Банкротство физических лиц пошаговая инструкция

Ответы на все вопросы по теме: "Банкротство физических лиц пошаговая инструкция" от профессионалов. Актуальность информации на 2020 год вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Как объявить себя банкротом: все о подаче заявления и процедуре банкротства гражданина РФ

Избавление от долгов по кредитам и займам кажется многим несбыточной мечтой. Но мало кто предпринимает какие-либо действия, чтобы воплотить ее в реальность. И напрасно, ведь существующая в России с 2015 года процедура банкротства физических лиц позволяет начать новую жизнь без долгов и давления со стороны кредиторов. Если гражданин сумеет доказать свою финансовую несостоятельность в арбитражном суде, его долги могут быть полностью или частично списаны.

Причины банкротства граждан

Если человек обращался со своими средствами неразумно, пожалел об этом и хочет, чтобы ему списали долги, это еще не аргумент для суда. Судом могут быть приняты во внимание только объективные обстоятельства, ведущие к банкротству:

  • Сумма долгов превысила стоимость всего имущества.
  • Должник утратил стабильный доход, который позволял оформлять и выплачивать кредиты.
  • Уровень дохода, рассчитанного на одного члена семьи, изменился в худшую сторону (например, из-за рождения детей или ввиду появления других иждивенцев, инвалидности или утраты трудоспособности, по другим причинам).
  • Договоры кредитования были заключены на кабальных условиях.

Физическому лицу, планирующему подавать на банкротство, необходимо ознакомиться с Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» [1] . Понимание особенностей процедуры увеличивает шансы на положительный исход дела. Правда, не всем хочется углубляться в нормативную базу. Большинству людей это покажется сложным, скучным и неэффективным. В этом случае лучше, чтобы интересы должника в суде представляли профессионалы, специализирующиеся на банкротствах. Это поможет избежать дополнительных проблем.

Тем не менее следует твердо знать свои права и обязанности, хотя бы основные. Согласно №127-ФЗ, если долг составляет более полумиллиона рублей, а просрочка выплат превышает три месяца, то необходимо подавать заявление о банкротстве. Также у должника есть право на добровольное банкротство, если просроченная сумма превысит 10% от всех долгов. При этом достаточно всего месячной просрочки. Важно, чтобы оценочная стоимость имущества не покрывала сумму долга.

  • избавление от долгов;
  • возможность сохранить работу;
  • возможность сохранить жилье и другое имущество, на которое могут претендовать коллекторы или судебные приставы;
  • прекращение прессинга со стороны банков/коллекторов.

  • реализация залогового имущества;
  • передача всех активов финансовому управляющему;
  • риск отмены сделок;
  • запрет на работу в руководящих должностях;
  • запрет на возможность прибегнуть к банкротству в течение ближайших пяти лет.

Многих пугает процедура реализации залогового имущества. Однако из конкурсной массы по просьбе заявителя, адресованной к суду, может быть исключена та его часть, которая обеспечивает его права на достойную жизнь и достоинство личности [2] . Суд просьбу рассмотрит и вынесет соответствующее решение.

Как физическому лицу объявить себя банкротом

Ежегодно в России выносится порядка 60 000 положительных решений в делах о банкротстве граждан [3] . Принципиальная возможность осуществить банкротство есть у физического лица, которое:

  • не имело судимостей за экономические преступления;
  • не привлекалось к ответственности за попытку фиктивного банкротства;
  • не привлекалось к ответственности за порчу или уничтожение чужого имущества;
  • в течение пяти лет до подачи заявления не проходило процедур банкротства.

Это важно!

Фиктивное банкротство — заведомо ложное публичное объявление о финансовой несостоятельности. В случае, если оно повлекло за собой крупный ущерб, предусматривается ответственность по статье 197 УК РФ — штраф или лишение свободы [4] .

Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту регистрации заявителя. Необходимо предъявить паспорт, СНИЛС, ИНН, приложить их копии. Кроме того, обязательны:

  • справки о доходах за последние три года до момента подачи заявления.
  • выписки со всех действующих банковских счетов заявителя (срок действия — три месяца со дня выдачи);
  • опись имущества;
  • долговые расписки, кредитные договоры и прочее, а также перечень кредиторов (должен включать названия и адреса организаций);
  • документы, подтверждающие права собственности (включая результаты интеллектуальной деятельности);
  • выписка из ЕРГЮЛ, подтверждающая, что заявитель не является учредителем юрлица или индивидуальным предпринимателем (срок действия — 30 дней со дня выдачи);
  • две квитанции об оплате: госпошлина — 300 рублей, судебный депозит — 25 000 рублей.

