербанк России	9,8%

Тем не менее, чтобы получить пониженные ставки по ипотеке потенциальному заемщику потребуется страхование жизни и здоровья, а также страхование покупаемого жилья навесь срок кредита. В случае, если этого не сделать, условиями договора ипотеки предусмотрено значительное повышение процентных ставок (и составит порядка 12%).

Условия предоставления ипотеки с государственной поддержкой

Льготы в рамках программы господдержки предусмотрены исключительно в отношении недвижимости, которая относится к строящемуся жилью, т.е новостройкам. Если недвижимость уже построено, то получить ипотеку под покупку такого жилья не получится.

В качестве непременного критерия оформления кредита является заключение потенциальным участником программы господдержки договора долевого участия с застройщиком. Участие в жилищном кооперативе согласно нормам закона не позволяет получить ипотечный кредит на данный объект недвижимого имущества.

Программа государственной поддержки также направлена в свою очередь на стимулирование развития строительной сферы. Поэтому согласно ипотечному законодательству устанавливается запрет на покупку жилья на вторичном рынке в рамках такой ипотечной программы.

У сотрудника банка нужно уточнить информацию о процентной ставке, размере и сроках кредита, а также необходимый комплект документов для получения кредита.

Первоначальный взнос в случае одобрения заявки при условии подтверждения постоянного дохода на определенном уровне за последние полгода составляет 20% от стоимости жилья.

Но в случае отсутствия у заемщика подтверждения размера доходов, первый платеж может быть увеличен до 40% от стоимости объекта.

Ипотека для молодой семьи

Условия выдачи ипотеки для молодой семьи отличны от условий ипотеки с господдержкой:

Участвовать может семья, в которой супруги не достигли возраста 35 лет	Обладающие платежеспособностью, нуждающиеся в улучшении жилищных условий проживания. Начальный платеж – от 15%. Процентная ставка от 10%
Кредит выдается	исключительно на покупку жилья
Объект недвижимости	находится в залоге у банка до момента погашения ипотеки

Список банков, предоставляющих ипотеку в рамках программы для молодой семьи не ограничен. Если в молодой семье родится ребенок, в период действия ипотечного кредита, то это позволяет получить субсидию от государства величиной 5% от стоимости квартиры.

Для участия в такой программе ипотеки члены молодой семьи должны иметь непрерывное трудоустройство по месту работы на протяжении последних 6-месяцев, подтвердив это документально.

Матери-одиночки

Чтобы получить ипотеку одинокие матери должны пройти те же самые формальности, как другие категории граждан РФ. Каких-либо специальных государственных программ жилищной поддержки для матерей-одиночек не имеется., но данная категория граждан может получить:

Социальную	Процентной ставкой 9,9%
Ипотеку с государственной поддержкой	в пределах осуществляемой программы

Выдача ипотечного кредита одиноким матерям допускается как и любым другим заемщикам после обязательного подтверждения своей платежеспособности одним из вероятных способов:

подтверждения неизменно высокого уровня дохода	позволяющего вовремя осуществлять плату по займу
подтверждения	наличия денежных средств на счетах банка (вклады, счета) или какого-либо имущества, которое можно заложить, а также поручительства других лиц

Ипотека с господдержкой в отношении матерей-одиночек действует на таких же условиях, тем не менее государство выплачивает разницу между процентной ставкой по социальной ипотеке и установленного на момент заключения договора процентной ставкой в банке.

О госпрограмме ипотечного кредитования смотрите в материале: государственная ипотека.

Льготная ипотека

Льготная ипотека относится к ипотечным займам. Прежде всего, она необходима для удовлетворения жилищных нужд малоимущих слоев населения или с уровнем достатка ниже среднего.

Льготная ипотека характеризуется пониженной процентной ставкой и осуществится в пределах жилищной программы Ипотека с господдержкой.

Перечень граждан, обладающих возможностью получить кредит на данных условиях не ограничен, вследствие этого претендовать на ипотеку может каждый гражданин РФ, имеющий стабильный доход.

Очевидным достоинством для заемщика является возможность взять так называемые кредитные каникулы, длительность которых может составлять до 1 года.

