Банковский счет должника

Ответы на все вопросы по теме: "Банковский счет должника" от профессионалов. Актуальность информации на 2020 год вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Как узнать, в каких банках у должника открыты счета

Итак, вы успешно отсудились и получили на руки исполнительный лист на взыскание денег с должника. Наиболее быстрый и удобный способ получения денег с должника — предъявить исполнительный лист в его банк. В таком случае банк принудительно спишет деньги со счета должника на ваш счет. Однако банков бесчисленное количество. Как узнать, в каком банке открыт счет именно вашего должника?

Способ 1 — поднять документы по должнику

На основании чего должник обязан был вам заплатить деньги? Скорее всего, на основании какого-то договора. Поэтому первый шаг — поднять все имеющиеся у вас документы по взаимодействию с этим должником.

Посмотрите сам договор: в нем обычно есть последний раздел «Реквизиты сторон». Там указываются данные о банковских счетах. Посмотрите счета на оплату услуг, счет-фактуры, акты приема услуг, товарные накладные — любую первичную документацию. В них тоже прописывается счет должника. Если вы рассчитывались с этим должником по безналу, посмотрите входящие и исходящие платежные поручения через интернет-банк.

Иногда реквизиты банковского счета указываются на официальном бланке организации — в штампе или шапке после названия, ИНН, адреса и прочих данных. Поэтому стоит посмотреть переписку с должником.

Из своего опыта также могу вспомнить еще один источник реквизитов — материалы судебного дела. Мне регулярно приходится знакомиться с теми делами, которые я веду в суде. В дело должник может предоставить такие документы, которых нет у меня на руках. Например, в деле может быть платежное поручение от должника на оплату судебной экспертизы. Или доверенность представителя должника на официальном бланке компании — с реквизитами в шапке.

Способ 2 — сайт и социальные сети должника

Если ваш должник — индивидуальный предприниматель или организация, наверняка у него есть официальный сайт в Интернете или группа В Контакте. У многих в разделе «Контакты» или «Реквизиты» указываются банковские реквизиты. Так, у большинства страховых компаний вы точно найдете на сайте актуальные реквизиты. Хотя есть и исключения — например, реквизиты страховой компании «Благосостояние» не нашлись даже при детальнейшем поиске в интернете всевозможными способами. Не было реквизитов и на сайте у страховой компании «Компаньон». А у страховой компании «Артекс» они оказались в банке с отозванной лицензией.


Кроме того, если организация крупная, на сайте могут быть выложены типовые договоры. В последнем разделе «Реквизиты» опять же может быть указан расчетный счет. Например, на сайте известного туроператора я находила стандартную форму договора с турагентствами. В ней были прописаны платежные реквизиты туроператора-должника. Крупная федеральная сеть продуктовых магазинов также выкладывала на своем сайте типовые договоры поставки.

Способ 3 — Гугл и Яндекс

На сайте должника ничего не нашлось. В этом случае стоит попробовать поиск в интернете с помощью Яндекса или Гугла. Используйте следующие типы запросов:

  • ООО «Лента» ИНН 1234567890 реквизиты;
  • ЗАО «Азбука» ИНН 1234567890 р/с;
  • ООО «Компания» ИНН 1234567890 счет;
  • и т.п.

Часто реквизиты, например, страховых компаний выкладываются на тематических форумах. Реквизиты должника могут оказаться на сайте с тендерами, торгами и т.д.

Способ 4 — запрос в налоговую

Вы перерыли весь интернет, но ничего не нашли. Тогда вам в помощь часть 8 статьи 69 Федерального закона “Об исполнительном производстве”:

Если сведений о наличии у должника имущества не имеется, то судебный пристав-исполнитель запрашивает эти сведения у налоговых органов, иных органов и организаций, исходя из размера задолженности, определяемого в соответствии с частью 2 настоящей статьи. Взыскатель при наличии у него исполнительного листа с неистекшим сроком предъявления к исполнению вправе обратиться в налоговый орган с заявлением о представлении этих сведений.

То есть вы можете самостоятельно написать запрос в налоговую инспекцию и в ответ получите список расчетных счетов должника. Напомню, что по действующему законодательству банки обязаны сообщать об открытии расчетных счетов организациям и ИП в налоговую. Поэтому у налоговой инспекции обычно есть актуальные данные.

Как разъясняет Федеральная налоговая служба в письме от 24 июля 2017 №СА-4-9/[email protected], запрос о предоставлении сведений о счетах должника может быть подан в любой территориальный налоговый орган, в том числе в ИФНС России (УФНС России) по месту нахождения взыскателя. Найти адрес ближайшей налоговой инспекции можно на официальном сайте ФНС.

Требования к запросу в налоговую о счетах должника

В том же письме ФНС России от 24.07.2017 №СА-4-9/[email protected] указывается, что информация о счетах должника является конфиденциальной информацией, поэтому запрашивать ее нужно с учетом требований «Порядка доступа к конфиденциальной информации налоговых органов» (приказ МНС России от 03.03.2003 №БГ-3-28/96), а именно:

  • Запрос оформляется в письменном виде на бланке установленной формы и направляется, фельдсвязью, почтовыми отправлениями, курьерами, нарочными или в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи.
  • В запросе должны быть реквизиты, позволяющие идентифицировать факт обращения пользователя в налоговый орган.
  • Подпись должностного лица, имеющего право направлять запросы в налоговые органы, подтверждается печатью канцелярии пользователя. При направлении запросов по телекоммуникационным каналам связи подпись должностного лица подтверждается электронной цифровой подписью.
  • В запросе нужно указать ссылку на положение федерального закона, дающее право получить конфиденциальную информацию, и конкретную цель, для достижения которой будет использоваться информация.