При наличии соответствующих обстоятельств предоставляются также документы:

  • подтверждающие семейное положение (свидетельство о браке или разводе);
  • судебное постановление о разделе имущества;
  • справки из ГИБДД, Росреестра, ГИМС МЧС, Гостехнадзора;
  • документы о сделках за последние три года на сумму от 300 000 рублей;
  • справка из службы занятости о статусе безработного;
  • медицинское заключение о травме или болезни, если они стали причиной возникновения задолженности.

Обратите внимание, что только часть документов имеет неограниченный срок действия. Запоминать сложные графики работы инстанций, сидеть в очередях и ходить за повторными справками бывает утомительно. Лучше доверить сбор документов специалистам.

Процедура банкротства

Рациональным шагом может стать обращение в юридическую компанию, которая проведет экспертизу собранных справок, выписок, договоров и других документов. Это сведет к минимуму правовые и финансовые риски, определит плюсы и минусы сложившейся ситуации, поможет избежать риска непризнания банкротом.

Заявление и приложенные к нему документы после их подачи рассматриваются в суде 14–90 дней. По итогам либо вводится процедура банкротства и назначается финансовый управляющий, либо заявителю будет отказано, и тогда ему придется искать какое-то другое решение.

После введения процедуры определяется, каким образом можно частично удовлетворить требования кредиторов. Ведение всех переговоров, а также управление имеющимися средствами — это обязанность финансового управляющего, который должен отчитываться перед судом в письменной форме. Итогом может стать мировое соглашение, после подписания которого прекращается производство по делу о банкротстве. В противном случае назначается реализация имущества либо реструктуризация долгов. Крайне редко возникает необходимость в двух этих процедурах.

На процесс судопроизводства уходит от шести месяцев. Каждое новое обстоятельство, жалоба или форс-мажор задерживают момент совершения мирового соглашения. При помощи юристов можно решить эти проблемы гораздо быстрее и в конце концов услышать вынесенное судом итоговое определение — «освободить должника от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами, в том числе не заявившими свои требования в процедуре банкротства» [5] .

Итак, можно объявить себя банкротом самостоятельно, но, как показывает практика, это выбор людей, располагающих большими запасами времени и сил. Те, чья финансовая ситуация находится в плачевном состоянии уже не один год, как правило, к первому типу людей не относятся. Выручить в таком случае способны опытные специалисты, для которых осуществление процедуры банкротства физических лиц — это часть повседневной работы.

В какую юридическую компанию можно обратиться за консультацией?

Мы задали этот вопрос Дмитрию Инкину, генеральному директору федеральной юридической сети «ОК Банкрот»:

Читайте так же:  Что делать, если отключили горячую воду

«Я бы посоветовал посетить две-три юридических компании для предварительной консультации и знакомства, присмотреться к специалистам и условиям сотрудничества. Человеку, попавшему в беду и решившемуся на банкротство, следует с осторожностью относиться к предложениям типа «списать долги быстро». Спешить не стоит, даже если со стороны кредиторов оказывается давление, — это только усугубит ситуацию. Необходимо найти время, чтобы изучить нормативную базу, представить себе хотя бы в общих чертах, какими могут быть сроки и стоимость процедуры. После этого можно выбирать юристов. Добросовестная компания всегда проводит юридическую экспертизу собранных документов. Об этом легко узнать заранее и сделать для себя выводы. Большое значение имеют и другие моменты: например, наличие обратной связи, готовность специалистов в доступной форме объяснить клиенту, что происходит в тот или иной момент времени и почему, какие действия следует предпринимать, а какие нет.

В «ОК Банкрот» за консультацией можно обращаться в любой день и час, наши юристы на связи круглосуточно даже в праздники и выходные. За период с 2015 года до настоящего момента мы помогли избавиться от долгов более чем 6000 гражданам. Услуги специалисты «ОК Банкрот» оказывают под ключ, сбор документов и юридическая экспертиза объединены в один этап. Условия договора прозрачны, отсутствуют скрытые платежи. Есть возможность оформить страховку на случай, если произойдут изменения в законодательстве. Мы принимаем оплату в рассрочку по согласованному с клиентом графику. Компания бережет свою репутацию и психоэмоциональное состояние клиента — именно поэтому мы не берем в работу заведомо провальных дел. Если выявлены риски непризнания обратившегося к нам гражданина банкротом, наши специалисты готовы предложить другие решения: например, они могут помочь снизить штрафы и неустойку, провести переговоры с коллекторами, защитить интересы клиента в суде».

