Что делать, если нечем платить микрозаймы

Что делать если нечем платить микрозаймы.

Можно ли не платить микрозаймы и как не платить микрозаймы законно? С такими вопросами сталкивается каждый второй житель нашей страны. А происходит это так как на современном финансовом рынке все более разрастается такое «явление» по кредитованию населения, как микрозаймы, взятый через интернет, не покидая своего жилища. Этот способ кредитования интересует многих своей доступностью, простотой оформления. А насколько они юридический «крепко стоит на ногах», законны ли данные финансовые операции, каковы обязательства кредиторов и дебиторов, что делать если нечем платить микрозаймы, а главное, можно ли вообще не платить микрозаймы? Найдем ответы на эти вопросы в статье.

Мнение некоторых личностей, о том, что соглашение, заключенное в виртуальном пространстве, не подтвержденное печатями и подписями, не имеет должной юридической силы, то есть можно вообще не платить микрозайм взятый через интернет неверно! Договор на микрокредит, пускай даже заключенный онлайн, имеет такую же законную силу, как и соглашение на бумаге. Конечно, при условии, что сама микрофинансовая организация зарегистрирована, официально работает на финансовом рынке.

Заключив соглашение и получив онлайн-заем, дебитор берет на себя такие же обязательства по возврату долга, как и при получении банковского кредита. Обязательства кредитора регламентируются законами и подчиняются Центральному Банку. Поэтому не стоит бояться произвола со стороны кредиторов в случае невыполнения своих дебиторских обязанностей, даже если нечем платить микрозайм. Центробанк гарантирует защиту заемщика. Вот несколько ограничений по штрафным санкциям закрепленных законодательно:

Видео рассказывается о последствиях не платежей в течении 40 дней

1. Размер пени не может превышать 20% в год, хотя начисление процентов указанных в договоре продолжается.
2. Увеличение долга при применении штрафов более чем в 4 раза – недопустимо. Это значит, что требования кредиторов выплатить долг, который по прошествии времени просрочки увеличился, якобы в 10 раз – это незаконно!

Нечем платить микрозайм. Что ждёт должника?

Должник, который микрозайм не платил год и на которого не действуют методы влияния как со стороны микрофинансовой организации, так и со стороны коллекторского агентства, попадает под прицел судебных органов. Дело о задолженности передается в Суд, который непременно встанет на сторону кредитора, как пострадавшей стороны. Должника обяжут выплатить долг целиком плюс проценты и штраф, а так же издержки кредитора на судебный процесс. После чего дело переходит к судебным приставам, которые выяснив место работы должника, накладывают взыскание в размере половины его зарплаты. В случае с безработным должником, изымают его имущество.

Как не платить микрозаймы законно?

Теперь мы подобрались к главному вопросу: «как не платить микрозаймы законно?». Логически рассудив, мы пришли к выводу, что таких методов в принципе не существует. Ведь иначе выдача любых займов – теряет смысл, если существует метод не возврата долга. Да, способ по средствам объявления себя банкротом, несомненно, работает. Но он подходит не всем, и попытка «выйти сухим из воды» может привести к потере имущества. Поэтому мы приведем несколько полезных рекомендаций, которые позволят погасить задолженность с минимальными потерями, не доводя до Суда.

Так что же делать если нечем платить микрозаймы?

1. Оформление нового микрокредита на лучших условиях. Средствами нового займа погасить старый долг и спокойно продолжать погашение нового долга без просрочек.
2. Запросить у кредитора пролонгацию задолженности. Предоставив документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность (потеря работы, болезнь).
3. Погашение долга за счет средств страховки. В некоторых МФО предусмотрена возможность страхования на случай должнику нечем платить микрозайм. При возникновении таких случаев, все обязательства по выплате долга принимает на себя компания-страховщик. Для того, чтоб освободиться от долга нужно обратиться в страховую компанию. Если страховщик затягивает с выплатой долга, то можно подать на него в Суд.

Вообщем, если перед вами стал вопрос «что делать если нечем платить микрозайм» не поникуйте! Успокойтесь, начинайте выкарабкиваться из этой ситуации. Запоните, ваш кредитор так же очень хочет получить свои деньги, как и вы отдать. И поэтому в 99% случаев кредиторы готовы идти на уступки, так как понимают что могут вообще ни чего не получить. А с судами ни кто связываться не хочет. Удачи Вам.