Поскольку на данный момент нет единой утвержденной формы запроса в налоговую о счетах должника, вы можете воспользоваться вот этим примером:

Документы для запроса данных о счетах должника

  • Исполнительный лист — при личной подаче запроса возьмите с собой оригинал исполнительного листа и ксерокопию. Налоговый инспектор убедится, что оригинал у вас на руках, и вернет его вам обратно. При отправке по почте / курьером приложите копию исполнительного листа. Ее нужно заверить нотариально или в том суде, который выдал исполнительный лист (требование письма ФНС от 24.07.2017 №СА-4-9/[email protected]). Если вы прилагаете копию исполнительного листа, заверенную директором компании-взыскателя, будьте готовы по требованию налоговой предъявить оригинал исполнительного листа. Налоговая также может проверить подлинность исполнительного листа, сделав запрос в соответствующий суд.
    Учтите, что на момент подачи запроса у исполнительного листа не должен истечь срок предъявления к исполнению.
  • Доверенность — если запрос подает представитель.
  • Паспорт — при личной подаче.
  • Запрос — при личной подаче возьмите с собой 2 экземпляра запроса.
Читайте так же:  Регистрация жилого дома по дачной амнистии как оформить декларацию

Срок предоставления налоговой инспекцией ответа на запрос о счетах должника установлен в части 10 статьи 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» — 7 дней с даты предоставления запроса.

Источник: http://odolgah.com/faq/kak-uznat-v-kakih-bankah-u-dolzhnika-otkryityi-scheta.html

Какие банки не работают с судебными приставами?

При взаимодействии с банковскими структурами исполнители поставили на поток принудительное взыскание долгов. С каждым годом всё больше банков ведут активное сотрудничество с судебными приставами и предоставляют им всю необходимую информацию по первому запросу. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, когда со счёта внезапно спишется определённая сумма, например, за забытый неоплаченный штраф, весьма полезно знать — какие банки сотрудничают с судебными приставами, а какие нет.

Как происходит арест средств со счетов должника?

Российское законодательство регламентирует списание средств со счетов должника судебными приставами с 2007-го года. Однако раньше эта процедура для них была существенно труднее, чем сейчас. С 2011-го года, согласно законодательству, вводящему электронную подпись и электронный документооборот, службой приставов было составлено типовое соглашение с банковскими организациями, которое позволяет отправлять запросы в электронном виде, направленные на списание средств.

Сейчас обмен информацией между банками и судебными исполнителями происходит с помощью специального программного обеспечения посредством выделенного интернет-канала. Это существенно облегчает работу, направленную на сбор долгов с граждан.

Принцип взаимодействия между приставами и банками следующий:

  1. После вступления в силу судебного решения приставы подают запрос о наличии у конкретного гражданина счетов в необходимую банковскую организацию.
  2. В ответ на этот запрос банки предоставляют информацию судебным приставам.
  3. После этого ФССП направляет в финансовую организацию постановление о взыскании — в нём указывается счёт должника, с которого должны быть сняты средства.
  4. В конечном итоге средства в определённом размере просто списываются со счёта должника. Причём нередки случаи, когда списание происходит без предварительного уведомления и постановления от приставов, что полностью противоречит законодательным нормам.

По такому алгоритму может осуществляться списание всех административных долгов, находящихся в сфере влияния судебных приставов — например, долги по кредитам, невыплаченные алименты, штрафы ПДД, налоги либо долги за ЖКХ и так далее.

Как приставы узнают о счетах в банках?

Итак, как же выполняется данная процедура? Приставы ищут счета должников в банках следующим образом — происходит подача заявления о розыске счетов должника. Данная заявка направляется во все финансовые структуры. Но так как кредитных учреждений на территории РФ достаточно большое количество, то волне вероятно, что запрос дойдёт не до всех.

Чем крупнее банк, тем выше вероятность того, что он получит соответствующий запрос и по первому требованию предоставит всю нужную приставам информацию, а впоследствии и спишет средства со счёта должника. Пальму первенства среди всех банков, активно сотрудничающих с приставами, несомненно занимает Сбербанк. Если в отношении лица начато судебное производство, по результатам которого назначен штраф, то средства со счёта в Сбербанке у такого гражданина будут списаны практически со 100%-ой вероятностью.

В такой ситуации можно посоветовать завести резервный дебетовый счёт в каком-нибудь некрупном негосударственном кредитном учреждении. Так вероятность внезапного списания средств станет ниже. Впрочем, чем крупнее сумма, которую хотят изъять приставы, тем вероятнее произойдёт процедура списания средств (даже в небольшом банковском учреждении).

Какие банки не дают информацию судебным приставам?