P. S. На территории России представлено 42 филиала федеральной юридической сети «ОК Банкрот».

Источник: http://www.kp.ru/guide/bankrotstvo-grazhdan.html

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц 2019 года

Существуют ситуации, когда у людей пропадает возможность оплачивать свои кредиты, а долги в разных финансовых организациях растут в геометрической прогрессии. В этом случае гражданин имеет право подать заявление в суд.

Данная процедура носит название банкротство физических лиц, а пошаговая инструкция ее проведения подробно описана в соответствующем законодательстве.

Подходит ли Вам процедура банкротства физического лица?

Законом выделено два возможных повода признания человека банкротом:

  1. если сумма долга меньше 0,5 млн. руб., то заявитель вправе подавать заявление;
  2. если суммарный долг равен или превышает указанную сумму, то гражданин обязан пройти процедуру банкротства.

В обоих случаях подавать документы следует в Арбитражный суд по месту прописки.

Оформление банкротства — это крайняя мера, к которой можно прибегнуть в тех случаях, когда иначе выбраться из долгов невозможно. Так, обратиться в суд можно в следующих случаях:

  • если банк отказал в реструктуризации или рефинансировании;
  • при утрате трудоспособности, временной или постоянной;
  • вследствие потери рабочего места и невозможности заново трудоустроиться на должность с оплатой труда, которая позволит вернуться к своевременным выплатам по кредиту и т. д.

Признаки банкротства физического лица 2019

Законом определяются несколько причин возбуждения дела о банкротстве:

  • Во-первых, это количество накопившихся долгов. Как описано выше, они должны превышать полмиллиона рублей.
  • Во-вторых, сроки просрочки платежа, а именно — три месяца с предполагаемой даты выплаты.

Обратиться в суд с соответствующим заявлением может как сам должник, так и его кредитор или представитель налоговой службы. Неплатежеспособными могут признать также граждан, которые:

  • просрочили даты выплаты по кредитам (более чем по 10% обязательств свыше чем на месячный срок);
  • суммарный долг превышает стоимость имущества (включая вариант с правом требования);
  • имеют заключение судебных приставов об отсутствии собственности, которую можно взыскать.

Типовые ситуации

Каждый человек может попасть в неблагоприятные для себя условия, в которых сумма выплат по кредитам становится неподъемной. В этом случае можно не дожидаться пока долговая яма превысит полмиллиона рублей и не ждать 3 месяца.

Если наступили объективные обстоятельства, не позволяющие вовремя выплачивать кредит, то также можно обращаться в суд для оформления соответствующего статуса. Как правило, к подобным ситуациям относят:

  • наличие ипотеки;
  • поручительство;
  • открытое ИП или доля в ООО;
  • отсутствие имущества и стабильного дохода и пр.

Пошаговая инструкция банкротства

Пошаговая инструкция: список документов к заявлению в суд

В законодательстве четко прописана пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц, в 2018 и 2019 годах она не претерпевала существенных изменений. Для начала процесса необходимо передать суду следующую документацию:

  • заявление с просьбой открытия соответствующего дела;
  • копия паспорта будущего банкрота;
  • документы о составе семьи (свидетельства о заключении/расторжении брака, рождении детей и др.);
  • копии бумаг о наличии и точной суммы имеющейся задолженности (договоры, справки из налогового органа, постановления суда);
  • полный перечень имущества и банковских счетов обратившегося;
  • квитанцию об уплате госпошлины;
  • справка о переводе на счет суда оплаты услуг финансового управляющего, 25 тысяч рублей;
  • решение о возбуждении процедуры взыскания долга.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица допускает оформление всех соответствующих документов как самим потенциальным банкротом, так и его официальным представителем. Для этого дополнительно необходимо оформление соответствующей доверенности у нотариуса.

Пошаговая инструкция: возбуждение процедуры банкротства в суде

Как и любой судебный процесс, признание человека банкротом занимает долгое время. После подачи заявления суд должен внимательно рассмотреть дело и вынести по нему свое решение. Этот этап может занимать от 2 недель до 3 месяцев.

Следующий этап в случае положительного ответа — это реструктуризация долга и реализация имущества заявителя, срок исполнения которой занимает 4 месяца и более.

Задача лица на каждом отрезке — досконально проверять предоставляемую суду документацию, т. к. сроки рассмотрения дела напрямую зависит от полноты перечня предоставляемых подтверждающих положение дел бумаг. Само заявление можно передать не только лично, но и выслать по электронной почте или заказным письмом.

Перед передачей дела в суд необходимо собрать полный пакет документов, составить общую картину накопившейся задолженности, собрать воедино данные об имеющемся имуществе и открытых счетах (в т.ч. и заграницей), а также выбрать СРО АУ. Последняя предоставляет финансового управляющего, который должен принимать участие в делах подобного рода.

