600 тысяч от государства на погашение ипотеки

Ипотека в Сбербанке: возврат 600 тысяч

В рамках данной программы практически все банки на территории Российской Федерации позволяют погасить часть задолженности из государственного бюджета в размере шестисот тысяч рублей или же снизить сумму ежемесячных платежей на полтора года. Сбербанк также не стал исключением и предоставляет возможность стать участником социальной помощи таким категориям населения, как:

• Участники боевых действий;
• Семьи с детьми-инвалидами, а также лица с ограниченными возможностями;
• Семьи с малолетними детьми.

В связи с последними изменениями, это полный список льготных категорий. Те, кто ранее могли получить такую субсидию, сегодня претендовать на неё не могут. Кроме того, изменились и алгоритмы расчётов дохода заёмщиков, с которыми можно ознакомиться далее.

Требования к заёмщикам и недвижимости

Несмотря на то, что сначала сама программа предусматривала реструктуризировать целевой кредит только для тех, кто имеет просроченные платежи, изменения коснулись и этого пункта. Теперь с заявлением, чтобы получить государственную помощь, могут обращаться и те, заёмщики, которые просрочек не имеют. Благодаря этому, граждане имеют возможность не только решить свои финансовые вопросы, но и не испортить кредитную историю.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Очень важным нюансом является соответствие требованиям для получения возврата средств по ипотеке в Сбербанке. Одним из них является доход семьи. Право на льготы есть у тех граждан, у которых в течение последних трёх месяцев уровень доходов был снижен на тридцать и более процентов в сравнении с тем, который был при заключении договора с банком. Если речь идёт о валютном кредите, претендовать на помощь от государства имеет смысл, когда в связи с ростом курса доллара задолженность по ипотеке в рублях выросла более чем на тридцать процентов.

Условия затрагивают и некоторые характеристики приобретённого в ипотеку жилья. Новые правила устанавливают ограничения по метражу купленной квартиры. Таким образом, заёмщик может получить выплату только, если его жилплощадь не превышает 45 метров квадратных для однокомнатной квартиры, 65 квадратных метров для двухкомнатной и 85 для трёхкомнатной жилплощади.

Значение даты и механизм

На сегодняшний день возврат 600 тысяч по ипотеке Сбербанка возможен, если заёмщик обращается к банковскому учреждению с соответствующим заявлением в течение одного года после заключения кредитного договора. Обратившись за помощью позднее, заявитель получит отказ.

Последняя редакция социальной программы предусматривает, что для погашения части задолженности, размером десять процентов от остатка суммы на дату выплаты, максимальной суммой является 600 тысяч рублей. То есть, эта цифра не стабильна для каждого. Она может быть меньшей в зависимости от особенностей каждого отдельного случая. На максимальную сумму вправе претендовать граждане, задолженность у которых перед Сбербанком в размере шести миллионов рублей.

Иными словами, можно сказать, что данная льгота предусмотрена больше для жителей крупных городов. На практике заёмщики получают меньше выгоды, чем при старых правилах программы, действующих до внесения изменений. Несмотря на то, что ранее выплачивалось стабильно двести тысяч рублей, а не до шестисот, как сейчас, многие столкнуться с тем, что теперь им спишут только около ста семидесяти.

Что предоставляет Сбербанк?

Наряду с другими банковскими учреждениями, Сбербанк является официальным участником федеральной программы, предоставляющей помощь заёмщикам по ипотеке. Условия по ипотечному договору для граждан меняются только по личной инициативе, поданному заявлению и прилагаемым к нему документам.

• Кредитные каникулы – возможность не платить ежемесячные платежи от полугода до двух лет;
• Списание десяти процентов от оставшегося долга – до 600 тысяч рублей от государства;
• Уменьшение ежемесячных взносов на срок до полутора лет (на сумму, не превышающую шестисот тысяч).

Сбербанк не предоставляет заёмщику право выбора одного из представленных вариантов. Он выбирает самостоятельно. Реструктуризацию ипотеки осуществляют на основании имеющегося заключённого ипотечного договора или посредством заключения нового.

Законодательно не установлены сроки рассмотрения поданного заявления, поэтому здесь действуют правила, утверждённые самим банком. В случае со Сбербанком это от двух до пяти рабочих дней.

Какие документы понадобятся?

Подавая заявление в банковское учреждение, чтобы вернули из государственного бюджета часть средств на погашение ипотеки, необходимо заранее подготовить:

• Копию личного паспорта (оригинал нужен для предъявления);
• Документы, удостоверяющие право заявителя на участие в данной государственной федеральной программе (справки о доходах, свидетельство об инвалидности, рождении детей и прочие);
• Копия трудового договора и трудовой книжки, заверенная в учреждении, где работает заявитель;
• Свидетельство о браке или его расторжении;
• Бумаги на жильё (правоустанавливающее свидетельство, выписка из ЕГРН, кадастровая документация);
• Договор ипотеки (долевого участия в строительстве, если имеется);
• Выписка из ЕГРН, выданная не ранее, чем за девяносто дней до подачи заявления.