Согласно законодательству, каждое кредитное учреждение, ведущее свою деятельность на территории РФ, обязано предоставлять необходимую информацию приставам. В том случае, если у конкретного банка сложилась серьёзная репутация на финансовом рынке, то он непременно выполнит законные требования приставов.

Исполнители могут направить запрос как в коммерческую, так и в государственную структуру. По состоянию на 2018 год уже более ста финансовых организаций подписали с ФССП соглашение, регламентирующее полный документооборот. Причём список таких кредитных учреждений пополняется практически ежедневно.

Вот 4 крупнейших банка, наиболее плотно сотрудничающие с приставами:

К сожалению, наверняка сказать, какой банк точно не сотрудничает с судебными приставами, не представляется возможным. Поскольку требования исполнителей вполне законны, то любая организация, получившая запрос, обязана среагировать и предоставить нужную информацию, иначе подвергнется серьёзным штрафным санкциям. А платить большой штраф не захочет ни один банк.

Однако скрыть собственные сбережения от судебных приставов гораздо проще, если сотрудничать с:

  • мелкими негосударственными банками;
  • электронными платёжными системами (завести такой кошелёк очень просто и быстро, причём не обязательно на себя, а отследить весьма проблематично).

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/kredity/kakie-banki-ne-sotrudnichayut-s-sudebnymi-pristavami.html

Приставы получат данные о движениях по счетам должников

Минюст России опубликовал проект закона, согласно которому судебным приставам-исполнителям могут предоставить доступ к банковским счетам должников.

Изменения предлагается внести в статью 69 Закона об исполнительном производстве и в статью 26 закона о банковской деятельности.

В настоящее время судебным приставом-исполнителем в целях установления имущественного положения должника у налоговых органов, банков и иных кредитных организаций могут быть запрошены сведения о наименовании
‎ и местонахождении банков и иных кредитных организаций, в которых открыты счета должника, о номерах расчетных счетов, количестве и движении денежных средств в рублях и иностранной валюте, об иных ценностях должника, находящихся на хранении в банках и иных кредитных организациях.

Перечень вышеуказанных сведений трактуется банками и иными кредитными организациями как закрытый и не подлежащий расширенному толкованию.

Извлекая преимущество из складывающейся судебной практики, недобросовестные должники имеют возможность перевода денежных средств, получаемых, например, в силу гражданско-правового договора, на счета иных видов, не входящих в установленный перечень (текущие, специальные, депозитные).

Также должники имеют возможность заключить договор хранения ценностей в банке с использованием индивидуального банковского сейфа (ячейки сейфа, изолированного помещения в банке).

В целях исключения неопределенности в части объема запрашиваемых судебным приставом-исполнителем сведений у налоговых органов, банков и иных кредитных организаций, предлагается сделать отдельные перечени сведений, которые могут быть запрошены у налоговых органов и у банков.

Так, в соответствии с законопроектом у налоговых органов могут быть запрошены сведения о наименовании и местонахождении банков и иных кредитных организаций, в которых открыты счета, вклады (депозиты) должнику; о реквизитах счетов, вкладов (депозитов); о реквизитах корпоративного электронного средства платежа, используемого должником-организацией и должником-индивидуальным предпринимателем.

У банков и иных кредитных организаций могут быть запрошены сведения:

  • ‎ о реквизитах счетов, вкладов (депозитов), остатке денежных средств на них;
  • ‎ о движении денежных средств (совершенных операциях) на счетах, по вкладам (депозитам), а в отношении счетов эскроу также о сторонах и обязательствах по договору счета эскроу;
  • о платежных документах по конкретным банковским операциям;
  • о реквизитах электронного средства платежа, используемого должником, остатке электронных денежных средств и движении электронных денежных средств;
  • о договорах, предусматривающих хранение ценностей должника в индивидуальном банковском сейфе (ячейке сейфа, изолированном помещении в банке), и условиях этих договоров, а также виде ценностей и их объеме в случаях, если банк осуществляет контроль за помещением данных ценностей в индивидуальный банковский сейф.
Читайте так же:  Пожизненное содержание с иждивением

Источник: http://www.klerk.ru/buh/news/476037/

Как приставы узнают о счетах в банках?

Арест денежных средств на счёте должника зачастую происходит для него неожиданно. Причин тому, что теперь человек не может воспользоваться своими же деньгами, может быть несколько: долги по кредитам, неоплаченные в срок штрафы или налоги, накопившиеся долги по алиментам или коммунальным платежам. Отсюда у большинства граждан, попавших в подобную ситуацию, наступает своего рода озарение — оказывается, судебные приставы могут узнать о банковских счетах.

Как судебные приставы находят банковские счета?

Возбуждённое в отношении должника исполнительное производство курируется одним из сотрудников этой организации (ФССП) — судебным приставом. Для ускорения процесса взыскания денежных средств он рассылает по банкам и иным финансовым организациям официальные запросы, в которых требует предоставить информацию о том, есть ли у должника счета. Кредитные организации незамедлительно предоставляют ему все необходимые данные.

Эта процедура законна, потому что регламентирована пунктом 2 статьи 81 ФЗ №229. При розыске счетов должника судебные приставы сами рассылают запросы в те банки, в которые считают нужным. Обычно выбор падает на самые популярные финансовые организации.