Основная цель заявителя — доказать невозможность оплаты по счетам даже при условии продажи всего имущества.

Суд должен понимать, что долговые обязательства гражданина превышают все возможные доходы. К примеру, если человек владеет несколькими коттеджами, автомобилем и предоставляет данные о минимальном достатке, то такой запрос может вызвать подозрение о фиктивном банкротстве. А подобное решение влечет за собой уже уголовную ответственность.

Читайте так же:  Управление и распоряжение квартирой по доверенности (образец)

После рассмотрения всех обстоятельств суд вынесет решение о признании неплатежеспособности физлица и возможных способах погашения задолженности:

  1. реструктуризация долга, т. е. перерасчет суммы выплаты по кредиту, понижение ставки, снятие обеспечения и пр. +
  2. реализация имущественной части (к продаже не допускается единственное жилье и личные вещи, все остальное описывает финансовый управляющий);
  3. мировое соглашение (его подписывают до момента признания должника банкротом).

Пошаговая инструкция: реструктуризация долгов

При вынесении решения о том, что долг должен быть реструктуризирован, суд опирается на определенные критерии, которыми должен обладать заявитель:

  • стабильный доход;
  • отсутствие судимостей по экономическим преступлениям;
  • последние 5 лет человек не оформлял банкротство, последние 8 — план иной реструктуризации отсутствовал.

После того, как судья вынес соответствующее решение, физлицо обязано его исполнить, отказаться нельзя. Кредитор имеет права сменить форму исполнения обязательств на неденежную, но в одностороннем порядке.

В ходе проведении процесса исполнитель не имеет права выполнять определенные сделки, их необходимо письменно согласовывать с финансовым управляющим. К примеру, к ним относят: покупку или продажу имущества суммой свыше 50 тыс. руб.; получение займов; выдача кредитов; залог; дарение и пр.

Если человек не подходит под требования реструктуризации, то суд выносит решение о продаже его имущества.

Пошаговая инструкция: реализация имущества должника

На данный этап отводится ограниченный отрезок времени — полгода, который могут продлить после соответствующего запроса. В это время человеку могут запретить покидать пределы страны при отсутствии уважительной на то причины.

Реализовать необходимо все имущество, кроме того, к которому взыскание применить невозможно, а также то, чья стоимость не выше 10 000 руб. Продажей имущественной части занимается финансовый управляющий. Он имеет право открыть или закрыть счет, осуществлять операции и участвовать в голосовании в юридическом лице. Заявитель всего вышеперечисленного выполнять не вправе.

После присуждения статуса банкрота все счета, карты и имущество в один день передаются управляющему, который все оценивает и выставляет на торги.

Пошаговая инструкция: последствия банкротства для должника

Существуют как положительные итоги, так и отрицательные. Так, банкрот полностью свободен от непосильных долговых обязательств. На в то же время, на оформление необходимо будет потратить достаточно много времени и денег, т. к. процедура не бесплатна.

В течение 5 лет, последующих после решения суда, физлицо не имеет права брать кредиты или вновь подавать на банкрота, а в течение 3 лет — воспрещено руководство юр лицами.

Кто такой финансовый управляющий, и зачем он нужен при банкротстве

Перед тем, как подать в суд соответствующее заявление, гражданин должен выбрать управляющего (члена СРО), который в дальнейшем будет принимать решение о всех его финансовых операциях. Его услуги заявитель оплачивает самостоятельно. Он должен участвовать во всех сделках за время судебного процесса, а также передавать сведения о его начале в юридическое издание «Коммерсант» и в Единый федеральный реестр.

Банкротство юридических лиц: пошаговая инструкция

Регламент и пошаговая инструкция документального оформления банкротства юридических лиц практически повторяют аналогичную процедуру для физлица. Однако существуют некоторые существенные отличия. Так, законом предопределен перечень мер по спасению убыточной организации. Ее причины могут крыться в неумелом руководителе, экономической ситуации в стране, а также ряде других факторов.

В пошаговой инструкции в законодательстве перечислены признаки предприятия, в отношении которого запускается процедура банкротства юридического лица:

  1. Общая сумма долговых обязательств компании насчитывает свыше трехсот тысяч рублей. Сюда включается задолженность перед ПФР, ФНС и по иным выплатам.
  2. Нарушены сроки оплаты за обязательства перед поставщиками и подрядчиками более чем на три месяца.
  3. У организации есть долгосрочная задолженность по заработной плате и сверхурочным пособиям перед сотрудниками.