Источник: http://maybroker.ru/2019/02/16/chto-delat-esli-nechem-platit-mikrozajmy/

Что делать, если нечем платить займ

Когда вы понимаете, что вам нечем платить по займу, встаёт вопрос: что будет если не платить микрозайм? В этой статье мы расскажем, как быть с долгами в МФО и какие меры необходимо принять при возникновении данной проблемы, а также поможем составить подробный план действий и опишем все возможные последствия.

Что делать, если нечем платить микрозаймы

Если случилось так, что вы брали деньги в долг у МФО и вам нечем его возвращать, ни в коем случае не скрывайтесь от компании, выдавшей вам микрозайм. Как только вы поняли, что нет денег, начинайте действовать по простому плану:

Обратите ваше внимание на то, что переходить к следующему шагу можно только в одном случае: предыдущий способ не помог. Каждый дальнейший пункт этого плана отнимет больше времени и действий, поэтому необходимо решать проблему как можно быстрее.

Пролонгация займа

К счастью, на сегодняшний день, многие МФО предлагают воспользоваться услугой продления займа для тех случаев, когда не получается вернуть долг в указанные сроки. В первую очередь, необходимо сразу же связаться со своей организацией и узнать, есть ли возможность пролонгации вашего займа. Если звонить и писать неудобно, попробуйте найти информацию на сайте — сейчас каждая микрофинансовая компания размещает подробные условия на соответствующей странице своего официального веб-ресурса.

Пролонгация займа — это его продление на некоторый промежуток времени, подразумевающее уплату процентов за те дни, на которые он продлевается.

Всегда можно безопасно отложить погашение своего микрозайма, если нечем его платить, на 2-4 недели, а некоторые лояльные к своим клиентам МФО разрешают пользоваться этой услугой до 10 раз, увеличивая общий срок пролонгации до 10 месяцев или 300 дней. Этого временного промежутка в большинстве случаев должно быть достаточно для возврата долга.

Если данный вариант не подходит вам из-за того, что нужно платить комиссию за все дни продления, можем вас успокоить: эта комиссия всегда намного меньше, чем сумма вашего займа. Обратите внимание на то, что пролонгация чаще всего делается без обращения и написания заявления в микрокредитную компанию, поэтому первый пункт нашего списка наименее трудозатратный и наиболее быстрый.

Реструктуризация займа

Если оказалось, что ваша МФО не предоставляет услугу продления микрозайма или у вас нет денежных средств на оплату комиссии на срок пролонгации, переходим к шагу №2.

Реструктуризация займа представляет собой увеличение срока его погашения или предоставление отсрочки платежей по возврату долга.

Для того, чтобы реструктуризировать свой микрозайм, необходимо обратиться в свою МФО и уведомить о финансовых проблемах и желании воспользоваться реструктуризацией задолженности. Обращение будет рассмотрено руководством организации, поэтому необходимо в произвольной форме составить заявление на их имя и предоставить документальное подтверждение ухудшения своего финансового положения. Этим документом может быть, как трудовая книжка и записью об увольнении, так и справка о рождении ребёнка, понижении зарплаты или должности, а также об утрате дееспособности и т.п.

Если у вашей МФО нет офисов в городе, узнайте адрес, на который можно отправить оригинал заявления и документы, и продублируйте их отсканированные копии по электронной почте.

Рефинансирование в другой МФО

Если МФО не идёт вам навстречу, остаётся третий вариант решения проблемы, когда нечем платить микрозайм — это его рефинансирование.

Рефинансирование займа — это обращение в другую организацию с целью получения нового займа для погашения старого.

Не забывайте, что микрофинансовым организациями практически всегда неважно, куда будут потрачены деньги, выданные заёмщику, тем более, что сейчас многие МФО официально предоставляют такую услугу. Поэтому вы можете спокойно выбрать себе новую компанию, которая выдаст вам необходимую сумму на нужное время.

Мы рекомендуем следующие МФО с наиболее низким процентом по займу или вообще без процентов:

Не забывайте о том, что решать возникшую проблему нужно раньше, чем наступило время погашения, потому что при долгих просрочках и другие МФО откажут вам.

Что будет, если не платить займ?

Давайте представим, что вы пошли по второму пути и не стали предпринимать никаких действий. Что будет если не платить МФО?

Сначала последствия для вас будут практически незаметны: просто начнут накапливаться проценты и штрафы за просрочку и вам иногда будут звонить менеджеры вашей компании и напоминать о необходимости погашения займа. Вместе с этим ухудшится ваша кредитная история (как исправить КИ), и почти все другим МФО откажут вам при обращении к ним за финансовой помощью. На всякий случай вот список МФО, работающих с плохой КИ:

Узнать свой кредитный рейтинг бесплатно всегда можно в Zaimix.

