Банк требует вернуть задолженность с процентами

Ответы на все вопросы по теме: "Банк требует вернуть задолженность с процентами" от профессионалов. Актуальность информации на 2020 год вы можете уточнить у дежурного консультанта.

По суду выплатил кредит, но банк после этого требует еще и сумма увеличивается

Предоставьте в банк квитанции,которые подтвердят,что Вы исполнили свои обязанности в полном объеме.

Здравствуйте, уважаемый Антон!

Выходите на руководство банка, на тех кто по месту нахождения банка им руководит, сначала по телефону, если не поможет письменно, расскажите всё подробно, просите разобраться в ситуации и дать мотивированный письменный ответ по существу затронутого вопроса.

С уважением, Николай

Для более корректного ответа на Ваш вопрос нужно, конечно, ознакомится с решением суда в отношении Вас.
Но скорее всего ситуация в данном случае следующая.

Вы не выплачивали кредит, Банк обратился в суд с требованием о взыскании суммы кредита, процентов по нему и возможно штрафа. Суд удовлетворяет их требования, Банк отдает исполнительный лист приставам. При этом кредитный договор с Вами все еще продолжает действовать и Банк вправе начислять Вам проценты по кредиту до момента полного возврата суммы кредита. То есть,В например, если суд вынес решение в октябре 2013 года, а Вы полностью погасили сумму кредита в декабре 2013 года, то В Банк вправе начислять проценты еще за 2 месяца.

Но повторюсь, что для верного ответа на Ваш вопрос нужно смотреть решение суда и кредитный договор.
Мой совет – по возможности В идите в Банк, а не общайтесь с ними по телефону. Принесите им все квитанции об оплате долга и попросите разъяснить сложившуюся ситуацию.

Добрый день! На какой срок Вы брали кредит? Вероятно договор не прекратил свое действие. Т.е. банк подал на взыскание долга и %, а требование о расторжении договора не заявил, пока договор не будет расторгнут, он будет продолжать действовать , а % начисляться. Проценты как правило начисляются на остаток суммы основного долга. Поэтому Вам необходимо обратиться в банк с заявлением в котором Вы попросите информацию о состоянии Вашей задолженности -расчет общей суммы задолженности, (чтобы в справке из банка было четко определено: основная сумма долга, сумма % за пользование кредитом и прочие начисления (если таковые имеют место быть). А потом нужно будет разобраться правомерен ли расчет вообще, поскольку брали 27 000, через год потребовали 42 000, а теперь уже через месяц 15 800, откуда беруться данные цифры. Но бумага из банка должна быть официальной. Поскольку только разобравшись в ситуации на предмет законности требований банка и их соответствия условиям договора, можно будет определить алгоритм дальнейших действий, но лучше всего загасить остаток долга и расторгнуть договор, поскольку иначе данная ситуация может затянуться на долго.

Источник: http://www.yurist-online.net/question/34606

Плачу приставам, а банк продолжает начислять проценты

Если задолженность и иных начислений составили сумму 520 тыс.рублей за весь период действия договора, действия банка не правомерны..это злоупотребление правом. Обратитесь в с жалобой в отделение ЦБ РФ, Роспотребнадзор и полицию, прокуратуру. Буду благодарен за оценку ответа [email protected]

«Обзор законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2009 года» (утв. Постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 25.11.2009) (Извлечение)

Потребуйте от судебных приставов доказательство того, что они перечислили полученные от Вас денежные средства банку , а они не «висят» у них на депозите. Кроме того, можете ознакомиться с исполнительным производством, из которого станет ясно,что Вам начисляется.Однако следует иметь ввиду, что в связи с тем, что Вами долг до настоящего времени не возвращен, то на него могут быть начислены проценты. Об этом говорит вышеуказанное Постановление .В любом случае для взыскания процентов банк должен обратиться в суд./p>

Добрый день, Андрей! Банк-кредитор никогда не торопиться обращаться в суд, так как знает, что вернет все с лихвой, еще и прибыль получит, поэтому кредитные деньги очень дорогие и нельзя ни в коем случае допускать просрочки. Когда кредитные организации начали кредитование население России, то никто не объяснил населению, что такое кредит и какие могут быть последствия под такие высокие %% ставки.Больше пол страны населения в подобной ситуации.

Источник: http://www.yurist-online.net/question/102198

На каких основаниях банк требует проценты после выплаты суммы кредита по решению суда?

Доброго дня. Подскажите: банк подал на меня в суд. Выиграл. Я заканчиваю платить выставленную сумму, согласно решению суда. Теперь банк хочет получить с меня ещё проценты. Вопрос: насколько это законно и как этого можно избежать?

Отвечает
Исакова Марина Юрьевна Юрист

Вопросы по теме:

«Мое право» — правовой портал, предоставляющий услугу бесплатной онлайн-консультации юристов. Вы можете ознакомиться с советами юристов, полезными статьями, скачать образцы документов и задать вопрос специалисту.

Несанкционированное использование материалов, размещённых на сайте, запрещено законом об авторских правах. При использовании материалов активная ссылка на сайт обязательна.
Политика cookie
Политика обработки персональных данных

XДанный веб-сайт использует cookies и похожие технологии для улучшения работы. Чтобы узнать больше об использовании cookies на данном веб-сайте, прочтите Политику использования файлов Cookie и похожих технологий. Используя данный веб-сайт, Вы соглашаетесь с тем, что мы сохраняем и используем cookies на Вашем устройстве и пользуемся похожими технологиями.