К примеру, компания долгое время не платит за ранее поставленные материалы от организации-подрядчика, или неоплаченный банку кредит. Сюда относятся долги перед учредителями, налоговой службой или какими-либо государственными образованиями или фондами. В эту сумму войдут и неустойки клиентам (при наличии).

Существуют также исключительные случаи, когда пошаговая инструкция банкротства ни физического, ни юридического лица в 2018-2019 году не применима.

К ним относятся религиозные и политические объединения, а также предприятия, финансируемые из госбюджета. В отношении последних решение об убыточности может выноситься только при условии присутствия в Уставе соответствующего пункта.

Видео

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Источник: http://wdia.ru/bankrotstvo/informatsiya/poshagovaya-instruktsiya-bankrotstva-fizicheskih-lits-2019-goda

Банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц — ответственный шаг. С помощью банкротства можно раз и навсегда распрощаться с непосильными долгами по кредитам. Но не все так просто, как может показаться на первый взгляд. Поэтому прежде чем решиться банкротиться настоятельно рекомендуем ознакомиться с материалами нашего сайта о банкротстве физических лиц. Если у Вас останутся вопросы, то Вы можете бесплатно получить на них ответы через нашу онлайн-консультацию, или по телефону 8-800-333-89-13.

Далее мы рассмотрим возможность должника запустить процедуру личного банкротства. Но хотим отметить, что такая же возможность есть и у кредиторов, а также у Федеральной налоговой службы России.

  • Финансы поют романсы?
  • Нечем платить по кредитам?
  • Коллекторы, приставы, угрозы в Ваш адрес?
  • Не видите выхода из «долговой ямы»?

Банкротство физических лиц пошаговая инструкция в 2019 году:

ЗАЯВЛЕНИЕ О ПРИЗНАНИИ ДОЛЖНИКА БАНКРОТОМ

Куда: подается в Арбитражный суд по месту постоянной регистрации.

Как долго: срок рассмотрения от 15 дней до 3 месяцев.

Стоимость: госпошлина 300 рублей + 25000 рублей на депозит суда.

Обязанность подачи заявления

Если размер просроченной задолженности превышает 500 000 рублей и Вы не можете в срок рассчитаться, то Вы обязаны подать заявление на свое банкротство. За несвоевременную подачу заявления предусмотрена административная ответственность по Статье 14.13 часть 5 КОАП РФ

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ

  • Если Ваш официальный доход не позволяет в течение 3 лет рассчитаться со всеми кредиторами либо войти в график платежей, то план реструктуризации не может быть составлен.
  • Если план не был утверждён судом или был утверждён, но Вами нарушен, то суд признает Вас банкротом, и начинается процедура реализации имущества.

Что дает реструктуризация

Вы не банкрот

Рассчитавшись с кредиторами в процедуре реструктуризации долгов, Вам не присваивается статус банкрота и для Вас действует лишь два ограничения:

  • В течение 5 лет Вы должны при получении кредита указывать, что проходили процедуру реструктуризации долгов в деле о банкротстве;
  • В течение 8 лет Вы вновь не сможете пройти эту процедуру.
Читайте так же:  Можно ли и как делать перепланировку в ипотечной квартире пошаговая инструкция

РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА ДОЛЖНИКА

Если реструктуризация не применима к Вашей ситуации, то гражданин признается банкротом и начинается процедура реализации имущества должника. Процедура реализации имущества в деле о банкротстве физического лица, несмотря на свое название, применяется даже если у банкрота отсутствует имущества.

Не подлежат реализации:

Банкротство физических лиц: сроки

Общие сроки процедуры от момента подачи заявления до «списания долгов» без реструктуризации в среднем составят 8-10 месяцев в зависимости от загруженности суда и конкретно Вашей ситуации. Особо сложные дела могут рассматриваться дольше. Минимальный срок банкротства: от сбора документов до списания долгов — 6 месяцев. У тех кто обещает Вам «списать долги» за 3 месяца, требуйте подкрепить слова судебной практикой!

Последствия банкротства физического лица

* банкрот 3 года не может быть директором организации и входить в совет директоров.

И еще немного полезной информации

В заявлении о признании банкротом Вы должны указать Саморегулируемую организацию, из числа членов которой должен быть назначен финансовый управляющий. Это важный момент при составлении заявления, т.к. ключевую функцию в деле о банкротстве выполняет именно финансовый управляющий (подробнее о нем и о возможных проблемах с утверждением его кандидатуры в статье «Финансовый управляющий в деле о банкротстве») и к выбору его кандидатуры нужно подойти максимально ответственно. Ни суд, ни СРО не могут обязать финансового управляющего «взяться за Ваше дело», поэтому одним из подводных камней в процедуре является именно поиск управляющего для Вашего банкротства.