Всё это будет продолжаться около месяца, пока микрофинансовая компания не перейдёт к следующему шагу — передаче вашего долга коллекторам.

После того, как задолженность передали коллекторскому агентству, стоит вспомнить о методах, которые они используют: это психологическое давление не только на самого заёмщика, но и на его родственников и знакомых, а также всяческие угрозы, порча личного имущества и более ужасные вещи. Большинство должников не могу выдержать этого и всеми способами погашают свои долги, занимая деньги у родственников и знакомых, зачастую испортив при этом отношения с ними.

Если же натиск коллекторов не пробил вашу «стену», ждите судебных приставов, которые будут приходить к вам домой и заставят вернуть долг МФО посредством вашего имущества. Поэтому решайте сами, как быть в такой ситуации.

Если ваше дело попало в суд, то это может сыграть вам на руку. Когда сумма возврата не сопоставима к сумме взятого займа, суд снизит задолженность.

Пример: вы взяли 20-30 тысяч, а вернуть просят 400 000.

Но даже в этой ситуации основной долг и проценты + часть штрафов оплатить всё равно придётся.

Вывод

В любом случае, рано или поздно, вам придётся вернуть деньги в МФО. Но чтобы не испортить себе кредитную историю и не тратить огромных денег на все переплаты, всегда как можно раньше начинайте действовать в сторону решения данной проблемы.

Источник: http://zaimisam.ru/stati/chto-delat-esli-nechem-platit-zajm/

Что делать, если нечем платить микрозаймы: как расплатиться по долгам в МФО и решить свои проблемы

В статье мы разберемся, что делать, если у вас много микрозаймов, а платить по ним нечем. Узнаем, как можно договориться с МФО и как правильно вести себя с коллекторами. В статье вы найдете список уважительных причин для отсрочки платежа и рекомендации по взаимодействию с МФО.

Чем грозит неуплата по долгам в МФО

Просрочка по займу ведет к штрафным санкциям со стороны микрофинансовой организации. Размер пени за долги во многих МФО отличается. Среднее значение примерно 0,05% от общей суммы задолженности. Пеня начисляется ежедневно до полного погашения займа. Начиная с сотого дня просрочки во многих МФО штраф увеличивается до 0,1% в день.

Сведения о недобросовестном заемщике передаются в коллекторские агентства, которые разными способами вынуждают расплатиться с кредитором. Дополнительно МФО может подать исковое заявление в суд на клиента с целью возмещения задолженности в полном объеме.

Пути решения для должников

Если у вас не получается «правильно» закрыть микрозайм, воспользуйтесь пролонгацией — возможностью продлить срок погашения кредита до 30 дней. Услуга доступна в большинстве МФО.

Что делать, если вы все же просрочили выплату долга перед МФО? Можно взять кредит в другой компании с целью погашения действующей задолженности. Так вы избежите штрафных санкций и получите время для поиска средств на погашение нового займа.

Есть ещё один способ, как бороться с МФО — признать себя банкротом. С недавнего времени такая процедура для физических лиц существенно упрощена, но признать банкротом вас могут только в судебном порядке.

А также вы можете подать иск в суд о признании договора с МФО недействительным. Но сначала вам нужно найти грамотного юриста, и тогда вам не придется думать о том, как погасить микрозайм.

Как можно договориться с МФО

Если у вас нет возможности оплатить долг, то воспользуйтесь пролонгацией займа. МФО не сильно волнует тот факт, что вы остались без работы или не можете вернуть займ по другим причинам, но на уступки они идут.

Можно также попробовать заключить договор с кредитором на более выгодных условиях или составить заявление на реструктуризацию задолженности.

Уважительные причины для просрочки по займам

Существуют уважительные причины, на основании которых клиент может какое-то время не отдавать долг МФО: сокращение на работе, временная или постоянная потеря трудоспособности и т. д. Вам необходимо уведомить компанию о причинах просрочки и ждать решения. Если обстоятельства не будут учтены, то вы всегда можете обратиться в суд с целью разрешения данного вопроса по существу.

Чего не стоит делать должникам

При наличии просроченных микрозаймов не нужно игнорировать уведомления от МФО и тем более скрываться от сотрудников компании. Отмена штрафных санкций сама по себе не случится, и долг не спишется, поэтому вам придется иметь дело с коллекторами или судебными приставами.