В некоторых ситуациях перечень документов может быть изменён или дополнен, например, если государственные органы запросят их у банка, а также в зависимости от того, к какой льготной категории относится заёмщик, обратившийся за помощью к Сбербанку. За все прочие условия и их соблюдение ответственность несёт заёмщик.

Помощь молодым семьям

Сбербанк также гасит часть ипотечной задолженности при действующей государственной программе помощи молодым семьям. Данная категория населения может выбрать, какой из вариантов использовать выгоднее – реструктуризацию или данную программу, так как социальная помощь предоставляется лишь раз.

Особенность помощи молодым семьям заключается в том, что списать можно стоимость восемнадцати метров квадратных купленного в ипотеку жилья, но только после того, как в семье родился первый или второй ребёнок. То есть, нужно посчитать, на какую сумму семья может претендовать в данной ситуации и сколько предоставят при возврате до 600 тысяч.

Чтобы стать участником программы помощи молодым семьям, необходимо соответствовать определённым требованиям, например, иметь возраст не более тридцати пяти лет на момент оформления займа в Сбербанке. Кроме того, необходимо, чтобы на каждого из членов семьи приходилось не больше пятнадцати метров квадратных жилплощади, и был получен официальный документ, согласно которому семья признана малоимущей и нуждающейся в помощи (то есть ранее семья должна уже стояла на очереди по улучшению жилищных условий).

Источник: http://pravonedv.ru/subsidii/sberbank-vozvrat-600-tysyach.html

Советы юриста. Как получить 600 тысяч от государства на ипотеку?

Ипотечное кредитование наиболее популярный вариант решения жилищной проблемы. Ипотека, сама по себе, сложная ноша, увеличивающая расходы плательщика. Государство предлагает заёмщикам помощь на погашение полученного кредита, воспользоваться которой могут лишь некоторые заемщики при соблюдении установленного порядка и требований.

Государственная помощь заемщикам.

Постановление правительства.

Экономическое состояние России, привело к тому, что национальная валюта существенно уменьшилась в стоимости. Это привело к финансовым проблемам граждан, в особенности тех, кто ранее имел задолженности в иностранной валюте.

После увеличения стоимости валют, фактически доход человека не изменился. Капитализм в целом и банковская сфера в частности действуют формально. Без оснований долги никто не списывает, но Российская Федерация – социальное государство, поэтому не оставляет граждан самих на себя.

В 2017 году Правительство приняло Постановление, в соответствии с которым лица, имеющие проблемные валютные кредиты, могут рассчитывать на помощь от государства в размере, не превышающем шестьсот тысяч рублей. Данная мера позволит полностью или частично погасить долги, не прибегая к процедурам банкротства или дополнительного кредитования.

Программа распространяется только на кредиты, которые обеспечены ипотекой. Государство поддерживает граждан, которые были вынуждены приобретать недвижимость в кредит.

Кто может рассчитывать на поддержку от государства.

Указанная поддержка от государства распространяется только на лиц, соответствующих нижеуказанным требованиям:

• наличие гражданства России. Иностранцы не получают такую государственную поддержку даже при наличии вида на жительства или иного статуса;

• наличие хотя бы одного из факторов: инвалидность должника или его детей, наличие несовершеннолетних детей, либо детей в возрасте до 24 лет, если ребёнок обучается в ВУЗе на очном отделении, наличие ветеранского статуса или участника боевых действий;

• заявка на получение установленной законодательством помощи подана не раньше года с момента заключения кредитного договора;

• договор кредитования является ипотечным. Допускается вариант обеспечения кредита правами на постройку, если средства брались для оплаты участия в программе долевого строительства;

• жильё должно соответствовать требованиям: площадь однокомнатного объекта не более 45 метров, двухкомнатного до 65 метров, при наличии трёх и более комнат — не более 85 метров;

• не допускается наличие иной жилой недвижимости. Исключение — один объект, стоимость которого составляет не более половины от имущества, приобретаемого в ипотеку.

Данные обстоятельства будут проверены в агентстве по ипотечному кредитованию при принятии решения.

Способы реструктуризации задолженности.

Понятие реструктуризации предполагает пересмотр условий ранее заключенного договора. В соответствии с принятым Правительством РФ постановлением, должник, соответствующий требованиям, вправе рассчитывать на следующие виды помощи:

• часть долга будет прощена.

• уменьшение процентной ставки по кредиту. Минимальная ставка достигает 11.5 процентов годовых, если речь идёт о кредите в иностранной валюте;

• перевод кредита с иностранной валюты в рубли по ставке Центрального Банка РФ на момент реструктуризации;

• списание неустойки. Производится только в том случае, если на момент реструктуризации ещё не был вынесен судебный акт.

В то время, когда будет проводиться реструктуризация, банк не начисляет дополнительные комиссии, ухудшающие финансовое положение должника.

Процедура оформления государственной поддержки.