Видео (кликните для воспроизведения).

В процедуре банкротства могут быть оспорены сделки с недвижимостью, автотранспортом, долями в уставном капитале, совершенные в течение последних 3 лет. Но это не значит, что все сделки за 3 года будут отменены. Подробнее о том, какие сделки будут оспариваться читайте в нашей статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц».

На любом этапе может быть заключено мировое соглашение, подробнее в статье 213.31. «Особенности прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения» Федерального Закона 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». О стоимости процедуры банкротства Вы можете подробно узнать в нашей статье «Стоимость процедуры банкротства»».

Источник: http://dolgam.net/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-poshagovaya-instruktsiya/

Процедура банкротства физического лица

Оформление банкротства физ. лица — это достойный выход из непростой финансовой ситуации. Это решение обычно устраивает все стороны: должникам позволяет избавиться от просрочек по кредитам, а кредиторам — вернуть если не все, то хотя бы часть своих средств. И сегодня процедура банкротства физических лиц в России — это современное цивилизованное решение проблемы с накопившимися долгами, шанс начать свою кредитную историю с чистого листа.

«Суть процедуры банкротства физических лиц — законным путем избавиться от долговых обязательств. И, как говорят положительные отзывы прошедших процедуру банкротства клиентов, этот метод эффективен и удобен».

Но учитывая недостаточную юридическую грамотность большей части населения, многие беспринципные кредиторы и коллекторы описывают банкротство гражданина как крайнюю меру, к которому лучше не прибегать. Но на самом деле это далеко не так, и объявление финансовой несостоятельности это не только законное право, но и в ряде случаев обязанность должника, не способного обслуживать собственные кредитные обязательства. Рассмотрим, что дает процедура признания физ. лица некредитоспособным и как ее пройти.

Шаг 1: Подготовка к банкротству

Перед тем как пройти процедуру, проверьте, удовлетворяете ли вы условиям банкротства. К основным из признаков несостоятельности можно отнести:

  • отсутствие действительной судимости за преступления в сфере экономики;
  • невозможность исполнять требования кредиторов, как полностью, так и частично;
  • отсутствие уголовного или административного преследования за попытки обанкротиться фиктивно либо преднамеренно;
  • с момента признания должника банкротом или выплат по плану реструктуризации долгов пришло более 5 лет.

Если вам нечем платить кредит, то лучшего выхода, кроме как начать банкротство, у вас нет. Но для начала рекомендуется попытаться уладить вопросы относительно задолженностей с кредиторами в досудебном порядке. К примеру — написать заявление на рефинансирование кредита. Тем самым вы сформируете для суда образ добропорядочного заемщика, Показав, что признание некредитоспособности для вас не удачный способ списать долги, а взвешенное и обдуманное решение.

Узнать как правильно подготовиться к банкротству и что для это нужно вы можете на консультации.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Шаг 2: Собираем документы

Сбор документов является основой в процедуре оформления банкротства — отсутствующая справка или копия сделают дальнейшее движение делопроизводства невозможным либо значительно увеличат сроки процедуры. К основным документам можно отнести:

Необходимые документы для банкротства физического лица

  • заявление о признании гражданина банкротом;
  • копия удостоверения личности;
  • копия документов, подтверждающих факт задолженности;
  • список кредиторов и размер их требований;
  • перечень имущества, принадлежащего должнику по праву собственности;
  • документ, подтверждающий доход или его отсутствие;
  • свидетельство о браке/разводе.

Стоит отметить, что каждый случай банкротства по-своему уникален, и нередко полный пакет документов может различаться для каждого должника. Лучшим вариантом станет сопровождение процедуры банкротства физических лиц опытными юристами — они смогут собрать нужную документацию, правильно составить заявление.

Источник: http://bankrotom.ru/procedura-bankrotstva-fizicheskogo-lica

Пошаговая инструкция процедуры признания физического лица банкротом

Признание физических лиц банкротами стало возможным благодаря внесенным правкам в закон о несостоятельности от 2015 года. Теперь каждый россиянин может обратиться в суд и получить законное освобождение от накопившихся неподъемных долгов (или так называемую «кредитную амнистию»).