Срок исковой давности по займам составляет 3 года. То есть, если в течение 36 месяцев вы не были привлечены в суд, то считайте, что вам удалось избавиться от долгов перед МФО.

Как правильно вести себя с коллекторами

Коллекторы не имеют права:

• Угрожать заемщику физической расправой или причинять вред имуществу.
• Применять насилие и любое другое физическое воздействие.
• Унижать честь и достоинство гражданина любым способом.
• Передавать сведения о заемщике или членах его семьи третьим лицам.

В случае выявления таких фактов вы можете зафиксировать их любым способом, после чего обратиться — в правоохранительные или другие уполномоченные органы. Законная защита от действий МФО предусматривает и судебное разбирательство на основе искового заявления клиента.

Советы

Выбраться из займов с помощью уклонения от выплат практически невозможно. Получая деньги в долг, вы берете на себя определенные обязательства, которые рано или поздно необходимо выполнить, пусть и не в полном объеме. Решить проблемы можно несколькими способами.

Вы можете попробовать заключить новый договор с кредитором и рассчитаться с долгами в течение вновь сформированного срока выплаты. Помощь в погашении задолженности может оказать другая МФО, предоставив вам займ на более выгодных условиях.

Если компания подала в суд, то вы имеете возможность оспорить начисление пени и других штрафных санкций. Большинство судебных решений обязывает выплатить основной долг в полном объеме с учетом процентов, но только за период пользования деньгами.

Источник: http://servis-zaimov.ru/stati/chto-delat-esli-nechem-platit-mikrozajmy.html

У меня кредиты и мфо займы все проскочила нет работы нет денег платить стало

нечем все платила вовремя и осталась в долгах 4 детей 2 из них несовершеннолетние летнии есть угрозы от коллекторов. Мне негде взять муж один работает его зарплата почти уходит на его кредиты остаеться 6. 7 тысяч из них свет вода. Питания в школе. Дом доливой и второй купили под мат капитал тоже доливой живём скромно муж работает в городе ездит на машине за которую платит кредит. В деревне нет работы пока сын был до 18 лет на инвалидности. И я была по уходу за ним мы платили справлялись. Да и не думала что ещё и в займы залезла чтоб перекрывать и осталась в долгах теперь не знаю что делать муж чем мог помог брал кредит перекрывала некоторые займы но и остались не закрытые теперь я осталась не с чем. Плохип мысли уже что будет что ожидать. Есть угрозы.

Добрый день, Надежда! Не отчаиваться в первую очередь и растить детей. Если есть просрочки, платить по немногу смысла нет никакого (на штрафы будет все списываться). Коллекторов шлите погулять и говорите пусть подают в суд за взысканием задолженности. Если будут продолжать угрожать — подайте заявление о поступающих угрозах в прокуратуру.

Если Вы не можете платить кредит, то лучше не платите банку ни копейки.

Помните, что НИКТО НЕ МОЖЕТ: е

а) забрать у Вас единственную квартиру или дом (статья 446 ГПК России);

б) лишить Вас родительских прав на детей;

в) посадить Вас в тюрьму (привлечь к уголовной ответственности) только потому, что Вы не можете платить (если, конечно, Вы не предоставляли о себе ложных сведений по получении кредита и не скрываете своих доходов сейчас);

д) звонить Вам на работу. Если случилось так, что позвонили Вашему руководителю — сообщите ему, что требуете от него быть Вашим свидетелем в полиции, куда Вы пойдете сразу после работы.

Пусть банк подает в суд. На все телефонные звонки так и отвечайте: «Платить буду только через суд».

В суде ваше спасение. Именно в суде, а не как то иначе Вам удастся уменьшить пени и штрафы, попросите суд применить статью 333 Гражданского кодекса РФ.

После того, как суд вынесет решение, также подайте в суд заявление о предоставлении рассрочки исполнения решения суда.

Что касается вашей кредитной истории, то она и так уже безнадежно испорчена.

ЧЕГО ТОЧНО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ:

1. просить банк о реструктуризации долга. Условия будут кабальными, Вы залезете в еще большие долги;

2. платить меньше, чем установлено договором. Вся сумма уйдет фактически в никуда — на уплату баснословных пени и штрафов (которые вполне реально уменьшить, если банк подаст в суд), а сумма основного долга не уменьшится;

3. платить коллекторам;

4. сообщать банку какую-либо информацию о себе. Они используют ее во вред Вам;

5. долго разговаривать с представителем банка. Достаточно грубо перебить его и положить трубку, дабы он не успел воздействовать на Вашу психику (а они это умеют).