Агентство по ипотечному кредитованию напрямую не взаимодействует с гражданами, оказавшимися в тяжёлом финансовом положении. Контакт проводится через банк, который в своё время выдал ипотечный кредит. Гражданину необходимо будет обращаться именно к кредитору.

Перечень документации.

Примерный перечень требуемой документации, которую нужно будет предоставить в банк, выглядит следующим образом:

1. заявление о проведении реструктуризации;

2. документ, который подтвердит личность заявителя, а также аналогичные документы на членов его семьи;

3. справка о составе семьи. На данный момент такой документ более не выдаётся, её выдача прекращена, поэтому предоставляется домовая или поквартирная книга;

5. бумаги, подтверждающие средний доход за последнее время;

6. если отсутствует официальное трудоустройство, то нужно заказать справку со службы занятости;

7. бумаги, подтверждающие право собственности на ипотечный объект.

Бумаги отдаются в банк, а он уже, в свою очередь, сотрудничает с агентством, которое вправе запросить дополнительные доказательства.

Государство, выполняя свои социальные функции, помогает нуждающимся гражданам реструктуризировать задолженность по ипотечным кредитам. Предельная сумма помощи составляет шестьсот тысяч рублей. Должнику нужно обратиться в банк, предоставить пакет документации и дождаться принятия решения.

Источник: http://zen.yandex.com/media/finansoviy_vopros/sovety-iurista-kak-poluchit-600-tysiach-ot-gosudarstva-na-ipoteku-5c3b604c0a475a00ab2132a4?feed_exp=ordinary_feed&from=channel&rid=3937087203.501.1570451683588.82627&integration=publishers_platform_yandex

Как списать основной долг по ипотеке на законных основаниях

Разработанная в 2015 году Программа помощи гражданам предусматривает возможность списания основного долга по ипотеке на законных основаниях. Узнайте, попадаете ли вы под условия постановления и имеете ли право уменьшить задолженность на 600 тысяч рублей.

Согласно Постановлению Правительства №373 (вступило в силу 23.07.2015) часть категорий граждан имеет право сократить долг по ипотечному кредиту на сумму до 600 тысяч рублей. В декабре прошлого года в программу внесены правки, которые устранили ряд недоработок, но не изменили главной сути. Закон по списанию долгов по ипотеке предусматривает реальную возможность уменьшить задолженность по кредиту. Но для этого заявитель должен соответствовать нескольким требованиям.

Кто может участвовать в программе

Постановление правительства по списанию долгов по ипотеке установило, что на такую уступку могут претендовать:

• семьи, воспитывающие хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка;
• граждане с ограниченной дееспособностью (инвалиды) и семьи, на попечении которых находится инвалид;
• участники боевых действий.

Обязательным условием также является снижение дохода минимум на 30% от той суммы, которую получали граждане на момент взятия ипотеки. Учитывается бюджет семьи за последние три месяца до подачи заявки на реструктуризацию долга и сравнивается с бюджетом за три месяца до получения займа. В эту сумму дохода включается полный бюджет заявителя и созаемщиков, любые получаемые пособия и другие поступления (в том числе на несовершеннолетних детей, инвалидов).

Другие условия

Закон о списании ипотеки предусматривает и другие обязательные условия для проведения реструктуризации:

1. Количество жилья в собственности заемщика и любого из созаемщиков. Ипотечная недвижимость должна быть единственной. Однако после пересмотра постановления допускается владение небольшой долей в другом жилье. Если размер этой доли не превышает 50% от общей площади.
2. Жилье в ипотеке не может относиться к классу премиум. Это означает, что недвижимость должна обладать типичной стоимостью для конкретного региона. Цена жилья определяется Федеральной статистической службой РФ.
3. Метраж квартиры/дома должен соответствовать установленным стандартам:
   • для однокомнатного жилья не более 45 м2;
   • для двухкомнатного — 65 м2;
   • для трехкомнатной — 85 м2.
4. Стоимость. Допустимо превышение цены аналогичного жилья на вторичном/первичном рынке конкретного региона не более, чем на 60%.
5. Дата заключения договора по ипотечному кредиту. Подавать заявление на списание задолженности могут граждане, получившие ипотеку не ранее, чем за 12 месяцев до дня подачи прошения об уменьшении долга. То есть с момента заключения договора с банком до момента обращения с просьбой о реструктуризации должно пройти не менее одного года.

По новому Постановлению у заемщика не обязательно должны быть просрочки по ежемесячным платежам. Допускается реструктуризация долга даже у кредитополучателей с безупречной кредитной историей. Списание задолженности также не ведет к ее ухудшению.

Размер списания

Размер списания долга по ипотечному кредиту составляет 10% от оставшейся суммы задолженности. Максимальное значение — 600000 тысяч рублей. По сравнению с суммой, установленной первой редакцией Постановления, оно увеличилось в 3 раза. Новая программа в большей степени рассчитана на обладателей ипотечной недвижимости в крупных городах.