Источник: http://pravo.moe/faq/na-kakix-osnovaniyax-bank-trebuet-procenty-posle-vyplaty-summy-kredita-po-resheniyu-suda/

Может ли банк начислять проценты за кредит после вынесения судебного решения о выплате долга?

Здравствуйте. У меня такая проблема. Брал карточку в банке с беспроцентным кредитом на 50 дней. Снял сумму и в какое-то время перестал платить. Банк подал на меня в суд. Мне присудили выплатить долг. Банк через приставов отправил моему работодателю исковое письмо, и у меня удерживали с з.п. долг. В итоге, я погасил его полностью. Поехал к приставам, и они мне дали справку, что я все выплатил. Я с этой справкой обратился в банк, а там мне сказали, что у меня ещё какие-то проценты. Вопрос, как могли набежать эти проценты, если, насколько я знаю, по закону после суда они должны закрыть этот счёт? Помогите пожалуйста, а то получается, что я так вечно им буду платить.

Отвечает
Исакова Марина Юрьевна Юрист

Здравствуйте! Необходимо ознакомиться с решением суда, т.к. если банк подал в суд, то это не значит, что банк расторгнул договор.

Источник: http://pravo.moe/faq/mozhet-li-bank-nachislyat-procenty-za-kredit-posle-vyneseniya-sudebnogo-resheniya-o-vyplate-dolga/

Банк требует вернуть кредит досрочно

Содержание статьи

Неисполнение долговых обязательств по договору кредитования имеет для должника неблагоприятные последствия. Одним из методов возврата банком долга по кредиту является требование вернуть досрочно долг вместе с неуплаченными процентами и инициатива расторжения договора кредитования в одностороннем порядке. Должник попадает в ситуацию, когда не знает, законно ли поступает банк, не являются ли его требования об уплате штрафов и пени в случае просрочки неосновательным обогащением, и вправе ли кредитор расторгать договор досрочно.

Читайте так же:  Чем отличается дарение от пожертвования

Могут ли банки требовать вернуть кредит досрочно

Согласно п. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. основной причиной требования банка возвратить кредит досрочно и расторгнуть договор является нарушение заемщиком сроков выплаты по кредиту, а следовательно, неисполнение долговых обязательств. Одновременно в такой ситуации банк имеет право требовать вернуть неуплаченные проценты, начисленные в соответствии с договором.

Также согласно ст. 813 ГК РФ банк может настаивать на досрочном погашении кредита, если заемщик не выполнил обязанности по обеспечению суммы возврата кредита, утратил обеспечение или ухудшились его условия по обстоятельствам, за которые банк ответственности не несет.

Обратите внимание! Требование о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения взятых должником обязательств и не может расцениваться как требование о расторжении договора либо односторонний отказ от исполнения обязательств, предусмотренный ст. 310 ГК РФ.

Требование о досрочном возврате долга по кредиту направляется по адресу должника, который в разумный, установленный договором срок должен предоставить письменный ответ банку. Если такой срок не указан, он исчисляется согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ и составляет 30 дней. Не получив в отведенный срок ответа, банк имеет право обратиться с таким требованием в суд, а также подать исковое заявление о принудительном взыскании долга по кредиту, причитающихся процентов и неустойки согласно ст. 310 ГК РФ.

Обратите внимание! Неустойка в виде штрафа начисляется разово за каждую просрочку, а его размер оговорен в договоре кредитования.

Величина пени рассчитывается исходя из срока, в течение которого не вносятся обязательные платежи (за каждый день просроченной задолженности), и ставки рефинансирования, установленной Центробанком РФ. Следовательно, за время получения должником уведомления с требованием о досрочном погашении кредита и ожидания ответа будут начисляться штрафные санкции, которые банк попросит взыскать в принудительном порядке через суд, если заемщик не погасит задолженности по кредиту.

Тем не менее, даже если должник получил уведомление, в котором банк требует вернуть долг по кредиту, путь к решению данного вопроса с помощью мирных переговоров с кредитором остается открытым.

Что делать, если банк потребовал вернуть кредит

В случае когда банк потребовал вернуть долг по кредиту и заявил о том, что иначе кредитный договор будет расторгнут, должнику необходимо начать с кредитором переговоры.

Действующее законодательство четко определяет права и обязанности сторон в данном случае. И решение заемщика зачастую приводит к потере имущества и денежных средств по решению суда. Поэтому он должен хорошо знать, что при попытке уклониться от уплаты долга последствием может быть обращении кредитора в суд с требованием о взыскании задолженности по кредиту.

Обратите внимание! Удовлетворение исковых требований кредитора грозит для должника взысканием долга через службу судебных приставов на основании вынесенного судом решения и поданного исполнительного листа.

Если дело не дошло до судебного разбирательства и должнику не были предъявлены исковые требования, то ситуацию необходимо урегулировать мирным путем. Должник может обратиться в банк с письменным заявлением, в котором сообщить о своей невозможности оплачивать кредит в связи с тяжелым финансовым состоянием. В документе следует указать, какие именно причины не позволяют исполнить взятое обязательство, и документально их подтвердить. К ним можно отнести обстоятельства непреодолимой силы – стихийное бедствие, тяжелая болезнь и другие. Таким образом заемщик покажет банку, что не намерен уклоняться от выплат по долгу и в будущем готов к сотрудничеству.

В подобных случаях банк идет заемщику на уступки и предлагает способы выхода из затруднительного положения, обычно путем реструктуризации долга. Если кредитор заключает такое дополнительное соглашение, то должник обязан делать ежемесячные выплаты, но в меньшем размере за счет увеличения срока кредитования. Это позволит ему в выделенный период стабилизировать материальное положение и продолжить исполнение взятых обязательств перед кредитором.

Когда заемщик отказывается взаимодействовать с кредитором и всячески уклоняется от выплат по кредитному долгу, то есть на предъявленное требование банка о расторжении договора либо не дает ответа в указанный срок, либо письменно отказывается расторгнуть договор, кредитор на основании ст. 452 ГК РФ может подать исковое заявление в суд с требованием о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту и неуплаченных процентов по нему.

Обратите внимание! Если кредитор подал исковое заявление в суд при незначительном нарушении условий договора (единоразовое невнесение ежемесячного платежа, просрочка менее 90 дней), то должник имеет право подать встречное исковое заявление о несоразмерности требований банка.

Однако если судебное разбирательство уже началось, ответчик должен предоставить веские и уважительные причины пропуска платежа и документально их подтвердить. Лишь в этом случае исходя из положений ст. 811 ГК РФ суд может признать доводы должника убедительными и отказать кредитору в исковых требованиях.

Главное в такой ситуации помнить, что к судебному заседанию нужно основательно подготовиться, а затем грамотно изложить свою позицию. Для этого лучше обратиться за консультацией к юристу и подробно изучить договор кредитования.

Источник: http://nolos.ru/sovety-dolzhniku/dolgi-po-kreditam/bank-trebuet-vernut-kredit-dosrochno/

Кто может требовать вернуть кредитные долги по договору с банком с должника физического лица

Оформление кредита — это не только получение денег на необходимое, но и обязанность вернуть средства с процентами на счет кредитора. Именно такие условия прописаны в договоре, который подписывается в банке или другом кредитном учреждении. Также один из пунктов документа гласит, что невыполнение влечет негативные последствия в виде судов, приставов и коллекторов. Ниже будет рассказано что делать и как себя вести, если есть долг, но нет средств его оплатить.

От кого может прийти требование погасить задолженность

Список организаций, которые имеют право на взыскание с должника денежных средств в счет уплаты взятых на себя обязательств:

  1. Банк, микрофинансовая организация – это основные кредиторы, предоставившие деньги;
  2. Банк, коллекторское агенство – это новые кредиторы, которые выкупили долги граждан и теперь вправе требовать выплаты;
  3. Организации, осуществляющие правовую и юридическую защиту интересов кредитора. Именно эти компании подают исковые заявления в судебные инстанции и взыскивают денежные средства;
  4. Арбитражные управляющие. Это люди или компании, которые специализируются на взыскании задолженности по кредитам путем подачи иска в суд или другими способами, не противоречащие закону.

Отдельно следует обратить внимание на коллекторские фирмы, которые выполняют роль посредника между должником и кредитной организацией. Причем нужно сразу быть готовым, что указанные личности могут появиться в период досудебных разбирательств.

Остальные компании и учреждения, не указанные в списке не могут обращаться к гражданину по поводу возврата долговых обязательств. Если возникает ситуация, в которое в принудительном порядке требуют выплаты сумм компаниям, не входящим в список, то можно смело обращаться в полицию и писать заявление.

Разновидности взыскании долга

Российское законодательство содержит определенные виды требования возврата задолженности:

Теперь о каждом виде взыскания подробнее.

Читайте так же:  Что делать, если на мойке повредили автомобиль как возместить ущерб

Досудебное требование долга

Указанным видом взыскания занимается банк, который непосредственно выдал кредит. В этом случае должник и сотрудники кредитной организации совместно обсуждают возможности возврата денежных средств. Что происходит в период досудебных разбирательств:

  1. Личная встреча с дебитором;
  2. Осуществление телефонных звонков, отправка писем на адрес регистрации заемщика;
  3. Отправка на мобильный телефон должника СМС – сообщений.

В рассматриваемый период банк или МФО самостоятельно налаживают контакт с дебитором, обсуждают с ним дальнейшие действия, направленные на возврат долга без направления искового заявления в судебную инстанцию.

В результате переговоров между кредитором и заемщиком может быть достигнуто следующее:

  1. Оформлена реструктуризация долга. В этом случае возможно изменение условий предоставления кредита, касательно снижения процентной ставки или продление сроков погашения обязательств. Плюсы реструктуризации заключаются в том, что сумма оплаты значительно ниже, если платеж будет погашен не вовремя, то нет штрафов за это, изменения в сам кредитный договор не вносятся. Однако при продлении срока погашения задолженности, переплата увеличивается соответственно;
  2. Рефинансирование. Как правило, под этим понятием лежит предоставление этим же банком нового кредита для погашения старого. Здесь можно отметить следующие плюсы. Все займы собираются на одном счете, финансовая нагрузка на бюджет снижается, период возврата денег продлевается. В результате рефинансирования просроченная задолженность не возникает.

Взыскание на основании судебного решения

Все начинается с того, что кредитор подготавливает исковое заявление в суд, где будет содержаться требование о взыскании задолженности. В результате судебных заседаний и выслушивания доводов с двух сторон судья принимает решение в пользу либо истца, либо должника. Если в оговоре кредитования нет ошибок и двоякого чтения позиций, то это гарантия того, что постановление будет вынесено в пользу банка. Это значит, что дебитор будет обязан внести денежные средства в оговоренный срок в счет погашение финансовых обязательств.

Решение суда оформляется в исполнительный лист, который передается в службу судебных приставов. Для исполнения судебного решения приставы имеет право осуществлять следующие действия:

  1. Наложить арест на недвижимое и движимое имущество;
  2. Провести арест и изъятие бытовой техники и других ценных вещей с целью их реализации через аукцион. Денежные средства, полученные в результате продажи, направляются на погашение задолженности. Оставшиеся деньги будут возвращены ответчику.

Взыскание вне суда

В этом случае имеется в виду момент передачи долга заемщика другим организациям, которые специализируются на возврате долгов. В качестве таких компаний могут выступать:

  • Другие банки;
  • Микрофинансовые организации;
  • Коллекторские фирмы;
  • Арбитражные специалисты. В качестве таковых выступают работники юридических фирм, основное направление деятельности которых – это взыскание долгов.

После взыскания денежных средств по кредиту, 50 процентов будет переведено на счет банка – кредитора, а вторые 50 процентов пойдет на оплату предоставленных услуг тем, кто взыскивал долг.

Взыскание в принудительном порядке

Следует обратить внимание, что на принудительное взыскание имущества, принадлежащего ответчику, имеют право только судебные приставы. Процесс происходит согласно постановлению суда. Вещи описывают, затем конфискуют и реализуют через аукцион. Недавно право на принудительное взыскание получили и коллекторы.

Однако для того, чтобы действия были законными, следует дождаться решения судебной инстанции. Без указанного документа проведение описи и конфискации вещей и ценных предметов будет являться нарушением законодательства Российской Федерации.

После того, как решение ступило в законную силу, у должника есть время, когда можно вернуть деньги кредитной организации, выдавшей заем. В противном случае, после истечения предоставленного срока приступают к процедуре принудительного изъятия. Процедура происходит с участием сотрудников службы судебных приставов.

Поскольку в последнее время участились случаи взыскания долгов незаконными методами, то заемщику будет полезна информация о том, какие способы относятся к законным:

  1. Встречи с дебитором для проведения переговоров;
  2. Звонки на мобильный или стационарный телефон, отправка СМС — сообщений;
  3. Отправка электронных писем на электронный адрес дебитора;
  4. Почтовые письма и телеграммы.

Каждый заемщик должен знать следующее:

  1. Взысканиями занимается Федеральная служба судебных приставов, после того, как судебное решение получит законную силу и на руки будет выдан исполнительный лист. Теперь право взыскание распространяется и на банк, который выдал кредит, коллекторские и юридические фирмы, которые специально занимаются возвращением задолженностей по кредиту микрофинансовым организациям и банкам;
  2. У банка есть право начинать процесс взыскания уже после пропуска первого платежа. Для обращения в суд у кредитной организации есть три года. Однако в тексте закона нигде нет точного определения, когда начинается этот трехлетний срок. Такая неопределенность дает возможность банкам подавать иски в любое время;
  3. В свою очередь коллекторские компании могут действовать только в рамках действующего законодательства. Если заемщику угрожают, портят имущество, то гражданин имеет право вызвать сотрудников полиции, чтобы предотвратить терроризирование семьи. В последствие, зафиксированную порчу и нанесенный вред отражают в заявлении, которое подается в суд. Под заявку подкалываются фотографии;
  4. Не стоит затягивать с оплатой задолженности и доводить дело до суда или до появления на пороге квартиры коллекторов.

Соблюдение сроков оплаты кредитных платежей – это залог того, что в жизни заемщика не появятся судебные приставы, все имущество останется на месте.

Юрист. Образование: ФГБОУ ВО УдГУ, специальность «юриспруденция», гражданско-правовая специализация. С 2015 года юрист по вопросам гражданского права ( консультирование граждан, ведение дел в судах общей юрисдикции и арбитражных судах).

Источник: http://yurid-sovet.ru/kredity-i-banki/kto-mozhet-trebovat-vernut-kreditnye-dolgi.html

Банк выставил требование о полном погашении кредита что делать в подобной ситуации

При оформлении займа в договоре между финансовым учреждением и заемщиком указываются все условия досрочной ликвидации долга. Иногда банки выставляют письменное требование о полном погашении кредита, и люди не знают, что делать. Здесь возможны несколько вариантов: выполнить просьбу, договориться о реструктуризации или разрешить вопрос в судебном порядке.

Когда допускается требование о досрочном погашении кредита

Когда банк требует от клиента досрочного погашения ранее взятого кредита, перед тем, как что-то делать, нужно знать, в каких случаях это возможно по закону:

Это лишь несколько причин, но полная информация о праве банка требовать досрочной ликвидации займа указывается в договоре: на каких условиях это возможно, имеет ли заемщик возможность просить отсрочку по платежам при ухудшении материального положения, и т.д.

Требование банка о досрочном закрытии займа должно быть выражено в письменной форме. Звонки и СМС-сообщения не имеют юридической силы: с их помощью сотрудники могут только напоминать о необходимости внесения платежа.

Зная, в каком случае банк может потребовать досрочное погашение кредита, лучше всего избежать таких ситуаций, иначе придется оплачивать не только долг, но и штрафы.

Законны ли действия банка в подобной ситуации?

Выставление требования погасить задолженность полностью законно, на что указывает ст. 14 ФЗ №353-ФЗ. Заемщику дается 60 дней для ликвидации долга с момента отправки письма. Если же он оплачивает все добросовестно, то требовать досрочного полного или частичного погашения финансовое учреждение не может.

Здесь все зависит от условий договора, ведь бывает и так, что в нем указываются дополнительные основания, по которым банк вправе расторгнуть соглашение с правом требования внести платеж в случае наличия долга для досрочного полного погашения взятого кредита.

Читайте так же:  Обращение с жалобой на организацию, которая обходит налогообложение

Рассматривая случаи из судебной практики, чаще всего требование банка о досрочной выплате займа происходит в следующих ситуациях:

  • клиент скрыл арест имущества;
  • заемщик потерял работу и не оповестил об этом кредитную организацию;
  • просрочка более трех месяцев;
  • было сменено место жительство и банк не оповещен.

Таким образом, направление уведомления о преждевременном погашении законно, поскольку при нарушении условий договора клиентом любое финансовое учреждение вправе требовать возврат займа на основании решения суда или при попытке досудебного урегулирования.

При предъявлении требования банка о досрочном погашении кредита, судебная практика говорит о том, что необходимо явиться в отделение и разъяснить ситуацию вне зависимости от того, кто является виновником.

Если банк виноват

Второй по важности вопрос — может ли банк требовать досрочного погашения кредита добросовестного плательщика? Конечно нет, к тому же он сам нередко нарушает условия соглашения и направляет письма безосновательно.

Рассмотрим ситуации, когда банк может быть виноват и предъявляет требования незаконно:

  • Клиентом произведены полные досрочные выплаты, но менеджер не ввел данные в систему. Впоследствии бывшему заемщику начали начисляться проценты за неуплату ежемесячных платежей, а затем пришло письмо с требованием.
  • Заемщик своевременно перечислял деньги, но они из-за ошибок в банковской системе не были зачислены.
Видео (кликните для воспроизведения).

В первом случае для разрешения проблемы необходимо сделать визит в кредитную компанию и предоставить справку о полном погашении займа, полученную после внесения оставшейся части денег. Во втором потребуется выписка со счета, если платежи проводились онлайн, или выданные банкоматом чеки. Все сведения предоставляются в офис учреждения, где оформлялся кредит.

Если вина заемщика

Обычно виной всему нарушение заемщиком требований договора, что является основной причиной требования банка досрочно закрыть долги. В этом случае при регулярных просрочках ежемесячных платежей клиенту направляется соответствующее письмо.

Банк прислал требование о полном погашении кредита: что делать?

При наличии основания требования досрочного погашения кредита, должнику необходимо выполнить следующее:

  • Посетить отделение и выяснить, по какой причине было направлено письмо, если платежи вносятся регулярно. При наличии просрочек придется предоставить справки, подтверждающие отсутствие дохода.
  • Если клиент выполняет свои обязательства, но ему была направлена письменная форма требования банка о досрочном погашении кредита и банк не воспринимает доводы о регулярном перечислении денежных средств, придется урегулировать ситуацию через суд.

Досудебная претензия банка

На основании ФЗ «О потребительских кредитах», ст. 811, 913, 814, банки имеют право направлять заемщикам досудебные претензии с указанием требования о полном досрочном погашении долга. Если условия не выполнены или добросовестный клиент не предоставил письменный ответ для разъяснения ситуации, даже при вине банка дело будет передано в суд через 60 дней.

Что входит в ответ на требование банка о досрочном погашении кредита:

  • Причину, по которой платежи не вносились вовремя.
  • Личные данные заемщика.
  • Сроки и возможность погашения долга.

Унифицированной формы отзыва на требование банка о досрочном погашении кредита нет, поэтому для его составления рекомендуется обратиться к квалифицированному юристу.

Претензия в банк

Если при досрочном закрытии займа банк начислил платежи за весь период кредитования, а не только за просроченное время, клиент имеет право написать претензию, т.к. переплаты начисляются за фактический срок пользования кредитом, если в договоре не указано иное.

Документ содержит следующее:

  • Ф.И.О., паспортные данные, номер кредитного договора;
  • Суть – требование вернуть излишне уплаченные деньги;
  • Наименование учреждения (в шапке);
  • При каких условиях банк может потребовать досрочное погашение кредита и за какой период начисляются проценты с указанием конкретных пунктов соглашения;
  • Дату составления и подпись.

Как реагировать на желание банка повысить ставку

Если при выполнении клиентом требования о закрытии займа финансовое учреждение решило поднять процентную ставку, дабы получить больше денег за просроченные платежи, это считается незаконным (ст. 310 ГК РФ). Процедура увеличения переплат по займам осуществляется с согласия обеих сторон.

Что же в таких ситуациях ожидает должника?

Рассматривая вопрос о том, может ли банк потребовать досрочного погашения кредита и чем это грозит должнику, стоит обратить внимание на варианты:

  • Кредитная организация направляет заемщику письменное требование. Если тот не отвечает или не приходит в банк, дело передается в суд или перепродается коллекторскому агентству.
  • Если заемщик не является на судебные заседания, они проводятся без его присутствия, решение выносится заочно.
  • При наличии решения суда приставы накладывают арест на имущество. Если уклонение от уплаты было признано злостным, заемщику грозит наказание по УК РФ.

Досрочное погашение: юридическая сторона вопроса

Особенности досрочного погашения регламентируются ГК РФ. Раньше банки были вправе требовать проценты за весь период кредитования, но после внесения корректировок в законодательство они могут насчитывать переплату только до дня фактического внесения платежа. Какие еще нюансы нужно учитывать:

  • Заемщик обязан оповестить банк о намерении за 30 дней до предполагаемой даты, если в договоре не указана возможность моментального закрытия займа без предварительного уведомления.
  • Кредитные организации вправе отказать в досрочном внесении полной суммы займа (ст. 810 ГК), если в договоре не обозначена такая возможность.

Правила оформления досрочного погашения ссуды и основные рекомендации для заемщиков

Чтобы избежать неприятных ситуаций и беспроблемно закрыть кредит, необходимо соблюдать несколько правил:

  • Посетить отделение банка за 30 дней до внесения оставшейся части денег и написать заявление с указанием даты и суммы для списания.
  • Если банк не дает сразу разрешение на закрытие займа, придется подождать до 5 дней, затем снова нанести визит или позвонить на горячую линию.
  • Если средства возвращаются частично, после списания платежа нужно посетить банк и взять новый график.
  • После полного погашения долга рекомендуется взять в кредитном учреждении справку о закрытии кредитного договора.

Таким образом, может ли банк потребовать досрочного погашения кредита без решения суда? Данное право у него есть, однако это возможно лишь при условии, когда заемщик не выполняет кредитные обязательства и им допущены просрочки по платежам. В остальных случаях подобные требования являются незаконными.

Источник: http://banknash.ru/pogashenie-kredita/bank-vystavil-trebovanie-o-polnom-pogashenii-kredita-chto-delat

Банк требует вернуть кредит. Досрочно!

Оформить кредит не сложно. Сложно его возвращать. Особенно, если банк решил, что отдать заимствование вы должны досрочно. Как такое возможно? Все проще, чем можно представить! Таким образом кредитор наказывает недобросовестных заемщиков, нежелающих платить по счетам на условиях банка. На их месте может оказаться любой. Читайте, почему!

Все по закону…

При оформлении кредита банк обязан рассмотреть заявку, принять решение об одобрении или отказе, выдать кредит на оговоренную сумму. Клиент обязан предоставлять правдивую информацию о себе, а после подписания договора вносить оплату по кредитному продукту в соответствии с установленным графиком платежей. Заемщик имеет право досрочно погашать задолженность. Кредитная организация не должна препятствовать желанию клиента вернуть деньги раньше оговоренного срока. Но! Банк также имеет право требовать от заемщика досрочный возврат задолженности, не пренебрегая процентами.

В соответствии с законодательством срок кредитования не может меняться в одностороннем порядке. Лишь при взаимном соглашении сторон столь существенное условие договора изменяется. Банк может потребовать досрочного возврата кредитного продукта при существенном нарушении исполнения заключенного соглашения. Если же заемщик ничего не нарушил, никаких изменений в сроках быть не может.

Читайте так же:  Перечень необходимых документов для получения разрешения на строительство

Нарушение сроков ежемесячных платежей

Статья 811 ГК РФ позволяет финансовой организации прописывать в договоре условие, по которому заемщик обязуется возвратить заимствованную сумму полностью при серьезном нарушении сроков погашения очередного ежемесячного взноса. Вы спросите: « Какой срок является настолько критичным, что банк потребует досрочного возврата заимствования? ». По умолчанию срок нарушения – 6 месяцев. Если вы не внесли платеж в течение полугода с момента наступления даты очередного платежа, кредитор может подпортить ваше настроение, затребовав возмещение всей выданной суммы кредитного продукта. Сроки могут быть увеличены или уменьшены. Банк может потребовать возврата заимствования при:

· совокупной просрочке длительностью 10 дней, если срок договора меньше 60 дней;

· совокупной просрочке продолжительностью, превышающей 60 дней из последних 180 суток кредитного соглашения.

Недобросовестному заемщику придется вернуть тело кредита, проценты и штрафы . Пени начисляются на общую сумму долга. Проценты рассчитываются на момент возврата и будут пересчитываться до дня полного погашения кредита. Очевидно, что для большинства заемщиков досрочный возврат невозможен. Банку не важно, насколько сложны ваши финансовые проблемы. Выждав максимально возможные сроки, кредитор обращается в суд, где чаще одерживает победу . Не хотите столкнуться с такой неприятной проблемой? Выбирайте подъемные для вас кредитные программы.

Нарушение условий по обеспечению возвратности долга

Многие заемщики оформляют кредит под залог, не понимая всей ответственности. До момента полного погашения заимствования клиент банка обязан соблюдать несколько условий . А именно:

· гарантировать и обеспечивать сохранность залогового объекта в его первоначальном виде, существенно не изменять структуру и не понижать ликвидную стоимость;

· использовать залог исключительно по целевому назначению;

· стараться снижать естественный уровень износа;

· по окончании полиса продлевать страховку на залоговое имущество;

· сообщать кредитной организации о событиях, негативно сказывающихся на состоянии залога;

· не препятствовать проведению проверок на текущее состояние объекта.

Все условия должны прописываться в договоре. Большинство кредитных организаций особое внимание уделяют пункту по страхованию имущества. Благодаря страховке кредитор уверен в сохранности своих денег вне зависимости от обстоятельств. Например, если квартиру затопит или случится пожар, страховка покроет убытки, а активы банка будут сохранены .

Случаются ситуации, когда заемщики отказываются продлевать страховку . После нескольких предупреждений банк имеет право обратиться в суд. Судебное разбирательство выиграет кредитор , так как в кредитном соглашении прописано обязательное наличие действующего страхового полиса. Заемщику придется вернуть полученный займ полностью и досрочно.

Нецелевое использование кредитного продукта

Целевые кредиты могут сыграть злую шутку с заемщиками, решившими потратить деньги совсем не на те цели , на которые брали деньги. В кредитном договоре подробно прописываются условия выбранной программы. И цели не являются исключением. Если вы оформили целевой кредит, увидели в соглашении пункт о возможных направлениях использования, не следует нарушать условия.

При нецелевом использовании заимствований банк может понести убытки . Именно поэтому финансовые организации довольно часто контролируют заемщиков и всячески пресекают попытки растраты денег на иные, не оговоренные цели. Кредитор имеет право проводить проверки, препятствование которым по умолчанию указывает на нарушение пунктов договора и нецелевое применение займа. При установлении столь неприятного для заемщика факта, банк может потребовать досрочный возврат денежных средств.

Нарушение условий кредитного договора влечет за собой неизбежные проблемы. Любой банк без труда выиграет судебное разбирательство. Суд изучит условия соглашения и вынесет решение в соответствии с законами РФ. Заемщик может исправить ситуацию и решить вопрос в свою пользу только лишь, если докажет непреднамеренность нарушения условий договора . В этом случае суд может пойти навстречу и отменить требование досрочного возврата.

Источник: http://zen.yandex.com/media/dengi_tam/bank-trebuet-vernut-kredit-dosrochno-5cf2772c0e1d9b00b010c6fe?feed_exp=ordinary_feed&from=channel&rid=1831913908.610.1574861951509.86364&integration=publishers_platform_yandex

После просрочки банк требует оплатить весь долг и проценты за пять лет

Добрый день. Скорее всего, речь идёт об одностороннем отказе банка от договора и требовании о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользовании им в связи с нарушением Вами условий данного договора. Прочитайте внимательно договор с банком, обратите внимание на то, предусмотрено ли право банка на подобные действия.

Коллега прав. Однако не все так плачевно как кажется. Поскольку это был звонок, то все может закончится для вас благоприятно, если Вы погасите образовавшуюся задолженность. А это норма права , которой банки руковдствуются.

Статья 811Гражданского Кодекса РФ.. Последствия нарушения заемщиком договора займа

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Источник: http://www.yurist-online.net/question/36433

Правомерно ли банк требует проценты после погашения долга через приставов?

Добрый день! у меня было делопроизводство у приставов по не выплаченному кредиту. Я кредит оплатила. Делопроизводство закрыли. Но в сбербанке теперь требуют оплату процентов. Это законно? И на каком основании я должна им платить снова? Ведь весь долг я погасила.

Ответы юристов ( 1 )

Добрый день, Кристина! По вашему вопросу,

Если во время судебного заседания, когда банк при взыскании с Вас суммы задолженности, вы не заявляли требование о расторжении кредитного договора, то банк начисляет проценты по договору.

Сам по себе факт обращения банка в суд не приостанавливает исполнения по кредитному договору и не оказывает никакого влияния на Ваши обязательства по этому договору, а том числе на обязательство по уплате процентов по кредитному договору.

Проценты по договору займа

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Источник: http://pravoved.ru/question/2308880/

Что делать если банк требует досрочного погашения кредита

Зачастую бывает так, что берешь кредит а потом не получается своевременно выплачивать его. Это неприятно как для вас так и для банка, ведь если вы в срок не заплатили один раз – это еще не страшно, но если систематически задерживать выплаты банк может потребовать вернуть всю сумму кредита (расторгнуть договор).

В каких случаях банк требует досрочно погасить кредит

Согласно федеральному закону о потребительском кредите, существует несколько причин, по которым банк вправе потребовать досрочного погашения кредита:

  • Клиент не выполнил условия по обязательному страхованию.

Если по договору потребительского кредитования заемщик обязан заключить договор страхования и не исполняет это обязательство в 30-дневный срок, банк вправе потребовать досрочного расторжения договора и погашения всей суммы кредита. Уведомить об этом клиента он должен в письменной форме.

  • Клиент нарушил условия целевого использования кредита.

Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита или отказаться от дальнейшего кредитования по договору, если заемщик нарушил условия целевого использования заемных средств.

  • Клиент нарушил условия возврата задолженности по кредиту.
Читайте так же:  Можно ли отменить налог на землю в данном случае

Если общее количество дней просрочки превысит 60 календарных дней за последние 180 дней, банк вправе потребовать досрочного расторжения договора и погашения всей суммы кредита. Уведомить клиента об этом кредитор обязан любым способом, указанным в договоре.

Если кредитный договор заключается на срок менее 60 дней, то максимальная продолжительность просрочки составит 10 дней. Минимальный срок возврата задолженности не может быть установлен менее 10 дней с момента направления соответствующего уведомления.

Общение с банком

Если вам звонят по телефону и требуют досрочно погасить кредит, вы имеете полное право не реагировать на данные слова. Но вы должны усвоить, что и на ваши слова никакой реакции не последует.

Основаниями для требования досрочного погашения кредита или одностороннего расторжения договора Банком обычно являются:

  • нарушение заемщиком графика платежей (регулярные просрочки или полное прекращение выплат);
  • внутренние проблемы банка, связанные с финансовым кризисом, (то есть банку срочно нужны наличные);
  • нарушение заемщиком иного существенного условия кредитного договора (например, вы забыли поставить банк в известность об изменении адреса, места работы, финансового положения, появление новых кредитов и т.д.).

Поэтому, еще на стадии оформления кредита необходимо выяснить, какие пункты в договоре дадут банку право на досрочное расторжение и досрочное требование погашения кредита

Устное требование

Берем договор и внимательно ищем основания одностороннего расторжения договора или требования досрочного погашения кредита. Требуется выяснить, какие условия договора вы нарушили. Если причина требований банка так и не была нами найдена, то лучшая стратегия – просто не обращать на звонок внимания.

Но если вы обнаружили, что нарушили условия договора, и вот-вот нагрянут тяжелые последствия, не ждите письменного требования – действуйте сразу!

Если у вас имеется задолженность – погасите ее, хотя бы частично. Если нечем гасить, можно пойти на прием к управляющему банком и подать письменное заявление с просьбой изменения срока выплаты, даты выплаты, суммы ежемесячной выплаты. Если вы сможете обстоятельно пояснить причины задержек (тяжелая болезнь, увольнение с работы и другие), банк может пойти вам навстречу. Лучше всего указать в своем заявлении дату, когда вы сможете погасить задолженность.

Письменное требование

Если вам пришло письменное требование о досрочном погашении кредита или письменное уведомление об одностороннем расторжении договора с указанием причин и оснований таких действий, необходимо в договоре найти и внимательно прочитать пункт и статью, на которую ссылается банк для требования досрочного погашения кредита.

Если Вы считаете, что оснований для требований нет, то можете либо согласится с требованием банка, либо отказаться от него – и продолжать платить согласно графику. В этом случае требуется уведомить банк о своем решении в письменной форме.

По закону, банк имеет полное право требовать досрочного погашения долга, если должник недобросовестно относится к долговым обязательствам. Это право предусмотрено положениями ст. 811 Гражданского кодекса. Однако, согласно Постановлению Высшего арбитражного суда, банк не может требовать от заемщика досрочного погашения кредита, если финансовое положение человека ухудшилось.

Ваша стратегия в суде – доказать, что вы добросовестный заемщик, и причина нарушения обязательств по кредитному договору связана с ухудшением вашего финансового положения (потеря работы, появление дополнительных расходов – алименты, лечение, аренда жилья и т.п.).

В ходе судебного разбирательства вы должны привести убедительные аргументы в пользу своей добросовестности. Представьте документы, подтверждающие ваши слова и обстоятельства ухудшения материального положения (трудовую книжку с отметкой об увольнении, больничный лист, справку о получении инвалидности или временной нетрудоспособности, выписки из банка с полной историей ваших платежей, и т.п.). После этого можно просить уменьшения обязательств по процентам, а также отсрочки очередного платежа.

В случае, если договор был расторгнут банком при незначительном нарушении (например, пропуск одного платежа, или при просрочке до 90 дней по уважительной причине), вы можете подать встречный иск о несоразмерности нарушения и предъявленных требований.

Как не допустить досрочного расторжения кредитного договора

В этом случае банк просто не вправе требовать досрочного погашения кредита. Учтите только, что если вы вносите платежи не непосредственно в кассу банка, выдавшего вам кредит, а делаете, например, безналичное перечисление из другого банка, или оплачиваете через терминал какой-то платежной системы, то деньги в банк, выдавший вам кредит, могут поступить не сразу, а через день-два, а иногда случается, что гуляют где-то и неделю.

Если же вы попали в тяжелую финансовую ситуацию и не в силах выдерживать график платежей, то в первую очередь надо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации задолженности. Надо предоставить банку все документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения (например, справку с работы о переводе на ниже оплачиваемую должность, или трудовую книжку с записью об увольнении, или справку от врача об обнаруженном у вас заболевании и все счета за лечение, и т.п.). И очень важно, пока решается вопрос, продолжать хотя бы частично вносить платежи по кредиту.

Что делать, если банк все-таки требует досрочного погашения кредита

Не рассосется. Расплачиваться все равно придется, рано или поздно. Причем чем позднее, тем больше набежит процентов, штрафов и пеней. Не стоит также занимать агрессивную позицию, пытаться как-то угрожать банку и его сотрудникам и т.п. Это только усилит решимость кредитора действовать самыми жесткими методами. Если банк еще не обратился в суд, то можно попытаться решить проблему полюбовно, действуя так же, как описано в предыдущей главке.

То есть предоставить банку документы, подтверждающие то, что у вас были серьезные, объективные, не зависящие от вас причины, сделавшие невозможным своевременное погашение кредита, погасить хотя бы небольшую часть просроченных платежей и попросить банк об отсрочке. И хотя на этой стадии, то есть когда банк уже выдвинул требование о досрочном погашении кредита, шансы на то, что банк пойдет вам навстречу, гораздо ниже, они все-таки еще есть.

Дело дошло до суда

И если причины, по которым вы задерживали платежи по кредиту, суд оценит как достаточно весомые, то он признает досрочное расторжение кредитного договора незаконным. Но для этого, повторимся, ваши аргументы должны показаться суду достаточно убедительными, и вдобавок вы должны продемонстрировать свою готовность продолжать расплачиваться по кредиту (а лучший способ сделать это – погасить, хотя бы частично, просроченные платежи к моменту слушаний в суде).

В таком случае, если все остальные платежи вы совершаете в срок и в полном объеме, есть очень хорошие шансы на то, что суд признает требование банка чрезмерным, несоразмерным допущенному вами нарушению, и отклонит его, даже если вы допустили ту единственную просрочку по собственной безалаберности.

Аналогично могут развиваться события и в случае другого нарушения, которое суд сочтет незначительным, например, если вы вовремя не сообщили банку об изменении своего адреса, но платежи по кредиту вносите полностью и в срок.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bogkreditov.ru/zanyat/bank-trebuet-dosrochnogo.html

Банк требует вернуть задолженность с процентами
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here