Кроме банков рассылка запросов может производиться и в различные государственные органы, например, в Федеральную налоговую службу. Делается это для того, чтобы узнать, поступали ли на счёт должника какие-либо средства от проданного им имущества.

Как быстро приставы узнают об открытом счёте?

Что касается тех реквизитов, которые были открыты вновь (после ареста предыдущих), то с определённой точностью ответить на вопрос, как быстро они обнаруживаются сотрудниками ФССП, невозможно. Ситуация может развиваться по двум направлениям:

  1. Об открытии счёта приставы узнают сразу же, потому что считают своим неотъемлемым долгом рассылать запросы с определённой периодичностью. Особенно быстро новый счёт обнаруживается в Сбербанке.
  2. О вновь открытом счёте сотрудник службы может и не узнать, если его удовлетворяет то, что арест на денежные средства должника уже наложен. Да и мало кто из людей решается после этого открывать счёт ещё где-то.

Однако надеяться на то, что пристав ленив и не станет продолжать поиски новых счетов, особенно не стоит. В его обязанности входит поиск информации обо всех счетах должника — и старых, и новых.

  • 10% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
  • 4,5% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
  • 7% на остаток
  • до 7% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Как происходит арест средств?

После того как приставу-исполнителю стали известны реквизиты, средства на них «замораживаются». Далее всё зависит от того, какова была сумма на счёте. А именно:

  1. Если размер суммы больше, чем долг. В такой ситуации должник может распоряжаться остатком денег по своему усмотрению, потому что «заморожена» только часть средств. Оставшиеся деньги доступны владельцу счёта.
  2. Если арестована вся сумма. В этом случае расходные операции приостановлены полностью — вносить деньги на счёт можно, а вот снимать нельзя.

Между юристами уже давно продолжается спор по поводу того, могут ли «замораживаться» деньги на арестованном счёте, которые поступили уже после ограничения. Одни уверяют, что аресту подвергаются только те средства, которые были на счёте, другие же полагают, что и все последующие поступления тоже подлежат аресту. На практике последнее встречается гораздо чаще.

Рекомендации должникам

Избежать ареста счетов можно, если вовремя узнать о наличии долга и позаботиться о том, чтобы погасить его или хотя бы делать это частями. Как правило, наличие долга по какому-либо обязательству известно человеку, но «русское авось» надеется на то, что ареста всё-таки не будет. Чтобы всегда быть в курсе имеющихся долгов, достаточно периодически заглядывать на официальный сайт ФССП, где при вводе данных показывается информация относительно того, какие долги имеются у гражданина.

Если арест уже произошёл, и человек считает, что сделано это было неправомерно (заблокировали пособия и иные социальные выплаты, которые не подлежат «заморозке»), он может предпринять следующее:

  1. Собрать документы, доказывающие, что арест был неправомерным. Например, предоставить справку из Пенсионного фонда о том, что деньги являлись остатком от материнского (семейного) капитал.
  2. Написать заявление о возврате средств, в котором должник указывает свои данные, номер исполнительного производства и излагает просьбу об отмене ареста.
  3. Обратиться в ФССП с написанным заявлением и ждать разблокировки счёта при положительном исходе дела.

Эти рекомендации нельзя считать полностью исчерпывающими, потому что каждый отдельный случай ареста счетов индивидуален и зависит от многих второстепенных факторов. При возникновении трудностей должник всегда может обратиться за консультацией к хорошему юристу.

Специалист расскажет, как лучше поступить в той или иной ситуации, какие права есть у должника, а также что ему необходимо сделать, чтобы взаимодействие с приставом, курирующим исполнение его производства, было плодотворным и позитивным.

Сотрудник ФССП не всесилен, круг его обязанностей и возможностей тоже ограничен. Поэтому не стоит полагать, что арест счетов — жизненная ситуация, из которой нет выхода. В конце концов, если речь идёт о зарплатном счёте, то арест более 50% доходов невозможен. Поэтому совсем без средств на существование должник в этом случае не останется.

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/kredity/kak-pristavy-uznayut-o-schetah.html

Банковский счет должника

Содержание статьи

Банковский счет должника — это место хранения средств для личных нужд гражданина, признанного банкротом. Как оформить специальный счет должника?

Банковский счет должника

В случае банкротства физическое лицо становится ограниченным в распоряжении собственными средствами. Его счета, на которые поступали денежные средства в виде заработной платы или отложенных накоплений, блокируются и в дальнейшем он не может ими распоряжаться.

Судом назначается финансовый управляющий и распоряжением средств на счетах занимается он. Если у физического лица при банкротстве имелись депозитные счета, а также другие накопительные счета, средства из них будут распределены между лицами, которым человек задолжал.

Специальный банковский счет предполагает собой счет, на который поступают денежные средства, в случае необходимости их отделения с других счетов. Специальным банковским счетом может воспользоваться любое физическое или юридическое лицо, однако наиболее распространено использование специального счета должниками и инвесторами.

Блокировка счетов физического лица при банкротстве

Все счета, которые имеются у физического лица, в случае признания его банкротом блокируются. Право на распоряжение ими предоставляется финансовому управляющему. Управляющий имеет право заблокировать счета без разрешения владельца счета или иных компетентных органов. Банкрот обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты в течение одного дня, после чего кредитные организации блокируют все счета.

Читайте так же:  Какая должна быть температура горячей воды в кране по нормативу

Обратите внимание!

Физическое лицо должно представить суду выписки и договора, заключенные с банком самостоятельно. Банки обязаны передать информацию о наличии открытых счетов, если такие имеются у лица, признанного банкротом, в течение пяти дней после того, как им стало известно о факте банкротства.

Как Финансовый управляющий может распоряжаться счетами банкротов

Управляющий занимается разбирательством в случае банкротства гражданина или производстве по долгам физических лиц, когда должник не может самостоятельно рассчитаться со своими долгами.

Управляющий назначается судом, однако должник может самостоятельно выбрать управляющего. Если суд одобрит этот выбор, он приступит к обязанностям.

Видео (кликните для воспроизведения).

Финансовый управляющий имеет право переоформить счета банкрота, заблокировать или закрыть без разрешения владельца счета. Исходя из установленных законодательством границ, управляющий имеет право распоряжаться средствами со счетов на оплату услуг ЖКХ, оплачивать транспортные расходы, а также оплачивать алименты, если таковые обязан выплачивать человек. Кроме того, управляющий выделяет денежные средства на питание и одежду гражданину со статусом банкротства.

Управляющий обязан следить за совершением сделок, движением имеющихся средств у физического лица. Для повышения удобства и экономии на банковском обслуживании, финансовый управляющий имеет право создать отдельный специальный счет и перевести средства со всех остальных счетов на него для формирования конкурсной массы.

Специальные счета физических лиц банкротов

Согласно законодательству, специальный счет создается для решения финансовых вопросов с кредиторами обанкротившегося гражданина, а также для расчета по процессуальным издержкам процедуры банкротства. Счет создается финансовым управляющим и регистрируется на его имя.

Управляющий имеет право открыть специальный счет в любом банке Российской Федерации. Обслуживание специального счета финансового управляющего дороже тарифов, установленных банками на обслуживание физических лиц. Переводы денежных средств со счета или снятие денег облагается комиссиями. Все расходы, которые касаются обслуживания специального счета, ложатся на банкрота.

После создания счета, реквизиты для перечисления средств управляющий передает на место работы физического лица в отделение бухгалтерии. С этого момента дальнейшее получение заработной платы осуществляется на специальный счет.

После зачисления средств на счет, управляющий выдает часть средств на проживание банкрота. В случае, если на содержании у обанкротившегося человека имеются иждивенцы, управляющий выдает больше средств из заработной платы. Сумма выплаты определяется судом, исходя из прожиточного минимума региона, на территории которого проживает гражданин, а также с учетом социальной категории физического лица.

Специальный счет, на который будет перечисляться заработная плата, создается с целью обеспечения полного контроля управляющего над поступлением денежных средств на счет банкрота. Кроме заработной платы на специальный счет должны поступать средства от победителей торгов в отношении имущества банкрота. Торги организовывает управляющий.

Также отдельный специальный счет может быть открыт для погашения задолженности перед кредиторами, которые имеют приоритетное право в погашении банкротом долгов.

Специальный счет имеет целевое назначение, и средства из него могут быть направлены только на следующие виды выплат:

  • расчеты с кредиторами;
  • покрытие судебных расходов;
  • покрытие процессуальных издержек;
  • расходы на организацию торгов;
  • оплата вознаграждения управляющему за его услуги;
  • оплата труда внешних специалистов, которых приглашает управляющий для установления экспертной оценки.

Обратите внимание!

Если с данного счета были проведены другие сделки, они будут аннулированы, так как считаются незаконными. А за их совершение полагается ответственность как управляющему, так и кредитным организациям, которые совершили операцию.

Если специальный счет открыт в банке, в котором банкрот является должником, самостоятельно банку запрещено переводить деньги с данного счета в качестве погашения задолженности. За такие действия также предусмотрена ответственность.

Источник: http://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/bankovskij-schet-dolzhnika/

Как узнать счета должника по исполнительному листу

Как только человек выиграл суд и получил на руки исполнительный лист, перед ним возникает новая сложность – как заставить должника вернуть денежные средства. Многие самостоятельно стараются выполнить решение суда и как можно быстрее погасить свои долги. Но встречаются и злостные уклонисты, которые намерены скрываться и от истца, и от исполнительной службы, и от правоохранительных органов. Как же заставить их заплатить – об этом и пойдёт речь в этой статье.

Какие могут возникнуть сложности

В той ситуации, когда взыскатель уверен, что у должника есть денежные средства на одном или нескольких счетах, кажется, что никаких сложностей не возникнет. Однако, как узнать в каком именно банке у неплательщика накопления? Затем возникает ещё ряд вопросов:

  • как сформулировать запрос в банк, чтобы он перечислил деньги взыскателю ?
  • что делать, если суммы на его счету недостаточно для погашения задолженности?
  • как направить запрос в налоговую службу и в какую именно (по месту проживания истца или ответчика)?

С этими и другими вопросами разберёмся далее.

Где искать

До того как запрашивать в налоговой сведения о состоянии счетов должника, можно попробовать разыскать их самостоятельно. Это будет намного быстрее, чем формулировать и направлять запросы в государственные органы. У службы судебных приставов намного больше полномочий, чем у взыскателя , но обращаясь к ним, также придётся подождать какой-то период. Для того чтобы не ждать помощи от третьих лиц, можно действовать самостоятельно, воспользовавшись одним из предложенных способов.

Договор оказания услуг и иные документы

Этот способ розыска счетов должника подойдёт в том случае, если судебному разбирательству предшествовал договор, заключённый между истцом и ответчиком. При заключении любой сделки, указываются реквизиты сторон, один из которых – номер счёта, с указанием реквизитов банка, в котором он открыт. И также информация подобного характера может указываться в накладных или чеках, которые были выданы должником.

Сайт компании

Следующий способ, который позволит отыскать счета организации или физического лица – наведаться на сайт компании. Практически у всех сейчас есть интернет-магазин или официальный сайт, а на нём указаны способы расчётов с фирмой. Если же эта информация скрыта, можно попробовать осуществить покупку, указав как покупателя, своего знакомого. После получения реквизитов на оплату узнать расчётный счёт будет несложно.

Сайт налоговой

Непосредственно на сайте налоговой службы нет информации о счетах с указанием банков. Здесь можно только по ИНН узнать название предприятия и особенности его создания. Кроме того, после входа в личный кабинет налогоплательщика, есть возможность направить запрос на поиск банковских счетов.

Социальные сети должника

Если неплательщик осуществляет свою предпринимательскую деятельность через социальные сети, то именно там и стоит начать поиск его счетов. Обычно номер банковской карты указывается в профиле для проведения платежей или высылается покупателям перед отправкой товара. Но также стоит ознакомиться с комментариями должника или записями на его стене, возможно он указал номера расчётных счетов там.

Материалы судебного дела

Не найдя ничего в социальных сетях, попробуйте обратить к материалам судебного дела. В первую очередь изучите исполнительный лист, там часто указывается информация про ответчика. Также обратитесь в суд с заявлением на ознакомление со всеми материалами судебного процесса, возможно были предоставлены или истребованы некие документы в банках, где должник является клиентом.

Читайте так же:  Как признать дом аварийным и подлежащим сносу

Поиск в интернете

На просторах интернета также можно проверить своего должника. Для этого в поисковой строке введите название организации ил данные индивидуального предпринимателя физического лица. Возможно, на некоторых сайтах, есть необходимая информация – форумы банков, страховых компаний, чёрные списки недобросовестных продавцов.

Запрос в налоговую

Самый эффективный способ выяснить нужную информацию подать запрос на розыск счетов в налоговую. Так как и юридическое, и физическое лицо обязаны платить налоги, вся информация о наличии средств на счетах должника есть в налоговой.

Заявление на розыск

Подать заявление на розыск счетов можно в любом отделении налоговой. Направить его можно самостоятельно или через исполнительную службу. Так, приставы направляют запросы в налоговую уже после того, как закончился поиск имущества должника, которое может быть арестовано или изъято в счёт задолженности. Для того чтобы не ждать, можно запросить следующую информацию в налоговой самостоятельно:

  • наличие у лица открытых счетов в банках;
  • сумма средств, которая хранится в определённом финансовом учреждении;
  • название и полные реквизиты банка, в котором у лица есть счета и вклады.

Для того чтобы получить необходимую информацию, запрос должен соответствовать нормам, предусмотренным в законе. Ведь все сведения о деньгах на счетах являются конфиденциальными, то есть относятся к информации, которая составляет банковскую тайну, охраняемой законом.

Требования к запросу в налоговую

Запрос в финансовое учреждение должен соответствовать таким требованиям:

  1. Форма – письменная. Это значит, что при подаче запроса лично, при себе нужно иметь уже составленное заявление. А также его можно направить через сайт налоговой, как было сказано раньше.
  2. Запрос должен соответствовать стандартным требованиям – указание анкетных и контактных данных лица, которое хочет получить информацию. Далее, необходимо указать факты, которые позволяют запрашивать информацию (наличие исполнительного листа – написать его номер, дату выдачи и реквизиты суда).
  3. Укажите в заявлении ссылку на норму закона, которая даёт право запрашивать информацию. В этом случае лучше ссылаться на «Порядок доступа к конфиденциальной информации налоговых органов», а также ФЗ «Об исполнительном производстве».
  4. На запросе обязательно ставится дата. В том случае, если сведения запрашивает физическое лицо – требуется его подпись. Если запрос направляется от имени организации, подпись ставит руководитель и закрепляет печатью фирмы. Указанное можно заменить проставлением электронной подписи.

Стоит отметить, что единой формы запроса, то есть специально предусмотренного бланка не существует, поэтому можно указывать вышеуказанные сведения в произвольном порядке.

Документы для запроса

Для того чтобы получить информацию, которая поможет взыскать долги, к заявлению необходимо приложить ряд документов. К ним относится паспорт заявителя (если документы передаются через представителя, то стоит добавить доверенность). Самый важный документ – исполнительный лист. Если запрос направляется по почте, то можно направлять копию листа, заверенную нотариально или печатью суда. При личной подаче документов можно взять с собой обычную копию, но предоставить государственному служащему оригинал.

Таким образом, отыскать счета в банковских учреждениях, не составит труда.

Источник: http://bankrotof.net/ispolnitelnoe-proizvodstvo/kak-uznat-scheta-dolzhnika/

Получите актуальный список счетов и имущества должника

Все, что вам нужно — это полная информация о его счетах и имуществе!

ПРИЧИНЫ

Зачем вам это надо?

Есть подозрение, что должник прячет деньги?

Искать информацию самостоятельно очень сложно и долго.

Хотите подать на должника в суд?

Это расходы, которые могут не окупиться.

Судом вынесено решение, а приставы бездействуют?

Приставы лично никак не заинтересованы, поэтому могут тянуть время и через год прекратить исполнительное производство.

Преимущества

Если вы решите обратиться к нам, вы получите:

Список всех счетов и вкладов должника.

Мы отправим запросы в банки и получим для вас актуальную информацию.

Данные о состоянии счетов должника.

Проверим статус счетов, открыты или закрыты

Возврат долга в кратчайшие сроки напрямую через банк.

Если у вас на руках исполнительный лист, то при наличии денежных средств на счетах вы вернете деньги уже через неделю.

При необходимости, получим информацию о транспорте и недвижимости должника.

Подготовим выписки из госреестров о движимом и недвижимом имуществе.

Источник: http://info-poisk.com/accounts/

Результативный поиск счетов должника в банках

Должник уклоняется от уплаты и убедительно объясняет свою неплатежеспособность? Хотите убедиться, насколько он искренен? С этой целью рекомендуется найти банковский счет должника. В расчет берется все: дебетовые и кредитные карты, вклады. Эта информация позволит сделать выводы о реальной финансовой ситуации должника и его платежеспособности.

Можно ли взыскать задолженность в банке со счета должника?

Просто по обращению кредитора даже при наличии исполнительного листа банк не производит никаких списаний со счетов клиентов. Единственное, что удастся сделать, это получить сведения о наличии счетов и их состоянии. Суммы остатков ни них, объем поступлений и списаний не разглашается. Все это составляет банковскую тайну.

Уточнить наличие банковского счета у должника вправе только его представитель по доверенности, наследники, кредиторы с исполнительным листом, сотрудники ИФНС и ФССП, исполняющие свои прямые обязанности. Другим лицам в банке не удастся ничего узнать.

Что можно узнать в банке о счете должника?

Если обратившийся с запросом гражданин входит в перечень вышеперечисленных лиц, то ему могут предоставить следующие сведения.

  • Наличие счета в данном учреждении;
  • Количество счетов и их номера;
  • Назначение счета – дебетовый, кредитный, расчетный, накопительный;
  • Состояние – закрытый или действующий.

Найти банковский счет должника таким способом сложно – каждое учреждение располагает сведениями только в его пределах. Выяснить наличие счетов в других банках не получится – придется обращаться с запросом в каждый. Хорошо, если счета должника зарегистрированы в банках, офисы которых расположены в одном городе.

Поиск счетов должника в банках через приставов

Взысканием задолженности по решению суда занимается непосредственно ФССП РФ. Приставы самостоятельно наводят справки об активах должников – кредиторам заниматься этим не нужно. Но при желании ускорить процесс взыскания последние могут помочь. У сотрудников ФССП полномочий больше, чем у рядовых граждан. Им беспрепятственно предоставляют информацию обо всех активах физических и юридических лиц, в отношении которых открыто исполнительное производство. Найти банковский счет должника через приставов можно только после обращения в суд, завершения процесса и получения на руки исполнительного листа. Есть риск, что за время этих процедур должник закроет счета или обнулит их – взыскивать с них будет нечего.

Как выявить банковский счет должника через ИФНС?

В налоговую инспекцию стекается вся информация об открытых и закрытых счетах граждан и организаций. Но, справок по ним ИФНС не выдает. Поделиться информацией инспекторы могут только со следующими гражданами.

  • Владельцы счетов и их представители по доверенности;
  • Родители и опекуны несовершеннолетних, которые выясняют наличие и реквизиты счета для перечисления алиментов;
  • Наследники по закону и завещанию, а также их представители;
  • Кредиторы при наличии исполнительного листа.
Читайте так же:  Есть ли у ип на усн возможность перенести расходы на будущие периоды

Входя в перечень вышеперечисленных лиц, в налоговой инспекции можно получить необходимые сведения о банковских счетах должника. В противном случае придется искать знакомых в ИФНС или ФССП и просить навести справки в частном порядке.

Источник: http://info-poisk.com/accounts-search/general-accounts/rezultativnyj-poisk-schetov-dolzhnika-v-bankah/

Как взыскать деньги через банк должника?

Взыскание денег через банк должника — наиболее быстрый и удобный способ исполнения решения суда. Если, конечно, счет активен, и на нем достаточно средств. Возможность взыскивать долги напрямую через банки, где у должников открыты счета, предусмотрена статьей 8 ФЗ «Об исполнительном производстве». Исполнение в порядке этой статьи происходит без участия судебных приставов.

С каких должников можно взыскать деньги через банк?

Практически с любых должников, у которых есть банковские счета. Это может быть юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, физическое лицо. Исключение составляют банки (взыскивать деньги с них нужно через расчетно-кассовые центры Центробанка), госорганы, органы местного самоуправления, бюджетные организации (для взыскания денег нужно общаться в Федеральное казначейство, Министерство финансов) и т.п.

В какой банк нести исполнительный лист?

Итак, вы знаете, в каких банках у вашего должника есть счета (если не знаете, смотрите здесь, как их найти). Разумеется, информация может устареть, счет может быть пустым, должник может оперативно закрыть его и открыть счет где-то еще. А исполнительный лист всего один и предъявляется в оригинале. Поэтому если счетов несколько, нужно учесть следующую информацию:

  • проверьте, не отозвана ли у банка лицензия ЦБ на банковские операции. При отзыве лицензии банк больше не осуществляет никакие операции по счетам, и в т.ч. не обращает взыскание на деньги на счетах клиентов. Актуальность лицензии можно посмотреть на сайте ЦБ. Если лицензия отозвана, вы увидите такую картину:

Обратите внимание, что, как правило, исполнительный лист вы можете отнести в любое отделение банка должника. Например, если у должника открыт счет в московском филиале банка, а вы живете в Санкт-Петербурге, вы можете не направлять лист в Москву, а предъявить его в петербургский филиал или отделение банка. Можно направлять лист в головной офис банка, а можно в адрес филиала. Я пробовала разные варианты, и все проходило хорошо. Но вы можете дополнительно уточнить информацию по телефону банка.

Какой пакет документов нужен для исполнения через банк должника?

    • оригинал исполнительного листа. По возможности суд должен его прошить нитками и скрепить сшивку печатью и подписью. В моей практике бывало такое, что банк возвращал лист без исполнения, требуя прошить лист в суде;
  • заявление на исполнение в банк — в 1 экземпляре при отправке почтой, в 2 экземплярах при личной сдаче. Обязательная информация в заявлении : реквизиты вашего счета, на который будут перечисляться деньги (обязательно реквизиты самого взыскателя, который указан в исполнительном листе, чужой счет указать нельзя); если вы физлицо : ФИО полностью, гражданство, паспортные данные, адрес прописки / временной регистрации, ИНН, данные миграционной карты и документа на право пребывания или проживания в РФ; если вы юрлицо : полное наименование, ИНН / код иностранной организации, ОГРН, место гос.регистрации, юридический адрес.
  • копия паспорта (1 страница и прописка), миграционной карты, документа на право проживания в РФ, свидетельства о временной регистрации — для взыскателей — граждан, с оригиналом паспорта при личной подаче;
  • доверенность — если вы подаете и подписываете документы от имени компании или другого человека + оригинал паспорта представителя при личной подаче.

Документы можно подать в банк лично (тогда обязательно попросите поставить отметку о получении на втором экземпляре заявления). Либо можно отправить по почте. Настоятельно рекомендую делать отправку ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении, сохранять опись со штампом почты и квитанцию / реестр об отправке. Это на случай потери исполнительного листа при пересылке, чтобы вы потом могли запросить в суде дубликат.

Как скоро я получу свои деньги?

По закону банк обязан исполнить предъявленный лист незамедлительно . То есть если по пакету документов претензий нет, денег на счете должника достаточно, можно получить деньги в день подачи документов или на следующий день.

В течение 3 дней с момента исполнения банк вышлет вам официальное письмо. Там либо будет констатироваться факт, что такой-то лист исполнен тогда-то, либо будет сказано, что денежных средств на счете недостаточно, оформлено инкассовое поручение и поставлено в картотеку (иногда высылают просто копию инкассового поручения). Либо в случае возврата листа будут указаны причины и претензии банка к пакету документов. Вы можете исправить все ошибки и подать лист еще раз. Но лучше, конечно, уточнять нюансы при подаче, чтобы не бегать по несколько раз.

Что делать, если деньги от должника не приходят?

Разумно подождать около 2 недель с даты подачи исполнительного листа в банк. За это время на счет должника может упасть необходимая сумма, тогда деньги вам перечислят. Может прийти только частичное исполнение.

Попробуйте связаться с банком и уточнить про проблемы со счетом должника — это может быть выставленный судебными приставами арест в пользу другого взыскателя, может быть, должник просто не пользуется этим счетом и не держит на нем деньги. Иногда такую информацию дают непосредственно при приеме документов.

Если денег на счете нет, счет не активен, арестован и т.п., стоит забрать исполнительный лист из банка. Для этого напишите в банк заявление, подайте лично или направьте по почте. Если заявление подписывает представитель, приложите доверенность.

После возврата оригинала исполнительного листа вы можете предъявить его в другой известный банк должника или в службу судебных приставов.

А может такое быть, что банк сговорился с должником и не исполнит мое решение?

В моей практике (а это более 4 лет и сотни отправленных исполнительных листов) такого не было ни разу. Банки опасаются претензий со стороны Центробанка, поэтому строго соблюдают законодательство и четко взыскивают деньги со счетов должников. Если это и произойдет, то только по вине конкретного сотрудника. В этом случае вы всегда можете пожаловаться на него его начальству и вопрос решится в вашу пользу.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://odolgah.com/faq/kak-vzyiskat-dengi-cherez-bank-dolzhnika.html

Банковский счет должника
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here