Требуемые документы

Для списания долга необходимо предоставить следующий пакет документации:

• паспорт и копии страниц заемщика;
• документы на жилье в ипотеке;
• бумаги (справки, выписки), подтверждающие финансовое состояние заемщика и созаемщиков за последние три месяца;
• копии трудового договора, трудовой книжки;
• свидетельства о регистрации/расторжении брака;
• свидетельства о рождении детей или паспорта несовершеннолетних детей;
• договор ипотеки;
• выписка из ЕГРП;
• другие бумаги, подтверждающие право на льготу.

Перечень документации может изменяться в зависимости от банка, выдавшего ипотечный кредит, оснований для получения списания долга, программы кредита и др. Перед подачей заявления рекомендуем уточнить подробности в органах и организациях, занимающихся реструктуризацией задолженности по ипотечному займу.

Источник: http://frombanks.ru/stati/kak-spisat-osnovnoy-dolg-po-ipoteke-na-zakonnykh-osnovaniyakh/

Помощь от государства 600 тысяч на погашение ипотеки в 2019 году

Одним из популярных решений жилищной проблемы на данный момент является ипотечное кредитование. Однако, в большинстве случаев, на деле ипотека оказывается непосильной ношей, которая только увеличивает расходы плательщика. Государство, со своей стороны, предоставляет заемщикам помощь в погашении ипотеки до 600 000 рублей безвозмездно. В крупных городах эта сумма может быть выше (до 1 миллиона рублей).

Что представляет собой государственная помощь заемщикам?

Состояние экономики в России заметно ухудшилось из-за ослабления позиций национальной валюты по отношению к ведущим мировым валютам, в частности к доллару. Это вылилось в финансовые проблемы для граждан, имеющих задолженность перед банком в иностранной валюте.

В 2017 году, принимая во внимание серьезное ухудшение финансовой ситуации в стране, Правительство приняло меры направленные на оказание помощи лицам, имеющим проблемные валютные кредиты.

Была прописана и сумма гарантированной государственной помощи – до шестисот тысяч рублей. Что позволяет погасить имеющиеся кредиты, не прибегая к процедурам дополнительного кредитования или банкротства.

Смотрите какие квартиры нельзя купить и не дадут в ипотеку. Про снижение процентов по ипотеке.

Стоит отметить, что Постановление распространяется только на ипотечное кредитование в иностранной валюте. Требования, предъявляемые к заемщикам, которые попадают под действие государственной программы:

• гражданство Российской Федерации. Иностранцы не могут получить помощь, по государственной программе имея даже вид на жительство или иной статус;

• наличие инвалидности у должника (статус ветерана или участника боевых действий) или его детей;

• с момента заключения кредитного договора до заявки на получение государственной помощи должно пройти не менее года;

• договор кредита ипотечный, допускается помощь при оформлении кредита средства которого, были вложены в долевое строительство;

• требования, предъявляемые к жилому помещению: площадь однокомнатного помещения не должна превышать 45 метров, двухкомнатного 65 метров, трех и более комнатного 85 метров;

• отсутствие иного жилого помещения: в этом пункте есть исключение – заемщик может иметь один объект недвижимости стоимостью менее половины приобретенного в ипотеку.

Способы реструктуризации задолженности по ипотеки

Само понятие «реструктуризация» предусматривает пересмотр условий заключенного ранее договора. В соответствии с Постановлением Правительства РФ должник, соответствующий перечисленным выше требованиям имеет право на следующую помощь:

• прощение части долга;

• процентная ставка по кредиту будет уменьшена: для кредита в иностранной валюте установлена минимальная ставка в 11,5 процента годовых;

• перевод валютного кредита в рубли согласно ставке Центрального Банка РФ на момент реструктуризации долга;

• если на момент реструктуризации еще не был вынесен судебный акт, происходит списание неустойки.

Кому разрешат не платить ипотеку:

Процедура оформления государственной поддержки для погашения ипотеки

Контакт между заемщиком и агентством по ипотечному кредитованию осуществляется через банк, который выдал ипотечный кредит. Перечень необходимой документации, которую необходимо предоставить в банк:

2. пакет документов, подтверждающий личность заявителя и всех членов его семьи;

3. справка о составе семьи. В настоящий момент данная справка не выдается необходимо предоставить домовую или поквартирную книгу;

4. документы, подтверждающие инвалидность заёмщика либо членов его семьи (для участников боевых действий также необходима соответствующая документация);

5. справка о доходах;

6. в случае отсутствия официального трудоустройства, необходимо представить справку со службы занятости;

7. пакет документов, подтверждающий право собственности на приобретенный в ипотеку объект.

Все документы подаются в банк, далее уже сам банк начинает взаимодействовать с агентством (в случае сомнения в подлинности каких-либо документов или предоставленной информации агентство вправе запросить дополнительные доказательства).

Помощь многодетным семьям в выплате ипотеки от государства:

Заключение

Меры, предпринятые правительством РФ в 2017 году, позволили избежать серьёзных финансовых потерь для заемщиков ипотечного кредитования, большинству из которых, при поддержке государства, удалось частично или полностью погасить валютный ипотечный кредит.