Ипотека предоставляется на покупку квартир в новостройке по договору долевого строительства. Приобрести жилье можно только у застройщика, состоящего в списках аккредитированных застройщиков выбранного банка.

Данная процедура осложняется тем, что порядочная доля домов, которые являются бюджетным классом, приемлемым по стоимости, подобной аккредитации не имеют.

В настоящее время, лучшим вариантом будет через льготные условия кредитования сразу же исследовать предложенных банков застройщиков и объектов, которыми они обладают.

Для покупки недвижимости у неаккредитованного застройщика понадобятся дополнительные документы.

Кредит для бюджетников

Относительно низкие доходы служащих и работники бюджетной сферы, что затрудняет жилищный вопрос, содействовало принятию нескольких государственных программ помощи для бюджетников, как на федеральном, так и на региональном уровне.

Участвовать в ипотечной программе могут:

Для определенных подкатегорий работников бюджетной сферы устанавливаются специальные требования, к примеру, преподаватели могут претендовать на льготные условия ипотеки, если заняты в учебном заведении по меньшей мере 3 года, а их возраст не старше 35-ти лет.

При этом установлено, что при одновременной работе обоих супругов-преподавателей в учебной сфере, правом на участие в программе обладает только один из них.

Молодые ученые при подаче заявку для участия в ипотечной программе имеют возможность избрать регион проживания.

Ограничивать новое мест проживания нельзя.

Кроме заявления в банк, для получения ипотеки бюджетникам понадобится подать заявление также и по месту работы.

Военнослужащие подают рапорт, который подтверждает, что они входят в перечень участников госпрограммы. Такие перечни составляются исходя их размеров выделенных денежных средств из бюджета на воплощение в жизнь программы.

Льготные условия ипотеки, предоставляемой бюджетникам включают в себя:

Компенсацию цены покупаемой квартиры	частично в счет бюджетных средств
Пониженная процентная ставка по кредиту	при социальной ипотеке

Существенным критерием при одобрении ипотеки по льготных условиях для категории бюджетников является потребность улучшения условий жилья, что может выражаться в том, что:

Семья проживает	вместе с другими близкими родственниками в одной квартире
Семья проживает в съемной квартире	либо в помещении по договору соц.найма
Имеется нехватка квадратных метров на каждого члена семьи	в соответствии с нормами либо стандартными требованиями

Процедура оформления

Воспользоваться льготной процентной ставкой по данной программе ипотеки можно, только кредит будет оформлен не позднее 31 декабря 2017 г. (так как действие программы сейчас продлено только до конца года).

Перед тем, как заключить договор заемщику потребуется собрать определенный комплект документов, вслед за чем банк сможет рассмотреть его заявку. У банков существуют различные перечни необходимых бумаг.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию

В России учреждено и действует независимый государственный орган, занимающийся вопросами ипотечного кредитования — Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Благодаря этому обращаться по этому вопросу за необходимыми разъяснениями в настоящее время в непосредственно в этот орган.

Сотрудники агентства пояснят каким образом можно получить льготную ипотеку, кто может претендовать на нее, и какие условия потребуются для этого.

Комплект документов

Стандартный пакет необходимых документов включает в себя:

Заявление	на выдачу ипотечного кредита
Справка о доходах	подтверждает наличие высокого уровня доходов за последние полгода. Потребуется от обоих супругов
Паспорт гражданина РФ	на всех членов семьи с выкопировкой его страниц
Свидетельство	о браке
Документы на детей	(свидетельство о рождении)
В случае, если заемщик –военный

контракт (копия) о прохождении военной службы Трудовая книжка копии всех страниц, заверенные работодателем

Кроме того, банки также могут потребовать, к примеру, СНИЛС, ксерокопию водительских прав, документов о праве собственности на залоговое имущество, данные граждан-поручителей и др.

В настоящее время существуют разнообразные программы ипотеки, которые обладают многими преимуществами для граждан.

Об этом подтверждает число людей, которые получили собственное жилье и количеством людей, желающих получить такую возможность в будущем.

Видео: Условия господдержки по ипотеке

Источник: http://ipoteka-nedvizhimost.ru/usloviya-gospodderzhki-po-ipoteke/