Признаки признания физического лица банкротом

Первым пунктом пошаговой инструкции признания гражданина несостоятельным являются признаки банкротства.
Для того чтобы физическое лицо признали банкротом он одновременно должен обладать следующими признаками несостоятельности:

  1. Объем задолженности, которую физическое лицо не имеет возможности погасить, должна в совокупности превышать порог в 500 тыс.р. Сюда допускается включить документально зарегистрированные долги по потребительским и ипотечным кредитам, автокредитам, займам в МФО, потребительских кооперативах, задолженность перед физлицами, Налоговой инспекцией, Пенсионным фондом.
  2. Длительность просрочки по долговым обязательствам должна быть не менее 3 месяцев (это период между датой планового платеж по графику и датой подачи искового заявления в суд).

Но если у физического лица накопились неподъемные долги на сумму менее 500 тыс.р., при этом оценочная стоимость всего принадлежащего ему имущества меньше указанной величины, то оно также имеет право на инициацию процедуры банкротства.

Пошаговая инструкция проведения несостоятельности гражданина

Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:

Читайте так же:  Можно ли отказаться от страховки по ипотеке

Назначение финансового управляющего

Финансовый управляющий является одной из важнейшим фигур в процедуре признания несостоятельности гражданина. Без него процесс не состоится, даже в том случае, если должник не располагает имуществом для продажи его на торгах.

Арбитражный управляющий берет на себя ведение бухгалтерии физического лица и распоряжения его имуществом (само физическое лицо лишено в этом смысле самостоятельности). Он призван соблюдать баланс интересов между стремлением должника завершить процесс банкротства гражданина с минимальными издержками и заинтересованностью кредиторов в максимальном погашении задолженности.

Назначается управляющий судом на первом заседании в деле о банкротстве. Первым шагом является направление соответствующего запроса в СРО, которую прописал в своем заявлении должник с просьбой предоставить перечень кандидатов, готовых взяться за дело. Согласно последним поправкам, финансовый управляющий может не иметь предпринимательского статуса, но обязан состоять в саморегулируемой организации. Такая организация следит за уровнем профессионализма своих членов, наличием у них страховки на случай причинения убытков и качеством выполнения ими своих трудовых обязанностей.

Наличие в заявлении должника названий СРО, из числа которого выбирается управляющий, является обязательным. Без него иск не подлежит рассмотрению и судья оставит его без движения.

Стоит учитывать, что управляющий работает не бесплатно и обязанности по перечислению ему вознаграждения ложатся на физлицо-должника. За каждый этап (реструктуризация/реализация/мировое соглашение), который будет введен в отношении должника, нужно будет заплатить по 25000 р. Дополнительно оплачивается 7% от удовлетворенных требований кредиторов в рамках реструктуризации или по результатам торгов.

Реструктуризация долга физического лица

Реструктуризация долга также имеет место в пошаговой инструкции банкротства физического лица.
Реструктуризация в отношении должника утверждается по решению суда при соблюдении следующих условий:

  1. У него достаточный размер доходов, чтобы погасить всю задолженность за 36 месяцев или войти за это время в график платежей. Обычно целесообразность рассрочки рассматривается при доходах более 30 тыс.р.
  2. После внесения ежемесячных траншей у должника должны оставаться деньги в размере не менее прожиточного минимума, а также деньги на содержание иждивенцев (нетрудоспособной супруги, несовершеннолетних детей и пр.).
  3. Он не должен проходить процедуру банкротства в последние 5 лет или следовать графику реструктуризации за 8 лет.
  4. У него не должно быть судимостей по экономическим преступлениям.

Для одобрения реструктуризации не нужно получать согласие от банка-кредитора и иметь хорошую кредитную историю.

После утверждения реструктуризации физическое лицо или его кредиторы должны представить суду его детальный график на три года, который содержит сумму, порядок и сроки платежей.

Мировое соглашение в банкротстве физических лиц

Одним из вариантов прекращения процедуры банкротства в пошаговой инструкции несостоятельности гражданина является заключение мирового соглашения. Данный компромиссный вариант разрешения долговых споров предполагает достижение согласия между кредиторами и физическим лицом (хотя обычно и с определенными уступками). Инициатива в подписании данного документа может исходить от любой из сторон и на каждом этапе процедуры банкротства.

Каковы условия для подписания мирового соглашения? Этот аспект стороны обговаривают между собой. Оно может предполагать внесение правок в заключенный ранее кредитный договор: предоставление должнику кредитных каникул, пересчет кредита по новой процентной ставке, изменение валюты контракта, реструктуризация и пр. Иногда кредитору даже выгоднее списать определенную часть долга или штрафные санкции, чем нести риски вовсе не вернуть свои деньги в ходе процедуры банкротства.

Мировое соглашение предварительно утверждается на кредиторском собрании (за него должно проголосовать более половины кредиторов), а затем — в суде. Представить документ в арбитраж управляющий обязан в течение 10 дне после его подписания.