Принятая программа помогла банковской системе подстроиться под неблагоприятную, для российского рубля экономическую ситуацию и минимизировать последствия для граждан, которые приобрели в этот период недвижимость в форме валютной ипотеки.

3 комментариев для “ Помощь от государства 600 тысяч на погашение ипотеки в 2019 году ”

Еще одно предложение президента направлено на поддержку семей с детьми, которые хотят улучшить жилищные условия. По его словам, сегодня действует программа льготной ипотеки под 6%, но такой возможностью воспользовались всего 4,5 тысячи семей. Значит, предложенные условия в чем-то людям не подходят. Но и понятно, в чем, понятно, почему. Семья, принимая решение о покупке жилья, строит, конечно, планы на длительную, среднесрочную как минимум перспективу, «вдолгую». А сейчас получается: взяли кредит, начали его погашать, и льгота заканчивается. Потому что ставка субсидируется только первые 3 или 5 лет кредита. Предлагаю установить льготу на весь срок действия ипотечного кредита , сказал Путин.

А мне вот интересно, есть хоть один человек, который смог получить эту компенсацию? Среди моих знакомых есть пара человек: которые остались в 2016 году без работы, с валютной ипотекой и тремя маленькими детьми. Ни о какой реструктуризации банк и слышать не хотел, чуть было без квартиры не остались…

Источник: http://vkreditdengi.ru/ipoteka/pogashenie-ipoteki-pomoshh.html

Возврат денег за ипотеку от государства — варианты и порядок возврата

Ипотечный кредит – это кредит, который выдается непосредственно на приобретение готового или постройку нового жилья. Этот вид займа очень популярен, ведь цены на недвижимость высоки, и многие люди не могут сразу собрать всю сумму. Но, возможен ли возврат денег за ипотеку от государства?

Возврат денег за ипотеку от государства

Как и любой другой кредит, ипотека предполагает выплату процентов в соответствие с программой, которую выбирает каждый для себя.

В одном случае эти проценты чуть меньше, в другом чуть больше, но в обоих случаях это делает цену на желаемую недвижимость еще больше.

Ежемесячные выплаты достигают немалых размеров, что нередко приводит к неплатежеспособности граждан, а это прямой путь к лишению единственного жилья.

Какие возвраты по ипотеке предусмотренные государством?

Бывает ли компенсация за ипотеку от государства? Что можно вернуть с ипотеки? Для того, чтобы избежать подобных неприятных ситуаций необходимо прибегнуть к помощи от государства, которое готово вернуть часть денег, выплаченных за ипотеку.

Существует 2 способа возврата таких средств, о которых и пойдет речь в дальнейшем:

• реструктуризация ипотечного займа;
• налоговый вычет по процентам, уплаченным за ипотеку.

Итак, рассмотрим каждый из этих способов подробней.

Реструктуризация ипотечного кредита

Реализацией программы реструктуризации занимается Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, то есть АИЖК, главной задачей которого является облегчение кредитного бремени наиболее нуждающихся граждан. Реструктуризация ипотеки означает изменение условий выплаты кредита, включающих в себя 4 пункта, один из которых может выбрать кредитодержатель:

1. Списание 10% в 2016 году, а в 2017 году 20% основной суммы ипотеки. Однако сумма эта не должна превышать 3 миллионов рублей. Таким образом, максимальной суммой списания на сегодняшний день является 600 тысяч рублей.
2. Уменьшение суммы ежемесячного платежа на 50% на срок до полутора лет.
3. Кредитные каникулы на срок от полугода до двух лет в зависимости от размера кредита.
4. Если ипотека взята в иностранной валюте, то происходит перевод в рубли по ставке, установленной Центральным Банком России. А проценты по кредиту в данном случае не могут превышать 12%.

Но не каждый человек, который выплачивает ипотечный займ, имеет право воспользоваться данной программой реструктуризации. Существует ряд требований, которым необходимо следовать. Перечислим следующие из них:

• первым обязательным требованием является участие банка, у которого был получен кредит, в программе реструктуризации;
• с момента заключения ипотечного договора должно пройти более одного года;
• доход заемщика должен значительно уменьшиться на момент реализации программы реструктуризации;
• заемщик должен относиться к определенной категории граждан;
• жилье, приобретенное на средства ипотечного кредита, должно быть единственным у заемщика;
• параметры и стоимость жилья должны соответствовать определенным параметрам.

Рассмотрим поподробнее некоторые из этих требований. Если говорить об уменьшении дохода, то в данном случае рассматриваются три варианта:

• в случае, если суммарный квартальный доход заемщика уменьшился на 30 % по сравнению с квартальным доходом до получения ипотечного кредита;
• в случае, если заемщик взял ипотеку в иностранной валюте и выплаты по ней возросли на 30% и более;
• в случае. если на каждого члена семьи приходится менее чем два прожиточных минимума, предполагаемых в соответствующем регионе.