6. Пользоваться различными программами типа «Раздолжитель», «Эскалат» или «Помощь в погашении кредитов», а также услугами иных актиколлекторских фирм. Их цель — получить с Вас деньги. Ничего из ряда вон выходящего они сделать для Вас не смогут.

В конце концов, помните, что банк тоже виноват. Прежде чем выдавать кредит, он должен был убедиться в Вашей платежеспособности. Раз этого не было сделано — вина банка.

Рано или поздно кредит и проценты по нему, конечно, все же придется вернуть. Но свои грабительские аппетиты по пени и штрафам банку придется умерить.

Источник: http://www.9111.ru/questions/16410788/

Нечем платить микрозайм

• Нечем платить микрозаймы что делать идут просрочки.
• Залезла в микрозаймы нечем платить что делать звонят боюсь что приедут по адресу.
• У меня несколько микрозаймов и нечем платить. Что делать?
• У меня есть 9 микрозаймов и 4 кредита. Платить нечем что делать?
• Нечем платить микрозаймы угрожают что посадят а у меня ребёнок маленький что делать.
• Публикации
• Как не платить микрозайм
• Долги по кредитам платить нечем
• Банк подал в суд нечем платить
• Нечем платить по кредитной карте
• Нечем платить ипотеку

Советы юристов:

13.2. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;
3) посредством телефонных переговоров:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в неделю;
в) более восьми раз в месяц. (ч. 3 ст. 7 Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ)
Ст.12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях

Если не прошел год с даты заключения договора (срок исковой давности для признания сделок недействительными согласно статье 181 ГК РФ), то как можно быстрее обратитесь в суд с исковым заявлением о признании сверхвысоких процентов недействительными по причине кабальности сделки (п.3 ст.179 ГК РФ). В противном случае статьей 333 ГК РФ Вы их не собьете, т.к. это не штрафные санкции, а проценты. Да и нужно будет ждать, пока кредитор обратится в суд. А они будут ждать минимум год, а потом взыщут по полной программе.
«.

Источник: http://www.9111.ru/%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D1%8B/%D0%BD%D0%B5%D1%87%D0%B5%D0%BC_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B8%D1%82%D1%8C_%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D1%80%D0%BE%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC/

Нечем платить микрозайм или кредит — что делать?

Нечем платить микрозайм или кредит – что делать?

Кредитование в МФО – рискованное мероприятие, поскольку условия выдачи денег значительно жестче, чем в банках. Процентная ставка здесь может достигать 800% годовых. По этой причине клиенты, которым нечем платить микрозайм – довольно частое явление.

Последствия неуплаты микрозайма
Для граждан, которым нечем платить кредит, последствия будут весьма плачевными. Каждое из их значительно увеличит расходы должника.

Штрафы

Если клиенту нечем платить микрозайм, то на следующий день после даты предполагаемого взноса начинает начисляться пеня. Ее размер должен соответствовать нормам, установленным Законом о потребкредитах. Максимальная сумма штрафа не может быть выше:
• 20% от суммы кредита в год;
• 0.55% от суммы кредита за 1 день просрочки.
ВАЖНО! Весь долг (включая проценты и пеню) не должен превышать сумму, выданную на руки заемщику, более, чем в 4 раза.

Судебные тяжбы

При обращении кредитора в суд траты возрастают в арифметической прогрессии, после здесь не обойтись без услуг юриста. Если МФО выиграет дело, то ответчику придется оплачивать издержки обеих сторон.

Опись имущества
В некоторых случаях суды заканчиваются возбуждением исполнительно производства. Это значит, что приставы изымают имущество должника, реализуют его на соответствующем аукционе, а вырученные деньги идут на возврат кредита. Остаток возвращается заемщику.

Перепродажа долга
Этот вариант самый нежелательный. Дело не только в значительном повышении суммы долга. Как правило, сторонние взыскатели применяют любые способы для получения денег. Это значит – возможны и силовые методы воздействия на заемщика и его близких.
Когда долг переходит в руки коллекторов, фраза «Мне нечем платить кредит, помогите» никак не повлияет на их желание любой ценой получить свои деньги. Зачастую после контакта с такими лицами гражданам приходится обращаться за помощью к юристам, что также приведет к расходам.

Что делать?

Не стоит отчаиваться, а тем более бездействовать, если нечем платить микрозайм. Существует несколько вариантов решения проблемы.

Переговоры

В первую очередь следует прийти в МФО и честно признаться: мне нечем платить кредит, помогите. Многие организации предлагают услугу пролонгации договора. Поэтому вполне вероятно, что конкретный кредитор также сможет продлить сроки погашения. Общая сумма долга при этом значительно возрастет, поскольку за предоставление отсрочки взимается комиссия (фиксированная или процент от суммы займа). Взамен клиент получит время на поиск денег.
Данный способ рекомендуется тем, чьи финансовые сложности временны. В противном случае заемщик рискует попасть в еще более глубокую долговую яму.
Также есть возможность заморозки долга – временного приостановления начисления пени. Но на это обычно отводится не более 3 месяцев.

Перекредитование

Второй выход, когда нечем платить микрозайм – обратиться к другому кредитору. Многие банки оказывают помощь с долгами даже при нескольких открытых ссудах.
Суть перекредитования (рефинансирования) – изменение условий погашения займа, чтобы снизить финансовую нагрузку на бюджет клиента. Для этого применяются следующие способы:

• уменьшение регулярного платежа;
• перенос даты внесения на более комфортную (напр., ближе к заработной плате);
• снижение процентной ставки.

Источник: http://bankrotstvo-zakon.ru/nechem-platit-kredit/nechem-platit-mikrozajm/

Как можно законно избавиться от микрозаймов в 2020 году

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Все заемщики хоть раз задавали себе вопрос, можно ли не платить займ? Поэтому, многим интересно, как можно законно избавиться от микрозаймов в 2020 году.

Как часто человек в наше время сталкивается с финансовыми трудностями? Практически каждый раз, когда получает платежки по коммунальным услугам, когда неожиданно ломается холодильник или кто – то из семьи заболеет.

Да, это мелкие бытовые вопросы, скажете Вы, и нужно иметь всегда про запас. Но что делать, когда нет сбережений, а деньги нужны уже сегодня?

Такие ситуации склоняют людей обратиться к организациям, занимающиеся предоставлением займов.

Основные моменты

Не всегда можно попросить денег взаймы у знакомых, к тому же это неудобно, и нужно объясняться. В связи с таким положением, человек решается обратиться к МФО.

МФО это мелкие финансовые организации, которые предлагают нецелевые займы, и с легкостью Вам помогут в трудный час.

Однако, взяв деньги в долг, люди не всегда отдают себе отчет о возложенной ответственности перед кредиторами, и пренебрегают оплатой долгов.

Таких людей очень много, и в основном, их проблема состоит в том, что с каждым днем долги растут, как грибы после дождя, т.к.

МФО взымают комиссию за пользование их денежными средствами в ежедневном порядке. Не оплатив раз, оплатить задолженность становится все более сложно, и чаще всего, опускаются руки.

Когда долги принимают большую сумму, МФО начинает требовать деньги, используя разные методы, причем как законные, так и нет. Что делать, когда вы не справляетесь с долгов и у вас нечем платить, все это мы обсудим.

Что нужно знать

Как только человек подписал договор займа, с этого момента он имеет обязательства перед кредиторами выплачивать сумму долга и начисленные проценты.

В жизни не всегда все гладко, и часто люди не справляются со взятыми обязательствами, загоняя себя в долговые ямы.

После того, как заемщик перестает выплачивать хотябы процент, продлевая займ, МФО незамедлительно начинает процесс под названием взыскание долгов.

1. Подается иск для разбирательств в судебном порядке.
2. Долг продается другим организациям, называющимся коллекторам, которые после передачи имеют полное право требовать от Вас возврата денежных средств.

В интернете все ищут ответы, как избавиться от микрозаймов онлайн. Многие заемщики, по незнанию установления ответственности, занимают деньги с помощью онлайн займов, считая, что если договор не подтвержден личной подписью, можно брать деньги и забыть о возврате.

На самом деле все сложнее, и не одна микро организация не представляла бы свои услуги таким образом, выдавая деньги бесплатно.

Дело в том, что при бесконтактном оформлении, Вы соглашаетесь с договором офертой, который несет за собой такую же юридическую силу, как и Ваша подпись.

Поэтому МФО вправе, на законных основаниях, подать на Вас в суд или обратиться к помощи коллекторских организаций.

Также заемщиков интересует, как избавиться от микрозаймов. Существуют некоторые способы, но надеяться на них не стоит, т.к. государство еще нечего никому не прощало.

В случае, если Вы не относитесь к той части заемщиков, которые осознанно копили долги, а хотите решить эту проблему, следует рассмотреть способы выхода из таких ситуаций.

В первую очередь, не бойтесь МФО, и в случае проблемной задолженности позвоните или посетите отделение, объясните ситуацию, и скорее всего, Вам пойдут на встречу.

Одним из главных пунктов договора, на который смотрят все опытные заемщики, это возможность пролонгации.

Если Вам доступно такое условие, переживать тем более не стоит. Если такая процедура не принесла плодов или Вам недоступна, не следует паниковать, т.к. сумма долга не может расти бесконечно.

Согласно законодательству и законам Центрального банка, который регулирует деятельность МФО, сумма долга с начислением штрафов не может превышать начальную сумму займа более, чем в 4 раза.

Т.е., если вы взяли 10 тыс. рублей, максимальная сумма, которую может потребовать МФО не может превышать 40 тыс. рублей, иначе такое действие незаконно, и сразу подавайте жалобу в суд, который будет на Вашей стороне.

Говоря о 40 тыс. рублей, вряд ли такая сумма будет валяться ненужной в кармане, однако она не критична, и при желании ее можно будет выплатить.

Что касается пени, ЦБ также имеет ограничение, которое может достигать до 20% годовых, без учета процентов, которые начислялись регулярно согласно условиям по договору.

Если Вы хотите знать, можно ли избежать оплаты долга в принципе? Нет, такой возможности у Вас не будет, и обязательства никуда не убегут даже при встречных судебных исках.

Когда МФО видит, что Вы не оплачиваете долги, Вам будут звонить или слать письма просьбой вернуть долг.

Однако, если такой метод на Вас не действует, кредитор может обратиться к сторонней помощи коллекторских организаций, которые церемониться не будут, так что будьте готовы к психологическому давлению.

Уменьшение процентов по долгу

Оказавшись в долгах, как в шелках, многие люди продолжают искать выход, и находят. Расскажу историю, на примере которой Вы поймете, как можно уменьшить проценты.

В суд обратилась МФО, которая требовала десятикратную сумму долга от заемщика, который на протяжении всего года не оплачивал долги.

Договор был составлен юридически грамотно, и заемщик знал о суммах процентов, никто не утаивал информацию.

При этом, суд рассмотрел иск, и принял решение лишь удвоить сумму долга, которая была взята изначально.

Это обосновано тем, что несмотря на знание условий, между кредитором и заемщиком должна соблюдаться справедливость.

Более того, суд обвинил МФО в умышленном столь долгом ожидании и начисления процентов на протяжении года. Справедливость восторжествовала, и заемщик был обязан платить намного меньше.

Вывод с данной ситуации таков, что несмотря на условия договора, суд может быть и на Вашей стороне, особенно если Вы еще предоставите доказательства о Ваших обращениях к МФО с просьбой перерассмотрения выплаты долга.

Про программу исправления кредитной истории микрозаймами, читайте здесь.

Чаще всего, такие организации уже знают, что обращение не приведет их к желаемому результату, и суд никогда не примет решение о десятикратных сумм процентов.

Поэтому берите инициативу в свои руки, вооружившись знанием ставки рефинансирования Центрального банка, которая равна 8,25 % годовых, и требуйте суд принять решение в Вашу пользу.

Если Вы еще не обращались в МФО лично с просьбой и заявлением о рефинансировании, самое время это сделать.

А в случае отказа, в суде у Вас будет лишнее доказательство нежелания МФО идти навстречу своим должникам.

Действующие нормативы

Закон № 151- Ф3 указывает права и обязанности МФО и заемщика, а также там подробно указано, что является неправомерным действием со стороны МФО:

1. МФО не вправе изменять процентную ставку без согласия заемщика.
2. Возлагать штрафы и дополнительные проценты за досрочное погашение, если он сообщил об этом заранее.
3. Вести другие деятельности, кроме основной.
4. Проценты не должны превышать сумму долга более чем в 4 раза, при этом при подписании договора, МФО должно достоверно предоставитьинформацию заемщику, включая ежедневную ставку и сумму годовой.

Договора, оформленные в 2020 году уже будут иметь поправку в сумме максимального роста долга, которая не должна превышать первоначальную сумму в три раза.

Как избавиться от долгов по микрозаймам, если нечем платить

Когда заемщик сталкивается с финансовой проблемой, чаще всего, он берет новый займ, чтоб закрыть предыдущий, и так продолжается по кругу, пока данная смекалка не приходит на смену панике и осознанию, что кредитов уже еще больше, а денег так и нет.

Не стоит прибегать к такому способу, так как на практике он еще больше усугубляет ситуацию. В первую очередь, напишите заявление на имя МФО о том, что Вы не имеете средств для оплаты.

При этом письмо должно быть составлено грамотно, основная мысль которого передает Ваше желание оплачивать, при этом не имеется возможности, и предложить МФО подать на Вас в суд.

Если у Вас есть весомые доказательства вашей не платежеспособности в виде листа об увольнении, потеря кормильца или болезнь — приложите бумаги к письму.

Перед отправкой обзаведитесь ксерокопией письма, и если это будет Ваша первая просрочка, сумма будет зафиксирована, и Вы сможете оспорить в суде продолжение начислений.

Второй способ – это обратиться к МФО с просьбой реструктуризации. Они Вам могут предложить более длительный срок, чтобы платеж стал меньше, на время заморозить начисление процентов или другое условие.

Когда речь идет о ежедневной процентной ставке, времени сидеть у Вас нет. Поэтому просите у кредитора, и возможно, Вам пойдут навстречу

Способы снятия задолженности

Весомой причиной снять задолженность могут быть такие ситуации:

1. Если для МФО будет дороже обращение в суд, нежели сумма вашего долга.
2. Признание должника пропавшим без вести, смерть заемщика.
3. После заключения договора прошло более 3 лет, а МФО так и не обратилось в суд.
4. Если Вы не имеете собственного имущества.
5. Не имеете работы (официальной)

Обращение в суд

Обратиться в суд будет правильным решением. Предварительно запаситесь доказательствами Вашего желания оплачивать.

Если обращение поступит от Вашего имени, суд будет на Вашей стороне, и возможно отменит наложение штрафов, пени, а также установит рациональный график, чтобы погасить выплаты.

В данном случае следует учитывать, что если дело дошло до суда, прятаться в кусты уже поздно, и нужно будет действительно оплачивать долг согласно принятому решению.

Видео: онлайн займ на Киви (Qiwi)кошелек без отказов

В противном случае, судебный пристав имеет право взымать с Вашей заработной платы до 50% в пользу оплаты долга, принудительно.

Продажа недвижимости

Данный способ может быть дан по решению суда в пользу выплаты долга в случае, если заемщик отказывается платить или не имеет работы.

На основании решения, судебный пристав имеет право приехать и оценить ваше имущество для продажи. Если сумма от проданной недвижимости больше суммы долга, разницу обязаны вернуть ее собственнику.

Рефинансирование

Данную процедуру применяют при проблемной задолженности, идя навстречу должнику.

При этом банк выдает вам кредит под более низкий процент на больший период времени, чтобы вы могли выплатить старый заем.

При этом можно быстро разобраться с долгами. Либо можно воспользоваться пролонгацией соглашения в МФО, если она предлагается.

Вы можете попросить МФО о рефинансировании лично, написав соответствующее заявление или обратившись в суд для рассмотрения вариантов выплат долга на более выгодных условиях.

Передача обращения третьему лицу

Такая процедура еще называется уступкой прав. Передача встречается очень часто среди кредитных организаций, и происходит она в случае возникновения проблемной задолженности у заемщика.

МФО не выгодно обращаться в суд, при этом она желает вернуть свои деньги. Купить долг могут коллекторы или другие физ. лица, а цена за такую передачу очень мала.

МФО может продать долг без согласия должника, т.к. она является кредитором. Так что, если Вам звонили с угрозами, знайте, что Ваш долг продали третьему лицу, и теперь с ним Вы будете решать вопросы погашения.

Каковы последствия неуплаты

Последствия могут быть самые разнообразные, в зависимости от действий МФО, колекторов и судов. В любом случае, еще не один заемщик не радовался своим долгам.

Неуплата долгов может нети такие последствия:

1. Штрафы, пени.
2. Судебные разбирательства.
3. Продажа долга и угрозы.
4. Давление со стороны кредитов.
5. Лишение имущества.
6. Удержание заработной платы.
7. Ухудшение кредитной истории.

Про микрозаймы в Юнион Финанс, читайте здесь.

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают, смотрите здесь.

Рассмотрев ситуации и примеры можно сказать, что неуплата несет за собой ряд проблем, которые будут мешать жить любому нормальному человеку.

Поэтому, если вы попали в долги, немедленно займитесь решением, содействуя кредитору, и имея козыри в своем кармане.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
   • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/kak-izbavitsja-ot-mikrozajmov/