Реализация имущества при несостоятельности граждан

Завершающим этапом пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица является реализация имущества. Ее основная цель – удовлетворение кредиторских требований через продажу всего имущества гражданина. После чего процесс банкротства приходит к своему логическому завершению и суд выносит вердикт об его окончании.

Этап конкурсного производится вводится в отношении должника в исключительных случаях, когда соблюдается одно из следующих условий:

  • реабилитационная процедура банкротства невозможна ввиду недостаточности доходов гражданина или их отсутствия;
  • физлицо допустило неоднократные грубые нарушения графика реструктуризации или мирового соглашения;
  • стороны не успели разработать график реструктуризации или он не был утвержден судом;
  • кредиторское собрание проголосовало против реструктуризации;
  • после реструктуризации остались непогашенные долги.

Процесс реализации имущества при банкротстве физических лиц является многоэтапным, его пошаговая инструкция включает следующие составляющие:

1. Инвентаризация имущества физлица

Должник сам представляет в суд опись всей собственности при первичной подаче искового заявления. В ней указывается информация о принадлежащих ему квартире, даче, земельных наделах, автомобиле, ценных бумагах, долях в ООО и пр.

2. Формирование конкурсной массы

Арбитражный управляющий проверяет фактическое наличие перечисленного имущества и если нужно – корректирует конкурсную массу. Из перечня исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание: единственное жилище, земля, собственность дешевле 10 тыс.р., одежда, обувь, продукты, деньги в пределах МРОТ и пр. Залоговое имущество (ипотечная квартира или земля) подлежит продаже, даже если речь идет о единственном жилище физлица.

3. Анализ сделок физического лица за последние три года

На данном этапе пошаговой инструкции финансовый управляющий запрашивает информацию обо всех совершенных гражданином сделках за последние три года в регистрирующих инстанциях. При необходимости он предпринимает меры по аннулированию сделок и возврату имущества в конкурсную массу.

4. Оценочные мероприятия

За проведение оценки имущества ответственен управляющий. Если физическое лицо посчитает, что оценка конкурсной массы проведена некорректно и стоимость занижена, то он вправе привлечь к процедуре независимого оценщика (при этом оплатить его услуги из своего кармана).

5. Публикация сведений о месте и времени проведения торгов в СМИ

6. Регистрация участников аукциона

7. Проведение торгов

Торги по новым правилам проводятся исключительно в электронном формате. Первоначально все имущество продается, отталкиваясь от рыночной цены с шагом на повышении. Если продать его не удалось, завершает процедуру аукцион с шагом на понижение. Имущество, которое так и не получится реализовать, может быть передано кредиторам или возвращается банкроту.

8. Погашение требований кредиторов

Все вырученные деньги направляются на специально открытый для этого счет. После того как конкурсная масса окончательно сформирована, управляющий начинает погашать кредиторские требования. Также часть денег направляется на погашение судебных издержек или выплату вознаграждения управляющему.

9. Отчетность управляющего перед судом, прекращение дела

Типовая ситуация: вырученных денег для погашения всех долговых обязательств оказалось недостаточно. В этом случае гражданина объявляют банкротом, а остаток задолженности подлежит списанию.

Читайте так же:  Мог ли банк подать на меня в суд не по моему месту регистрации

Сроки банкротства физического лица

Должнику стоит морально подготовиться к тому, что процедура банкротства займет немало времени. Только с момента подачи искового заявления до первого заседания по делу может пройти до 3 месяцев (это предельный срок для рассмотрения иска судом по закону). Сам процесс, согласно ФЗ-127, может проводиться в следующие сроки:

  • реструктуризация может длиться до 4 месяцев;
  • на организацию торгов и продажу имущества может уйти еще полгода (на практике – до 8-9 месяцев).

Стоит обратить внимание, что при наличии объективных обстоятельств и по ходатайствам финансового управляющего или кредиторов данные сроки могут продлеваться. Причем, ходатайства от сторон процесса о продлении могут подаваться неоднократно. Хотя обычно ни одна из сторон не заинтересована в искусственном затягивании процедуры.

Источник: http://bankrotstvo-lite.ru/poshagovaya-instruktsiya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/

Последствия процедуры банкротства для гражданина

Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону.

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

  • на размер задолженности перестают начисляться проценты;
  • в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
  • штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
  • открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
  • все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

  • невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
  • запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
  • запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
  • испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

  • есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
  • высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
  • невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов. ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества. Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

  • совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
  • права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

  • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
  • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bankrotstvo-lite.ru/poshagovaya-instruktsiya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/posledstviya/

Банкротство физических лиц пошаговая инструкция
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here