• заемщик является родителем либо опекуном хотя бы одного ребенка, не достигшего совершеннолетнего возраста;
• заемщик является родителем либо опекуном ребенка с любой группой инвалидности;
• заемщик сам является инвалидом любой степени;
• заемщик является ветераном военных действий.

Жилье, приобретенное на средства ипотечного кредита, должно быть единственным у заемщика, однако допускается наличие долевой собственности, доля которой менее 50%.

Если говорить о параметрах и стоимости жилья, то для реструктуризации ипотеки необходимо соответствовать следующим условиям:

• квартира, купленная на средства ипотечного займа, должна быть не выше «эконом» класса;
• квартира, купленная на средства ипотечного кредита, не должна превышать лимит площади: для однокомнатной квартиры – менее 46 квадратных метров, для двухкомнатной квартиры – менее 66 квадратных метров, для трехкомнатной квартиры – менее 86 квадратных метров;
• квартира, купленная на средства ипотечного займа, не должна превышать стоимость аналогичных квартир более чем на 60%.

Однако данные условия не распространяются на семьи, в которых воспитываются трое и более детей, не достигшие совершеннолетнего возраста.

Процесс реструктуризации

АИЖК не работает с гражданами напрямую, оно сотрудничает с банками. Для реструктуризации ипотечного кредита заемщику необходимо обращаться непосредственно в банк, в котором был получен этот кредит. При себе необходимо иметь следующие документы:

• паспорт;
• справка о доходах;
• выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество о жилье, приобретенном на средства ипотечного кредита;
• выписка из ЕГРП об отсутствие у заемщика другого жилья;
• подтверждение уменьшения дохода заемщика.

Проверка документов банком занимает около 10 рабочих дней, и в случае одобрения реструктуризации АИЖК перечисляет денежные средства на счет банка для дальнейших действий.

Налоговый вычет по процентам

Нужно собрать пакет необходимых документов

Если в случае программы реструктуризации государственная поддержка предоставляется не всем, то налоговый вычет по процентам – это законное право каждого человека.

Возместить 13% с процентов, уплаченных за ипотеку, может каждый заемщик, получающий официальных доход.

Для этого нужно собрать пакет необходимых документов и обратиться в соответствующие органы.

Для постоянно возврата части средств из уплаченных процентов полагается 1 раз в год подавать в Инспекцию Федеральной налоговой службы по месту регистрации следующие документы:

• документ, подтверждающий право собственности на жилье, приобретенное на средства ипотеки;
• договор купли-продажи этого жилья;
• соответствующие платежки, которые подтверждают оплату процентов по кредиту;
• полученный от работника банка график этих платежей;
• справка о доходах заемщика;
• паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность;
• кредитное соглашение.

Каждый из этих документов в обязательном порядке должен быть как в оригинале для сверки, так и в виде ксерокопии. Если документы не вызовут вопросов и будут соответствовать всем необходимым требованиям, то сотрудники ИФНС, после их рассмотрения дают положительный ответ по делу.

Далее производится расчет суммы возмещения по процентам. Если же кредит взят в иностранной валюте, то непосредственно в самом банке производится перерасчет в рубли, эти данные также предоставляются в налоговые органы.

Порядок возмещения налога

Возместить сумму налога по процентам можно двумя способами:

• ежемесячно (в данном случае необходимо предоставить пакет документов работодателю для того, чтобы он не удерживал НДФЛ в течение определенного времени);
• в конце календарного года (в этом случае сумма возмещения по окончанию года поступает на банковскую карту заемщика).

Однако гражданину, желающему получить возврат средств в виде налогового вычета по процентам, важно знать, что существует лимит в размере 3 миллионов рублей, по которым можно возместить 13%. Если проценты, уплаченные заемщиком, превышают 3 миллионов рублей, то сверх этой суммы возврат средств ему не положен.

Итак, в завершение статьи хочется отметить, что возврат средств от государства за ипотеку не является обязательством, а является правом гражданина РФ.

Это означает, что если человек сам не займется этим вопросом, то государство эти средства не вернет. А немалые суммы и привилегии, которые включает в себя государственная поддержка, стоит того, чтобы этим вопросом заняться.

Возможна ли компенсация процентов по ипотеке? Как получить вычет по ипотеке:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://pravozhil.com/ipoteka/vozvrat-deneg-za-ipoteku-ot-gosudarstva.html

Как снизить долг по ипотеке на 600 тысяч рублей: помощь заемщикам от государства

С учетом сложившейся затруднительной экономической ситуации, Правительством РФ была утверждена помощь ипотечникам от государства: 600 тысяч рублей могли получить заемщики, которые оказались в сложном финансовом положении. Об условиях получения компенсации читайте далее.

В 2017 году для отдельных категорий заемщиков, предусмотрена материальная помощь в еще большем размере. Необходимо акцентировать внимание на том, что получить ее может далеко не каждый.

Государственная поддержка ипотечным заемщикам

Возврат 600 тысяч по ипотеке в 2017 году — кому положена рассматриваемая помощь?

Естественно, получить весьма приличную сумму для погашения ипотеки хотят сейчас многие, но далеко не всем она полагается. Итак, право на получение от государства средств в установленном размере на погашение ипотеки могут рассчитывать следующие категории заемщиков:

• Лица, воспитывающие одного или более не достигших восемнадцатилетнего возраста детей (либо же являющихся их опекунами);
• Этой услугой могут воспользоваться те граждане, у которых на воспитании находится ребенок-инвалид, вне зависимости от группы инвалидности (кстати сказать, эта поправка была внесена еще в предыдущий проект помощи ипотечным заемщикам);
• Заемщики, которые содержат совершеннолетних детей возрастом до 24 лет, проходящих обучение в ВУЗе на очной форме;
• Ветераны боевых действий.

То есть, ради того, чтобы было выполнено списание основного долга по ипотеке до 600 тысяч рублей в Сбербанке или любой другой финансовой организации, принимающей участие в программе, заемщику необходимо доказать свое право на пользование данной привилегией.

Определенные нюансы, которые имеет программа о списании основного долга по ипотеке до 600 тысяч рублей

Если раньше всем гражданам, относящимся к одной из выше перечисленных категорий, полагалась финансовая помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) для частичного погашения ипотечного кредита в размере до 600 тысяч рублей, но не более 20% (ранее, в 2016 году, было 10%) от суммы остатка основного долга, то начиная с 23 февраля 2017 года в этот пункт были внесены некоторые коррективы. Ниже эти моменты будут рассмотрены более детально.

Ограничения относительно размера выделяемых средств

. Сумма материальной помощи ипотечным заемщикам увеличена до 1,5 миллионов рублей, но при этом она не должна превышать 30% остатка основного долга. Это нововведение справедливо только в отношении следующих категорий заемщиков:

1. Ветеранов боевых действий.
2. Лиц, воспитывающих двух или более несовершеннолетних детей (или же являющихся их опекунами).
3. Инвалидов или же родителей ребенка-инвалида (вне зависимости от установленной группы инвалидности).

Все остальные категории заемщиков, испытывающих трудности с выплатой ипотеки, а именно:

• лица, имеющие одного ребенка, не достигшего восемнадцатилетнего возраста или же являющиеся его опекунами,
• лица, содержащие студентов дневной формы обучения, которые не достигли 24 летнего возраста,
• могут получить материальную помощь в размере 600 тысяч рублей, при этом указанная сумма не должна превышать 20% остатка основного долга.

Каким образом осуществляется выдача материальной помощи?

Как уменьшить ипотеку на 600 тысяч?

Основополагающие моменты перечислены ниже:

1. В первую очередь надо будет обратиться в банк и подать заявления о реструктуризации. Важный момент — совсем необязательно, чтобы у заемщика на момент обращения была просроченная задолженность по кредиту.
2. Время, прошедшее с момента подписания кредитного договора до подачи заявления о реструктуризации с 2017 года не имеет значения.
3. Реструктуризации подлежит любая ипотека, даже та, что была оформлена в качестве социальной.

Какие предъявляются требования к доходу ипотечного заемщика, желающего воспользоваться данной услугой?

Рассматривая валютную ипотеку необходимо отметить, что все выставляемые до этого требования касательно максимального дохода утратили свою актуальность.

На какие квартиры распространяется федеральная программа по ипотеке (600 тысяч помощи)

1. Ипотечное жилье должно быть единственным.

2. Относиться к категории жилья экономкласса.

3. Кроме того, действуют жесткие ограничения по площади:

• квартира — не более 45 кв.м;
• квартира – 65 кв.м;
• квартира и более – 85 кв.м.

Важный момент — в том случае, если же в семье есть трое и более несовершеннолетних детей, требования относительно цены и площади жилья не актуальны. Однако согласно нововведениям с 2017 года, для получения 600 тысяч на погашение ипотеки от государства семья не может дополнительно владеть еще каким-либо объектом недвижимости, в том числе долей более половины.

В каких банках реализуется субсидия на погашение ипотеки 600 тысяч?

Но в любом случае, прежде чем начать заниматься подготовкой документов, необходимых для получения помощи, стоит уточнить у сотрудников банка о возможности получения компенсации при работе с данным финансовым учреждением.

Список документов, которые необходимо предоставить для участия в данной программе по возврату 600 тысяч по ипотеке в Сбербанке или другой кредитной организации, может иметь различия в каждом отдельно взятом случае (в зависимости от условий кредитования, размеров ипотеки и прочих факторов), поэтому данный вопрос следует уточнять непосредственно у сотрудников банка, клиентом которого является заемщик.

Источник: http://frombanks.ru/stati/kak-snizit-dolg-po-ipoteke-na-600-tysyach-rubley-pomoshch-zaemshchikam-ot-gosudarstva/

Как снизить долг по ипотеке на 600 тысяч рублей: помощь заемщикам от государства

Заемщики, у которых оформлен ипотечный кредит, могут воспользоваться программой помощи и получить 600 000 рублей на погашение долга. В данной статье разберемся, кто и на каких условиях может рассчитывать на финансирование со стороны правительства.

Программа помощи ипотечным заемщикам от государства

В связи с колебаниями внутренней валюты Правительство РФ приняло решение поддержать людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Постановлением от 2017 года под № 961 утверждена государственная финансовая поддержка граждан с проблемными валютными кредитами. Согласно упомянутому постановлению человек при наличии определенных условий может рассчитывать на выплату суммы размером 600 тысяч рублей.

Программа рассчитана на поддержку кредитов обеспеченных ипотекой. Государство пошло на встречу, гражданам, которые пытались приобрести себе жилье и рассчитывали на благоприятные условия кредитования, но оказались в неподъёмном финансовом положении.

Воплощает в жизнь условия программы агентство по ипотечному жилищному кредитованию. АИЖК отбирает претендентов, анализирует предоставленные документы, сотрудничает с банками кредиторами.

Способы реструктуризации долга по ипотеке

Реструктуризация займа предусматривает пересмотр условий кредитного договора и утверждение новых положений. Согласно Постановлению № 961 заемщик может рассчитывать на следующие виды помощи:

• списание части займа в установленных рамках путем прощения;
• перевод иностранной валюты в национальную по актуальному курсу ЦБ на момент проведения реструктуризации;
• снижение ставки кредита до уровня не более 11,5% для иностранной валюты и пересмотр ставки для рублевого займа в соответствии с цифрами ЦБ на момент подписания пересмотренного договора;
• списание начисленной неустойки при условии, что в отношении начисленных санкций еще не вынесено судебное решение.

В момент пересмотра кредитного договора банкам запрещено начислять заемщику комиссии за проведение реструктуризации. Новые условия соглашения не могут включать сокращенные графики погашения займа.

Требования к участникам программы

К заемщикам выдвигаются несколько требований, которые должны быть соблюдены. Согласно действующему законодательству, чтобы воспользоваться предоставленной помощью должник должен:

1. быть гражданином Российской Федерации, у которого минимум одно из ниже представленных обстоятельств:

1) должник или его дети имеют инвалидность;

2) у заемщика есть дети до 18 лет, в случае обучения в высшем учебном заведении возраст детей увеличивается до 24 лет, либо такое лицо имеет оформленное опекунство над несовершеннолетним;

3) человек принимал участие в боевых действиях и имеет статус ветерана.

2. заявление о реструктуризации долга должно быть подано не ранее 12 месяцев после заключения проблемного кредитного договора;

3. заем обязательно должен быть обеспечен жилым помещением или имущественными правами на жилье в случае обеспечения кредита договором долевого участия в строительстве;

4. недвижимость должна соответствовать таким критериям:

1) жилье с одной комнатой не должно превышать – 45 кв.м.;

2) двухкомнатное помещение не более – 65 кв.м.;

3) жилище на три и больше комнат, не должно превышать – 85 кв.м.

5. на время обращения за государственной помощью у должника и у его семьи не должно быть в собственности другой жилой недвижимости. В роли исключения допускается наличие одного объекта, размером не более 50% от ипотечного имущества.

Все данные предоставленные заемщиком вместе с заявлением проверяются агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Из вышеперечисленных требований в отношении должника, допускается несоответствие не более чем двум пунктам.

Куда обратиться для получения помощи по ипотечному кредиту?

АИЖК напрямую не взаимодействует с заемщиками, диалог между должником и государственным органом ведется в основном через банк, в котором непосредственно оформлен кредит и ипотека. Поэтому начинать процедуру оформления помощи на погашение займа в пределах 600 тысяч рублей нужно с банка.

Заемщику следует предварительно проконсультироваться и подготовить озвученный пакет документов. Исходя из условий кредитного договора, семейного положения и финансового состояния перечень документов для разных людей будет отличаться. Стандартный список выглядит так:

1. заявление с просьбой реструктуризации долга;
2. документы на самого заемщика и его членов семьи;
3. справка о составе семьи;
4. в случае инвалидности должника или его детей, наличия статуса ветерана боевых действий обязательно приложить письменные доказательства;
5. для подтверждения неблагоприятного финансового состояния нужно показать размер среднего дохода;
6. при потере места работы необходимо взять справку со службы занятости;
7. приложить копии правоустанавливающих документов на жилое помещение, которое находится в залоге.

Собранные документы передаются непосредственно кредитору, а банк далее работает с АИЖК. Во время рассмотрения вопроса о предоставлении помощи агентство может запросить дополнительные данные. Непосредственно заемщику деньги не выдаются, банк списывает установленную сумму, а после этого государство компенсирует кредитору сумму списания.

Представленная программа действует и успешно применяется на практике. Утвержденный бюджет имеет ограничения, поэтому граждане, оказавшиеся в сложном финансовом положении должны поскорее воспользоваться такой возможностью, чтобы решить возникшие трудности.

Источник: http://cabinet-bank.ru/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam/